Не все граждане, оформившие военную ипотеку, планируют в дальнейшем проживать именно в приобретенной квартире. Некоторые предпочитают обменять или продать Недвижимость. При этом если за заемщиком остался долг перед банком или не пройден положенный Срок службы, военный не вправе в полной мере распоряжаться квартирой. В том числе это касается продажи или обмена жилья.
Введение
Наиболее распространенными остаются следующие причины реализации:
- военнослужащий переезжает в другой населенный пункт;
- появился более выгодный вариант покупки недвижимости;
- увеличился состав семьи;
- заемщик нашел программу кредитования с более выгодными условиями, чем у действующего займа.
Рассмотрим, как продать квартиру, купленную по военной ипотеке. Определим основные варианты особенности этой процедуры.
Ответим на вопросы, в каких случаях можно реализовать недвижимость, приобретенную в рамках такого займа, как происходит погашение задолженности и осуществляется переуступка прав, возможен ли выкуп жилья с продажей.
Также приведем пошаговую инструкцию по подготовке сделки. Отдельно рассмотрим, какие дополнительные издержки могут понадобиться на том или ином этапе продажи квартиры.
Основные особенности военной ипотеки
Одна из основных особенностей жилищного кредита для военного заключается в том, что недвижимость приобретается за счет средств государственной дотации, поступающей из Министерства обороны. Ипотека предоставляется гражданину, проходящему службу в Вооруженных Силах РФ не менее трех лет.
На имя военного открывается специальный счет для начисления баллов по программе НИС (накопительно-ипотечной системы). С каждым годом их размер увеличивается. Когда сумма становится достаточной для оплаты полной или частичной стоимости квартиры, военнослужащий может использовать средства для погашения военной ипотеки.
С помощью государственной дотации предусмотрена выплата как первоначального взноса, так и основного долга по кредиту. В зависимости от объема накопленных средств и стоимости жилья возможно полное погашение ипотечного займа.
Если их недостаточно, остальную часть долга перед банком военнослужащий может выплатить за счет собственных ресурсов.
Ежемесячные списания происходят со счета, открытого по программе НИС. Многие граждане в рамках военной ипотеки получают в свое распоряжение недвижимость бесплатно, если накопленных средств достаточно для закрытия займа. Другим приходится использовать в том числе и собственные накопления.
Из этого вытекает другая особенность военной ипотеки: до момента ее полного погашения недвижимость находится в обременении как у банка, так и Минобороны. В связи с этим реализовать (продать или обменять) жилье не всегда возможно.
Перед тем как начать процедуру продажи квартиры, приобретенной по военной ипотеке, следует также учесть возможные дополнительные издержки. Они могут быть связаны с получением определенных документов:
- выписка из Единого государственного реестра обойдется в сумму 350 руб.;
- новый технический паспорт объекта недвижимости стоит от 10 тыс. руб. и более;
- Процедура оценки квартиры — еще порядка 2 тыс. руб.;
- примерно такую же сумму придется заплатить за оформление доверенности;
- Услуги нотариуса обойдутся приблизительно в 5 тыс. руб.
Также следует учитывать, что самостоятельные поиск покупателя и осуществление сделки — достаточно рискованное предприятие. Если вы обращаетесь за услугами к агентству недвижимости, их стоимость составит примерно два процента от цены квартиры.
Необходимо учитывать и сроки оформления сделки. Некоторые документы, к примеру, выписка из Единого госреестра или согласие органов опеки (потребуется, если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети), действуют определенное время.
Несмотря на то, что само заключение сделки происходит достаточно быстро, подготовительный этап может продлиться не один день. Поиск покупателя следует начать еще до оформления документов, т. к. никто не может заранее предугадать, как долго он может продлиться.
Практика показывает, что в среднем вся процедура занимает порядка одного-двух месяцев.
Можно ли продать квартиру по военной ипотеке
Этот вопрос решается в зависимости от того, как долго прослужил Гражданин в Вооруженных Силах РФ и оплачен ли полностью долг по кредиту. Снять обременение с недвижимости могут те, кто выполнял воинский долг 20 и более лет. Таким образом, продать квартиру гражданин сможет только после выполнения всех обязательств по ипотеке.
Для оформления сделки потребуются следующие документы:
- паспорт военнослужащего, выплачивающего ипотеку;
- бумаги, на основании которых заемщик стал владельцем недвижимости;
- выписка из Единого государственного реестра, которая подтверждает Право собственности и тот факт, что жилье не находится в залоге;
- технический паспорт на недвижимость (необходим для того, чтобы подтвердить отсутствие несогласованной перепланировки);
- выписка из домовой книги с указанием всех граждан, которые прописаны в квартире;
- справка УК, подтверждающая отсутствие долгов по оплате коммунальных платежей.
Также могут понадобиться разрешение органов опеки и письменное согласие супруги/супруга на оформление сделки. Без этих бумаг продажа квартиры по военной ипотеке будет считаться незаконной.
Важно! Последние два документа потребуются только в том случае, если заемщик состоит в официальном браке и/или в семье есть дети в возрасте до 18 лет.
При этом обратите внимание на то, что разрешение органа опеки действует один месяц. В связи с этим следует заблаговременно подготовиться к сделке, чтобы успеть до истечения этого срока.
Существует три основных способа продать квартиру по военной ипотеке:
- найти средства для досрочного закрытия жилищного займа;
- осуществить сделку по переуступке;
- выкупить жилье с продажей.
Рассмотрим эти варианты подробнее.
Досрочное погашение военной ипотеки
Чтобы снять обременение с недвижимости в банке и Минобороны, требуется внести недостающую сумму. Заемщик может использовать как собственные средства, так и взять новый Кредит. Получить деньги военнослужащий может в рамках рефинансирования.
Чтобы взять средства на выплату остатка долга, гражданину необходимо выполнить следующие действия:
- Подать заявление в выбранный банк. При этом следует обязательно сообщить о том, что планируется досрочное погашение жилищного займа.
- Определить сумму, которая потребуется для закрытия долга и снятия обременения с недвижимости.
- Сообщить Росвоенипотеке о том, что планируется досрочно закрыть долг и вывести купленную недвижимость из-под залога.
- Получить заемные средства и использовать их для погашения военной ипотеки.
- Найти покупателя недвижимости.
- Собрать необходимый перечень документов для продажи квартиры. Потребуется в том числе получить из Госреестра выписку с подтверждением права собственности на недвижимость. В документе не должно содержаться сведений о том, что у гражданина есть обязательства перед третьими лицами.
- Осуществить сделку по продаже имущества.
Среди возможных трудностей этого варианта следует отметить нежелание банка предоставить нужную сумму и достаточно непростую процедуру оформления.
Реализация квартиры по переуступке
В этом случае необходимо найти покупателя, который согласен оформить право собственности на обремененную недвижимость. Для совершения сделки необходимо получить согласие банка и Министерства обороны. Если в семье есть дети — потребуется одобрение органов опеки.
При использовании средств материнского капитала потребуется согласие Пенсионного фонда.
Дальнейшая процедура предполагает следующие шаги:
- Поиск лица, заинтересованного в приобретении жилья.
- Посещение вместе с потенциальным покупателем банка, предоставившего ипотеку.
- Оформление нового договора с банком. При этом обязательно участие в подписании как продавца, так и покупателя.
- Получение средств от сделки купли-продажи.
При этом военнослужащий не всегда может получить сумму, на которую рассчитывал. Продажа по переуступке может удешевить объект. Все зависит от того, о какой стоимости удастся договориться с покупателем.
Выкуп жилья с продажей
Этот способ предполагает самостоятельное погашение долга по ипотеке перед финансовым учреждением, предоставившим кредит, и Министерством обороны. Потребуется компенсировать все те выплаты, которые уже были получены для покупки квартиры от государства.
Обратите внимание! Средства накопительно-ипотечной системы при этом возвращаются на счет военнослужащего. Впоследствии их можно будет использовать для получения нового займа на покупку жилья.
При этом не всегда банки охотно идут на выдачу кредита военным, которые хотят погасить остаточный долг по ипотеке. Еще один минус — возможность потерять в средствах, если процентная ставка по новому займу будет выше, чем по действующему.
Тем не менее, многие военнослужащие идут на этот шаг, например, если планируют приобрести более дешевую квартиру.
Чтобы продать недвижимость, потребуется выполнить следующие действия:
- накопить нужную сумму или использовать средства нового займа;
- внести недостающую сумму и полностью погасить военную ипотеку в банке;
- проверить, снято ли обременение с недвижимости (как правило, бывший кредитор сам предоставляет необходимые справки);
- договориться с покупателем об условиях сделки;
- продать жилье;
- приступить к погашению нового кредита (в том случае, если для закрытия ипотеки потребовались заемные средства).
Помимо основного перечня документов, приведенного выше, для оформления продажи квартиры могут потребоваться также справка о доходах и документ, который подтверждает факт несения воинской службы. Если при погашении военной ипотеки использовались в том числе средства семейного капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда России и органов опеки на продажу.
Заключение
Итак, продажа недвижимости, купленной на средства военной ипотеки, возможна только после полного погашения займа. Тот или иной вариант реализации квартиры зависит от цели сделки.
Перед тем как начать сбор необходимых документов, следует найти покупателя, готового приобрести объект недвижимости. Это важно еще потому, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Обратите внимание на возможные издержки на том или ином этапе оформления сделки.
В любом случае следует подойти к продаже ипотечной квартиры со всей ответственностью. Если речь идет не о вынужденном решении, нужно оценить, будет ли выгодной такая сделка. Во многом этот вопрос зависит от суммы, которую готов заплатить покупатель. Если вы планируете покрыть часть платежей по ипотеке за счет нового кредита, следует найти программу с выгодной процентной ставкой.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 3.5%
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный Залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 20.7%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Льготная новостройка» от 300 000 до 3 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 3 000 000 ₽
- Ставка: от 4.49%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «На квартиру в новостройке»
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 19.7%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽
- Ставка: от 19.7%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Продажа недвижимости по военной ипотеке
Военная ипотека — это относительно новый продукт на рынке недвижимости.
В связи с этим ВОЗникает множество вопросов, как у покупателей, так и у продавцов, на которые не всегда могут дать ответ даже самые опытные профессионалы. Продажа квартир по военной ипотеке для многих – темный лес.
Но сегодня мы попытаемся МАКсимально открыто прояснить данный вопрос именно для продавца жилья, так как для покупателя достаточно много информации уже существует.
Продажа квартиры по военной ипотеке — что нужно знать продавцу?
Военная ипотека уже стала типовым инструментом приобретения жилья. Обычно, для продавца недвижимости отличий между продажей квартиры за счет собственных средств покупателя посредством заемных средств нет.
Однако не все продавцы готовы продать квартиру по военной ипотеке. Но сегодня реальность такова, что предложение на рынке недвижимости заметно превышает спрос.
И количество «недовольных» продавцов существенно снижается, зачастую у собственников жилья просто не остается выбора, кроме как согласиться на сделку.
В настоящее время схема проведения сделок с недвижимостью при использовании средств из военной ипотеки довольно таки хорошо отработана в банках и понятна как покупателям, так и продавцам.
Собственники жилья заинтересованы в том, чтобы быстро получить деньги, и не ждать пока их предложением заинтересуется покупатель с «живыми деньгами».
Тогда он соглашается продать квартиру по военной ипотеке или по другой социальной программе.
Однако продажа квартир по военной ипотеке имеет свои особенности, о которых продавцу стоит знать.
Плюсы и минусы военной ипотеки для продавца
Банкиры утверждают, что продать квартиру по военной ипотеке для продавца выгодно, так как кредитная организация обеспечивает безопасность расчетов и берет на себя оформление всех договоров. Однако есть несколько чрезвычайно важных моментов, на которые продавцу недвижимости следует обратить внимание.
К плюсам военной ипотеки для продавца можно отнести:
- Участвовать в сделке могут только банки, прошедшие специальную аккредитацию
- Уверенность в чистоте сделки с юридической точки зрения
- Сжатые СРОки регистрации сделки: вместо обычных 30 дней, операция занимает лишь 5–7 дней
- Безопасность сделки по военной ипотеке: все расчеты тщательно контролируются банком.
Ну а к немногочисленным, но весьма существенным минусам относятся:
- При юридической чистоте сделки придется заплатить налоги за доход. Не всем хочется «светить» деньгами перед налоговой инспекцией
- Сроки получения денег несколько больше, чем при обычной сделке, так как в данном случае придется соблюсти определенный порядок расчета, то есть заключения сделки.
В последние годы о случаях мошенничества при работе с военной ипотекой со стороны банков при передаче денежных средств не слышно. Однако определенная настороженность со стороны продавца не помешает.
Собственник должен, в первую очередь, перепроверить находиться ли в сейфовой ячейке все оговоренная сумма. Также необходимо обратить внимание, какие потребуются документы, чтобы вскрыть эту ячейку.
К чему быть готовы при продаже жилья по ипотеке?
Продавец жилья должен быть готов к тому, что денежные средства за продажу недвижимости он сможет получить только после того, как будет произведена государственная регистрация сделки, то есть через 5–7 дней.
В отдельных случаях согласование всей документации может затянуться на несколько недель. Конечно, не каждый продавец квартиры согласится так долго ждать.
Однако в свете сегодняшней ситуации на рынке недвижимости продавцы все чаще идут на такие уступки покупателям и соглашаются на оплату по схеме военной ипотеки.
Порядок заключения сделки купли-продажи по военной ипотеке
Чтобы приготовиться ко всем обстоятельствам продажи недвижимости по ипотечному займу, продавцы квартиры необходимо знать все нюансы того, как проходить сделка купли-продажи по военной ипотеке:
- Получив свидетельство о регистрации в программе НИС, военнослужащий подписывает договор с агентством недвижимости или самостоятельно ищет квартиру, соответствующую всем требованиям банка. Найдя жилье, военнослужащий и риелтор встречаются с продавцом недвижимости
- На переговорах продавец, покупатель и сотрудник агентства недвижимости обсуждают и согласовывают все условия будущей сделки, пакет документов и сроки, в которые она будет произведена. Стороны получают ответы на все, интересующие их, вопросы
- После этого стороны составляют и подписывают предварительный договор, в котором прописываются все обговоренные условия и договоренности
- Затем продавец предоставляет копии документов на жилье для последующей передачи на рассмотрение в банк. Пакет документов соответствует стандартным требованиям к документам, которые необходимы для государственной регистрации. Однако в некоторых случаях банк вправе запросить предоставить некоторые дополнительные бумаги
- Следующим шагом является выбор кредитной организации из числа аккредитованных банков, работающих с военной ипотекой. Выбрав финансовое учреждение, участник НИС подает заявление на получение ипотечного займа в банк, а также предоставляет весь пакет документов, необходимых для рассмотрения данного заявления
- После проверки и анализа документов, представленных военнослужащим, кредитная организация выносит решение об отказе или выдаче ипотечного займа. Вердикт выносится в срок от 1‑го до 3‑х дней
- После одобрения банком выбора заемщика, он открывает счет в этом же финансовом учреждении. На этот счет будут переведены деньги с накопительного счета военнослужащего на выплату первоначального взноса продавцу и недостающая сумма на покупку квартиры от кредитующей организации. После государственной регистрации сделки данные денежные средства будут направлены продавцу недвижимости
- Вместе с тем, пакет документов на жилье передается в организацию по оценке недвижимости. Со стороны продавца требуется в назначенный день и время предоставить квартиру оценщику для осмотра. Вся процедура получения оценки жилья также занимает срок от 1‑го до 3‑х дней. Услуги оценочной компании оплачивает покупатель квартиры
- Если недвижимость соответствует требованиям банка, то между ним и военнослужащим заключается договор на получении кредитных средств, а также соглашение о целевом жилищном займе для получения денежных средств, накопленных на именном счету участника НИС, которые позже передаются продавцу в качестве первоначального взноса
- Затем проводится процедура обязательного страхования объекта ипотеки, то есть жилья, а также по желанию заемщика – титула и жизни военнослужащего. Так, заключается договор страхования с соответствующей организацией, а все расходы за ее услуги также ложатся на плечи участника НИС
- Заключив все необходимые соглашения (кредитование, оценка, страхование), документы, подтверждающие данный факт, передаются на проверку требованиям законодательства и на подпись в «Росвоенипотеку». По регламенту на данную процедуру отводится 7 дней
- После подписания договора ЦЖЗ «Росвоенипотекой» на банковский счет заемщика перечисляются деньги для выплаты продавцу квартиры первоначального взноса
- Собственник недвижимости и военнослужащий подписывают договор купли-продажи жилья, четко прописывая порядок взаиморасчетов в нем. Затем передают это соглашение в Федеральную службу государственной регистрации сделки. Это займет еще 5–7 рабочих дней
- После регистрации прав собственности участника НИС на приобретаемую квартиру и получения соответствующего документа, в этот же день данный документ предоставляется в банк. Сразу после чего на расчетный счет продавца, открытый специально для совершения данной сделки, переводится сумма денежных средств, соответствующая стоимости недвижимости
- Продавец получает деньги, снимается с регистрационного учета и передает покупателю ключи от его квартиры в установленную дату. Сделку можно считать закрытой.
Произведя несложные подсчеты, приходим к выводу, что полный срок заключения сделки с момента первой встречи с покупателем до заключения договора купли-продажи и его государственной регистрации занимает примерно месяц. Соглашаться ли на сотрудничество с покупателем жилья по военной ипотеке или же дождаться покупателя с «живыми» деньгами – решать самому продавцу.
Вам также может понравиться
Военная ипотека: подводные камни для военнослужащих
После запуска программы ипотечного кредитования российских военнослужащих в нее вступает все больше участников. С ее помощью у семей контрактников больше шансов купить собственное жилье. Однако у проекта не только плюсы, но и определенные минусы, на которые следует обратить внимания до оформления ипотеки.
Какие подводные камни для военнослужащих в военной ипотеке, и можно ли их избежать, разобрался Бробанк.
Суть ипотеки для военнослужащих
Военная ипотека – госпрограмма помощи военнослужащим в получении жилья. В ее основе накопительно-ипотечная система (НИС), которую курирует госучреждение «Росвоенипотека». Стать участником могут только те, кто служат по контракту.
Программа не учитывает семейное положение военнослужащего, наличие у него детей или другого жилья в собственности. Даже если у контрактника выделена доля в родительском доме или собственная квартира, он все равно может участвовать в программе НИС. Кроме того участник не ограничен местонахождением недвижимости. Он может проходить службу в Калининграде, а купить квартиру в Воронеже.
Чтобы получить доступ к средствам, выделенным по государственной программе, понадобится:
- Взять свидетельство, дающее право на использование выделенных денег. Его можно оформить спустя 3 года, после вступления в программу.
- Выбрать ипотечную программу и банк, который работает с кредитами для военных.
- Получить расчет минимальной суммы по ипотеке в Росвоенипотеке.
- Выбрать понравившееся жилье и заключить с продавцом предварительный Договор купли-продажи.
- Оформить договор ипотеки.
- Подписать договор страхования имущества.
- Заключить окончательный договор купли-продажи с продавцом и зарегистрировать право собственности.
- Передать документы в Росвоенипотеку.
С военной ипотекой можно покупать готовое, строящееся жилье или дом с земельным участком. Размер займа под ипотеку каждый банк определяет самостоятельно, но обычно он не превышает 2-3 миллионов рублей.
Но даже эту сумму не всегда одобряют военным, обычно выделяют еще меньше денег.
Чтобы увеличить размер ипотеки военные могут воспользоваться материнским капиталом и другими способами господдержки, на которые у семьи есть право.
В банках разный срок кредитования контрактников. При его подсчете учитывают, чтобы на момент полного возврата долга военному было не больше 45 лет. Но, несмотря на всю выгоду материальной поддержки от государства, есть некоторые подводные камни для военнослужащих, о которых следует помнить.
Ограничение по выбору недвижимости
Военнослужащие чаще всего приобретают по военной ипотеке жилье эконом-класса. Так происходит потому, что фактически сумма, на которую военный может рассчитывать по программе, складывается из нескольких частей:
- Накопительная часть. Она поступает ежегодно на персональный счет каждого участника НИС.
- Военная ипотека. Деньги, которые выделяет банк в долг контрактнику.
- Собственные накопления военнослужащего, которые учитывают при оформлении ипотечного кредита.
Для того чтобы получить доступ к накопительной части денег, военному нужно оформить свидетельство о праве на жилищное кредитование. Такая возможность появляется у всех участников НИС спустя 3 года, после вступления в программу. За этот срок на лицевом счете военного успевает накопиться не очень большая сумма.
Программа начала работать в 2005 году. В нее автоматически включают всех у кого возникли для этого законные основания. В 2020 размер ежегодного накопительного взноса дошел до размера 288 410 рублей. Рассчитывать с такими деньгами на дорогостоящее жилье не приходится. Проверить свои накопления каждый участники программ может на сайте Росвоенипотеки в личном кабинете.
Банки выдают кредиты в несколько миллионов рублей, но ее хватает не всем для покупки жилья. Получается, что большинство военных может рассчитывать только на однокомнатную квартиру в новостройке в Москве или пригороде.
Если город не такой большой, можно ориентироваться на вариант получше.
Но чтобы военнослужащий смог рассчитывать на более подходящую жилплощадь, особенно, если в семье подрастают дети, ему придется подождать, пока на счету накопится больше денег.
С 2016 года положение военных немного улучшилось. Вступили в силу изменения, что военнослужащие супруги могут объединить свои накопления и приобрести жилье совместными усилиями.
Условия к покупаемому жилью
Военнослужащие не могут приобрести в ипотеку любую квартиру, которая им понравится. Для получения аккредитации жилье подходить под определенные параметры. Причем условия достаточно жесткие как по отношению к квартирам в новостройках, так и по отношению к жилью на вторичном рынке.
Для квартир на первичном рынке готовность жилья должна составлять не менее 70%. При этом реализация жилых помещений должна идти по договорам долевого участия. На вторичном рынке к жилью такие требования:
- оно не должно находиться в аварийном состоянии;
- должно быть без деревянных перекрытий;
- все перестройки и перепланировки, которые имеются, должны быть узаконены.
Для подборы жилья военные могут пользоваться специальными реестрами недвижимости, которые удовлетворяют условиям для покупки по военной ипотеке.
Ограничение сертификата по сроку
При оформлении недвижимости в ипотеку военнослужащему следует учесть срок действия сертификата НИС. Чтобы получить свидетельство, контрактник подает рапорт на имя командира той воинской части, в которой проходит службу. После этого документ попадает в ФГКУ «Росвоенипотека», там и начинается оформление сертификата.
От подачи рапорта до получения документа уходит до 3 месяцев. При этом сертификат действителен только на протяжении полугода с момента подписания.
Бывает так, что документ доходит до владельца спустя 3-4 недели после его подписания, что еще сильнее сокращает время для сделки.
Если срок истек, а квартиру купить не успели, сертификат придется оформлять повторно. На это может уйти несколько месяцев.
Срок подготовки свидетельства может затянуться еще больше, если в документы вносят изменения или корректировки. Например, при смене личных данных военным понадобится ждать готовый сертификат около 6 месяцев.
Дополнительные траты при сделках на вторичном рынке
Если решено купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке, возникают дополнительные траты. В первую очередь на услуги риэлтора. Специалист понадобится обязательно, так как выбирать жилье самостоятельно, особенно в крупном городе, может быть рискованно. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.
Кроме того придется оплачивать другие сопутствующие услуги:
- отчет об оценке недвижимости, который проводит независимый оценщик;
- нотариально заверенное согласие супруги на приобретение недвижимости;
- справку об отсутствии планов на снос, если покупка жилья проходит на вторичном рынке и дому больше 20 лет;
- нотариальные заверения документов;
- аренду сейфовой ячейки для расчетов с продавцом;
- оформление договоров на куплю-продажу и целевого жилищного займа.
По отзывам некоторых военнослужащих, только для оформления документов нужно около 100 тысяч рублей.
Изначально граждане собирались вложить эти деньги в оплату недвижимости, но дополнительные услуги оказались недешевыми.
Но, как объяснили в «Росвоенипотеке», все перечисленные договоры можно заполнять и оформлять бесплатно. Договор целевого жилищного займа можно скачать с официального сайта Росвоенипотеки и заполнить самостоятельно.
Двойное обременение
Жилье, купленное в ипотеку, становится собственностью военнослужащего. Но при этом имущество находится в залоге у банка и государства. Его нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будут сняты оба обременения.
Военнослужащий сможет полностью распоряжаться своим имуществом, как только снимет обременения:
- У государства. Это случится, если контрактник израсходовал свои накоплений с НИС. Или в том случае, когда он уволился со службы по неуважительной причине и при этом возместил государству деньги.
- В банке, когда полностью закрыл ипотечный кредит.
После этого в Росреестре сделают отметку о снятии обоих обременений.
Расходы на страховые взносы
Независимо от того, сколько денег потрачено на оформление документов, еще одна статья расходов – оплата страхового взноса. Участники НИС обязательно платят за страховку около 5 тысяч рублей ежегодно.
Страхование недвижимости, купленной в ипотеку, необходимо не только для участников НИС. Это главное условие при оформлении жилья в залог по законодательству РФ, которое обязательно для всех заемщиков. Оплата страховых взносов идет из собственных средств военнослужащего. Отказаться от этого вида страхования невозможно.
От страхования других рисков, например, утраты титульного права или страхования жизни и здоровья, военнослужащий может отказаться. Такие страховки относятся к добровольным. Поэтому следует заранее оценить их плюсы и минусы.
Индексация отчислений по счетам участников НИС
При заключении договора кредитования банки предусматривают повышение ежегодных платежей по военной ипотеке. Но неизвестно, будет ли это увеличение соответствовать ежегодной индексации отчислений на НИС контрактника. Может произойти такая ситуация, при которой военному придется компенсировать разницу, которая возникнет между суммой платежа и размером отчислений на счет.
Росвоенипотека поясняет, что такая ситуация возникает крайне редко. Платежи по ипотеке производят в соответствии с графиком, который утверждают при оформлении кредита на жилье. Государство ежегодно обязано выплачивать определенную утвержденную сумму. Ежемесячно из бюджета направляют по 1/12. А банки разрабатывают график и утверждают платежи, исходя из выделенной государством суммы.
Однако пользователи программы вопреки заявлениям Росвоенипотеки поясняют, что бывают периоды, когда индексация происходит не синхронно. В этом случае все возникающие разницы военные гасят за свой счет.
Утрата права на квартиру
Самый серьезный подводный камень ипотеки для военнослужащего – возможность потерять жилье в связи с увольнением. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.
Последствия для контрактника зависят и от срока выслуги:
- меньше 10 лет;
- от 10 до 20 лет;
- больше 20 лет.
Если поводы прекращения службы допустимые, то контрактник теряет меньше, чем в той ситуации, когда он покидает ряды военнослужащий по неуважительным причинам.
Меньше 10 лет
Если военного увольняют, а выслуга не дошла до 10 лет, то ему приходится возвращать все выделенные по ипотечной программе деньги. А оставшуюся ипотеку бывший военный должен будет погашать из собственных средств.
Никакие льготы в таком случае не играют роли. Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения.
Причем учитывают не только сумму основного займа, но и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.
Если за 10 лет гражданин не сможет вернуть деньги, банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности через суд. Если окажется, что бывший контрактник не в состоянии погасить долг, недвижимость заберут. И даже если при совершении сделки военный вносил часть денег из собственного кармана, при расторжении договора эти затраты не компенсируют.
Больше 10 лет
Если военного с выслугой от 10 лет уволили на льготных основаниях, то никаких финансовых обязательств у него не возникнет. Ипотеку до конца погасит государство. Уважительными считают основания при сокращении воинской части, переводе второго военного супруга в другу часть, достижении возраста 45 лет или при проблемах со здоровьем.
При выслуге от 10 до 20 лет возвращать ранее выделенные по ЦЖЗ деньги не нужно, но оставшуюся часть ипотеки придется выплачивать самостоятельно без помощи от государства.
При увольнении военного с выслугой более 20 лет выделенные средства возвращать не нужно. Но если на момент оформления военной ипотеки военнослужащему оставалось 10 лет до пенсии, а ипотеку оформили на 12 лет, ему придется проработать еще 2 года сверх срока, чтобы бюджетные средства полностью покрыли ипотеку.
Если военный с выслугой 20 лет не потратил выделенные средства, он может использовать деньги по собственному усмотрению.
Риски для супруги контрактника
Если супруга тоже военнослужащая и участвует в программе НИС, она может добавить средства, накопленные на своем счете, при оформлении недвижимости в ипотеку. При этом понадобится заявление, заверенное у нотариуса, о том, что дополнительные средства не относятся к совместно нажитому имуществу семьи.
Бывают ситуации, когда при разводе бывшие супруги подают в суд, чтобы получить часть приобретенной совместно квартиры. И, несмотря на то, что заявление подчеркивает, что деньги по программе НИС не считаются совместно нажитым имуществом, суды часто удовлетворяют требование женщины. Хотя по правилам Росвоенипотеки бывшая супруга не может претендовать на жилье.
Длительный срок оформления, сдача внаем и другие нюансы
Оформление специализированной ипотеки для военных отнимает много времени. Обычно это занимает от 2 до 4 месяцев. Чтобы сделка проходила с минимальным отрывом от службы – выгоднее нанять риелтора или оформить Доверенность на кого-то, кто будет заниматься всеми процедурами.
Еще один подводный камень, с которым может столкнуться военнослужащий – сдача внаем ипотечного жилья, которое находится вдали от места несения службы.
Например, квартира куплена в ипотеку в одном городе, а военного откомандировали в другой гарнизон, он возможно и захотел бы сдать жилье, но не имеет права.
По законодательству РФ военным запрещено заниматься другой деятельностью кроме педагогической, научной или творческой. Поэтому если будет выявлен факт получения денег за аренду жилья, его накажут.
Дополнительный минус покупки жилья по программе НИС, что после оформления квартиры в собственность российские военные утрачивают право на служебное жилье.
А удаленность своего имущества может сказаться на карьере военнослужащего, потому что он окажется «привязанным» к населенному пункту, где находится его недвижимость.
Либо возникнут дополнительные затраты на съем жилья по месту несения службы.
Каждый российский военный, который хочет купить квартиру по программе военной ипотеки, должен для себя решить несколько вопросов. Главный из них – сколько лет он еще готов посвятить службе.
Если карьера военного – это главная цель контрактника, то у него минимальный риск остаться без жилья, которое куплено по военной ипотеке.
Кроме того до начала кредитования следует собрать определенную сумму денег на дополнительные затраты и оформление документов.
Полезные ссылки:
- ФЗ №117 от 20.08.2004 года
- Официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека»
Об авторе
Клавдия Трескова – Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.
Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.
ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].
Как продать квартиру, купленную по военной ипотеке. Пошаговая инструкция
Продать квартиру, купленную по военной ипотеке, несложно. Нужно только соблюсти определенные условия. Верните долг банку, получите необходимые документы о праве собственности на жилье – и можно искать покупателя.
Вопросы появляются тогда, когда возникает необходимость реализовать ипотечную квартиру, но ваш кредит еще не погашен. Разбираемся, можно ли продать жилье с военной ипотекойи как это сделать правильно.
Консультация юриста или сотрудника банка поможет разобраться в нюансах продажи. copylegal.ru
Оформлена военная ипотека, как продать эту квартиру?
Продать недвижимость, на которую оформлена военная ипотека, не получится. Такая сделка не пройдёт через органы Росреестра, так как противоречит законодательству. Но есть условия, при соблюдении которых военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы (НИС) может продать свою квартиру.
Военный ипотечный заемщик вправе реализовать свое жилье, если:
- задолженность погашена и военнослужащий отслужил 20 лет;
- задолженность перед банком и государством погашена досрочно;
- квартира продается по переуступке.
Особенности военной ипотеки
Квартира, купленная с помощью ипотечного кредита, не принадлежит в полной мере заемщику, пока он не выплатит долг банку. Это касается и военных ипотечников. Но есть один важный нюанс — программа ипотечного кредитования военных подразумевает, что такое жилье обременяется правами сразу у двух лиц.
К ним относятся: кредитно-финансовая организация, которая выдала займ военнослужащему, и государственное учреждение в лице Министерства обороны. То есть чтобы продать квартиру, приобретенную по военной ипотеке, нужно снять с него все обременения. Процедура освобождения от обременения для каждого различная.
Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке. Пошаговая инструкция
Оптимальный вариант освобождения квартиры от обременений — досрочное погашение ипотеки. После внесения последнего платежа банк снимает с жилья все ограничения. Об этом уведомляется Росвоенипотека, после чего снимается и обременение со стороны государства.
Шаг №1. Погасить кредит досрочно
Узнайте, какую сумму нужно внести, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит. Сумма вашей задолженности перед кредитором указана в графике платежей, который должен быть у вас на руках. Но лучше уточните эту информацию у специалиста банка.
Кроме этого, необходимо учесть основную особенность ипотечного кредитования военных — долг банку частично или полностью погашает государство. Но право на безвозмездное пользование этими деньгами возникает при определенных условиях.
Кто получает право на безвозмездное пользование государственными средствами:
- военнослужащие, имеющие 20 лет выслуги, в том числе в льготном исчислении;
- военные, прослужившие 10 лет до увольнении по состоянию здоровья или другим причинам.
Если вы не попадаете ни в одну категорию, то деньги государству придется вернуть. Чтобы узнать точную сумму, отправьте запрос через сайт Росвоенипотеки.
В течение 30 дней вы получите информацию о задолженности и реквизиты для перечисления.
Шаг №2. Снять обременение банка
После внесения остатка долга необходимо получить в банке письменное подтверждение о погашении. Для этого подайте в кредитную организацию заявление о закрытии кредитного счета.
Затем нужно получить выписку об отсутствии задолженности и написать заявление о выдаче закладной на квартиру. В документе должно быть указано, что вы полностью выполнили свои долговые обязательства перед банком.
Теперь вы можете подать заявление о снятии обременения с недвижимости. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться в Росреестр или МФЦ. Помимо заявления, нужно предоставить еще несколько документов.
Какие еще документы потребуются:
- банковская выписка о погашении кредита;
- копия кредитного договора;
- паспорт собственника квартиры;
- договор купли-продажи жилья;
- закладная с отметкой банка.
После приема документов вас уведомят о начале процедуры снятия обременения. За погашение ограничений ничего платить не нужно.
Но если вам потребуется выписка из ЕГРН, то за нее придется внести госпошлину 400 руб. В электронном виде — 200 руб.
Шаг №3. Снять обременение государства
О намерении выплатить военную ипотеку раньше срока лучше сообщить в Росвоенипотеку одновременно с погашением кредита в банке. Тогда вы сможете начать процедуру снятия обременения РФ сразу после расчета с кредитной организацией.
В ответ на заявление Росвоенипотека отправит вам уведомление, где будут указаны размер долга по ЦЖЗ и реквизиты для его погашения. Обременение на квартиру будет снято только после внесения всей суммы на индивидуальный счет.
В личном кабинете на сайте Росвоенипотеки вы можете проверить поступление денег на ваш накопительный счет. Если вы продолжаете нести службу в рядах ВС РФ, то сможете воспользоваться этими средствами повторно.
Вместе с заявлением в Росвоенипотеку нужно подать копию паспорта гражданина РФ и справку о прохождении службы. Ведомство отправит ваши документы в Росреестр. В течение 30 дней вам придет уведомление о снятии обременения.
Все бланки необходимых документов можно найти на сайте Госуслуги или МФЦ. osnovaub.ru
Шаг №4. Заключить основной договор купли-продажи
После подготовки необходимых документов и снятия с квартиры всех ограничений на продажу стороны сделки готовы заключить основной договор купли-продажи недвижимости.
Если покупка оформляется с помощью ипотеки, то договор составят специалисты банка. В сделках с участием нотариуса документальным сопровождением занимается сотрудник нотариальной конторы.
Вы можете составить соглашение самостоятельно, используя типовой бланк, скачанный с сайта МФЦ, Росреестра, Госуслуги. По закону удостоверять договор купли-продажи квартиры в нотариальной конторе не требуется.
Шаг №5. Зарегистрировать сделку в Росреестре и получить деньги
Если вашу сделку сопровождает Нотариус, то вы передаете ему все договора, справки и выписки, необходимые для регистрации права собственности. Специалист убедится, что никаких ошибок в документах нет, и отправит их в Росреестр.
Какие документы нужны для регистрации сделки купли-продажи квартиры:
- паспорта покупателя и продавца;
- договор купли-продажи в трех экземплярах;
- кредитный договор (если покупка оформлена в ипотеку);
- квитанция об оплате госпошлины (2 тыс. рублей).
Пока документы регистрируют, деньги для полного расчета за продажу военной ипотеки можно «заморозить» на депозите нотариуса. Есть еще варианты передачи средств наличными под расписку, через банковскую ячейку, аккредитив, эскроу-счет.
Стороны сделки выбирают самый удобный для них способ расчета.
В течение десяти дней нотариус получит документы из Росреестра и передаст вам зарегистрированный договор купли-продажи квартиры. Покупатель получает выписку из ЕГРН, как подтверждение перехода права собственности на жилье.
Квартира, купленная по военной ипотеке, находится в залоге у банка и государства. gazeta-delovoy-mir.ru
Продажа военной ипотеки по переуступке права
Если у военного ипотечника нет финансовых возможностей снять обременение, то он может реализовать жилье по переуступке. Это значит, что при продаже залоговой квартиры вы передадите долг покупателю. И вам не нужно снимать обременение.
Покупателем может стать другой военнослужащий – участник НИС. В этом случае банки охотно идут на переуступку ипотеки. Обычно найти такого покупателя сложнее, но сама процедура перевода долга займет минимум времени.
Вы вправе продать жилье гражданину, не имеющему отношения ни к вооруженным силам, ни к накопительно-ипотечной системе. Но тут могут возникнуть проблемы с кредитором: достаточно сложно добиться разрешения от банка на переуступку права.
Схема действий при переуступке прав:
- Продавец (заемщик) и покупатель идут в банк и подают заявку на передачу долга;
- банк проверяет потенциального клиента, если он вызывает доверие, то стороны сделки приглашают для подписания договора;
- в присутствии всех заинтересованных лиц идет подписание нового кредитного договора, в котором ставится отметка о переуступке;
- проводится полный расчет с военнослужащим – продавцом залоговой квартиры.
Можно ли повторно взять военную ипотеку
После проведения вышеописанных действий военнослужащий вправе взять новый ипотечный кредит. Возврат денег на собственный счет НИС позволяет вам оставаться участником накопительно-ипотечной системы. Только нужно получить новое свидетельство о праве на ЦЖЗ.
- Поручитель по ипотеке: условия, ответственность, отличия от созаемщика, как снять поручительство
- Покупка квартиры в ипотеку по переуступке: как это сделать
- Военная ипотека: кому она положена и каковы условия ее оформления
- Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости