Кредит — обманом: мой брат, попал в щикотливую ситуацию, с которой не могут найти выхода

Альфа-банк за день открыл сто тысяч вкладов под 20% годовых и уже в первый день привлек более 100 млрд рублей.

Клиенты Сбербанка разместили на вкладах более 1 трлн рублей на рублевые и валютные вклады после того, как ставки выросли до 21%.

Другие крупные банки, такие как Ак Барс Банк, ВТБ и Открытие, так же предлагают разместить средства под высокий процент. Но насколько безопасно хранить накопления на вкладах и что будет в случае банкротства банка?

Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев считает, что проблема со снятием наличных и массовым закрытием вкладов преувеличена. Тех, кто закрывает вклады и пытается вывести все свои сбережения, немного. В основном это те, кто имеет негативный опыт с банками или их банкротствами в 1990-е. 

— Но сейчас граждане защищены от банкротства или отзыва лицензии банка, так как в 2004 году была утверждена система страхования вкладов, которая надежно защищает от любых неприятностей.

Однако надо помнить, что максимальная сумма страхования – 1,4 млн рублей.

Если у вас сумма сбережений больше, то лучше ее разбить и разместить в разные банки, так меньше риск потерять все деньги, — советует эксперт. 

В последние дни в соцсетях появляются новости о заморозке вкладов населения и их дальнейшей национализации. Эксперт уверен, что эти сообщения — фейк и государство не пойдет на такое, потому что конфискация даже части сбережений повлечет за собой массовый отток средств из банковской системы, заменить которые в условиях санкций будет проблематично. 

Кредит - обманом: мой брат, попал в щикотливую ситуацию, с которой не могут найти выхода

— Что касается массового закрытия вкладов и снятия средств, то беспокоиться не стоит. Массовое единовременное снятие средств не способно обрушить банковскую систему, — считает он.

Во-первых, это потому, что на данный момент на счетах российских банков находится более 60 трлн рублей и только 27,8 трлн рублей – вклады населения. Так что ликвидности у банков хватает.

Во-вторых, есть строгие нормативы и резервы, по которым они используют только часть денег физических лиц, а работоспособность банковской системы очень важна для экономики России, поэтому государство всеми возможными способами не допустит ее сбоя.

Аналитик рассказал, что при возникновении ситуации, которая помешала бы выдавать населению средства, например, если у Сбербанка закончатся свободные деньги, он непременно получит финансовую поддержку от государства и Центробанка РФ в виде ликвидных финансовых средств. Сагалаев подчеркнул, что речь идет о крупных системообразующих банках, поэтому, выбирая, где открыть вклад, нужно помнить об этом. 

— Что касается того, насколько высока вероятность дефолта, — делать прогнозы и расчеты сейчас невозможно потому, что мы находимся в зоне огромной неопределенности и неизвестно, как долго затянется военный конфликт и насколько далеко зайдут санкции, — сказал собеседник.

При этом Сагалаев предупредил, что хранить деньги в «стеклянной банке» тоже не вариант, особенно в условиях высокой инфляции. Поэтому именно банковские вклады сейчас самый доступный и относительно надежный вариант хоть как-то защитить деньги от обесценивания.

Начальник аналитического управления, член Совета директоров ООО «Банк БКФ» Максим Осадчий сообщил, что более чем двукратное повышение в моменте может казаться очень высокой ставкой, но практика показывает, что финансовая турбулентность, которую мы переживаем, может привести к дальнейшему росту ставок по вкладам. Поэтому Осадчий рекомендует делать вклад на минимальный срок. 

Что же касается возврата средств, Агентство страхования вкладов (АСВ) гарантирует возврат вкладов в пределах 1,4 млн рублей. Дефолта государственных банков ожидать не следует, равно как не стоит ожидать дефолта АСВ.

Осадчий предупредил, что на самые высокие процентные ставки в маленьких банках вестись не стоит — скорее всего, это обман. В некоторых недобросовестных учреждениях работают мошенники, которые забирают деньги со вклада, — это так называемые тетрадочные вклады, не отраженные на счете банка.

— К тому времени как Банк России отзовет лицензию и придет временная администрация, денег уже не будет, вас в списках вкладчиков — тоже, — предостерег Осадчий.

Кредит - обманом: мой брат, попал в щикотливую ситуацию, с которой не могут найти выхода

Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов объяснил, что сейчас политика Центробанка и правительства России направлена на то, чтобы средства оставались в стране для поддержания ликвидности национальной валюты.

При этом экономист не исключает возможность дефолта — сейчас такая ситуация, что утверждать, что его точно не будет, неправильно.

Но рынок ждет позитивных новостей о прекращении военной спецоперации в Украине, ждет договорных подвижек, прекращения огня, которые будут гарантировать стабильное функционирование экономики. 

— Поэтому не нужно принимать решения в панике. По текущей ситуации государство старается сохранить контроль. Если говорить о банкротстве банков — есть система страхования вкладов, при которой сумму до 1,4 млн можно будет вернуть, — заявил Галямов.

  • Заведующий кафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох сказал, что приток средств населения на сберегательные счета говорит о том, что люди не собираются выводить свои деньги из банков.
  • — Ни один банк пока не заявлял о проблемах с выполнением обязательств перед клиентами, — напомнил экономист.
  • Кох заявил, что экономическая ситуация в России сегодня, даже с учетом вводимых санкций, несопоставимо устойчивее по сравнению с началом 1990-х, поэтому повторения финансовых катаклизмов того времени нам не грозит.

Кредит - обманом: мой брат, попал в щикотливую ситуацию, с которой не могут найти выхода

Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая считает, что рублевые депозиты безопасны. Однако из-за возросшей неопределенности не рекомендует держать в одном банке средства более 1,4 млн рублей.

— Что касается валютных депозитов, здесь следует учитывать возможность (пока гипотетическую) введения ограничений на снятие средств в банках в наличной валюте, — предупредила эксперт.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин заверил, что сформированная на сегодняшний день банковская система достаточно устойчива и Банк России постарается сделать все возможное для того, чтобы не допустить массовых банкротств кредитных организаций. При необходимости будут применяться дополнительные меры поддержки банков с учетом складывающейся экономической ситуации.

— Однако если санкции продлятся более года или будут распространены на другие банки, то вряд ли удастся избежать сокращения банковского сектора. Надеюсь, что в любом случае Центробанк постарается регулировать происходящее, — резюмировал эксперт.

Мошенники развели на кредит. Что делать? Как законно списать долги и кредиты?

Очень много обращений от граждан, которые попали на мошенников. Кто-то взял кредит и вложил деньги в сомнительные схемы форекс, криптовалюта финансовой пирамиды, кто-то взял деньги и перевел все до копейки неизвестным лицам и что в итоге получается?

Кредиты есть платить нечем. Можно ли списать такие кредиты и долги, поможет ли банкротство, нужно ли платить платежи по таким кредитам и обязательствам? На эти вопросы я отвечу в этом выпуске дочитайте до конца будет интересно.

Не буду ходить вокруг да около скажу сразу и честно если вы попали на мошенников и оформили кредит эти обязательства придется исполнять. Такие кредиты списать можно через процедуру судебного банкротства.

Почему именно через процедуру судебного банкротства? Так как к сожалению, по статистике очень мало граждан подходит под процедуру бесплатного внесудебного банкротства.

Многие граждане, которые попадают на мошенников как правило берут кредиты обязательства в сумме менее чем 500000 рублей, и чтобы бесплатно списать долги через мфц, то есть без суда необходимо чтобы приставы окончили исполнительное производство по статье 46 пункт 4 это федеральный закон об исполнительном производстве.

На практике это очень долгий срок и многие граждане которые попали на мошенников просто не в силах ждать, когда пристав возбудит дело, когда пройдут суды и когда пристав окончит исполнительное производство связи с этим. Вы можете списать кредиты, если вы попали на мошенников, и не ждать, когда просудят долг ваши кредиторы или, когда приставы возбудят исполнительное производство.

Но вот еще скажу вам одну правду, процедуру судебного банкротства нужно финансировать. Да такая реальность, вы попали на мошенников и за банкротство также нужно будет платить и обязательные платежи которые предусмотрены законом и юридические услуги.

Однако у нас речь в этой статье не про стоимость банкротства. Если вас интересует сколько стоит процедура, подходите ли вы под списание долгов через банкротство запишитесь на бесплатную консультацию мои специалисты или я лично вас проконсультируют.

Хочу заметить, что работаем по всей России.

Хорошо, мы с вами разобрались что долги и кредиты можно списать, если вы попали на мошенников, но важно соблюсти ряд условий и моментов.

Давайте разбираться: во-первых — необходимо вам обратиться в полицию и написать заявление чтобы полиция провела проверку по тем обстоятельствам, которые у вас воз-никли это необходимо для того чтобы были доказательства вашей добросовестности, для того чтобы по итогу банкротства суд списал с вас все долги и соберите максимум доказательств, скриншоты, переписка, может быть запись телефонных разговоров. Важно также знать, процедуру списания долгов через банкротство можно проводить параллельно тому как полиция проводит проверку по вашему заявлению, главное, чтобы до подачи документов на банкротство вы обратились в полицию. Нужно ли делать платежи по кредитам или иным обязательствам если вы попали на мошенников? Если вам нечем платить, то платежи делать не нужно. Это миф на самом деле, что нужно сделать три платежа и вопросов у суда у кредиторов к вам не будет. На самом деле суд может списать долги и кредиты, когда было ноль платежей или только один платеж и на практике у меня были такие дела. У меня достаточно много было дел успешных со списанными долгами, но, однако суд может и не списать долги если вы сделали 10 платежей, предположим если кредитор докажет вашу недобросовестность. Например, вы оформляли кредиты по поддельным справкам и документам, при условии, что кредитор докажет вашу недобросовестность, в связи с этим еще раз повторюсь это миф что нужно сделать три платежа только потом к вам не будет вопросов. На самом деле значение имеет ваша добросовестность, чем вы планировали погашать, когда брали обязательство, куда вы потратили деньги и если вы попали на мошенников и у вас есть доказательства, то это будет доказывать вашу добросовестность.

Следующий шаг — вы либо обращаетесь к юристам, за помощью кто проведет ваше дело под ключ и до результата или же собираете необходимые документы по пункту 3 статьи 213.4 закона о банкротстве самостоятельно.

Читайте также:  Кредит мужа: постоянно задерживали зарплату. с мужем мы не живем, но официально не в разводе

Ищите финансового управляющего подготавливайте документы для суда: заявление о банкротстве, опись имущества, список кредиторов и должников собираете все что нужно для банкротства и подаете документы в арбитражный суд по месту вашей регистрации.

Процедура может длиться плюс-минус 7-12 месяцев, но я рекомендую вам не заниматься самолечением. Обращайтесь к профессионалам, если вы попали в трудную сложную финансовую ситуацию, особенно если вы нарвались на мошенников.

Подведу итоги по этому выпуску: что нужно сделать чтобы списать себя кредиты и долги если вы попали на мошенников — во-первых осознать да что вы попали на мошенников и что вам нечем платить ваше обязательство, во-вторых обратиться в полицию соответствующим заявлением, в-третьих знать, что вы можете списать эти кредиты по закону через установленную законом процедуру банкротства. Иных вариантов, которые под ноль и в установленный законом срок спишут с вас долги — нет. И да немаловажно знать, что банкротство для вас будет актуально тогда, когда вы понимаете, что вы не в силах будете платить эти кредиты и обязательства.

Как помочь брату, который постоянно врет и просит денег

Здравствуйте, Лидия!

Ваш брат, и правда, попал в сложную ситуацию. Если вы уверены, что он не употребляет наркотики, то можно предположить сильную игровую зависимость.

И сформировалась эта зависимость не 3 года назад, а намного раньше. Обычно такая зависимость является следствием чрезмерной материнской любви.

Если мама живет без мужа, вся сила ее любви и нежности достается ребенку. Она все время рядом, все время проявляет заботу. Она защищает ребенка от всякого негатива, помогает преодолевать всевозможные трудности.

Ребенку хорошо в таком комфорте. Ему не приходится напрягаться. Все, что от него требуется – это просто любить маму. Такой ребенок обычно растет хорошим, добрым, отзывчивым.

Сложность в том, что в процессе взросления перед ребенком стоит ряд задач развития. Он должен научиться заботиться о себе, ставить цели, преодолевать трудности, самостоятельно решать задачи, посильные для каждого возраста, уметь находить выход из сложных ситуаций…

Самая главная задача родителей – научить ребенка быть самостоятельным, то есть обходиться без них. Обычно чрезмерно любящая мама эту задачу игнорирует. Ей нравится помогать ребенку, нравится быть полезной ему.

Когда ребенок взрослеет, мама уже не способна справиться со всеми задачами, которые стоят перед взрослым мужчиной. Молодой мужчина чувствует беспомощность, оставшись один на один со своими проблемами. Ему стыдно, что он не справляется с жизненными вызовами. Он все время чувствует себя виноватым. Его постоянно преследует тревога, злость, страх, от которых невозможно освободиться.

В таком положении он вынужден искать внешние ресурсы, так как ничему другому мама его не научила. Помните, вы написали: «Мама сыграла свадьбу в кредит»? Вот и он поступает так же, как мама. Только чувства ответственности она ему не сумела привить, поэтому отдавать долги он не умеет.

Такой страдающий человек всегда находит что-нибудь, что способно облегчить его страдания: алкоголь, наркотики, игроманию, чрезмерную еду…

Лечение любых зависимостей – процесс очень сложный и долгий. В домашних условиях справиться с зависимостью невозможно. Помочь могут 12-ти шаговые программы, реабилитационные центры. Для особо тяжелых случаев в некоторых ребцентрах есть закрытые стационары.

Для лечения есть одно необходимое условие – зависимый должен признать, что он болен и хотеть лечиться. Он должен прийти в ребцентр добровольно. В борьбе с проблемой зависимости принуждение не работает.

У зависимого(вашего брата) всегда есть созависимый (его мама). Она тоже нуждается в лечении, так как зависимость считается семейной болезнью. Созависимость – это обратная сторона зависимости.

Если ваш брат не готов лечиться, есть резон его маме начать с себя. При ребцентрах есть группы для родственников зависимых.

Если мама научится правильно выстраивать отношения с сыном, его состояние улучшится.

  • Предложите ей, если это будет уместно, посмотреть на ютубе Иванов В. «Лекции по созависимости»
  • Желаю вам семейного благополучия!
  • Оцените ответ психолога:

Узнали, что на вас «висит» кредит, который не брали? Рассказываем, что нужно сделать!

Ситуации, когда гражданин обнаруживает на свое имя кредит, который не оформлял, встречаются не то чтобы часто, но регулярно.

Чаще всего о наличии «левого» долга человек узнает уже на стадии взыскания по сигналу от судебных приставов или коллекторов. Что же делать и с чего начать?

Узнаем кредитную историю

На первоначальном этапе нужно выполнить два ключевых действия:

  1. Получить из Центрального каталога кредитных историй сведения обо всех бюро кредитных историй, где хранятся сведения с вашими данными.

  2. Запросить из каждого обнаруженного БКИ свою кредитную историю и проанализировать информацию, обратив внимание как на неизвестные вам кредиты, так и на заявки на получение займов, которые вы не подавали.

В сведениях БКИ обязательно будут содержаться данные о кредитных организациях, сумме кредита и его сроке, а также об имевшем место частичном исполнении обязательств, если таковое было.

Одновременно нужно обратиться к «источнику» первоначальной информации – в ФССП, к коллекторам и т.д., запросив все имеющиеся документы – сведения о размере долга, кредиторе, основаниях взыскания.

ВАЖНО: В редких случаях мошенники могут даже погасить кредит (но с задержками, которые портят кредитную историю), если средства просто были взяты на ваше имя без цели обмана. Такое редко, но встречается.

Обращаемся в банк/кредитную организацию

  • По итогам анализа полученных сведений подаем заявление в МФО или банк, которым был выдан «левый» кредит или займ.
  • Требуем провести проверку, указываем об отсутствии согласия и инициативы на получение кредитной услуги и сообщаем о намерении обратиться в правоохранительные органы.
  • Так же нужно потребовать предоставления всех документов, на основании которых были выданы кредиты:
  • Паспорт.
  • Заявление или согласие.
  • Договор.
  • Дополнительные документы.

Это пригодится и полиции и вам. Как минимум – будете понимать примерно откуда и как попали к мошенникам ваши сведения.

Параллельно можно направить жалобу в ЦБ РФ для проведения проверки кредитной организации: почему и по какой причине она выдает кредиты непонятно кому на чужие имена и по «липовым» документам. Возможно, есть свой интерес?

Обращение в правоохранительные органы/суд

Чаще всего кредитное учреждение отправляет жертву-должника в суд или в полицию, указывая, что они «ничего не должны и не обязаны».

Пишем заявление в полицию о мошенничестве. Бежать в суд оспаривать кредит первым делом не стоит – налицо явный состав мошенничества и сперва правоохранительные органы должны это подтвердить.

  1. Наличие постановления о возбуждении уголовного дела и последующее его завершение существенно упростит защиту в суде в гражданском порядке.
  2. По-хорошему и даже без суда кредитная организация должна будет приостановить взыскание на период следствия, поскольку вы, очевидно, не являетесь надлежащим лицом, к которому можно подавать требования.
  3. ВАЖНО: Если в возбуждении уголовного дела отказано (часто с мотивацией «гражданско-правовых отношений»), то такой документ можно и нужно оспаривать в суде.

Добиваемся исключения сведений из кредитной истории

После того, как факт мошенничества установлен возбужденным уголовным делом или в гражданском порядке через суд, нужно обращаться в БКИ с требованием об исключении записи из вашей кредитной истории о мошенническом кредите.

Но и здесь есть сложности: часто БКИ отказывают в этом, ссылаясь на то, что уточнение должен подать банк, а банк отправляет потерпевшего к БКИ. Пишем жалобу в ЦБ РФ на незаконные действия БКИ.

Как обезопасить себя?

Чтобы избежать возможных рисков, связанных с оформлением на ваше имя кредитов, придерживайтесь следующих мер предосторожности:

  • Старайтесь без необходимости не раздавать направо и налево свои паспортные данные и никому не давать в руки свой паспорт. Помните, что даже скан как таковой не нужен – мошенники могут изготовить электронную подделку по вашим данным!
  • Регулярно проверяйте данные кредитной истории – бесплатно до 2 раз в год как минимум и обращайте внимание на все заявки, отказы, внесения изменений.
  • В случае нетипичных ситуаций будьте внимательны! Например, при отказе всеми банками в выдаче вам небольшого кредита при положительной кредитной истории. Возможно, у вас уже просрочка по долгу, который оформлен жуликами.

И помните – доказать, что это не вы брали кредит можно и нужно. Это в целом несложно, но долго. И главное – ничего не платите! Деньги потом взыскивать будет весьма проблематично…

Брат указал мой номер телефона при взятии кредита и не платит

Мой брат – редкостный раздолбай, мы никогда не ладили. У него постоянно какие-то проблемы. Но в этот раз в свои проблемы он втащил меня, хотя я вообще была не в курсе того, что он творит. И что он не платит кредиты – тоже не знала.

Читайте также:  Права бывшей жены в служебной квартире мужа

Предупреждение!

Реальная история от читательницы из Анапы. Прислана к нам в редакцию. Размещена с минимальными правками наших редакторов.

Собственно, к чему я веду.

В один ужасный день мне позвонили из какого-то мелкого банка и спросили, знаю я гражданина такого-то и такого-то. Я ответила без всякой задней мысли, что да, действительно знаю.

И что после этого началось! Оператор, милая с первого слуху девочка, начала на меня профессионально давить и буквально требовать оплату братова кредита. Вцепилась, прям как Цербер какой-то!

Совет Редакции №1. Помните: вы не поручитель и не созаёмщик, а лишь контактное лицо. С вас никто не имеет права требовать оплату чужого кредита, на поручительство по которому вы не подписывались. А если вы не знаете о кредите – вы точно не подписывались, потому что нужно личное присутствие и паспортные данные.

Я ответила, что я не знаю ни о каком кредите. И спросила, по какой причине меня вообще беспокоят. Возмутила формулировка ответа: «Ваш брат указал вас в кредитном договоре». То есть не уточнили даже, в роли кого я там – заёмщика, созаёмщика, поручителя или просто контактного лица. На выбивание этих данных из девочки-Цербера ушло еще несколько минут.

В результате оказалось, что я всё-таки лишь контактное лицо. И на основании этой информации я потребовала прекратить мне звонить, потому что я слыхом не слыхивала о кредите брата. Тем более в каком-то занюханном мини-банке, про которое я даже не знала до этого момента.

Совет Редакции №2. Бесполезно требовать у оператора прекратить звонки. Они ничего не решают – банк им выдает номер и причину, по которой нужно звонить, независимо от желания самих операторов или клиентов. Так что ругань и требования не помогут.

Естественно, после моей горячей и местами нецензурной просьбы вежливая девочка положила трубку. Но вот на следующий день мне опять позвонили оттуда же. Причем она же.

В этот раз мы очень продуктивно побеседовали – она активно требовала привести им моего брата, а иначе… А что иначе, оператор культурно умалчивала.

Я себя прямо почувствовала в средневековой деревне: «Выдайте нам разбойника, или мы спалим ваше село!».

Я прямо сказала: я платить кредит за брата не буду, где он сам – не знаю, мы не общаемся. И что буду разбираться с их банком отдельно. После чего бросила трубку. И где-то дня три меня не беспокоили.

Совет Редакции №3. Если вы хотите прекратить звонки от банка – напишите обращение на сайте, что не давали согласия на обработку и использование персональных данных. Возможно, это поможет избавиться от назойливых звонков. Если же не поможет – стоит направить жалобы на действия банка в Роспотребнадзор, прокуратуру и Центральный банк РФ. Так же часто помогают претензии на различных банковских сайтах вроде «Банки.ру».

Потом звонил какой-то мальчик, и вот он действовал уже куда грубее. Сей муж, словно рыцарь на белом коне, ворвался в мое утро, когда на часах было 7:00. И начал мне откровенно угрожать. Мол, если мой брат не выплатит кредит – на него заведут уголовное дело.

А если и тогда он не выплатит – его посадят, а я окажусь должна их банку что-то около 100 тысяч рублей. И если мне этого не надо – я либо сама дам им денег, либо дам им своего непутевого братца. Естественно, после такого требования номера вежливой девочки и грубияна-мальчика из банка полетели в черный список.

А сама я через три часа сидела в полиции и писала заявление. А потом поехала в офис и написала претензию с угрозами отправить аналогичные в другие инстанции.

Совет Редакции №4. Если с вас не требуют деньги за чужой кредит, вы можете просто выписаться из договора предложенным выше способом. Но если выплаты вымогают конкретно у вас, угрожают юридическими последствиями или даже уголовным делом, то вы имеете право написать заявление в полицию за вымогательство. Только предупредите об этом банк – вполне возможно, что после вашей угрозы все звонки сразу же прекратятся.

———

Вставайте на нашу сторону!

Наше издание существует, пока его читаете вы! Поэтому, если статья Вам понравилась, ставьте лайк ???? и подписывайтесь на наш канал. А ещё у нас много других историй:

  • Возможен ли в 2019 повтор дефолта 1998 года в России?
  • ТОП-20 фактов о банках, о которых вы 100% не знали.
  • Муж вгоняет семью в долги и требует от меня новую машину!
  • Магия банка — о том как 15% по кредитке превращаются в 34%

А будет их ещё больше!

Самые популярные виды кредитного мошенничества -ТОП-7 приемов мошенничества с кредитами

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче.

Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд.

В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

Вклад «Максимальный доход»На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

Вклад «Ценный актив смарт»

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов.

При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше.

Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Вклад «Надёжный доход»

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные.

Например, человек решил приобрести плазменный телевизор в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс.

+ обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре.

Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Читайте также:  Покупка доли в ооо: имеет ли юр. лицо право на покупку доли в ООО за счет средств банковского кредита

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

Вклад «Только плюсы. Промо»

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах».

Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине.

Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

СберВклад

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике.

Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы.

Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП.

По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни.

К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент.

Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает.

О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

  1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
  3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
  4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
  6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой.

Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки.

При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства.

Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств).

При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

  • системы скоринга;
  • биометрические параметры;
  • бюро кредитных историй;
  • внешние источники информации;
  • социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников.

При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами.

Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector