Банк подал на меня в суд за неуплату кредита, который я не брала. Что делать?

Открыть судебное производство против своего клиента банк может по многим причинам, но основным мотивом является отказ выполнять свои договорные обязательства. Иными словами — заёмщик отказывается возвращать долги. Как проходит суд по кредиту, что делать в подобной ситуации, и каковы шансы на положительный исход мероприятия? Разберёмся в сегодняшней статье.

Когда банк подаёт в суд за неуплату кредита?

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

1. Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
2. Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» Неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Судебная практика

К сожалению, судебная практика работает не в пользу заёмщика. В основу решения суда всегда закладывается принцип полного возмещения денежных средств кредитору. При этом случаи, когда Иск удовлетворяется только по некоторым его пунктам, встречаются достаточно часто.

У заёмщика прекрасные шансы свести к минимуму сумму неустойки или вообще добиться её аннулирования. Можно, подав претензию, уменьшить выплаты по процентам, сославшись на финансовые затруднения. Такие решения классифицируются как частичное удовлетворение банковского иска.

Юристы подчёркивают, что улучшить своё положение клиент может, если мотивы его действий будут вескими, а доказательная база — предельно полной.

Главное убедить суд в серьёзности проблемы, мешающей осуществлять платежи, но при этом продемонстрировать стремление к выполнению обязательств.

На примерах подобных судебных заседаний можно сделать вывод, что помочь могут не только документы и справки. Очень полезны свидетельские показания, которые подтвердят всю материальную сложность ситуации.

Что будет после суда по кредиту?

Банк выиграл суд по кредиту — что делать дальше? События могут развиваться следующим образом. Ответчик может подать Встречный иск-апелляцию. Однако шансы на выигрыш в этом случае почти нулевые, даже если привлечь опытного адвоката. Единственное, чего можно этим добиться — это возможность выиграть время. Рассмотрение претензии займёт несколько месяцев, что отсрочит процедуру расчёта с банком.

Обратите внимание! Если нужна отсрочка, её можно получить официальным путём — суд не отказывает в таких просьбах. Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?

В течение этого срока должник может продать имущественные ценности по хорошей стоимости. Если денег на погашение долга нет, имущество всё равно конфискуют и продадут с торгов. Только цена будет уже на порядок ниже.

Попытка переписать ценности на близких людей будет провальной — это нужно делать, пока не вынесено постановление. Сделку признают недействительной, а виновного привлекут к ответственности за попытку мошенничества.

Часто даже после того, как приставы опишут ценные вещи, их продажа не может погасить заём в полном объёме. Тогда они имеют право направить Исполнительный лист по месту официального трудоустройства человека. После чего из ежемесячных его доходов будут высчитывать в пользу банка фиксированную сумму.

Заёмщику будет полезно знать, что не всё имущество подлежит конфискации. По закону запрещено описывать:

1. Государственные награды.
2. Продукты первой необходимости и питания.
3. Личные вещи и одежду.
4. Квартиру — при условии, что это жильё является единственным местом, где может проживать человек. Однако возможно долевое её отчуждение. Например, если в ней 4 комнаты, часть подлежит продаже и пойдёт на покрытие долгов. Что касается ипотечного кредитования, то в нём жильё выступает в качестве залога, а потому отчуждается в первую очередь (независимо от наличия других квадратных метров).

Что могут забрать за долги судебные приставы?

Что касается уголовной ответственности, то она может наступить по факту неисполнения судебного решения, за попытку уклонения от приставов. В этом случае действия нарушителя закона будут квалифицированы по другой статье, не имеющей никакого отношения к неоплаченному кредиту.

Можно ли выиграть суд у банка?

К сожалению, полностью выиграть суд у банка практически невозможно. Исключение составляют ситуации, когда выявлены факты нарушения кредитором своих обязательств, обнаружена и доказана фальсификация документов, наличие скрытых комиссий и услуг. Но и в таких случаях долги наверняка обяжут вернуть.

При этом из них вычтут те сборы, которые суд сочтёт незаконными. Безапелляционные постановления по данному вопросу легко объяснимы. Судья руководствуется справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно желание кредитора вернуть их обратно.

В зависимости от обстоятельств делопроизводства, конечный результат может быть следующим:

• иск может быть отклонён без предварительного изучения — хотя такие случаи можно назвать единичными;
• заявление может быть удовлетворено лишь частично, соответственно, по ряду пунктов банк может получить отказ;
• вынести решение о принятии действий обеспечительного характера;
• удовлетворить либо в полном объёме, либо частично встречные претензии ответчика, заявленные им в процессе ведения делопроизводства;
• прийти к мировому двустороннему соглашению между банком и должником;
• вынести решение о погашении кредитных обязательств, но с определённой отсрочкой — так случается, когда заёмщик предоставляет доказательную базу своего крайне тяжелого материального положения и ходатайствует перед судом о предоставлении ему кредитных каникул.

Что делать должнику?

Банк подал в суд за невыплату кредита — что в такой ситуации делать неплательщику, чтобы ещё больше не усугубить ситуацию? Действовать необходимо по следующей схеме:

1. Максимально внимательно изучить кредитное соглашение, Исковое заявление банка, ещё раз перепроверить, как рассчитана задолженность. Основная цель — найти любую зацепку. Это могут быть технические ошибки, случайные опечатки, намеренное завышение процентных ставок. Словом, всё то, что может сыграть в пользу должника. Можно показать документы юристу, так шансы найти неточности станут намного выше.
2. Выяснить, на каких комиссионных сборах настаивает Истец — например, плата за услугу открытия счёта, страховой полис. По таким предложениям можно смело подавать встречную претензию.
3. Снизить размер неустойки — если должник об этом ходатайствует, суд практически всегда идёт ему навстречу. Иногда банки умышленно насчитывают её дважды, а то и трижды. Это классифицируется как Правонарушение и чревато административной ответственностью.
4. Являться на все заседания и оказывать любую посильную помощь в суде — по запросу представлять документы, давать показания. Их посещение не считается обязательным с юридической точки зрения, однако суд расценит такое поведение должника как желание идти на договорённости и личную заинтересованность в исполнении договорных обязательств по кредиту.
5. Получить официальное решение — на месте или почтой.
6. Попытаться обжаловать отдельные его пункты, с которыми заёмщик не согласен. Например, если сумма неустойки осталась прежней, несмотря на наличие соответствующего прошения от ответчика. К процедуре обжалования лучше привлекать специалиста.
7. Исполнение судебного решения о взыскании долга по кредиту — на данном этапе гражданину придётся общаться с приставами. Следить за погашением долга – их прямая обязанность.

Какие банки не работают с судебными приставами? Эти карты реже блокируют приставы

• до 7% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

• до 8,5% на остаток
• до 5% кэшбэка за ЖКХ
• 0₽ за обслуживание

• до 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?

• Меню
• X

Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу заемщика. А как быть, если кредитор не идет на уступки и подает иск в суд о взыскании задолженности? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Главные принципы кредита – срочность, возвратность и платность. Сегодня речь пойдет о возвратности, ведь не все заемщики выплачивают взятые денежные средства вовремя.

Не стоит говорить о том, что неоплата долга влечет за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы, об этом итак все знают.

Но, что делать, если банк решил обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с должника? Ответ на этот вопрос будет дан ниже.

Какие типы должников существуют

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

1. Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать Кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
2. Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.

Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.

Меры, которые может принять банк в случае неоплаты долга

У кредитора есть несколько рычагов воздействия на должника, к которым он может прибегнуть при взыскании задолженности. Каким вариантом воспользуется банк, зависит от длительности и суммы просроченного долга. Рассмотрим основные меры, которые могут быть предприняты:

1. Совершение звонка должнику или отправка письменного уведомления с целью оповещения о размере долга. Звонят обычно самому клиенту, контактным лицам и, в последнюю очередь, на работу.
2. Уступка прав третьи лицам. Иными словами – это передача долга коллекторскому агентству. Такое развитие событий возможно в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
3. Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
4. Если требование будет удовлетворено судом, с должника могут снимать по 50% с заработной платы до полного погашения обязательств.
5. Также по решению суда может быть принято решение о конфискации имущества (Недвижимость, автомобиль, техника и т.д.).

Не стоит надеяться, что задолженность погасится сама или кредитор забудет о долге. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка.

Что делать должнику, если банк подал иск в суд

Самым оптимальным вариантом для заемщика является исковое производство.

Если банк обратился в суд, у должника есть возможность обжаловать решение, озвучить свои возражения или выразить свое несогласие с вынесенным решением.

К тому же, заемщик получит дополнительное время пока будет рассматриваться дело. Возможно за это время он сможет решить свои финансовые вопросы и дело будет закрыто.

Если кредитор подал иск в суд, заемщику необходимо подготовить к суду следующие документы:

• оригиналы и ксерокопии всех квитанций об оплате ежемесячных платежей, которые были совершены ранее;
• заключенный кредитный Договор;
• документальное обоснование невыплаты долга (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если заемщик не оплачивает долг по уважительной причине, рекомендуется нанять адвоката, который представит интересы ответчика в суде. Юрист поможет уменьшить штрафные санкции, а возможно и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание обычно проходит по месту регистрации должника. Чтобы избежать лишних негативных моментов, лучше всего присутствовать на каждом заседании. Так суд будет видеть, что клиент не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

В результате судебных разбирательств, заимодавец и должник могут заключить мировое соглашение, в результате которого решение будет оговорено сторонами процесса самостоятельно.

Если же до этого не дошло, суд может встать на сторону кредитора и вынести решение о взыскании с заемщика полной суммы долга, или забрать недвижимое имущество для дальнейшей продажи и погашения задолженности. Если жилая собственность является единственной в семье, то ее забрать не смогут.

Однако если жилье находится в залоге у банка, то его заберут даже в том случае, если там проживают Малолетние дети или инвалиды.

Если ответчик не согласен с решением суда, он может подать встречный иск. Такое возможно в следующих случаях:

• если был выявлен факт некорректного поведения сотрудников банка по отношению к должнику;
• если кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора без уведомления об этом заемщика;
• если банковское учреждение незаконно взимало дополнительные комиссии или подключало Услуги без согласия заявителя;
• если был выявлен факт неверного начисления штрафов и неустоек;
• если заявитель заранее уведомил кредитора о возникших трудностях с деньгами, а он (банк), в свою очередь, проигнорировал данное уведомление.

Варианты решения суда

В процессе рассмотрения дела, судом могут быть вынесены следующие решения:

1. Досрочно погасить всю сумму образовавшейся задолженности вместе с телом кредита.
2. Переводить часть заработной платы для погашения долга.
3. Оплатить только тело кредита без начисленных процентов и штрафов.
4. Реализация имеющегося у должника имущества для погашения долга.
5. Оформление договора рефинансирования.
6. Реструктуризация долга и т.д.

Это только самые основные решения, которые могут быть вынесены судом. На самом деле их довольно много, так как каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от финансового и социального статуса должника.

Каким образом будет взыскиваться задолженность по кредиту

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, в работу включаются судебные приставы. Именно они занимаются взыскание просроченной задолженности по решению суда. Финансовая компания направит им исполнительное документ, на основании которого будет открыто исполнительное производство.

Судебные приставы могут:

1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
2. Переслать исполнительный документ в бухгалтерию предприятия, где работает должник, об удержании части заработной платы для погашения задолженности.
3. В Россреестре, а также в налоговой инспекции, запросить сведения о принадлежащем должнику имуществе, после чего наложить на него арест.
4. Запретить должнику выезжать за пределы РФ, пока он не погасит долг.

Таким образом, все эти меры призваны простимулировать заемщика к оплате кредитных обязательств, ведь деньги с его счета все равно будут списаны, а с заработной платы автоматически будет удерживаться 50% от ежемесячного дохода. Лучше всего до этого не доводить, а постараться решить возникшую проблему с кредитором самостоятельно без участия суда, тогда и последствия будут менее серьезными.

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Если банк подал в суд за невыплату кредита, можно признать долг, а можно бороться: снизить задолженность и проценты, отсрочить выплаты. Если банк пропустил срок исковой давности, вы вправе требовать отказа. Не знаете, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита? Наши юристы подробно расскажут обо всех вариантах действий.

Как подготовиться к суду за неуплату кредита: мои действия

Если вы не платите кредит, через 3-4 месяца банк подаст иск или обратится за приказом. Это разные процедуры:

• приказ выдает мировой суд в упрощенном порядке (без заседаний), если сумма долга меньше 500 тыс. руб.;
• банк подаст иск по кредиту, который судья рассматривает с вызовом сторон на заседание, если долг больше 500 тыс. руб., если отменен судебный приказ, или если кредит выдан под Залог недвижимости.

Ваши действия в исковом и приказном производстве отличаются. Приказ отменить просто. Для этого нужно в течение 10 дней после его получения подать возражения мировому судье. Судья их не оценивает — если есть возражения, приказ отменяется. Банк может после этого обратиться в исковом порядке, но там разбирательство серьезнее.

Если подан иск, суд назначит и проведет заседания, будет исследовать доказательства, опрашивать стороны.

Если угрожают судом по кредитному договору, варианты защиты следующие:

• урегулировать спор в досудебном порядке: оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование;
• подать возражения и отменить приказ;
• представить возражения и отзыв в суде, просить о снижении суммы долга и штрафных санкций (подробнее об этом читайте ниже);
• обжаловать решение, если допущено нарушение закона. Например, вас не уведомили о дате заселения;
• просить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если вынесено решение в пользу взыскателя.

После взыскания долга по кредиту можно защищаться на стадии производства в ФССП. Чтобы полностью списать задолженности можно пройти судебное или внесудебное банкротство. Выбрать варианты защиты поможет бесплатная консультация юриста.

Когда банк может подать в суд

Звонят коллекторы: советы для защиты от вымогателейСтатья по теме

В законе нет срока, через сколько банк подает в суд. Это зависит от обстоятельств. Право обратиться за взысканием задолженности по кредиту есть с первого дня просрочки, но на практике менеджеры сначала выясняют причины, требуют возобновления платежей. Если должник не берет трубку и уклоняется от выплат, через 3-4 месяца документы направят в суд.

Крупные банки имеют свою юридическую службу и специалистов по взысканию. Например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и ряд других крупных структур сами занимаются взысканием, не привлекают коллекторов. Альфа, Тинькофф, и мелкие банки и МФО чаще работают с коллекторскими компаниями. Коллекторы обычно не подают в суд, они используют другие методы взыскания.

Досудебное урегулирование

До передачи материалов в суд можно договориться с банком, решить проблему по просрочке кредита мирным путем. Если просрочка не большая, можно:

• попросить в своем банке каникулы или реструктурировать кредит (оформить новый график платежей, сумма ежемесячных выплат снижается, а срок увеличивается);
• обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования (задолженность погасит новый банк, вы получите меньший процент).

Можно вести переговоры с банком самостоятельно или воспользоваться услугами кредитных юристов. Специалисты решают финансовые проблемы с банками, договорятся о рефинансировании, даже если были просрочки.

Если мирным путем не удалось урегулировать спор, ждите извещений из суда. Всегда получайте письма с отметкой «судебное», чтобы не пропустить срок на обжалование приказа, подать возражения на иск.

Банк получил судебный приказ — что делать

Судебный приказ по кредиту получают, если размер долга не превышает 500 тыс. руб. со всеми процентами.

Приказной порядок взыскания долга по кредиту через суд выгоден для банка:

• Процедура проходит быстро и без заседаний (по ГПК это 15-20 дней);
• госпошлина в 2 раза ниже;
• если ответчик не подал возражения в срок 10 дней, банк взыщет сумму по полной, с несоразмерными процентами и истекшим сроком исковой давности.

Возражение относительно судебного приказа — 16,7 КБ

Как отменить судебный приказ по кредитуСтатья по теме

Чтобы отменить судебный приказ, подайте письменные возражения тому судье, который оформлял приказ, в течение 10 дней с момента получения копии приказа. Если вы пропустили срок на подачу возражений по уважительным причинам, подайте ходатайство о восстановлении срока.

Что будет, если банк подал в суд иск о взыскании кредита

Если приказ отменили, или сумма долга более 500 тыс. руб., банк подаст иск на взыскание кредита и штрафных санкций.

Иск рассматривается с заседаниями и исследованием доказательств, это занимает 1,5-2 месяца.

При взыскании долга по иску у ответчика (должника) есть следующие права:

• вести дела самостоятельно или через юриста;
• подавать заявления, возражения, контррасчеты, ходатайства;
• представлять доказательства, давать пояснения;
• обжаловать определения и решения суда.
• просить о снижении неустойки как несоразмерной;
• заявлять о пропуске срока исковой давности;
• просить о рассрочке исполнения.

Образцы возражений в суд есть ниже в статье.

Последствия подачи иска по кредиту

Если банк подал иск, судья возбуждает гражданское дело. После этого:

• стороны извещаются о месте и времени каждого заседания;
• ответчику предлагается признать иск или представить возражения, контррасчет, доказательства в свою пользу;
• по ходатайству банка суд вправе ввести обеспечение иска (например, наложить запрет на регистрационные действия с автомобилем, арест на недвижимость);
• банк обязан доказать основания и сумму просрочки, правильность расчета неустойки, представить кредитный договор, график платежей, выписку по счету.
• должник вправе знакомиться со всеми материалами и снимать с них копии, перепроверить правильность расчетов, соблюдение сроков давности.

Как узнать, что банк подал в суд

Во-первых, проверять почту. Банк направит вам копию иска, там указан суд, который рассматривает дело. Обязательно получать судебные извещения.

Как узнать, подал ли банк в суд, через интернет?

• проверьте по фамилии на сайтах районного и мирового суда по своему месту жительства;
• найдите сайты судов по адресу банка через портал ГАС «Правосудие» и посмотрите там по своим ФИО. Да, придется вручную проверять сайты судов, так как единой формы поиска нет.

Через Госуслуги такую информацию в 2022 не получить.

Юрист бесплатно подскажет, в какой суд банк подает иск в вашем случае — заказать консультацию

Как писать возражения

Образец возражений на иск о взыскании кредита — 18 КБ

Для возражений в отзыве можно указать:

• на пропуск сроков давности по одному или нескольким платежам (по кредитам сроки давности считаются отдельно по каждому месяцу);
• на начисление процентов, комиссий, штрафов, не предусмотренных договором;
• на неправильный расчет долга (например, банк не учел платежи);
• на несоразмерность процентов и основной суммы задолженности.

Возражения можно подать заранее или в судебном заседании (но не после). Отзыв можно дополнять и менять, указывать новые доводы. Если вас представляет юрист, он сам подготовит документы для защиты.

Как вести себя в суде

Важно участвовать судебных заседаниях лично или отправить юриста. При неявке ответчика судья рассмотрит документы, и банк выиграет всю сумму.

Если судья спросит, почему вы не платите кредит, честно расскажите о финансовых проблемах, потере работы, снижении зарплаты, появлении в семье ребенка.

Представьте письменные доказательства — справку, если долго болели, 2-НДФЛ, уведомление о сокращении — свое или супруга, свидетельство о рождении ребенка.

Из-за коронавируса в 2021 многие не могут платить кредиты. Если судья видит, что это не вина заемщика, он снижает проценты, дает рассрочку.

Как снизить проценты в суде

Ходатайство о снижении процентов по кредиту в суд — 15,6 КБ

Снижение суммы процентов предусмотрено ст. 333 ГК РФ, если они несоразмерны долгу. Для снижения неустойки судье нужно заявление от ответчика. Если заявление не поступит, банк выиграет всю сумму по иску.

Размер снижения процентов определит суд. На практике, можно срезать неустойку до средних процентных ставок или даже до ставки рефинансирования. Наши юристы знают, как добиться максимально возможного уменьшения процентов.

Истек срок исковой давности, а банк подал в суд

При неуплате кредита 3 года можно выиграть дело. Чтобы судья отказал в связи с пропуском давности, ответчик подает заявление. Проверять сроки будут по каждому ежемесячному платежу по кредитному графику.

Заявление в суд об истечении срока давности по кредиту. — 15,5 КБ

Если срок истек только по некоторым платежам, судья частично откажет в иске.

При отсутствии заявления от ответчика судья взыщет задолженность и проценты, даже если срок давности истек. При обжаловании уже нельзя ссылаться на пропуск сроков давности, если такое заявление не подавалось в первой инстанции.

Если кредит погашен

Если на момент рассмотрения кредит полностью выплачен, представьте в суд платежные документы, выписку по кредитному счету.

Судья проверит доказательства, сравнит их с расчетом истца и графиком по договору. Если вы погасили кредит, суд откажет в иске и прекратит дело, а вы сможете потребовать с банка расходы на адвоката.

Что дает мировое соглашение

Взыскание долга по кредиту через суд может завершиться соглашением между истцом и ответчиком. Судья проверит, не нарушает ли соглашение интересы сторон и нормы закона. Если все в порядке, мировое соглашение будет утверждено определением суда, и дело прекращается.

По мировому соглашению ответчик выплачивает долг на оговоренных условиях. Например, банк согласился списать часть процентов и рассрочить платежи. Если ответчик перестанет соблюдать мировое соглашение, банк получит исполнительный лист и направит его в ФССП.

Как обжаловать решение, и нужно ли это делать

Если вы не согласны с решением, можно направить апелляционную жалобу. На это дается 30 дней после изготовления решения.

Жалобу можно подать, если при вынесении решения суд неправильно оценил доказательства, не рассмотрел заявления о пропуске сроков или снижении процентов.

Обжалование позволяет отсрочить принудительное взыскание на 2-3 месяца, пока банк не получит исполнительный лист и не направит его приставам.

Но есть минус — вам придется оплатить госпошлину. Если жалобу оставят без удовлетворения, пошлину вам не вернут.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Когда взысканием начнут заниматься приставы

Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме

ФССП начнет взыскание на основании судебного приказа или исполнительного листа. Обычно банки сразу направляют приставам эти документы, как только получат их в суде. По закону на предъявление исполнительного листа дается 3 года.

Исполнительное производство влечет следующие последствия для должника:

• документы могут направить на работу для удержания 50% заработка;
• имущество арестуют и продадут с торгов (кроме единственного жилья и объектов в ст. 446 ГПК РФ);
• деньги с банковских счетов и карт спишут в счет долга;

Если платить нечем, а у должника отсутствует имущество, приставы могут окончить производство, тогда у гражданина появляется право признать внесудебное банкротство через МФЦ и избавиться от кредита.

Если банк подал в суд, а платить нечем, вы вправе подать на банкротство в Арбитражный суд, не дожидаясь исполнительных производств. Банкротство позволяет цивилизованно и законно списать долги через суд, не бегая от коллекторов и приставов. Спросите юриста, какое банкротство вам подходит, и что для этого нужно.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Что делать если подали иск по кредиту, а у меня нет денег?

1. Снизить сумму взыскания. Для этого можно просить суд уменьшить проценты, если они несоразмерны основному долгу, заявить о пропуске давности.
2. Просить суд о рассрочке или отсрочке по выплатам. Для этого представьте доказательства, что у вас возникли временные финансовые проблемы.
3. Подать на банкротство. С 2020 долги можно списать через арбитраж или в МФЦ. Но для упрощенного банкротства придется дождаться, пока приставы окончат производство ввиду отсутствия имущества у должника. Банкротство в Арбитражном суде можно начинать, даже если банк подал в суд на взыскание задолженности — долги по кредитам будут списаны.

Что делать, если пришла повестка в суд

Не игнорируйте повестку. Лучше принять участие в заседании или нанять юриста для ведения дел. В суде вы можете:

• уменьшить проценты по долгу;
• потребовать отказа в иске по пропуску сроков давности;
• представить возражения и доказательства, контррасчет по иску.

Если дело рассматривается в другом городе, и вы не можете лично приехать на заседание, подготовьте все документы и направьте их почтой.

Что делать если банк подал в суд, а меня не уведомили

Если вы узнали об этом до вынесения решения, можно просить судью отложить заседание для ознакомления с делом, подачи возражений и доказательств.

Если без вашего участия вынесли решение, подайте апелляционную жалобу в течение 30 дней с момента, когда получили копию решения или узнали о суде. Если банк получил приказ, вы должны подать возражения для отмены в течение 10 дней.

Если вы узнали о суде уже от пристава, срок исчисляется с момента, когда вы получили Постановление ФССП или вам позвонил пристав.

Как узнать, подали ли на меня в суд

Простой вариант — вовремя получать все письма, в том числе с отметкой «судебное». Также вам отправят копию иска. Если вы не меняли адрес после заключения кредитного договора, вы наверняка получите документы.

После возбуждения дела суд размещает информацию в картотеке на своем сайте. Можно проверять информацию по поиску на сайте по своему месту регистрации. Информация обо всех сайтах судебных органов есть на портале ГАС «Правосудие».

ДолгиКоллекторыСудСудебный приказ Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Если банк подал в суд за неуплату кредита: что делать дальше при невыплате долга и просрочке?

Главная / Споры с банком / Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Зачем копить, если можно купить в кредит то, что хочется? Именно с таким мнением многие из нас обращаются в банки за получением денежных средств в долг на покупку каких-либо вещей. Для кого-то кредит – это способ решить проблему с жильем или лечением, а для кого-то – исполнить заветную мечту.

Разного рода займы – это удобно, если процентная ставка и условия выгодны потребителю. Вот только все чаще и чаще возникает вопрос: а что делать, если банк подал в суд за неуплату по долгу? В нашей статье мы постараемся вам подробно рассказать о причинах судебных конфликтов и о том, как подготовиться к процессу.

Может ли банк инициировать процесс?

От рисков никто не застрахован. Достаточно часто успешные заемщики перестают платить по взятым обязательствам, например, из-за потери работы, сложного материального положения, болезни. Как же банку получить назад свой долг? Конечно же, через суд.

Основания по закону

Получение кредита через суд для банка невыгодный процесс, поэтому большинство организаций до последнего оттягивают обращение в государственные органы. Именно поэтому заемщик, который появился в списках должников, может свободно обратиться в учреждение и договориться об изменении условий возврата займа.

Банки охотно идут навстречу своим клиентам, которые имеют материальные трудности, продлевая им сроки возврата кредита, снижая ставку или ежемесячный платеж. Некоторые организации и вовсе готовы снизить размер штрафов и пеней, что облегчает участь должнику.

Но договориться о новом плане погашения задолженности должны обе стороны: банк и клиент. Как правило, многие заемщики начинают игнорировать обращения кредитора, что является неверным действием. В таком случае банку остается только обратиться в суд и взыскать неуплату принудительно.

Иски на должников подаются, как правило, в нескольких случаях:

• Потребитель имеет существенную сумму задолженности (например, более 100 тысяч рублей);
• Возникла задержка нескольких ежемесячных платежей без объяснения причин;
• Клиент игнорирует банк в течение длительного времени, не пытаясь урегулировать вопрос мирно;
• Заемщик не согласен погашать долг (или не согласен с выставленными требованиями от банка).

Мы привели несколько наиболее распространенных оснований для подачи иска в суд по неуплате кредита. Нередко инициаторами процесса выступают сами заемщики, которые не согласны с требованиями банка, размерами штрафов и пеней.

Последствия просрочки обязательств (невыплаты)

Неуплата кредита чревата многими трудностями, которые могут возникнуть у недобросовестного заемщика. Основное последствие, которое ждет неплательщика – это взыскание кредита, если банк подал в суд за неуплату. Отталкиваясь от договоренности сторон и законодательства суды, как правило, определяют принудительное удержание части дохода должника в счет выплаты долга.

Если вы брали кредит на квартиру или автомобиль, то банк имеет право потребовать передачи имущества в свою пользу, поскольку такая собственность, как правило, является залоговой. Можно также договориться о продаже владений и возврате задолженности.

Какие еще могут быть последствия:

• Испорченная кредитная история;
• Опись личного имущества судебными приставами в счет погашения долга;
• Заблокированные счета и банковские карты;
• Невозможность выезда за границу.

Последствия неуплаты долга у заемщика могут начаться еще до подачи иска в суд, если банк поручил взыскание кредита коллекторскому агентству. Но все равно даже в такой ситуации может быть подан иск в суд, если попытки урегулировать вопрос о погашении задолженности были безуспешными.

Пошаговое руководство

У банковской организации существует два способа получения судебного решения: в общем порядке и в приказном. В первом случае учреждение подает иск, если сумма неуплаты по кредиту составляет более 500 тысяч рублей, назначается судебное рассмотрение и выносится решение с учетом интересов и возможностей заявителя и ответчика.

Второй способ принудительного взыскания – это получение банком судебного приказа мирового судьи.

При этом порядок рассмотрения дела предусматривает возможность вынесения решения государственным органом без присутствия ответчика, на основании предоставленных сведений от истца.

Если же в течение 10 дней после определения приказа должник не попытается его опротестовать, то документ уйдет к приставам (статья 129 ГПК РФ).

Изучение искового заявления

Если банк подал в суд за неуплату и получил приказ мирового судьи, то такое решение можно отменить, заявив о несогласии с определенным порядком взыскания. Для этого заемщику нужно написать заявление в суд. При отмене приказа дело о взыскании будет рассматриваться в общем порядке с присутствием обеих сторон на процессе.

Как узнать, что банк подал в суд за неуплату долга? Ответчику должна прийти повестка по месту его жительства или досудебное требование о погашении задолженности. Также можно обратиться в свой судебный участок и узнать о наличии дела. На сайте службы приставов можно ознакомиться с уже вынесенными решениями.

Что же делать, если на вас подали в суд по невыплаченному кредиту? Для начала – успокоится, поскольку неуплата долга не является уголовно наказуемым действием (конечно, если вы не мошенник).

Как показывает судебная практика, решения органов всегда учитывают особенности поведения ответчика, его материальное состояние и возможности.

Каковы начальные действия, если получили повестку в суд:

1. Изучите исковое заявление, поданное банком, а также все приложенные к нему документы.
2. Прочитайте свой кредитный договор и сравните его условия с теми, что указаны в иске.
3. Посчитайте, правильно ли банк произвел расчет задолженности.

На что обратить внимание в исковом заявлении? Сравните прежде всего требования банка с теми условиями, которые были прописаны в вашем кредитном договоре. Если будут выявлены расхождения с данными или цифрами, то на судебном заседании об этом нужно будет заявить.

Более подробно о процедуре составления заявления в суд на банк можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

Подготовка линии защиты

После детального изучения условий поданного иска и требований банка должнику следует подготовиться к судебному процессу. Нарушение ранее заключенного кредитного договора можно аргументировать сложным материальным положением, наличием детей или иждивенцев, потерей работы. Можно сказать, что это будут уважительные причины для возможности принятия более мягкого решения суда.

К процессу стоит подготовить:

1. Документы, указывающие на ваше плохое материальное положение или иные трудности.
2. Кредитный договор и квитанции о том, что ранее вы добросовестно уплачивали платежи в банк.
3. Выписки и письма из банка, которые были вами получены.

Чем аргументировать свою просрочку по долгу? Как правило, заёмщики ссылаются на отсутствие средств на погашение кредита или несогласие с выставленной суммой задолженности со стороны банка.

Отказываться от кредита нельзя, поскольку такое действие будет не в пользу должника. Если есть возможность заплатить в банк до суда хоть какую-то сумму – это будет плюсом. Так вы показываете, что принимаете свои обязательства и не игнорируете их.

Стоит также обратить внимание в поданном иске и на размер требований банка по неуплаченным обязательствам. Если сумма пеней, штрафов и процентов больше, чем размер самого долга по кредиту, то сделку можно признать кабальной (статья 179 ГК РФ).

Участие в заседании

Самый важный этап судебного разбирательства с банком по вопросу взыскания задолженности по кредиту – это участие в самом процессе. Не стоит игнорировать слушания.

Как правило, если заемщик готов аргументировать свою защиту, определяется мировое соглашение сторон.

При этом банк и ответчик самостоятельно во время суда договариваются о том, в каком порядке и как будет взиматься долг.

При возражении со стороны заемщика суды редко полностью удовлетворяют требования банка. Часто проценты и неустойки снижаются или отменяются вовсе.

В суде именно должнику стоит проявить активность и предложить возможные варианты решения спора. Например, подготовить план реструктуризации кредита и порядка его погашения с учетом материальных возможностей. Главное – не отказываться от долга и своих обязательств.

Что будет дальше?

Если банк подал в суд за неуплату кредита и было оформлено мировое соглашение, то никаких серьезных последствий не возникнет. Заемщик будет погашать долг по установленному плану. А вот если было вынесено судебное решение, и ответчик не готов платить кредит, то займ будет взыскиваться в принудительном порядке. Возможно, судебные приставы проведут арест счетов и имущества должника.

Обжалование решения первой инстанции

Заемщик имеет право не согласиться с решением суда первой инстанции и подать возражение в вышестоящий судебный орган. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента завершения процесса.

Как правило, в апелляции указываются возражения относительно решения. Поскольку отменить кредит нельзя, то заемщик имеет право не согласиться с суммой пеней и штрафов, а также с установленным планом взыскания.

Если вы заинтересовались вопросом, связанным со спецификой суда по кредиту, советуем ознакомиться с этим материалом.

Оспорить можно любое решение суда, даже вынесенное заочно.

Однако, к новому процессу нужно подготовиться, поскольку пересмотр дела будет более пристальным. Апелляция может быть удовлетворена полностью, частично или отклонена за отсутствием оснований для обжалования решения суда первой инстанции.

Перед подачей иска желательно обратиться к юристу, который сможет грамотно составить заявление и подготовить защиту.