Нет ничего удивительного в том, что коллекторские агентства обзванивают тех людей, о которых не помнит даже сам заемщик. Обычно они добывают информацию незаконным путем, используя собственные давно налаженные каналы в определенных структурах и скупая телефонные базы у сотовых операторов.
Не особо вникая в каждый конкретный случай, потому что конечная цель коллекторов вовсе не восстановление справедливости, а извлечение выгоды, сотрудники кол-центра обзванивают «грешников» по списку. При этом они нимало не заботятся о том, числится ли данный клиент задолжником, либо оператор беспокоит человека, который давно исполнил свои долговые обязательства.
Вместе с тем, вы должны знать, что родственники, члены семьи, друзья, коллеги и соседи к вашему долгу никакого отношения не имеют. Соответственно, коллектор не может преследовать их звонками и докучать посещениями. Исключения составляют случаи, когда кто-то из вышеперечисленных выступает поручителем, но этот факт должен быть отражен в кредитном договоре.
Основания для действий коллекторов
Каждый заемщик знает, что при оформлении кредитного договора, он в обязательном порядке подписывает согласие на обработку своих персональных данных.
Это означает, что формально клиент позволяет кредитору собрать всю личную информацию (ФИО, паспортные данные, сведения о месте жительства, контактные телефоны).
Кроме того, банк или МФО получает право на хранение и использование данных заемщика по собственному усмотрению. Таким образом, заимодавец действует на основании вашего согласия и ФЗ «О персональных данных».
Стоит обратить внимание на то, что согласие на обработку данных дает непосредственно сам заемщик.
Однако никто из его близких такого согласия не подписывал, соответственно, коллектор, который регулярными звонками и посещениями отравляет жизнь вашим родственникам и знакомым, не имеет оснований для подобных действий. То есть коллектор нарушает Закон, а значит может понести административную ответственность.
Коллекторские «страшилки» и прочие неприятности
Вот настал тот счастливый час, когда вы закрыли все кредиты и никому ничего не должны. Тем не менее, первое, что необходимо сделать — это получить справку о полном погашении ссуды и об отсутствии долговых обязательств перед кредитором.
Также рекомендуется сохранять все чеки и платежные поручения.
Потому что некоторые не всегда добропорядочные кредиторы, рассчитывая на наивность и невысокий уровень финансовой и правовой грамотности заемщиков, используя мошеннические схемы, пытаются «повесить» на незадачливых клиентов несуществующую просрочку или задолженность.
В самый неподходящий и неожиданный момент в вашей жизни могут появится коллекторы, которые будят ночными звонками, сопровождая их угрозами и «карами египетскими».
К примеру, вас могут запугивать обращением в судебные инстанции, принудительным взысканием, выездом группы взыскания и даже возбуждением уголовного дела.
А еще в ходу у коллекторов «страшилки» о «напрочь убитой» кредитной истории, о запретах на выезд за рубеж, о непомерных и постоянно растущих штрафах.
Как обезопасить себя от неправомерных действий коллекторов?
Первым делом нужно написать заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью. Указываете с каких телефонов кто и когда звонил вам, какие требования выдвигал, чем угрожал. Просите привлечь к ответственности за вымогательство и хулиганство, именно под это определение подпадает «телефонный терроризм», устраиваемый коллекторами.
Заявление пишется в двух экземплярах, на вашем экземпляре канцелярия должна проставить входящий номер и дату. Подается данное заявление в ближайшее отделение полиции, а также дублируется в городскую прокуратуру.
Кроме того, вы можете оформить комплексное обращение и выслать его копии в Центральный Банк России, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА и другие профессиональные союзы коллекторов.
Случается, что все эти меры не имеют должного воздействия на коллекторов, работающих вне правового поля. В таких ситуациях рекомендуется сменить свои номера телефонов, либо занести номера коллекторов в «черные списки». И всегда помните, что у вас есть не только обязанности, но и права. Дополнительная информация по данной теме в нашем материале «Вышли сроки давности, а коллекторы звонят?»
Должнику проще договориться с коллектором, чем ждать милости от кредитора
Россия переживает очень нелегкий период, связанный с приходом в страну эпидемии коронавируса. В результате введенных правительством мер страдает бизнес и падают доходы населения. Нелегко приходится и финансовому сектору — надо поддерживать на прежнем уровне ключевые показатели выдачи кредитов, заботиться об улучшении методов оценки заемщиков, причем делать это необходимо на опережение, ведь сегодня нельзя понять, кто из хороших клиентов завтра потеряет работу и превратится в неплательщика. А параллельно надо разбираться с текущими заемщиками, отвечая на их просьбы о предоставлении кредитных каникул и разбирая другие вопросы клиентов. В этой ситуации складывается ощущение, что до тех заемщиков, у которых уже есть просроченные долги, руки у финансистов не доходят. Да и многие должники сейчас пребывают в уверенности, что в ситуации всеобщей неразберихи банки и микрофинансовые организации о просрочке забудут, долги им спишут, в конечном счете всегда можно будет сослаться на коронавирус и попытаться потребовать «войти в ситуацию и простить долг».
Поэтому, считают они, надо просто сидеть тихо, в контакт с кредиторами не вступать и ждать, когда все закончится. Многие почему-то свято верят, что через три года долг списывается автоматически. А уж тем более на волне пандемии банкам не до их незначительных грехов, то есть «уж обо мне-то точно не вспомнят!».
Интернет снова стал пестрить предложениями юридических фирм, которые обещают избавить людей от долгов — быстро и навсегда. И практически никто из тех, кто обращается в такие компании, не понимает, что им придется «раздолжнителям» за Услуги заплатить, а долг все равно никуда не денется.
Я хочу призвать всех клиентов банков и МФО не забывать о своих долгах, а также о том, что возвращать их все-таки придется. И сейчас самое время избавиться от них. Если долг старый, уже проданный коллекторам, то проще всего разобраться с ним именно через общение с коллекторами.
Надеяться, что коллекторы — тоже малый бизнес, который пострадал в кризис, и что все агентства по взысканию долгов тут же разорятся, в корне неверно. Раз в экономике есть неплатежи, их продолжают создавать люди и компании, то и коллекторские агентства никуда не исчезнут.
Не стоит забывать и о том, что если долг попал к коллекторам, то практически все контакты коллекторов с должниками — это один телефонный звонок, который мы делаем, чтобы понять, что такой заемщик существует, он жив, мы звоним на принадлежащий ему телефонный номер, и человек платить не может (или не хочет). Потом практически на 100% долги таких клиентов банков и МФО попадают в суд. И даже когда уже есть решение суда, которое признает за должником обязанность заплатить долг полностью, с накопленными пенями и штрафами, все равно есть возможность договориться о списании части долга.
Коллекторские агентства готовы идти навстречу тем людям, которые из-за болезни и падения доходов не могут оплачивать свои долги в полном объеме.
Например, если человек раньше на оплату долгов направлял 50% своего дохода, сейчас он может договориться с коллектором о том, что он будет тратить на возврат долга всего 25% — при наличии документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.
Или если человек готов разово заплатить большую часть долга одним платежом, то есть большой шанс, что остаток мы ему спишем.
Для нас главное — желание заемщика платить и не выбиваться из графика погашения долга.
К концу года объем дефолтных портфелей существенно вырастет. Причин у такого роста несколько. Многие люди не смогут быстро найти новую работу с сопоставимым уровнем дохода, после того как карантинные меры будут сняты. Также существенный вклад в дефолты внесет и использование кредитных каникул.
Шесть месяцев — именно на такой срок государство дало отсрочку платежей по кредитам и займам тем, кто переболеет коронавирусом, и тем, кто вследствие эпидемии потеряет более 30% дохода. Полгода — это немного для поиска хорошей работы в условиях кризиса, но достаточно, чтобы отвыкнуть платить.
И втянуться в новый режим выплат в октябре будет сложно.
Люди станут говорить, что они «еще не накопили нужную сумму», еще не решили какие-то насущные проблемы, еще не вернулись к привычному уровню доходов. Поэтому коллекторскому рынку придется научиться работать с такой «пробуксовкой» выплат и как-то стимулировать заемщиков возвращать свои долги.
И в этой ситуации в очередной раз задача индустрии взыскания — донести до должников простую мысль о том, что не стоит скрываться от кредиторов и коллекторов.
Еще я хочу напомнить о том, что отговорка должников «Мне нечем платить из-за эпидемии короновируса» — плоха. Кредиты берут не только представители сегмента МСБ.
Они есть у госслужащих, работников непрерывных производств — тех, кто не закрылся из-за карантина, у тех же медиков! По данным ЦБ на 1 сентября прошлого года, кредиты были у 39,5 млн человек. При этом «плохими» из них были всего 16%.
И даже если сейчас доля необслуживаемых кредитов вырастет еще на 10 процентных пунктов, то в абсолютном выражении это будут не очень значительные цифры.
Поэтому если на руках у должника нет подтверждения того, что его доходы существенно упали, то кредитор на уступки не пойдет, а вот долги к окончанию каникул вырастут как снежный ком. Так стоит ли их копить?
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Адвокаты программы «Человек и Закон» – консультации юристов
Все чаще, для взыскания просроченной задолженности банки обращаются в коллекторские агентства. Специалисты подобных фирм действуют, зачастую, куда эффективнее судебных приставов, при этом, не всегда их методы работы в точности совпадают с буквой закона.
Само слово «коллектор» для многих граждан нашей страны ассоциируются с проблемами. Истории о раскаленных утюгах, поджогах и избиениях заставляют с опаской воспринимать любые сигналы о возможных встречах с профессиональными вымогателями. Часто подобной славой пытаются воспользоваться и лжеколлекторы.
Например, получают информацию о человеке, ранее погасившем Кредит, сообщают ему о небольшом долге и настойчиво предлагают добровольно отдать остаток в 1-2 тысячи рублей. Человек вздыхает, но, чтобы избежать неприятной встречи, платит деньги, не особо вникая в ситуацию, и лишь единицы предпочитают разобраться.
В наш правовой центр обратился женщина с подобной проблемой.
«Около 10 лет назад женщина взяла небольшой кредит в банке. Деньги вернула в срок. Банк через несколько лет перестал существовать. Его права, долги и активы перешли к другой финансовой организации.
Письмо от фирмы, которая называет себя ООО «Кредитэкспресс финанс», говорит о том, что долг по кредиту, погашенному много лет назад, остался. Сумма небольшая, но её необходимо заплатить.
Это чистый Обман, а подобные требования не имеют под собой законных оснований», — уверен адвокат по гражданским делам Денис Калашников, вставший на защиту гражданки.
В своём требовании, которое коллекторы назвали уведомлением о визите, они предупреждали о скором посещении места жительства должницы для осмотра имущества и определения возможности его дальнейшей реализации. Сам долг они просили погасить путем перевода средств на указанный счет.
Для обратной связи были указаны телефон, трубку которого никто не поднимает, и адрес, где данная фирма даже не имеет офиса. Понять, на что рассчитано данное сообщение можно: чтобы избежать неприятной встречи, человек предпочтет отдать небольшую сумму. Такой трюк можно провернуть практически со всеми, кто брал кредит.
Деньги будут бежать в карман фирмы, которая завладела данными клиентов финансовой организации.
«С учетом требований действующего законодательства, деятельность компании является незаконной, так как она не состоит в реестре организаций, осуществляющих коллекторскую деятельность.
Кроме того, должник не был уведомлен о произведенной уступке прав требования и отсутствует судебное решение о взыскании задолженности.
Компания обязана получить согласие должника для осуществления какого-либо взаимодействия и не имеет права на осмотр и реализацию имущества, так как это прерогатива судебных приставов», — говорит адвокат по гражданским делам Денис Калашников.
Что интересно, банкиры, которые являются взыскателями, подтверждают наличие долга. И, хотя срок давности по исковым требованиям составляет всего три года, а прошло уже более десяти, организация продолжает требовать деньги, причём, делает это путём обращения в весьма подозрительные структуры.
«Закон чётко устанавливает те вещи, которые может и не может делать коллектор. Основные моменты, которые должны быть указаны в извещении, не соблюдены. Данная бумага не более чем легкий способ получения средств с доверчивых граждан. Не надо им ничего переводить», — считает адвокат по гражданским делам Денис Калашников.
Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть – узнайте, что могут и должны делать коллекторы
Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.
Что коллекторы имеют право делать
Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ. В рамках взыскания задолженности они могут:
- звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
- приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
- подавать на неплательщика в суд;
- заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
- предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.
Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.
Что коллекторы не имеют права делать
Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:
- звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
- во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
- звонить или приходить на работу без предупреждения;
- использовать ненормативную лексику;
- угрожать или применять насилие в любой форме;
- конфисковать имущество.
Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.
Что делать в случае передачи долга коллекторам?
Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору.
При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки.
Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.
Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:
- Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
- основания получения права требования (Договор цессии или агентское соглашение);
- информация о компании;
- уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
- Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
- Заемщику приходит уведомление:
- о передаче информации о долге в БКИ;
- о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.
Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.
Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ. Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.
Подача коллекторами судебного иска
Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов.
Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале.
Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).
Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:
- кредитный договор;
- чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
- письмо заемщику с уведомлением.
Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.
Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:
- по номеру кредитного договора ПКБ;
- с помощью личных данных;
- через личный кабинет.
За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.
Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда
Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Что делать, если человек не возвращает заем? Выбивание долга можно переложить на официальные органы и коллекторов.
В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата средств при отсутствии расписки.
Как вернуть долг без расписки и свидетелей
Взыскание долгов с физических лиц без расписки и без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:
- Мирным путем. Но тут и выбивать ничего не надо, просто письменно договориться о сроках возврата.
- Через суд. При подаче на долг без расписки в суд, у истца есть шансы вернуть деньги принудительно. Нужно представить суду косвенные доказательства долга — о них ниже. Ну и важно помнить о сроке исковой давности — он составляет 3 года.
- Обращение в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Ваше заявление полицейские вернут, поскольку невозврат долга — это не уголовное преступление, и посоветуют обращаться в суд.
Но в рамках предварительного расследования должнику позвонят из полиции, спросят про займ. Обычно люди пугаются и находят-таки возможность вернуть долг.
- Обращение к коллекторам. Вы вправе обратиться к сборщикам задолженностей — к коллекторам.
Как вернуть долг через коллекторов?
Если дебитор не выполняет обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности.
Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с физлиц. Эти агентства состоят в реестре ФССП и соблюдают закон № 230-ФЗ.
Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.
Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона.
Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять.
Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.
Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами обвинят в вымогательстве.
Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то бояться нечего.
Существует два способа передачи долгов коллекторам:
Как проверить коллектора в 2021 годуСтатья по теме
- Заключение с агентством соглашения о письменном и устном общении с должником, чтобы он погасил задолженности. Цена их участия — это процент от взысканной суммы, поэтому коллекторы мотивированы добиться возврата денег.
- Продажа просрочки коллекторской организации по договору цессии. Вы получаете некую сумму и забываете о долге, а ваши права как кредитора переходят к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги.
Прежде чем заключать с агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства очень дешево — порядка 5-10% от суммы. Но коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии доказательств задолженности.
Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?
Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.
Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ
К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.
Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:
- переписки в социальных сетях;
- SMS сообщении и мессенджеров;
- общения с помощью электронной или обычной почты.
Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.
Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.
К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.
Подавая в суд общей юрисдикции Иск о взыскании долга, подкрепите Исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.
Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.
Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.
Какие доказательства пригодятся в суде?
Переписка как доказательство в суде
Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.
Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:
- Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
- Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
- Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.
Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:
- Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
- Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
- Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, Недвижимость — все зависит от суммы долга.
Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.
Возврат долга без расписки
Когда вы соберете доказательства, можно действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.
После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.
Вероятно, вы получите отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника.
В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательства.
Кроме того, укажите: «МВД … отказало в возбуждении уголовного дела и попросите суд истребовать материалы дела, включая протокол опроса ФИО должника»
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Когда оформление расписки обязательно:
- если сумма выше 10 тысяч рублей;
- если расписка предусматривает передачу денег под Залог;
- съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.
Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.
Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.
Как должна выглядеть расписка?
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.
Если должник не может вернуть долг?
В 2022 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?
Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:
- Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
- В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
- Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
- Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:
- принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
- направить работодателю Исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
- наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
- запретить должнику выезжать за пределы страны;
- реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.
Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).
Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.
Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.
Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.
Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.
Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:
В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:
- у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
- сами члены семьи не против подобного взаимодействия.
Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:
- если их контакты указаны для связи с должником;
- если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.
Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.
Взыскивать долги с родственников
Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:
- он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
- заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
- он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.
В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.
Приходить домой (заходить в квартиру)
Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.
Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на Арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.
Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)
В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.
Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.
Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.
В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.
Без решения суда описать имущество
Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:
- проникать в жилище должника без его согласия;
- накладывать арест на имущество и банковские счета;
- конфисковать отдельные предметы.
Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.
Испортить кредитную историю
Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.
Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.
Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.
При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.
Бить, грубить, угрожать детьми
Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.
Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.
Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника
Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.
Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».
За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.
Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.
Перепродать долг
Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.
Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.
Начислять проценты и пени
Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.
Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.
Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.
Требовать долг 10-летней давности
Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.
В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.
Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.
Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.
Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.
Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.
Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.