Как правильно распределить зарплату - Альметьевский медицинский колледж

Последнее обновление: 01-08-2017

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

зарплату еще не дали – денег уже нет
хочется что-то купить – денег нет
сломался холодильник – денег нет
заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв.

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей.

Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.
Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам. Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

сначала выделяем деньги на первую группу
затем на вторую
если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

Доход – 20 000 рублей.
Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.
Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы» (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Питание на работе дома другое — отдых на природе, праздники в гостях и т. п.	Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить.
Платежи свет холодная вода отопление жку интернет телефон	Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг.
Кредиты
Проезд общественный транспорт такси
Автомобиль топливо ремонт страховка доп. инвентарь платежи по кредиту Налог	Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете прикинуть примерно.
Покупки одежда обувь бытовые приборы, техника, инструмент хобби и увлечения мебель другое	Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль.
Хоз. Товары	Всякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п.
Гигиена	Сюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п.
Здоровье врачи лекарства бассеин баня спорт	Большая категория за которой также стоит следить более внимательно.
Подарки	Разбить на под категории: имена людей, названия праздников.
Хобби	Тут думаю тоже все понятно.
Отдых кино, театры, музеи и т.д забегаловки другое
Отпуск проезд питание покупки жилье развлечения	Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир.
Ремонт работы материалы доставка	Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. Вот например сколько мне стоил ремонт в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать.
Обучение	Также при необходимости разбить на подпункты.
Долги	Сюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги.
Не учтенные	Временами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет

Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:

Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.

Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.

К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Как распределить деньги, чтобы на все хватало. 12 советов —

До получки еще неделя, а у вас совсем нет денег и вы не понимаете, куда их потратили? Это сигнал, что вы распоряжаетесь финансами неправильно. Редакция TAM.BY рассказывает, как можно управлять своими доходами.

Правильно разделите деньги. Попробуйте правило 50/30/20. Оно гласит, что 50% ежемесячного дохода должны уходить на необходимые траты: аренду или ипотеку, питание, плату за коммуналку, транспорт и прочие важные вещи. 20% нужно в начале каждого месяца откладывать. На оставшиеся 30% можно развлекаться — сходить на шопинг, в ресторан, салон красоты.

Конечно, проценты могут отличаться: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина заработка. Но стремитесь к тому, чтобы 20% удавалось откладывать ежемесячно.

Создайте резервный фонд. 10% из тех средств, что вы отложили, пойдут на создание «подушки безопасности».

В идеале она должна быть такой, чтобы в экстренной ситуации (увольнение, болезнь) вы могли до 6 месяцев поддерживать тот уровень жизни, который был раньше.

Эти деньги нельзя тратить, чтобы поехать в отпуск или купить кому-то подарок. Единственная ситуация, в которой их можно использовать — случилось что-то действительно серьезное.

Поставьте четкие финансовые цели. Пропишите, на что вы откладываете деньги, обозначив временные рамки.

Например, вы хотите улететь в отпуск в Италию, купить ноутбук или сделать ремонт. Определите, во сколько это обойдется и когда вы планируете достигнуть результата.

Если не поставить конкретные ориентиры, велика вероятность, что вы будете брать деньги из заначки на текущие траты.

Ежедневно ведите учет доходов и расходов. Вносите информацию обо всех тратах в специальное приложение или записывайте в блокнот. В конце месяца вы определите основных «похитителей» финансов и поймете, от чего сможете отказаться.

Не тратьте больше, если ваши доходы выросли. Многие люди, когда их зарплата растет, стремятся вознаградить себя и покупают больше вещей, чем раньше, и эти вещи, как правило, более дорогие. «Разве я этого не заслужил?» — рассуждают они. Ловушка в том, что они остаются на том же месте, чем и раньше: вроде и зарабатывают больше, а под конец месяца на счетах по нулям.

Составьте список покупок и поешьте, прежде чем идти в магазин. Это поможет избежать импульсивных приобретений и не поддаваться на акционные предложения. Пользуйтесь скидками, если это реально выгодно. Например, вариант 1+1=3 имеет смысл, если вы покупаете вещи втроем. Иначе вы приобретаете, пусть и со скидкой, две лишние вещи, которые вам не нужны.

Разрешите себе мелкие траты. Чаще всего речь идет о спонтанных покупках, которые наносят урон бюджету, потому что вы их не замечаете. Идея в том, чтобы официально разрешить себе лишние траты и внести их в план. Тогда они станут частью вашего контролируемого бюджета.

Пересмотрите принципы питания. Экономить на продуктах вряд ли стоит — подгнившие овощи пользы не принесут. Но проанализировать, что вы чаще всего покупаете, следует.

Выделите товары, от которых вы готовы отказаться (например, чипсы и газировка) и те, на которые согласны потратиться (хорошее мясо или качественный кофе). Подумайте, какие продукты можно заменить на более дешевые аналоги.

Возможно, вы покупаете этот шоколад только из-за раскрученного бренда, а не из-за фантастического вкуса. Отдавайте предпочтение сезонным овощам и фруктам и приобретайте меньше полуфабрикатов.

Экономьте на коммунальных платежах. Установите счетчики воды и электроэнергии, выключайте воду, когда чистите зубы, используйте энергосберегающие лампочки.

Регулярно посещайте врачей. Не пренебрегайте профилактическими визитами — лучше один раз сходить к стоматологу сегодня, чем лечить сложные заболевания и тратить огромные деньги завтра.

Не ходите на шопинг в подавленном состоянии. Иногда радовать себя покупками можно и нужно, но не в том случае, если вы приобретаете вещи, а потом ими не пользуетесь. Чтобы не покупать ненужную одежду, попробуйте сфотографироваться в примерочной и уйти из магазина. Туда вы вернетесь завтра, предварительно обдумав, нужна ли обновка.

Избавьтесь от кредитов и будьте аккуратны с картами рассрочки. Если вы ответственный человек и контролируете свои траты, карты рассрочки могут выручить, когда нужно экстренно купить что-то дорогое. Но следует помнить, что за просрочку платежей по карте придется платить большие проценты, и правильно оценить свои силы.

Как откладывать деньги с зарплаты правильно: разумное распределение

Множество людей, как женщин, так и мужчин, независимо от возраста, социального статуса и уровня доходов, не умеют грамотно распределять свои денежные ресурсы.

Кто-то сливает все в первую же неделю после получки, кто-то же, наоборот, дотошно экономит и не позволяет себе тратиться на что-то большее, кроме обязательных нужд и первичных человеческих потребностей.

И тот, и другой вариант никуда не годятся.

Однако научиться грамотному распределению средств очень важно, и, к счастью, сделать это можно в любом возрасте. Именно поэтому сегодня мы решили разобраться, как научиться экономить и откладывать деньги разумно, чтобы при этом не перестать радоваться жизни и суметь накопить на мечту.

Четыре легких способа

Сразу оговоримся, что все эти методы эффективно работают как при высоких, так и совсем небольших, и даже при очень маленьких доходах, поэтому не откладывай понравившуюся идею «в ящик» и начинай действовать уже сегодня.

«Пятьдесят на пятьдесят»

Этот простой способ еще называют «методом половин». Заключается он в том, что свою зарплату сразу при получении необходимо поделить на две равные части.

Одну из них необходимо положить в банк на вклад с возможностью снятия, а вторую — оставить у себя на повседневные траты.

Когда часть денег на руках закончится, ты идешь в банк и снимаешь еще половину от всех оставшихся средств (не больше!). Когда и они закончились — повторяешь процедуру снова.

Как правило, уже к этому моменту или даже раньше приходит следующая зарплата, с которой, собственно, повторяется та же Процедура.

Проверено, что когда деньги в твоем пользовании начинают подходить к концу, ты стараешься экономить их всеми доступными способами. При этом ты всегда чувствуешь себя более-менее уверенно и осознаешь, что на случай непредвиденный обстоятельств и крупных расходов всегда есть «заначка» на счету.

Неоспоримым плюсом этого метода является и то, что «лишние» финансы лежат на вкладе, и накапливается определенный процент, а значит, при экономных тратах через какое-то время есть возможность скопить приличную сумму.

Но есть у этого способа и минусы. Во-первых, он требует выдержки и самодисциплины, чтобы не снять больше денег, чем положено. Во-вторых, если не стараться сильно экономить, то и накопить большую сумму вряд ли удастся. Такой метод можно назвать лишь «сдерживающим» для тех, кто привык спускать все в первые несколько дней после зарплаты.

«Четыре конверта»

Для тех, кому тяжело распределить финансы на целый месяц вперед и кто тратит почти весь ежемесячный запас средств в течение нескольких дней, придумали еще один метод грамотного распределения. Он чрезвычайно прост.

Сразу после получки необходимо отложить 20% на так называемый «резервный счет» (пусть это будет запас «на черный день» или просто накопления).

Лучше положить эту сумму в банк, чтобы не было соблазна по чуть-чуть тратить из них.

Всю оставшуюся сумму необходимо разделить поровну (по 20% от зарплаты) и положить в четыре конверта. Вот и все! Конверт берется раз в неделю и деньги из него тратятся, как заблагорассудится владельцу, вот только в следующий конверт до окончания недели влезать нельзя.

Таким образом, соблюдая правила, тебе удастся не только «дожить» до следующей зарплаты, не беря в долг, но и накопить собственные сбережения.

«Шесть кувшинов»

Этот способ основан на грамотном и разностороннем распределении доходов. Используя его, у тебя всегда будут средства не только на еду, но и на другие важные категории трат.

Суть заключается в том, что при получении доходов ты сразу распределяешь все средства на шесть категорий и раскладываешь в шесть разных мест (их лучше подписать!).

Первый кувшин — повседневные и регулярные траты (50% всех денег);
Второй кувшин — накопления на крупные и не очень покупки (10%);
Третий кувшин — сбережения (10%);
Четвертый кувшин — траты на образование (10%);
Пятый кувшин — развлечения (10%);
Шестой кувшин — подарки, помощь близким (10%).

Как ты уже наверняка догадалась, «смешивать» содержимое кувшинов запрещено и «залезать» в какую-либо категорию отложенных денег, когда осталось несколько дней до зарплаты, тоже. Почему? В этом и есть главный плюс этого способа: он не дает тебе забыть о балансе, и у тебя всегда найдутся средства не только на повседневные нужды, но и на такие важные вещи, как образование и помощь близким.

Основной минус — на какую-либо очень крупную покупку (вроде недвижимости или машины) копить таким способом придется лет двадцать.

Однако этот метод можно варьировать под себя – ты можешь сама подстроить его под конкретно свою жизнь, например, убрать или добавить ту или иную категорию расходов, а также поменять пропорции в соответствии со своими приоритетами.

Главная идея этого метода — именно баланс, соблюдая который тебе будет проще и гармоничнее жить и делать накопления.

«На четыре части»

Этот метод особенно подходит для тех, кто стремится к высоким накоплениям в разных областях жизни.

При получении зарплаты от всей суммы сразу отделяется часть, которая пойдет на каждодневные траты (очень важно при этом четко знать, сколько тебе необходимо денег, но об этом — ниже).

Вся оставшаяся сумма разделяется на три категории накоплений:

Краткосрочные — 25% (например, через месяц юбилей у родственника и надо сделать ему хороший подарок; через пару недель ты планируешь купить себе что-то из вещей, а в следующем месяце надо будет покупать абонемент в спортзал);
Среднесрочные — 25% (например, через полгода ты собираешься полететь с подружкой в отпуск, а примерно через год планируешь сделать ремонт на даче);
Крупные и долгосрочные — 50% (например, через 3–5 лет вы вместе с мужем хотите обзавестись новой квартирой).

Само собой, здесь, как и в способе «Шести кувшинов», пропорции и категории накоплений определяются только тобой, в зависимости от твоих потребностей и планов, но при этом сохраняются «сроки» и «объемность», ведь понятно, что на квартиру копить намного дольше и больше, нежели на абонемент в спортзал, поэтому это нужно учитывать изначально.

Как правильно откладывать деньги, которые «легко пришли»? Например, если тебе подарили какой-либо большой денежный подарок или наградили премией?

Здесь каждый решает сам для себя, но наиболее оптимальным станет один из двух вариантов:

Распределить этот доход точно так же, как зарплату, по выбранному ранее методу;
Отложить всю сумму в качестве сбережений или в наиболее важную категорию накоплений, если ты пользуешься последним методом.

Как откладывать деньги с зарплаты правильно, если ты на фрилансе?

Частичная занятость предполагает непостоянный приход денежных средств в твою копилку. Один месяц доходы могут быть очень крупными, а в следующем — работы и заказов вовсе может не быть. Именно поэтому важно изначально разработать удобную схему, по которой ты сможешь обеспечивать себя самым необходимым и откладывать финансы с умом.

В данном случае тебе предстоит стать «самому себе бухгалтером». Заведи две банковских карты. На одну из них складывай все поступления и доходы (лучше и выгоднее, чтобы в условиях банка у нее был высокий процент на остаток). Вторая карта будет «расходной».

Определи удобный для себя период (например, неделя или месяц), когда ты будешь переводить с «доходной» карты определенную сумму, которая тебе требуется на ежедневные траты.

Только с этой «расходной» карты ты можешь снимать и тратить деньги.

Оставшиеся же финансы на «доходной» карте являются определенным «неприкосновенным запасом», который пригодится для периода, когда вдруг не будет работы или заказов.

Если вдруг на «доходном» счету сформируется достаточная сумма «лишних» средств, ее можно переложить в зависимости от целей на другой счет или в онлайн-копилку (кому как удобнее) или же потратить часть на крупные покупки.

Домашняя бухгалтерия

Рациональный подход и планирование — очень важные штуки в формировании семейного или личного бюджета. Дадим три простых совета, как начать подходить с умом к решению этого важного вопроса.

Веди учет своих ежедневных трат с помощью доступных онлайн-схем или приложений. Только так ты сможешь предельно точно и детально понимать, какая сумма на постоянные расходы в месяц у тебя уходит, куда распределяются твои финансы, а также сможешь выяснить и проанализировать, на чем можно сэкономить без вреда для себя.

Подобных продуктов для учета расходов в Интернете очень много, так что советуем попробовать в использовании несколько и самостоятельно выяснить, какое средство удобнее для тебя. Наиболее распространенные и удобные приложения, на наш взгляд:

«Coin keeper»;
«Monefy»;
«Деньги ОК»;
«Moneon»;
«Money Flow».

Как откладывать деньги и не тратить их впустую? Когда ты определилась со своими ежемесячными постоянными тратами, создай таблицу в Excel с подробным «финансовым планом» на определенный промежуток времени с датами. Идеально, если это будет целый год. Так ты сможешь внести туда все планируемые на этот год «траты»:

Вещи и одежда, которую необходимо купить (по сезонам);
Отпуск, дорогостоящие развлечения, поездки;
Планируемые расходы на лечение и образование;
Подарки на дни рождения и другие важные события;
Накопления — их тоже стоит вносить в эту таблицу! Например, ты решила за год накопить на новую машину. Рассчитай необходимую тебе сумму и раздели ее на 12 месяцев. Вуаля! Ровно столько тебе нужно откладывать каждый месяц, чтобы через год отправиться в автосалон за своей мечтой.

Если ты ведешь семейный бюджет, то целесообразно записывать в таблицу планируемые расходы для всей семьи — в том числе и для детей, чтобы, например, перед Первым сентября не хвататься за голову в поисках нужной суммы на все учебники, вещи и канцелярские предметы.

С помощью такого нехитрого способа ты быстро научишься планировать свой финансовый год и у тебя будут явные цели, на которые необходимо будет откладывать деньги, а значит, и тратить их впустую на очередное барахло отпадет всякое желание.

Помимо этого, вноси в таблицу все свои доходы.

Нередко помимо зарплаты у человека есть еще один, а то и несколько дополнительных источника доходов (к примеру, сдача квартиры или гаража, пенсионные отчисления, стипендии и другие), о которых он забывает и не планирует грамотный их расход. Эти средства также можно вносить в «общий котел» или же изначально «закрывать» ими одну из категорий расходов или накоплений.

Надеемся, эти простые рекомендации помогут тебе начать путь к формированию своего грамотного финансового поведения.

Об авторе

Как правильно распределить зарплату на месяц

Не смотря на то, что заработную плату я получаю два раза в месяц, — это традиционно аванс в середине месяца и расчет в первых числах месяца, деньги в последние дни перед заработной платой катастрофически исчезают.

Вроде бы мы не транжиры, тратим не больше, чем получаем, ничего лишнего вроде — как и не покупаем, деньги не теряем. Но, тем не менее, деньги заканчиваются за несколько дней до заработной платы. И так из месяца в месяц.

На самом деле, проблему нехватки денег до заработной платы можно легко решить. Просто не многие знают, как правильно распределить зарплату на месяц. Об этом дальше и пойдет речь.

С чего начать распределение заработной платы

Для того, чтобы правильно и рационально распределить получаемую заработную плату, необходимо проанализировать по суммам и по времени свои расходы.

К примеру, основные регулярные, то есть ежемесячные расходы семьи, это коммунальные платежи, платежи по кредитам, расходы на продукты питания, платежи за обучение, расходы на проезд и т.п.

Я думаю, будет удобнее взять ручку и листок бумаги, и записать все ваши расходы в столбик, с указанием не только необходимой суммы денег, но и периода, в котором должны быть проведены эти расходы.

Пример (суммы условные):

коммунальные платежи — 3 000 рублей до 10 числа;
Кредит – 18 000 рублей до 25 числа;
подготовительные курсы – 3 500 рублей до 5 числа;
транспортные расходы, бензин – 2 000 рублей по мере необходимости;
расходы на продукты – 15 000 рублей, по мере необходимости;
прочие расходы – 5 000 рублей, по мере необходимости.

И так, мы с вами определили обязательные и регулярные платежи.

Распределяем заработную плату

Теперь нужно распределить наши обязательные ежемесячные платежи, те, по которым известны даты оплаты, в нашем примере это коммунальные платежи, платеж по кредиту и оплата за подготовительные курсы, по времени.

То есть, если вы получаете заработную плату два раза в месяц, расчет — в начале и аванс — в середине месяца, то коммунальный платеж и платеж за подготовительные курсы можно сделать за счет денег, полученных в расчет, а платеж по кредиту с денег, полученных в аванс.

К слову, если денег, полученных в аванс, не хватает на платеж по кредиту, необходимо сразу, по факту получения денег в расчет, откладывать деньги на кредит.

Откладываем, либо сразу оплачиваем все обязательные платежи.

Оставшуюся сумму денег необходимо разделить на две одинаковые части. Такое распределение соотношу с периодичностью получения заработной платы, — два раза в месяц, то есть один раз в две недели. Поэтому, денежные средства, оставшиеся после уплаты обязательных платежей, я делю на две одинаковые части, и трачу их по одной части в неделю.

Если заработную плату вы получаете один раз в месяц, полученные деньги, оставшиеся после обязательных платежей, нужно разделить уже на четыре части, то есть для четырех недель.

Можно разделить и на более мелкие части, установив, к примеру, дневной лимит расходования денег. Но деление денег на мелкие части будет неудобным для продуктовых закупок, в случае, например, когда продукты вы покупаете один раз в неделю.

Отложенные деньги мне удобнее распределять по конвертам, — один конверт на каждую неделю.
Конечно, придется немного приспособиться к такому ведению семейного бюджета, но, по крайней мере, вам уже будет хватать денег до следующей заработной платы, и вопрос как правильно распределить зарплату на месяц больше не появится в повестке дня.
Жесткая экономия денег
Что делать если не хватает денег на жизнь
Как получать пассивный доход и жить на проценты по вкладам
Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна
На чем люди экономят в кризис
Как научиться экономить и откладывать деньги

Как распределить личный бюджет или Метод кувшинов

В ожидании зарплаты мы уже знаем, куда пойдет ее большая часть – на оплату коммунальных услуг, долги, питание, приобретение необходимых вещей. При этом в глубине души мы смутно догадываемся, что потрачена она будет так же, как и все предыдущие: спонтанно, бездумно и очень быстро.

И вот, проходит всего неделя после долгожданной получки, а от нее остались одни слезы. Забавный факт: сколько бы мы не получали, тратится все подчистую. Всегда найдется что-то «необходимое», что нужно срочно купить. И снова приближается день зарплаты, и вновь мы без копейки в кошельке оплакиваем свои нереализованные планы о накоплениях.

Секрет в том, что мы способны потратить любую сумму денег на всякие глупости, если не научимся относиться к расходам сознательно.

Чтобы правильно планировать траты и экономить, существует отличный способ распределения денег – метод кувшинов или, как его еще называют, метод конвертов. Он заключается в распределении полученных средств по шести разным «кувшинам».

Представьте себе, что у вас есть шесть банок, в каждую из которых обязательно нужно положить причитающуюся ей сумму. Брать из одного кувшина, чтобы покрыть недостачу во втором – строго запрещено.

Как распределить личный бюджет на месяц

Необходимые траты (55% дохода). Сюда входит то, без чего вы действительно не можете обойтись – питание, проезд, бытовая химия, нужная одежда, оплата различных услуг (парикмахерская, ремонт обуви).

Вы можете сказать: жить на ползарплаты — невозможно! Даже тех денег, что я получаю, не хватает на самое необходимое! Но это лишь иллюзия – далеко не все, что кажется нужным, является таковым. Живут же как-то люди на вдвое меньшую зарплату, чем у вас.
Дорогостоящие покупки (10%).

На эти деньги вы можете купить новый телефон или дорогой предмет одежды, украшения и прочие имиджевые аксессуары. Если специально откладывать на дорогие вещи, то вы сможете приобретать их куда чаще, чем пытаясь выдавить средства на них из общего бюджета и уж тем более за счет кредитов.
Накопления (10%).

Это те деньги, которые в будущем станут базой для вашей безбедной жизни. Складывайте их на свой счет в банке, отправляйте на депозит. Тратить их нельзя ни в коем случае – единственное, что можно пустить в расход, это полученные проценты.

Если четко придерживаться этой стратегии, за несколько лет вы сможете накопить приличную сумму, а затем стать полноценным инвестором или открыть свое дело – в общем, пустить в оборот.
Транжирство (10%). Транжирить всегда приятно, и можно это делать с пользой, если знать меру.

Эту часть денег вы можете потратить на все, что захотите – отправиться в небольшое путешествие, сходить на концерт, в ресторан, прыгнуть с парашютом или купить дорогой алкоголь. Человек, который расходует часть средств на свои маленькие прихоти и не чувствует после этого угрызений совести, более счастлив.

А значит, у него больше энергии, вдохновения и как следствие – желание развиваться и достигать новых высот. Балуйте себя иногда небольшими глупостями, но не забывайте оставаться в рамках десяти процентов. Каким образом совершать эти траты – решать только вам.

Можно каждый месяц тратиться на небольшие приятности, а можно собирать полгода, чтобы потом оторваться на всю катушку.
Обучение (10%). И не важно, что вы уже давно окончили университет с красным дипломом – учиться необходимо постоянно.

Сейчас информация обновляется очень быстро, и если не пополнять свои знания в течение нескольких лет, можно запросто оказаться на обочине профессиональной жизни. Тренинги, онлайн-курсы, справочники и литература, общение с иногородним и заграничными коллегами – все это требует не только времени, но и денег. Пусть они у вас будут.

Кроме того, никто не отменял личностное развитие – существуют всяческие программы по управлению финансами, работе со страхами, комплексами, ленью и прочими барьерами, мешающими достичь успеха.
Подарки и благотворительность (5%). Всегда хорошо иметь небольшой запас денег на случай, если вас внезапно пригласили на день рождения или свадьбу.

И не придется, краснея, выдавать сумбурные оправдания — мол, не можете пойти, потому что у вас заболел любимый попугай. А ведь на самом деле причина одна – стыдно идти без подарка, а денег на него нет. На запланированные праздники можно брать деньги из этого же кувшина. Планомерно откладывая в него часть своего дохода, вы сможете подносить довольно приличные презенты, которые понравятся получателям. Если же средств становится больше, чем вы собираетесь потратить, излишки можно отдавать на лечение бездомных животных или в помощь нуждающимся.

Конечно, не так уж просто удержаться от соблазна и потратить отложенные деньги на незапланированные покупки. Но постарайтесь взять себя в руки и следовать плану, и увидите, как ваш бюджет из неуправляемого бессмысленного хаоса превращается в стройную и понятную систему.