Как гласит народная мудрость «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Некоторые еще добавляют, что только вторая мышка получит сыр бесплатно. Правда, ценой жизни первой мышки.
Но, несмотря на богатый отечественный фольклор, который с раннего детства учит нас, что без труда не вытащишь и рыбку из пруда, любовь русского человека к халяве неиссякаема.
Согласно официальным данным Банка России, только за 2021 года была выявлена 871 финансовая пирамида, а за 2020 год — 222.
Несмотря на многочисленные разоблачения, доверчивые люди продолжают вкладывать в пирамиды собственные (да и не только свои) деньги в надежде по-быстрому «срубить бабок». В данной статье рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды и дадим советы о том, как не потерять всё, что было нажито непосильным трудом.
Что такое финансовая пирамида
Что же такое финансовая пирамида? Это система, средства которой формируются за счет вкладов новых участников. Данные организации не производят каких-либо товаров или услуг, в том числе финансовых. Деньги, полученные от новых участников, идут на содержание самой организации (выплаты ее владельцам, сотрудникам, на рекламную кампанию), а также выплату процентов старым вкладчикам.
И в один прекрасный или не очень день, когда поступлений от новых лох…, простите, вкладчиков, не хватает на содержание всего вышеперечисленного, финансовая пирамида прекращает свое жалкое существование. Те, кто к этому моменту успевают вывести свои деньги, остаются в «плюсе», все остальные «с носом».
Работой по выявлению и прекращению деятельности финансовых пирамид в России занимается Центральный банк. Проводит он эту работу совместно с МВД. Кого-то даже удается поймать и наказать. Но редко.
Условно финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:
- Одноуровневые (централизованные) — новые участники привлекаются за счет агрессивной рекламной кампании. Все средства идут организаторам, которые распределяют их по своему усмотрению.
- Многоуровневые (матричные) — «старые» вкладчики заинтересованы, в том числе материально, в привлечении новых жертв. Сложная структура управления и разделения поступающих денежных средств.
Как отличить финансовую пирамиду от форекс-компании? Закажите
звонок юриста
Тут важно не путать фин. пирамиды с некоторыми компаниями, которые работают по принципу сетевого маркетинга — продажа товаров через представителей физ. лиц, которые привлекают новых участников.
Но в отличие от ФП такие компании реализовывают востребованный народом (или не очень) товар, зарегистрированы в соответствии с действующим законодательством, имеют банковские счета и выдают установленные законом документы.
При одном и том же механизме функционирования организаторы (они же — великие комбинаторы) финансовых пирамид могут использовать различные схемы «сравнительно честных способов отъема денег у граждан».
Это может быть и вложение в перспективные проекты, криптовалюту, и т.д., и т.п.
Важно понимать, что на деле же деньги идут лишь на обогащение организаторов, на поддержание работы пирамиды, в том числе и на выплату «старым» вкладчикам.
Как видится, причин краха у таких организаций всего две:
- Вопросы со стороны правоохранительных органов и Центробанка.
- Невозможность покрытия текущих расходов пирамиды за счет взносов новых вкладчиков.
Как распознать финансовую пирамиду и не попасть в ее сети?
Достаточно понять одну простую истину: не бывает путей получения быстрых и легких денег без кого-либо риска. Если вас пытаются в этом переубедить, описывая недалекое светлое будущее, парень из рекламы на дорогой машине или близкие друзья, то в первом случае — это актер, которому заплатили, а во втором — друзья могут и сами не догадываться, куда это они влипли.
Как работает финансовая пирамида
Попытаемся простыми словами описать принцип действия классической фин. пирамиды. Предположим, некая организация привлекает деньги и обещает выплаты по ним в размере 30 процентов ежемесячно. То есть, при «инвестировании» 100 рублей вкладчик получит 30 рублей в месяц и 360 рублей в год.
А для пущей убедительности продемонстрируют рекламу с молодым человеком, который разъезжает на дорогой машине, в компании девиц с модельной внешностью и с внушительной пачкой (или, как говорит молодежь, котлетой) денег. Ну как тут не поверить и не отдать все сбережения. А еще можно же взять деньги взаймы, ведь 30 процентов в месяц «отобьют» даже ставки по займам большинства МФО.
Из 100 рублей, которые вложил новый вкладчик, часть пойдет на выплаты старым, им ведь тоже «обещали» 30 процентов в месяц. Часть денег пойдет на рекламную кампанию.
Нужно же периодически менять парня и девиц, а то люди поймут, что им крутят рекламу лохотрона, раньше времени. Остальные деньги пойдут владельцам «бизнеса».
И в тот момент, когда средств от новых вкладчиков не хватит, чтобы обслуживать долговые обязательства, в том числе выплаты процентов и возврат вкладов, финансовую пирамиду ждет крах.
Она просто в одно морозное утро закроет двери всех офисов или прикроет сайт в Интернете, на котором собирала взносы. А ее организаторы уедут жить на Канары.
Или в современной ситуации закрытого неба для россиян над Европой — на Шри-Ланку (да, туда до сих пор летают авиакомпании «Эмираты» и «Этихад»).
Будете сильно удивлены, если узнаете, что очень многие российские беглые «пирамидальщики» оседали даже не в Лондоне, а на территории ближайшего нашего соседа — Украины.
Ну, или компания прикроется в тот момент, когда ей заинтересуются правоохранительные органы.
Можно ли по сайту в Интернете понять, что перед тобой — мошенническая схема
выманивания средств?
Как распознать финансовую пирамиду
Самое интересное, что некоторые организации особо не скрывают, что они являются фин. пирамидами. И честно объясняют принципы своей работы и все риски. Но таких все же меньшинство. По каким отличительным признакам можно распознать ФП? Расскажем вам про основные характерные признаки финансовой пирамиды.
Первое, что должно насторожить, это — обещание гарантированной сверхвысокой доходности в кратчайшие сроки.
Если изучить информацию, размещенную на сайтах крупных финансовых организаций, то, как правило, гарантированный доход дает только размещение средств на депозитах и только в банках. Любое инвестирование связано с рисками. И ни один официальный инструмент инвестирования не дает дохода в размере 30 процентов месяц.
Если вы хотите получить максимальный доход при минимальном инвестировании, то вам добро пожаловать на сайт лотереи «Столото». Правда, шансы выиграть миллион невелики. ФП может гарантировать получение не только дохода в денежном эквиваленте, но и других ценных вещей, по заниженной стоимости. Например, автомобиля, квартиры, и прочего.
Второе. Отсутствует официальная информация об организации, ее учредителях и руководителях.
Если какие-либо документы выдаются вкладчикам, то, скорее всего, они подписаны представителем по доверенности или подставными лицами. Кроме того, такие компании могут находиться за пределами России, чтобы было сложнее предъявить к ним какие-либо претензии.
Проверить, зарегистрирована ли компания или индивидуальный предприниматель на территории России, можно на сайте Федеральной налоговой службы.
Если вас мучает вопрос, как отличить финансовую пирамиду от, например, инвестиционной компании, то ответить на него очень просто.
Для осуществления инвестиционной деятельности на территории РФ нужна соответствующая лицензия. И лицензию эту выдает Банк России.
Если фирма собирает деньги под предлогом покупки акций или прочих вложений, не имея при этом соответствующей лицензии, то либо это мошенники, либо одно из двух.
Узнать, есть ли у компании лицензия на осуществление финансовой деятельности, в том числе инвестиционной, можно на сайте Банка России.
Что еще отличает пирамиды:
- Агрессивная реклама. Вплоть до участи в ней звезд первой величины, которые за энное вознаграждение прорекламируют все, что угодно.
- Главным же признаком фин. пирамиды, которой отличает ее от банального мошенничества, является частичное исполнение своих обязательств. Самой эффективной рекламой таких организаций является «сарафанное радио». Если к человеку пришел знакомый (лучший друг или дальний родственник), и похвастался квартирой, машиной или поездкой в экзотические страны, оплаченной за счет быстрой прибыли, то равнодушных останется мало. Ведь есть же «живой» пример, как лучший друг за несколько месяцев из миллиона сделал два!
Чем современные финансовые пирамиды отличаются от известных пирамид 90-х годов прошлого
века? Спросите юриста
Если у вас ошибочно создалось впечатление, что современные пирамиды действуют по принципу всем известной «МММ», и вы с легкостью сможете их разоблачить, то у нас для вас плохие новости.
Вот несколько примеров современных ФП, с которыми приходилось сталкиваться:
- Некая организация, зарегистрированная в Великобритании, занималась инвестированием в разработку и создание «транспорта будущего». Физические лица на территории Российской Федерации как бы продавали акции этой самой компании.
На самом же деле они заключали Договор займа, к оплате принимались исключительно наличные средства. На вопрос «почему с таким перспективным проектом не пойти к солидным инвесторам» был ответ, что компания хочет дать заработать простым людям.
- Некая группа людей, предлагала приобрести новые иномарки премиум-класса, по цене существенно ниже рынка. Некоторым повезло, но большая часть «вкладчиков» осталась ни с чем.
- Один хитросделанный индивидуальный предприниматель собирал деньги в долг под внушительный процент у друзей и родственников на развитие собственного бизнеса. Часть полученных средств он отправлял на погашение процентов по займам, а остальную спускал на кутеж. Как итог — уголовное дело за создание финансовой пирамиды.
Если видишь в Интернете рекламу финансовой пирамиды, куда можно пожаловаться?
Закажите звонок юриста
Инвестирование в финансовые пирамиды
«Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!» — сказал наш классик, солнце русской поэзии, А.С. Пушкин.
И вот к концу статьи мы подошли, наверное, к самому животрепещущему вопросу, можно ли заработать, инвестируя в пирамиду? Разумеется, однако это может сделать далеко не каждый.
Даже в печально известном «МММ» были люди, которые умудрялись покупать машины и квартиры, однако таких счастливчиков существенно меньше, чем обманутых.
Как уже было сказано выше, некоторые пирамиды не скрывают своего назначения, и предлагаю «инвестировать» на свой страх и риск. Как говорится: «Кто первый встал, того и тапки».
Существуют сайты, которые собирают информацию о действующих пирамидах, размерах минимального вклада и выплат.
Большинство из них находится за пределами Российской Федерации, так как в нашей стране такая деятельность запрещена законом.
В чем состоит опасность фин. пирамиды? В одночасье можно остаться без своих вложений. Если вклады в банках застрахованы государством, а легальные инвестиционные компании вкладывают деньги клиентов в акции, и другие ликвидные активы, то фин. пирамиды этим не заморачиваются. Они существуют то тех пор, пока новые вкладчики покрывают все текущие расходы.
Если после изучения статьи у вас остались вопросы о том, как отличить инвестиционную компанию или сетевой маркетинг от финансовой пирамиды, или же вы стали жертвой таких махинаций, обращайтесь к нашим юристам за профессиональной юридической помощью.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Пирамида Finiko собрала миллиарды рублей и рухнула — но это не первый проект её создателя, где люди потеряли деньги — Финансы на vc.ru
Как и в прошлый раз, Кирилл Доронин обвиняет в проблемах своих партнёров и обещает рассчитаться с вкладчиками. Главное о ситуации.
{«id»:273147,»gtm»:null}
Добавлено 30 июля. Суд арестовал Кирилла Доронина до 28 сентября, он отправится в СИЗО. Создатель Finiko вину в мошенничестве не признал.
Финансовая организация Finiko с 2019 года собрала от 3 млрд до 7 млрд под обещание доходности в 20-30% в месяц. А летом 2021 года перестала выплачивать деньги своим вкладчикам.
Ещё в конце 2020 года против организаторов Finiko возбудили уголовное дело о создании финансовой пирамиды, но компания продолжала работать и собирать деньги, при этом у неё нет ни российского юрлица, ни лицензии ЦБ.
Только летом ЦБ внёс Finiko в список финансовых пирамид, а пострадавшие написали первые заявления в полицию — пока их всего 10. Основатель Finiko Кирилл Доронин отрицает крах компании и обещает расплатиться с вкладчиками за полгода.
Пассивность вкладчиков играет на руку организаторам Finiko: Доронин и его партнёры перекладывают ответственность друг на друга и запускают новые проекты.
Кирилл Доронин
Создатели Finiko описывают её как «автоматизированную систему генерации прибыли». Компания привлекла вкладчиков обещаниями высокой доходности и возможностью быстро заработать на покупку машины, квартиры или погашение кредита.
Finiko предлагала пользователям несколько программ:
- Депозит с доходностью 20-30% в месяц. Минимальная сумма депозита —$1000. Чтобы внести деньги, нужно приобрести внутреннюю валюту Finiko — цифрон или CFR, но купить её можно только за биткоины или криптовалюту Tether (USDT) с комиссией 3,5%. При этом токен CFR не торгуется на криптобиржах и его курс полностью регулирует Finiko. Помимо самого депозита вкладчик должен купить ещё один внутренний продукт — индекс CTI за $1000. Платформа обещала, что её трейдеры с многолетним стажем принесут вкладчикам прибыль, которую заработают на биржах. Через три дня клиенты должны были получить первые проценты, а через 21 день — возможность вывести всю сумму.
- Покупку автомобиля или квартиры за 35%. По условиям программы вкладчик должен перевести Finiko 35% от стоимости машины или квартиры и 10 тысяч рублей комиссии. Через четыре месяца он сможет забрать автомобиль или стать собственником жилья. Подробности сделки Finiko не уточняла, но инвесторы предположили, что за четыре месяца на платформе можно заработать оставшиеся 65% суммы.
- Погашение кредита. Клиент пополняет свой счёт на 35% от суммы долга и ещё 1% от суммы платит Finiko за обслуживание. После этого компания обещает каждый месяц выплачивать банку долг и полностью закрыть Кредит за 10 месяцев.
С момента основания в августе 2019 года Finiko привлекла от вкладчиков почти 7 млрд рублей, писало в декабре 2020 года «Бизнес Online» со ссылкой на расчёты управления экономической безопасности МВД в Татарстане.
Тогда МВД возбудило уголовное дело и обвинило организаторов Finiko в обмане людей и хищении 80 млн рублей. Во время обысков офис Finiko в Казани оцепили больше сотни силовиков — это была крупнейшая спецоперация в Татарстане за последние шесть лет.
Объём мошенничества можно оценить по известным биткойн-адресам Finiko, говорит основатель проектов «Вкладер» и «Финсайд» Олег Анисимов.
Я видел оценки от $50 до $300 млн. Это точно меньше, чем собрала МММ и близко к масштабам «Кэшбери».
По оценкам Банка России, ущерб от Finiko достигает 3 млрд рублей, то есть около $50 млн. Но ЦБ может недооценивать масштабы.
1 июня Центробанк обнаружил у Finiko признаки финансовой пирамиды. По мнению частного инвестора Сергея Габова, на это указывают:
- Отсутствие российского юрлица и лицензии ЦБ.
- Юрлицо Finiko — Cyfron FNK LTD зарегистрировано в офшоре Сент-Люсия, где компании платят налоги по фиксированной ставке — $300 в год.
- Кирилл Доронин и Марат Сабиров зарегистрировали в Эстонии юрлицо CyfronCapital OÜ, которое получило лицензию на обмен виртуальной валюты на реальные деньги. В 2021 году она уже не действительна.
- Компания меняет доменные имена из-за постоянных блокировок.
- Finiko работала по реферальной программе: вербовщикам обещали бонусы и премии за каждого нового вкладчика.
- Компания привлекла вкладчиков обещаниями доходности 20-30%.
- Непонятный механизм получения прибыли.
- Согласно пользовательскому соглашению, Finiko не несёт ответственность за убытки клиента при использовании системы и не гарантирует безопасность заработка.
Летом 2021 года Finiko перевела расчёты с вкладчиками с биткоина на собственный токен FNK. После этого стоимость FNK резко выросла, но 17 июня он обесценился более чем в 100 раз. После скачка FNK компания приостановила выплаты.
19 июля Доронин объявил о старте выплат вкладчикам. По его словам, компания получила более 600 заявок, на обработку которых уйдёт месяц. Этим «без выходных» занимается команда из 32 человек: они будут звонить вкладчикам по видеосвязи и попросят предъявить паспорт, предупредил основатель Finiko.
За ранний вывод денег с каждого вкладчика удержат по 3%, которые пойдут на оплату сверхурочного труда проверяющих, объяснил основатель. Расплатиться с вкладчиками он обещает в течение полугода, а информацию о крахе Finiko отрицает.
Доронин также заявил, что набрал команду трейдеров, специалистов и учёных, чтобы создать новую компанию и начать выплаты вкладчикам Finiko. Сам проект он пока не презентовал.
Тем временем неизвестные агитируют в сети инвестировать через платформу Omfinom, которую называют новым проектом Доронина, пишет издание «Бизнес Online».
Платформа предлагает «безрисковые инвестиции» с доходностью 29% годовых в пакете со страховкой и гарантией возврата денег. Вербовщики обещают, что депозит будет торговаться на бирже и приносить 0,5% дохода каждый день, а после выплаты долгов по Finiko проценты удвоятся.
Как и в случае с Finiko, зарегистрироваться на Omfinom можно только по приглашению, минимальный депозит для запуска торгов — $1000, которые надо перевести во внутреннюю валюту сервиса — ОМ.
Сейчас Доронин «тянет резину» и даже, возможно, что-то кому-то выплатит, рассуждает Анисимов.
Цель — показать, что задержка выплат — это не мошенничество, а просто стечение обстоятельств. Но мошенничество абсолютно просто доказывается.
Они всю дорогу врали про заработок на трейдинге, для вида вели какую-то работу, но её масштабы и близко не соответствовали масштабам пирамиды.
Этого достаточно, чтобы посадить их за мошенничество (статья 159) и организацию преступного сообщества (статья 210).
Доронин считает, что за проблемы сервиса ответственны сооснователи Finiko — Марат и Эдвард Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь (имя и фамилия соответствуют паспорту). По его словам, он не может с ними связаться со 2 июля. «Меня, по сути, выперли из компании», — заявил Доронин.
Партнёры основателя Finiko заявили, что сами считают себя обманутыми. В прямом эфире в Instagram они рассказали, что 1 июля Доронин улетел в Турцию на переговоры и попросил перевести ему деньги всех вкладчиков, которые предназначались для торгов.
По их словам, он перезвонил через несколько часов и сказал, что ему угрожали оружием и заставили вывести все деньги. Однако через сутки он уже курил кальян в Москве и попросил помощника привезти ему новые часы, добавили Сабировы и Зыгмунтовичь.
Доронин не скрывает, что уезжал в Турцию. Он обещал подписчикам объяснить, но в итоге оставил без комментариев своё второе гражданство и паспорт с именем Onur Namik, который неизвестные распространили в сети.
Доронин попросил партнёров вернуться в команду и объяснил, что ранее обвинил их в предательстве и выводе денег вкладчиков «в горечах и обиде», а теперь «разобрался со своей гордыней и обидами».
Но Сабировы с Зыгмунтовичем не считают себя причастными к управлению компанией. Основателем платформы они называют Доронина, а себя — исполнителями, которые работали с ним на доверии.
Во время эфира они также раскрыли, что:
- Никогда не знали, есть ли на счетах деньги для выплаты вкладчикам.
- У главного трейдера компании Эдварда Сабирова не было ни лицензии брокера, ни сертификата трейдера. Поэтому он нелегально торговал деньгами вкладчиков на своих счетах, которые теперь заблокированы.
- Доронин построил работу так, чтобы учредители «не лезли в чужой огород» и занимались только своими задачами. Все рабочие вопросы партнёры решали через него, а он заставлял их следить друг за другом и докладывать ему.
- Основатель Finiko анонсировал сырые продукты, чтобы «дать какую-то информационную напитку людям», и «пускал пыль в глаза».
Экс-партнёры основателя Finiko обещали подготовить ещё одно обращение с переписками, скриншотами и другими доказательствами, хоть и «опасаются за свою жизнь». По их словам, у Доронина есть связи, которые помогли закрыть уголовное дело о создании пирамиды.
Сооснователи Finiko, слева направо: Зыгмунт Зыгмунтовичь, Эдвард Сабиров, Марат Сабиров и Кирилл Доронин
Партнёры также признались в даче ложных показаний: они говорили следователям то, что требовал Доронин и его юристы. У него самого правоохранители изъяли телефон и компьютер, но в своём Instagram-профиле он сказал, что «это не критично».
Уголовное дело действительно не мешало работе Finiko — МВД Татарстана получило первые 10 заявлений от обманутых вкладчиков только 19 июля. Хотя по данным «Бизнес Online», ещё в декабре жертвами пирамиды могли стать десятки тысяч жителей республики.
В июле против Finiko также возбудили уголовное дело в Казахстане: местная Прокуратура подсчитала, что от действий компании пострадали 165 тысяч человек.
Любой проект, который команда хотела запустить отдельно, под давлением Доронина становился частью Finiko, рассказали его бывшие партнёры. Один из них — наноаптечка Doronium с биоактивными добавками из жидкого серебра, которые не видно в воде.
Нанораствор серебра от Doronium
Finiko провела в Казани презентацию аптечки и организовала дегустацию добавок. Компания призывала участников инвестировать в производство нанорастворов на заводе в Набережных Челнах. Месячный набор из 14 флаконов по 100 мл стоит 21 тысячу рублей.
Другой проект, который поглотила Finiko — платформа взаимного кредитования Fin2Fin. Её суть в том, что одни пользователи вкладывают минимум 1000 цифронов, а другие получают их под процент. Спонсору обещали доходность 50% от вложенной суммы через 13 месяцев.
Также в состав Finiko вошёл кэшбэк-сервис CBS.one, который обещает вернуть 15% за любую покупку. Для этого надо пополнить свой счёт на $100 в биткоинах, USDT или FNK и загрузить в личный кабинет фотографии чеков.
В 2011 предприниматель выпустил книгу под псевдонимом Кир Юрин «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов». Профильного образования у него не было, но он общался с юристами и смог передать суть их советов понятным языком, рассказывал предприниматель «Бизнес Online».
Но книга провалилась в продажах. ЗАТО Доронин получил первых клиентов: в книге он указал свой телефон и люди стали обращаться к нему за консультацией.
В 2010-х годах он стал совладельцем нескольких микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и коллекторского агентства Winlevel Capital в Татарстане, согласно данным «Контур.Фокуса». Агентство существует до сих пор и принесло 164,2 млн рублей выручки в 2020 году, но Доронин в 2015 году вышел из числа совладельцев компании.
В 2013 году Доронин запустил «антиколлекторское агентство» Eskalat. Компания обещала через суд добиваться передачи долгов судебным приставам, выкупать их у банка за 10–12% стоимости, а с должника брать 30% от суммы долга.
За полтора года по всей России открылось около 800 отделений Eskalat, которая привлекла 28 тысяч заёмщиков с общей суммой долга в 1,5 млрд рублей, как утверждал Доронин. Компания стала семейным бизнесом — учредителем филиалов агентства был брат предпринимателя Даниил.
Офис Eskalat в Казани Kazanfirst
Но вскоре клиенты стали подавать на компанию в суд: оказалось, что Eskalat брала с заёмщика 30% от суммы его долга, но при этом не выкупала его у банка. В итоге людям приходилось платить весь долг вместе с пенями за просрочку.
Доронин признавался, что первый суд с банком по выкупу долга он проиграл. Другие суды Eskalat тоже вёл неправильно, потому что у заёмщиков не было полного пакета документов, объяснял он.
Но в отличие от профессиональных юристов, Eskalat говорила с клиентами простым языком и бесплатно давала «талмуд» с образцами претензий, исков и жалоб на пристава, отмечал Доронин.
По факту компания брала с людей деньги за документы, которые не приносили им никакой пользы, рассказал Юрист, защищавший обманутых Eskalat клиентов.
Сам Доронин отрицал, что продавал такие документы. Как и в случае с Finiko, он обвинил во всём партнёров.
Денег не брали. Это уже потом к нам прилетали вести с полей, что кто-то 300 рублей отдал за пачку документов, кто-то 500 рублей взял за консультацию. Невозможно проконтролировать все 800 партнёрских офисов.
Мы пробовали на это реагировать: звонили, ругались. Но поняли, что это бесполезно. А уж когда под логотипом нашей компании стали всплывать левые организации, это стало для меня абсолютно неконтролируемым моментом. У них были наши договоры, наши реквизиты и так далее.
Они сначала открываются, потом закрываются, а все претензии люди предъявляют нам. Хотя мы даже не знали, что у нас есть такие клиенты. Вообще, как выяснилось, эта схема имела изъян: она оказалась копируема. В этом была слабость основного бизнеса. Так на этапе начального развития я потерял первую команду.
У меня было три случая большого исхода. Второй исход случился, когда уральские и сибирские партнёры всю сеть соорганизовали под себя. Третий — когда пустились в самостоятельное плавание топ-менеджеры основной компании. В этот момент наша компания обмелела. И мы тяжело восстанавливали позиции.
Сейчас юрлица компании ликвидированы или находятся в стадии ликвидации, следует из данных «Контур.Фокуса».
#финансоваяпирамида #finiko
Проверяйте документы. Как не попасть в финансовую пирамиду — Газета.Ru
Сегодня множество мошеннических организаций пользуются низким уровнем финансовой грамотности отдельных категорий россиян и предлагают им вложить свои средства в проекты, якобы связанные с популярными направлениями — к примеру, привлекают средства в псевдокриптовалюты, отмечают в ЦБ.
Злоумышленники пишут потенциальным клиентам в мессенджерах и социальных сетях, нередко ведут агрессивные таргетированные рекламные кампании. Так, особенно часто в 2021 году стали выявлять финансовые пирамиды, «специализирующиеся» на криптовалютах,
рассказали «Газете.Ru» в ЦБ.
Гражданам могут предложить вложиться в экзотические или несуществующие криптовалюты и даже создать криптоферму. Так, например, в этом году в поле зрения Банка России попал интернет-проект Artery (Artery Network Corporation).
Компания предлагала своим клиентам генерировать цифровую монету ARTR — то есть самостоятельно, с использованием мобильного приложения или версии для ПЭВМ, заняться эмиссией новых монет.
При этом право на майнинг давалось только тем, кто приобретет определенное количество монет у самой компании.
«Мы видим, что мошенники активно используют для привлечения клиентов «модные» термины и темы и при этом пользуются недостаточной финансовой и «цифровой» грамотностью граждан»,
— подчеркивают в Банке России.
Нередко финансовые пирамиды позиционируют себя как международные проекты, открывающие офисы в России. Иногда компания действительно может зарегистрироваться за рубежом, но часто информация о иностранной юрисдикции является обманом.
«Расчет заранее делается на то, что человек никогда не сможет проверить, есть ли у компании зарубежная лицензия. Масштабирование деятельности таких компаний с признаками финансовых пирамид происходит как за счет открытия консультационных офисов в разных регионах страны, так и за счет сети своих агентов и создания региональных групп в соцсетях», – отмечают в пресс-службе регулятора.
Так, выявленная Банком России МПК «Синержди» (Synergy International Group Limited (Antares Trade)) действовала в 71-м городе, ее работу обеспечивали более 270 агентов. Один из слоганов компании – «Вложись в программу «инвестиции мечты», где предлагают «увеличить вложенную сумму денег в два раза через 100 дней».
Еще одна финансовая пирамида – Finiko – привлекала клиентов доходностью 20-30% годовых, якобы при помощи инвестиций в криптовалюты, валютные пары и нефть.
Сотрудники компании обещали инвесторам, что за десять месяцев они закроют «любую задолженность, кредит, ипотеку» или смогут купить квартиру или машину за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег. Пирамида рухнула совсем недавно – в конце июля.
А перед этим организация перевела деньги вкладчиков в собственную криптовалюту FNK. При этом Центробанк предупреждал на своем сайте, что Finiko «имеет признаки финансовой пирамиды».
Семь раз отмерь
Чтобы не попасться в лапы мошенников, в пресс-службе ЦБ советуют «прежде всего, убедиться в том, что у компании есть лицензия Банка России на заявленный вид деятельности (или она внесена в соответствующие реестры Банка России)». Сделать это можно на сайте регулятора.
- Также стоит проверить, принадлежит ли лицензия, размещенная на сайте финансовой организации, именно той компании, с которой вы собираетесь заключать договор.
- «Мошенники могут опубликовать у себя на сайтах поддельную лицензию или копию лицензии, принадлежащей другой организации»,
- — предостерегают в Банке России.
- Основных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду, несколько: гарантия высокого дохода, существенно превышающего средний рыночный уровень; использование принципов сетевого маркетинга, реферальных выплат; непрозрачная схема инвестирования средств для получения дохода; перечисление средств по номеру телефона, на карточку или счет физического лица, а также отсутствие контактов (телефона, электронной почты, почтового адреса) компании.
- «Еще один признак пирамиды – это агрессивная реклама, бонусы за привлечение новых вкладчиков и использование собственной валюты для внутренних расчетов»,
— говорит глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова. Также, по ее словам, должна насторожить неспособность компании подтвердить свою деятельность.
Обычно компании-пирамиды сообщают своим потенциальным клиентам, что вкладывают их деньги исключительно в сферы с высокой доходностью – золотодобычу, нефтедобычу, IT, но получить конкретную информацию по объектам вложения практически невозможно,
отмечает Тарасова. Эксперт добавляет, что вероятность отсудить потерянные деньги после неудачного инвестирования очень мала.
«Финансовые пирамиды часто зарегистрированы вне России или устроены так, что невозможно найти реального бенефициара.
Например, печально известная Finiko формально просто не существует – вместо нее есть некая компания Cyfron FNK LTD, зарегистрированная в оффшоре, на острове Сент-Люсия. При этом многие договоры с ней заключались на английском языке. Если вкладчиками и удастся вернуть какие-то суммы, то они будут незначительными»,
— говорит Тарасова.
С ней соглашается и адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.
«Что-либо отсудить у данных организаций будет невозможно, вероятность не то что стремится к нулю, она фактически равна нулю, это аксиома», — утверждает эксперт.
Когда пирамида разрушается, юридическое лицо объявляет себя банкротом, и что-либо отсудить становится невозможным. Денежные средства, как правило, к этому моменту уже выведены, и найти их будет очень сложно.
Варианты есть
Вернуть деньги можно, но в соответствии с установленными законом процедурами — после следствия, суда, банкротства и исполнительного производства, — говорит ведущий юрист практики «налоговые споры» ООО «Лемчик, Крупский и Партнеры» Александр Земченков.
«Как только вы поняли, что стали жертвой финансовой пирамиды, напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Подайте Иск в суд с просьбой взыскать с пирамиды переданные деньги и проценты за их использование», — советует эксперт.
Если вернуть деньги все же не получилось, необходимо обратиться в общественную организацию, которая помогает жертвам финансовых пирамид — Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (Федфонд).
Через Федфонд можно получить компенсацию: пострадавшим ветеранам и инвалидам до 250 тыс. рублей, прочим обманутым вкладчикам — до 35 тыс. рублей. Однако получить ее могут далеко не все.
«Для получения компенсации необходимо предоставить судебное решение о взыскании ущерба или выписку из приговора. Также обязательно нужен оригинал договора и документ, подтверждающий передачу зафиксированной в нем денежной суммы. Кроме того, чтобы пострадавшие вкладчики могли вернуть деньги, суд должен признать компанию финансовой пирамидой», — поясняет Земченков.
Впрочем, самый лучший вариант – просто не вкладываться в любые сомнительные финансовые продукты, резюмирует управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
Что делать обманутым вкладчикам финансовых пирамид?
Дарья Петрова поговорила с экспертами о том, как движется расследование по уголовному делу Finiko, что делать вкладчикам, чтобы вернуть свои деньги и какая ответственность ждет основателей финпирамиды.
Более 100 заявлений уже поступило в МВД от татарстанских вкладчиков финансовой организации Finiko. Об этом накануне сообщили правоохранители.
Сейчас они проводят доследственные проверки в отношении 50 других финорганизаций, чья деятельность вызывает вопросы, а Казань уже можно назвать столицей финансовых пирамид и обманутых вкладчиков. И пока одни из них только начинают писать свои заявления в полицию, другие еще надеются вывести какие-то деньги.
Вот только делать это уже бесполезно, считают опрошенные нами эксперты. В этой статье рассматриваем несколько вариантов действий, которые доступны тем, кто оказался на крючке финансовых пирамид.
Коротко о событиях последних дней
Как и любая финансовая пирамида, организация Finiko, по мнению экпертов, существовала исключительно на деньги вкладчиков. Причем основной доход исходил именно от ее новых участников. В этом и кроется весь алгоритм обрушения любой финпирамиды: как только иссякает людской поток, она неминуемо рушится.
Дорогой Доронин: Финико ля комедия, или во что одет король финансовых пирамид
«У этой организации нет как такого продукта, благодаря которому она получала бы деньги. И те люди, которые получали прибыль, как они думали, это на самом деле те деньги, которые приносили новые вкладчики. Как и любая пирамида, когда начинает истощаться источник свежих денег, она начинает закрываться», – подчеркнул эксперт по инвестициям Артем Степанов.
Свою роль сыграл и негативный фон: люди стали замечать задержки выплат. Просел почти в два раза и курс биткоина, что только усугубило ситуацию. Как итог: огромные потери, исчисляющиеся миллиардами (по разным оценкам сумма ущерба доходит до 3 млрд рублей) и сотни обманутых вкладчиков. Заявление в полицию написать пока отваживаются лишь немногие.
«Суммы разные, кто-то вкладывал по этому проекту в продукт, там сумма поменьше, порядка 100 до 500 тысяч рублей, кто-то – миллион. Есть заявители, которые вкладывали и больше – по 8 млн рублей.
По России сейчас больше тысячи заявлений. Среди пострадавших есть и госслужащие, которые просто боятся или стесняются писать заявления.
Причем их немалое количество», – отметил начальник отдела УЭБ и ПК МВД по РТ Руслан Давлетьяров.
Казанский феномен-2: в чем секрет финансовых пирамид Татарстана?
Что теперь делать?
В первую очередь, как советуют наши эксперты, больше никогда не вкладывать деньги в финансовые пирамиды. Конечно, это личное дело каждого. Еще один важный совет: не пытаться вытащить свои деньги. Скорее всего, если ситуация дошла до такого уровня, их просто уже нет. Сейчас же у вкладчиков есть сразу несколько вариантов действий:
- Первое и самое простое – обратиться в правоохранительные органы. Деньги напрямую это вряд ли вернёт, но запустит механизм поимки основателей, а уже после с них стрясут все, что смогут. Чем больше людей признают потерпевшими, тем выше шансы возбудить уголовное дело.
«В случае осуждения виновного лица по данному приговору суда определённая сумма на ваш счет может быть зачислена. Путем какой-то заработной платы в местах лишения свободы, например. Это самый непопулярный способ возврата денег», – сказал адвокат Николай Иванов.
- Подать Исковое заявление в порядке ст. 1102 ГК РФ «О неосновательном обогащении». Судебные приставы в случае получения исполнительного листа предварительного решения суда спишут со счетов деньги либо сделают это за счёт распроданного имущества.
- Сhargeback или Процедура оспаривания платежа по банковской карте, с которым человек не согласен. Дело в том, что федеральная платёжная система позволяет в случае, если Вы считаете, что контрагент был нечестным по отношению к вам, вернуть в течение 3 месяцев перечисленные контрагенту суммы. Те системы, которые поддерживают карты VISA или Mastercard, обязаны выполнять требования федеральной платёжной системы.
«Переводя на язык финансовых пирамид, если кто-то закидывал деньги Finiko на карточку своему лидеру, то с этого лидера он может взыскать деньги», – уточнил инвестор Артем Степанов.
- Кроме того, можно попробовать воспользоваться услугами Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
«Инвалидам и ветеранам они имеют возможность выплатить до 250 тысяч рублей, обычным вкладчикам – до 30 тысяч единовременно, но есть определённое условие: выплачиваются эти суммы обманутым вкладчикам только в случае, если организация входит в список, утверждённый этим фондом», – пояснил адвокат Николай Иванов.
Что же касается кредитов, специально взятых на вклады, то здесь выход один – плакать и платить. Выторговать себе кредитные каникулы вряд ли получится, уверены наши эксперты, ведь изначально имел место Обман (потребительские кредиты не выдаются для инвестиций), а потому и отношение банков к таким обманутым вкладчикам уже будет соответствующим.
«Агротехинвест», «Роника», и «Татарстан-Москва»: как работали первые финансовые пирамиды в Татарстане 90-х
Что ждет основателей пирамиды?
Сейчас продолжается расследование уголовного дела, возбужденного по ч. 2 ст. 172.2 УК РФ (организация финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физических лиц в особо крупном размере).
«Санкции статьи предусматривают ответственность до 1,5 млн штрафа и до 6 лет лишения свободы. Но, например, для сравнения, в Арабских Эмиратах или Китае за такие же действия предусмотрена смертная казнь», – заявил Николай Иванов.
Еще одна загвоздка этого дела состоит в том, что несмотря на часто тиражируемые СМИ имена четырех основателей, заведено оно на неустановленных лиц. Дело в том, что причастность конкретных личностей к этой истории еще нужно доказать, а для этого необходимо собрать достаточное количество данных.
«Большое количество потерпевших, каждого человека нужно опросить, необходимо процессуальные действия провести с ним. Это определённое время.
Проблема в доказанности есть: если руководители финансовых пирамид уходят в интернет, соответственно, определить, что их деятельность была направлена на создание финансовой пирамиды, на персональных этапах очень сложно», – подчеркнул начальник отдела следственной части ГСУ МВД по РТ Рамиль Хасанов.
Дарья Петрова