Горантия Представитель крупной организации

Горантия Представитель крупной организации 03.08.2021

Положения, закрепленные в рамках статьи 368 Гражданского кодекса, предусматривают возможность оформления письменного обязательства со стороны банка, выступающего гарантом по отношению к бенефициару. По сути, речь идет об эквиваленте денежных средств, которые, при наступлении определенных обстоятельств, а также подаче письменного требования, будут обязательно выплачены стороне кредитора. Согласно 44-ФЗ, подобная процедура рассматривается в качестве обеспечения обязательств субъектов, участвующих в госзакупках и получающих право на исполнение контракта на основании выигранного тендера. Как получить банковскую гарантию (БГ), какие требования существуют, и что еще нужно знать при подаче заявки? Давайте разбираться.

Назначение услуги

Гарантийные соглашения оформляются при заключении сделки между исполнителем, клиентом кредитной организации, и заказчиком, в роли которого обычно выступает государственное или муниципальное учреждение.

Документ представляет собой подтверждение обязанности по выплате определенной суммы, исключающее риски бенефициара.

В соответствии с действующими нормами, установленными законодательными положениями, банковская гарантия на исполнение обязательств по договору может быть выдана в следующих случаях:

  • Обеспечение госзаказа.
  • Подтверждение коммерческой сделки с участием госструктур.
  • Оформление соглашения между предпринимателями.

Стоит подчеркнуть, что в данной ситуации речь идет о невозвратном инструменте, в тех случаях, когда условия были выполнены полностью и необходимости в перечислении заявленных средств в пользу заказчика не возникло, то есть возместить расходы по уже уплаченным процентам не получится.

При этом нормы ГК предусматривают возможность прекращения действия гарантийного договора на основании соответствующего заявления, поступившего со стороны бенефициара.

Снятие с баланса автоматически обнуляет лимит, что открывает возможность повторного использования рассматриваемой опции для будущих контрактов.

Как выглядит банковская гарантия

Закон не устанавливает единой формы для этой категории документов, однако, в соответствии с общепринятой практикой, стандартное содержание договора включает в себя:

  • сведения о назначении заключаемой сделки,
  • информацию о потенциальном получателе выплаты,
  • контрактные реквизиты,
  • сумму и срок действия,
  • обязательства участников,
  • регистрационные данные и дату выдачи.

Обязательным аспектом выступает отражение оформленного соглашения (либо внесенных корректировок) в официальном реестре, на которое отводится не более двух рабочих дней.

Горантия Представитель крупной организации

Условия предоставления банковской гарантии

Специфика гарантийного обязательства обуславливается поручительством кредитной организации, подтверждающей, что в случае недобросовестного исполнения положений контракта бенефициар вправе обратиться к ней за получением денежного возмещения, компенсирующего возникшие убытки.

Оплата может осуществляться как самим банком, так и дочерней финансовой структурой, и после ее проведения поставщик обязан вернуть израсходованную сумму в пользу гаранта.

Фактически этот финансовый механизм можно рассматривать в качестве защитной меры, призванной предотвратить мошенничество со стороны третьих лиц, а также гарантировать соответствующее выполнение заключаемых соглашений.

Дополнительные критерии

Стоит отметить, что условия выдачи банком и получения исполнителем банковской гарантии предусматривают комиссионный сбор за обслуживание.

Размер вознаграждения, как правило, зависит от суммы сделки, а также учитывает текущее финансовое состояние принципала.

В соответствии с 44-ФЗ, величина комиссии определяется в качестве процента от начальной максимальной цены контракта (НМЦК), но при этом не может быть меньше размера авансовой выплаты. Средний показатель на сегодня варьируется в диапазоне 2-5%.

Горантия Представитель крупной организации

Специфика госзакупок

К числу принципов, с учетом которых составлялся федеральный закон, регламентирующий закупочную деятельность государственных и муниципальных ведомств, в первую очередь относятся ответственность и эффективность.

Это значит, что заказчики нуждаются в определенных гарантиях, подтверждающих подписание договора субъектом, выигравшим тендер на общих основаниях, а также исполнение им заявленных условий и критериев в полном объеме.

В данном случае рассматриваются две формы — обеспечение заявки и выполнения, для которых предприниматель или организация вправе воспользоваться одним из следующих методов:

  • Внесение в качестве залога собственных денег на специальный и расчетный счета, с заморозкой их до момента определения победителя торгов, либо до реализации контрактных обязательств.
  • Предоставление подтверждения состоятельности намерений от кредитного учреждения. Вне зависимости от того, кто и кому выдает банковскую гарантию, подписание сторонами документов исключает вероятность отказа в компенсации за срыв намеченных сроков или несоответствие качества выполненных работ.

Выбор между указанными обеспечительными формами зависит от пожеланий самого поставщика. Стоит отметить, что в большинстве случаев более выгодным вариантом, несмотря на наличие комиссии, является обращение в профильную финансовую организацию.

Изъятие из оборота и временная блокировка значительной суммы собственных денежных средств в конечном счете обходятся для бизнеса дороже, чем выплата сбора за обслуживание.

Кроме того, постоянные клиенты крупных учреждений всегда могут рассчитывать на лояльные условия.

МОРСКОЙ БАНК предлагает выгодные опции получения экспресс- и индивидуальных банковских гарантий, соответствующих требованиям 44-ФЗ.

Горантия Представитель крупной организации

Порядок оформления

Стандартная практика предусматривает простой алгоритм действий:

  • Выбор сервиса по ключевым критериям.
  • Заполнение формы заявки на официальном сайте.
  • Уточнение нюансов в процессе общения с менеджером.
  • Подготовка и подача документации (в том числе онлайн).
  • Подписание соглашения (лично или с помощью электронной подписи).
  • Оплата комиссии.

Оригинальный экземпляр гарантийного документа выдается в отделении, либо отправляется почтой или курьерской службой. Цифровая версия высылается на email, указанный клиентом.

МОРСКОЙ БАНК предлагает открыть счет для бизнеса и получить до 6% на остаток.

Кто может выдавать БГ

Одним из обязательных условий в рамках процедуры получения банковской гарантии является присутствие кредитной организации в официальном реестре, утвержденном Министерством финансов.

Не каждое действующее учреждение имеет право оказывать услуги обеспечения, поэтому следует заранее проверить соответствие указанному стандарту, а также обратить внимание на сопутствующие аспекты, такие как статус, оценка надежности и т.д.

Кроме того, важным фактором являются предлагаемые опции — срок действия, величина комиссии, устанавливаемые лимиты и требования к потенциальным клиентам.

В МОРСКОМ БАНКЕ можно подать экспресс-заявку на банковскую гарантию — это значит, что все необходимые мероприятия проводятся в течение одного дня, и позволяют рассчитывать на сумму до 9 миллионов рублей, с минимальной платой за годовое обслуживание в размере 2,99%.

Горантия Представитель крупной организации

Какие документы понадобятся

Стандартный перечень включает в себя:

  • Заявление, соответствующее образцу, используемому выбранной организацией.
  • Комплект уставной и учредительной документации юридического лица.
  • Приказы, подтверждающие назначение руководящих субъектов.
  • Доверенность с указанием полномочий официального представителя, действующего в интересах компании.
  • Актуальную отчетность по бухгалтерским операциям и налоговым отчислениям.
  • Проект контракта, выступающего предметом обеспечительного соглашения.
  • Лицензию на осуществление деятельности, соответствующей типу заявляемых работ.

Уточнить, какие документы нужно предоставить для получения и подтверждения банковской гарантии, обычно можно на сайте, либо обратившись к менеджерам кредитного учреждения.

Порядок рассмотрения заявок

Алгоритм выдачи гарантийного подтверждения предусматривает следующую последовательность:

  1. Обращение и проведение проверки на основании представленной первичной идентификационной анкеты или заявления, заполненных онлайн или в филиале банка.

  2. Принятие решения по итогам анализа — в случае возникновения вопросов возможен запрос дополнительных сведений, позволяющих уточнить благонадежность заявителя.

  3. Оформление соглашения. При положительном исходе проектные формы документов и реквизиты для оплаты комиссионного сбора направляются по электронной почте, либо через курьерскую службу.

Подход к ценообразованию у каждой организации разный, однако средний показатель редко превышает 6% в год. Согласование, подписание и оплата счета — основание для выпуска гарантии, размещаемой в официальном реестре.

Требования к клиентам

К числу критериев, используемых в рамках комплексной оценки, относятся:

  • Стабильность финансового положения компании или предпринимателя.
  • Соотношение оборотов с начальной минимальной ценой контракта.
  • Наличие возможности предоставления залога или привлечения поручителей.

Кроме того, важным фактором выступает отсутствие неурегулированных правовых споров, в том числе связанных с блокировками расчетных счетов по 115-ФЗ.

Как показывает практика, самый простой вариант — обращение к услугам организации, клиентом которой вы уже являетесь или планируете стать.

Подключение расчетно-кассового обслуживания или международной корпоративной карты Visa Business в МОРСКОМ БАНКЕ позволяет сократить перечень документов для получения, и упростить порядок выдачи банковской гарантии.

Читайте также:  Оплата ЖКУ: я ветеран боевых действий. как я должен оплачивать ЖКУ

Горантия Представитель крупной организации

Юридическое регулирование

Условия предоставления и действия гарантийного обеспечения определяются в рамках положений 44-ФЗ. Законодательная норма регламентирует всю специфику правоотношений, возникающих между участниками госзакупок, поскольку основывается на подробном анализе контрактных сделок, заключаемых между коммерческими предприятиями и государственными ведомствами.

В соответствии с законом, рассматриваемые обязательства должны носить безотзывный характер, и включать:

  • Сумму денежной компенсации, подлежащей выплате в пользу заказчика гарантом при наступлении оговоренных случаев.
  • Перечень обязанностей принципала, выступающих предметом обеспечительного соглашения.
  • Гарантию выплаты неустойки, равной 0,1% от суммы за каждый день просрочки перевода возмещения.
  • Условия, в соответствии с которыми реализацией гарантийного договора считается фактическое зачисление средств на счет заказчика.
  • Продолжительность действия обеспечения, охватывающая период выполнения контракта плюс один месяц, либо двухмесячный срок с момента завершения этапа подачи тендерных заявок. Дополнительные временные интервалы отводятся для проведения проверки соответствия качества выполненных работ или услуг заявленным критериям.

Перечень документов, предоставляемых стороной заказчика совместно с требованием исполнения, определен в рамках правительственного постановления №1005 в закрытой форме, и не может быть изменен ни одним из участников сделки.

Сумма банковской гарантии

Обязательства охватывают все аспекты, включая штрафные санкции и пени. Покрытие как номинала, так и дополнительных убытков, исключается только в тех случаях, когда иной порядок предусмотрен условиями закупочной документации.

Размер обеспечительной компенсации указывается в проекте тендерного контракта в открытом доступе, без учета демпинга (то есть снижения стартовой стоимости более чем на четверть), при выявлении которого применяются меры противодействия, влияющие на итоговую величину обеспечения.

Горантия Представитель крупной организации

Преимущества оформления

К числу положительных аспектов, обуславливающих целесообразность использования рассматриваемого финансового инструмента, относят:

  • Возможность участия в крупных госконтрактах.
  • Отсутствие необходимости изъятия из оборота предприятия значительных сумм.
  • Минимальные временные затраты на подачу документов.
  • Лояльные комиссионные сборы за обслуживание.

Алгоритм получения гарантии во многом напоминает обычную кредитную заявку, что позволяет даже начинающим предпринимателям без труда разобраться в нюансах процедуры.

Почему могут отказать

Как уже было сказано ранее, соответствие гарантийного обязательства законодательным требованиям — фактор, значимый для всех участников планируемой сделки. Так, сторона заказчика вправе отклонить предоставляемое обеспечение в ситуациях, когда:

  • Сведения не были внесены в официальный реестр.
  • Содержание не соответствует правовым нормативам или проектной документации.

В ситуациях, когда отказ выносится на обеспечительной стадии (Обеспечение исполнения контракта (ОИК) по 44-ФЗ), поставщик может быть признан уклонившимся от заключения контракта, что автоматически приводит к включению в список недобросовестных контрагентов.

Даже в тех случаях, когда обе стороны последовательно приняли некорректную банковскую гарантию, возможность признания недействительности сохраняется.

Регулятор сохраняет за заказчиками право на отклонение тендерных заявок в связи с неисполнением требований, предъявляемых к гарантийному обеспечению, подкрепляя свою позицию в рамках Информационного письма Министерства финансов №24-05-05/57198 от 2019 года.

Горантия Представитель крупной организации

Еще один немаловажный фактор — отсутствие у субъектов гражданского оборота возможности компенсировать негативные последствия, связанные с признанием его в качестве уклонившегося, сопутствующим включением в РНП (реестр недобросовестных поставщиков), а также упущением выгоды, обусловленным отменой контракта ввиду несоответствия представленной гарантии. Анализ судебной практики показывает, что при разрешении подобных споров суды в первую очередь указывают на нормативные правила, определяющие, что обязанность по соответствующему оформлению возлагается непосредственно на участника тендера, тогда как банк не несет аналогичной ответственности. В связи с этим особую важность приобретают выбор надежных партнеров и тщательная проверка гарантийных соглашений на предмет соответствия не только положениям 44-ФЗ, но и требованиям, определенным в рамках закупочной документации.

Заключение

Грамотный подход к ведению бизнеса выражается в том числе в аккуратном и своевременном использовании существующих финансовых инструментов, позволяющих получить прибыль без лишних вложений.

Понимание того, как предоставляется банковская гарантия на обеспечение исполнения договоров подряда или поставки, позволяет избежать ненужных расходов, и способствует достижению желаемого результата.

Заявка на оформление банковской гарантии

Банковская коммерческая гарантия

Горантия Представитель крупной организации

Гарантия для коммерческих договоров отличается от финансовых поручительств, которые выдаются банками, официальными и лицензированными кредитными организациями. В отличие от БГ, которые выдаются по ФЗ 223 ФЗ, 185 ФЗ и других законов, касающихся закупок со стороны государственных и муниципальных организаций, этот вид финансовых поручительств регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, обеспечивая гражданские и торговые договоры. Понятие «коммерческой гарантии» введено в финансовый обиход бизнеса после внесения изменений в ГК РФ в 2015 году. В отличие от обеспечения государственного контракта, она может выдаваться любой организацией, в том числе даже не имеющей лицензии на финансовую деятельность, то есть, микрокредитной организацией. При этом обязанности внесения информации в реестры не обязательна.

Кому необходима и что такое банковская гарантия для коммерческого контракта

Горантия Представитель крупной организации

Кроме того, в отличие от государственного заказа, коммерческая гарантия может потребоваться не только заказчику, покупателю услуги, но и исполнителю, поставщику. Ведь при работе с государственными закупками гарантом от лица заказчика выступает само государство, исполнитель полностью защищен. А вот когда идет речь о взаимоотношениях на свободном рынке обеспечение оплаты услуг может потребоваться и исполнителю работ. В этом также состоит отличие коммерческой банковской гарантии от 44 ФЗ, 223 ФЗ и т.д.

Таким образом, коммерческая гарантия это финансовый документ, который гарантирует, что юридическое лицо, выдавшее его (как уже было сказано, это не обязательно должен быть банк или другая кредитная организация), покроет расходы и защитит риски заказчика или исполнителя в случае, если другая сторона договора допустила нарушения и не выполнила свои обязательства.

Горантия Представитель крупной организации

Но также бывает, когда требования к документам устанавливаются индивидуально. Получить их обычно сложнее, поскольку риски кредитно-финансовых организаций выше и они более тщательно подходят к процессу проверки принципала.

Стандартные требования:

  1. Возраст компании (не менее 3 месяцев, чем старше, тем лучше);
  2. Прозрачная и стабильная отчетность по финансам за определенный период;
  3. Иногда требуется залог или поручительство, ликвидные активы.

Также от принципала потребуется собрать большой пакет документов. Ставки поручительств на такие контракты колеблются до 5% годовых.

Виды банковских гарантий по обеспечению исполнения коммерческих контрактов

Есть несколько распространенных видов банковских гарантий для контрактов.

  1. Платежная – требуется исполнителем от заказчика на тот случай, если предусмотренная договором работа не будет оплачена в срок.
  2. Авансовая – заказчик требует оформления этой гарантии, в которой прописана сумма авансового платежа, который будет возращен заказчику при невыполнении работ исполнителем.
  3. На исполнение контракта (обязательств сторон по договору).
  4. На исполнение гарантийных обязательств со стороны исполнителя – определяет сумму, которая будет выплачена заказчику банком или другой организацией, выдавшей документ, если работа или услуга была оказана с ненадлежащим качеством.
  5. Тендерная.
  6. Синдицированная.
  7. На возращение кредита.

В этом документе должна быть в обязательном порядке прописана сумма обеспечения, срок действия. Принципал, получивший поручительство, выплачивает организации ее выдавшей вознаграждение, согласно ст. 369 ГК РФ.

Помощь в получении банковской гарантии для коммерческого контракта

Вы легко получите банковскую гарантию, если обратитесь к услугам ГК «Гефест Консалт». У нас есть большой опыт работы на рынке финансовых услуг в Москве, большой пул банков партнеров (свяжитесь с нами и предоставим список). Наши менеджеры внимательно проанализируют закупочную документацию, возьмут на себя подбор и комплектацию набора документов.

Преимущества получения банковской гарантии:

  1. Надежный и безопасный контракт;
  2. Сохраняются оборотные средства;
  3. Преимущества перед конкурентами;
  4. Повышается авторитет и имидж компании.

Срок вынесения решения о выдаче БГ для коммерческого контракта минимальный.

Читайте также:  Трудоустройтство сотрудника: хочу узнать, при трудоустройстве сотрудника по трудовому кодексу РФ

Порядок оформления коммерческой банковской гарантии и необходимые документы

Чтобы получить на руки этот способ обеспечения своей коммерческой или производственной деятельности с помощью ГК «Гефест Консалт» вам нужно проделать несколько несложных операций:

Заполнить заявку на этом сайте или позвонить по указанным на странице телефонам. Описать свою ситуацию нашим менеджерам.. Предоставить нам возможность заняться подготовкой документов на оформление заявки. Получить финансовый документ.

В большинстве случаев вам потребуется подготовить предварительный пакет документов включающий в себя:

  • Актуальные выписки из ЕГРЮЛ либо ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей);
  • Документы руководителя фирмы и документы, подтверждающие его полномочия;
  • Регистрационные документы юридического лица;
  • Закупочную документацию и всю имеющуюся информацию о предстоящей сделке.

Делегировав операции по подготовке заявки, вы сэкономите время и финансы, так как мы подберем вам гаранта на наиболее выгодных условиях.

Я хочу получить коммерческую банковскую гарантию – почему мне надо обратиться к вам?

Наша компания, финансовый брокер, занимается оказанием услуг производственным и коммерческим предприятиям в течение многих лет. У нас есть налаженные связи со многими надежными банками партнерами.

ГК «Гефест Консалт» – это лучший пример фабрики решений финансовых вопросов для предприятий! Мы работаем с молодыми компаниями, срок регистрации от полугода.

Сотрудничаем с банками, в том числе с теми, которые внесены в реестр Минфина, как гаранты по 44-ФЗ, 223-ФЗ. Полностью прозрачная работа для клиента и обеспечение конфиденциальности его бизнес информации. С соблюдением действующего законодательства и предпочтений заявителя.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Горантия Представитель крупной организации

Как заключить крупную сделку, если контрагент вам не доверяет? Как получить рассрочку по налоговым платежам? Как не разориться на таможенных сборах в ожидании платы от покупателя? Какое обеспечение необходимо для участия в госзакупках? Если у вас возникли подобные вопросы — вам нужна банковская гарантия. Расскажем, что это такое, и как работает.

Что это такое

Банковская гарантия по сути похожа на страховку. Это соглашение, по которому банк обязуется выплатить задолженность по договору, если клиент не исполнит свои обязательства перед другой стороной сделки.

Например: фермер хочет купить современный уборочный комбайн. Но оплатить его он сможет лишь тогда, когда урожай будет собран, переработан и продан.

Продавец техники требует аванс, но изымать такую сумму из оборота на несколько месяцев фермеру невыгодно. Он обратился в свой банк и получил гарантию.

По условиям гарантии банк погасит долг своего клиента, если тот не сможет рассчитаться с продавцом техники до конца осени.

То есть, когда сделка обеспечена банковской гарантией, в ней участвуют 3 стороны:

1. Клиент банка, который запросил гарантию — принципал.

2. Его контрагент, который получит деньги от банка, если принципал не выполнит свои обязательства по договору — бенефициар.

3. Банк, который выдал гарантию — гарант.

Какие формы гарантий бывают

Договорные

Обеспечивает обязательства клиента перед другой стороной сделки.

Различают несколько типов договорных гарантий:

  • авансовая — когда клиент получает аванс от заказчика (поставщика), а в случае неисполнения обязательств по договору, возврат аванса осуществляет банк;
  • платежная — если клиент не оплатит работы (товары, услуги), то банк погасит его обязательства перед исполнителем (поставщиком);
  • исполнения обязательства — если клиент не выполнит условия сделки (не поставит товар, не окажет услуги), банк выплатит неустойку пострадавшей стороне.

Налоговые

Помогают получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, сборов, акцизов и прочих платежей в бюджетную систему.

Налогоплательщик запрашивает у госоргана отсрочку (рассрочку), а банк гарантирует, что налоги будут уплачены.

Таможенные

Когда организация или ИП импортируют или экспортируют товары, они несут расходы на оплату:

  • таможенных пошлин;
  • услуг брокеров, транспортных компаний;
  • аренды таможенных складов.

Банк гарантирует бенефициару в лице Таможенной службы уплату таможенных платежей, а клиент может не изымать деньги из оборота до получения окончательного расчета от покупателя.

Тендерные

Самая распространенная форма гарантий. Они необходимы для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Тендерная гарантия защищает интересы заказчика — государственного (муниципального) учреждения:

  • от отказа исполнителя подписать договор;
  • от неуплаты неустоек, пеней, штрафов, предусмотренных условиями договора;
  • от некачественного выполнения работ (оказания услуг) со стороны исполнителя.

В Ак Барс Банке можно получить любую форму гарантии из перечисленных выше вариантов. Оставьте заявку на консультацию, и с вами свяжется наш специалист.

Получить консультацию

Сколько стоит гарантия

За выдачу гарантии банк обычно взимает комиссию в размере от 2 до 10 % от суммы обеспечения.

Точная стоимость зависит от:

  • размера гарантийной суммы: чем больше сумма, тем сильнее рискует банк, поэтому и комиссия будет больше;
  • срока действия: чем дольше действует гарантия, тем она дороже;
  • наличия обеспечения: гарантия не обеспеченная залогом или поручительством также обойдется дороже.

Обеспечение гарантии

Банк вправе запросить у клиента обеспечение гарантии. Это может быть:

  • залог: недвижимость, оборудование, автомобиль или иное принадлежащее клиенту имущество;
  • поручительство другой финансово-благонадежной организации.

Если условия сделки будут нарушены, банк компенсирует потери пострадавшей стороне, а клиенту потребуется вернуть банку деньги или передать в собственность залоговое имущество. Если за клиента поручится другой субъект, то возврат долга банку ляжет на него.

Преимущества банковской гарантии

Принципалу гарантия дает возможность:

  • не изымать деньги из оборота на длительный срок;
  • заключить сделку, если контрагент сомневается в его благонадежности или платежеспособности.

Бенефициару гарантия обеспечивает быстроту и легкость получения денег.

Пример 1. Цена госконтракта составляет 2 млн рублей, а срок действия — 1 год. Контракт должен быть обеспечен банковской гарантией или суммой в размере 20 % от его цены.

То есть компания-исполнитель должна либо заморозить на год 400 тысяч рублей, либо получить в банке гарантию. Комиссия банка составляет 2 %. Если компания-исполнитель выберет обеспечение гарантией, то она заплатит банку 8 тысяч рублей.

Для компании это выгоднее, чем замораживать на год 400 тысяч рублей.

Пример 2. Покупатель не может оплатить оборудование, но готов предоставить в качестве залога объект недвижимости. Продавцу такая ситуация невыгодна. У него нет ресурсов и возможностей для работы с залоговым имуществом. А на банковскую гарантию он согласен. Ведь в случае невыплаты долга он сможет быстро получить деньги по гарантии, а залоговым имуществом уже займется банк.

Пример 3. Заказчик опасается некачественного выполнения ремонтных работ здания исполнителем. Если возникнут проблемы, придется идти в суд, проводить экспертизы, заниматься взысканием долга по исполнительному листу. Это может занять несколько месяцев, а в худшем случае — растянется на годы. Если же договор будет обеспечен гарантией — бенефициар сможет получить деньги сразу.

Банковский сервис (онлайн)

Заявка на открытие расчетного счета

Взаиморасчеты присутствуют в любом бизнесе. Для минимизации времени клиентов и получения конкурентных преимуществ ряд банков принимают заявку на открытие расчетного счета онлайн. Наши эксперты помогут заполнить анкеты и подобрать выгодные тарифы для …

Читать далее Открытие расчетного счета юридическому лицу

У каждого банка в линейке присутствует предложение по открытию расчетного счета юридическому лицу. Не всегда заявленные условия и тарифы являются выгодными для бизнеса. Наш сервис поможет подобрать специальное предложение с учетом специфики …

Читать далее Открытие расчетного счета для ИП

Еще десять лет назад открытие расчетного счета ИП было настоящим квестом, занимающим много времени и сил. Сейчас такая услуга присутствует у большинства банков, предлагающих обслуживание в рамках стандартных тарифов или на пакетах услуг. Мы поможем …

Читать далее Что необходимо для открытия расчетного счета

После регистрации бизнеса справедливо встает вопрос о выборе банка для открытия расчетного счета. От правильного решения зависят и своевременные расчеты с контрагентами, государственными структурами, сотрудниками, и сохранность собственных средств, …

Читать далее Кредит на исполнение контракта по 223-Ф3

Стали победителем торгов, но нет радости из-за отсутствия собственных средств на исполнение договорных обязательств? Вполне поправимо. Банки активно предоставляют кредиты на исполнение контракта по 223-ФЗ, а мы поможем подобрать выгодное предложение …

Читать далее Кредит на исполнение контракта по 44-Ф3

Победа в государственных торгах — большое достижение индивидуального предпринимателя или организации. Проблему отсутствия средств на финансирование расходов по договору просто решить, если оформить кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ. Такие …

Читать далее Кредит на исполнение контракта

Перед участием в торгах у большинства представителей малого и среднего бизнеса справедливо возникает вопрос об источнике финансирования планируемых расходов. С такой задачей легко справиться при наличии кредита на исполнение контракта, оформленного …

Читайте также:  Займ у физ лица: в 2009г брал займ у физ лица в размере 30000р под 20% на месяц

Читать далее Оборотный кредит

Несмотря на разнообразие предложений от банков, оформление оборотного кредита на деле оказывается не совсем простой процедурой. Без определенных финансовых знаний самостоятельно разобраться в нюансах заключения договора сложно. Наши эксперты …

Читать далее Фирмы СРО с оборотами

Покупка фирмы с СРО с оборотами — эффективное вложение средств, так как можно сразу же начать бизнес. Потенциальные заказчики анализируют историю и опыт работы, а также наличие допусков и …

Читать далее Строительные фирмы СРО

Строительные работы на сложных, опасных или уникальных объектах требуют определенные допуски. К членам саморегулируемых организаций предъявляются серьезные требования в части квалификации сотрудников, материально-технической базы и опыта выполнения …

Читать далее

Что меняется в получении гарантий в 2022 году

Что такое независимая гарантия

Независимая гарантия (НГ) — это новый вид обеспечения заявки, исполнения контракта и гарантийных обязательств. НГ предоставляют участники закупок с 1 января 2022 года вместо банковской гарантии (БГ) — ее ввели в числе оптимизационных поправок в 44-ФЗ (360-ФЗ от 02.07.2021).

Участники закупок не обязаны оформлять независимую банковскую гарантию в ходе тендера или исполнения контракта. Поставщики используют этот вид обеспечения, когда у них нет возможности обеспечить обязательства деньгами.

Обеспечение в виде денег заказчик вернёт поставщику в полном объёме, кроме случаев, когда участник уклонился от заключения контракта или после его подписания не выполнил обязательства. В этих ситуациях заказчик может удержать часть денег или всю сумму.

Деньги за оформление независимой гарантии заказчик поставщику не вернёт, даже если контракт исполнен полностью. Расходы на оформление — это плата поставщика за то, что банк готов отвечать за него перед заказчиком.

Какие требования предъявляют к документу

В независимой гарантии прописывают (ч. 2 ст. 45 44-ФЗ):

  • Сумму, в пределах которой банк отвечает за участника тендера.
  • Какие обязательства перед заказчиком взял на себя поставщик.
  • Порядок выплат по независимой гарантии.
  • Условие о том, что банк не может по своему усмотрению аннулировать НГ. Изменение независимой гарантии возможно, если такое условие предусмотрено в документе и на это есть веские основания (п. 1 ст. 371 ГК РФ). Например, допущена техническая ошибка.
  • Положение, по которому деньги по НГ бесспорно списывают в пользу заказчика, если у банка нет основания для отказа в выплате и со дня подачи запроса на перечисление прошло 10 рабочих дней.
  • Срок действия НГ.

Статья 368 ГК РФ предусматривает предоставление независимой гарантии только в письменном виде, но Минэкономразвития в письме от 26.01.2015 №Д28и-128 уточняет, что поставщик не обязан предоставлять заказчику оригинал НГ. Достаточно скана документа, который участник загружает в Единую информационную систему (ЕИС).

Финансовая организация, которая выдала НГ, вносит сведения о документе в реестр независимых гарантий. Отсутствие независимой гарантии в реестре — основание для отказа в принятии такого обеспечения со стороны заказчика (п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ).

Перечень не размещается в интернете для всеобщего ознакомления с 2018 года. Сведения доступны только для зарегистрированных пользователей ЕИС в личном кабинете.

Чем независимая гарантия отличается от банковской

Суть независимой гарантии, как и у банковской — защита заказчика от недобросовестных участников закупок. Перечислим отличия:

  1. Независимую гарантию могут выдавать не только банки из перечня Минфина, но и другие финансовые организации (п. 1 ст. 45 44-ФЗ).
  2. Срок оплаты по НГ уменьшен до 10 рабочих дней (ч. 3 ст. 45 44-ФЗ).
  3. Срок действия НГ, которую участник закупки предоставляет в виде обеспечения заявки, сокращён до одного месяца после окончания подачи заявок на участие в тендере (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ).

Кто будет выдавать независимые гарантии 

С января 2022 года, года кроме банков из перечня Минфина, независимые гарантии могут выдавать госкорпорация развития «ВЭБ.РФ», Евразийский банк развития и фонды содействия малому и среднему бизнесу, которые участвуют в национальной программе поддержки МСП по Федеральному закону от 24.07.2007 № 209-ФЗ. Куда обращаться за оформлением НГ, зависит от статуса участника закупок:

  • Фонды содействия МСП выдают НГ представителям малого и среднего бизнеса.
  • Евразийский Банк Развития — поставщикам из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), кроме России.
  • ВЭБ.РФ и банки из перечня Минфина — остальным участникам закупок.

Поправки в закон и расширение полномочий не означают, что все эти организации выдают независимые гарантии с 1 января 2022. Евразийский банк развития, ВЭБ.РФ и фонды поддержки МСП пока в стадии подготовки и не анонсировали начало выдачи гарантий.

44-ФЗ не ограничивает поставщика из-за его статуса, а расширяет его возможности. Например, если поставщик относится к МСП, он может обратиться в фонд для оформления гарантии. А ещё — в ВЭБ.РФ или банк из перечня Минфина. Возможность получения НГ в фонде не означает, что предприниматели с января 2022 года оформляют гарантию только там.

С января 2022 года оформить НГ можно:

  • напрямую в банках из перечня Минфина,
  • с помощью спецсервисов,
  • при содействии консалтинговых компаний.

Во сколько обойдётся оформление независимой гарантии

Цена за подготовку независимой гарантии — это комиссия, которую банк берёт за её выдачу. Точный размер вознаграждения зависит от:

  • суммы обеспечения, 
  • срока исполнения контракта,
  • финансового состояния компании.

Например, в январе 2022 года комиссия СберБанка — от 0,53 % от суммы гарантии, но не менее 950 руб. Альфа-Банк возьмёт не менее 1 тыс. руб., а банк Точка — не менее 1,9% от суммы обеспечения исполнения обязательств независимой гарантией.

Сервисы по выдаче НГ, как правило, не берут плату за услуги, а у консалтинговых компаний эта услуга входит в стоимость тендерного сопровождения. Такие компании являются партнёрами банков и получают вознаграждение от них.

Если банку-гаранту придётся перечислить госзаказчику деньги по гарантии, поставщик станет заёмщиком банка. Это значит, что поставщик станет должен банку эту сумму с учётом процентов по займу. Условия исполнения независимой гарантии уточняйте в банке перед оформлением НГ.

Как оформить независимую гарантию напрямую в банке

При поиске предложений по подготовке независимой гарантии в интернете, поисковик выдаст немного вариантов.

Не исключено, что при обращении в банк с вопросом по НГ сотрудник удивится и скажет, что не знает, о чём речь. Это не значит, что новый документ мало кто выдаёт.

Причина в том, что многие банки не обновили информацию на сайте и не проинформировали своих сотрудников об изменениях в названии продукта. 

Ищите услугу по старому названию — «банковская гарантия», и поиск выдаст больше предложений.

Шаг 1. Проверяем банк

Организация, которая предлагает оформить независимую гарантию, может отсутствовать в перечне Минфина или работать без лицензии. Перед подачей обращения в банк проверьте, есть ли он в перечне Минфина и списке кредитных организаций на сайте Центробанка.

Шаг 2. Готовим документы

Вам понадобятся: 

  • копия паспорта руководителя;
  • копия учредительных документов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность за последний год: бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах;
  • решение об одобрении крупной сделки, если тендер, для которого готовят НГ, является крупным;
  • копия проекта госконтракта.

Шаг 3. Обращаемся в офис банка 

Это можно сделать лично или с помощью сайта организации. Бланк заявления на оформление НГ и анкету вам выдадут в офисе банка. Обращение через сайт финансовой организации подразумевает заполнение форм онлайн.

Шаг 4. Предоставляем дополнительные документы по запросу

Некоторые банки, например, запрашивают отчётность за предыдущие несколько лет, а не только за год.

Шаг 5. Дожидаемся решения 

Точный срок зависит от регламента работы финансовой компании. Банк может отказать в выдаче гарантии. Вот наиболее частые причины:

  • плохая кредитная история,
  • низкая доходность бизнеса,
  • компании меньше шести месяцев,
  • собственнику бизнеса больше 70 лет,
  • организация зарегистрирована в другой стране.

Шаг 6. Получаем независимую гарантию 

НГ можно получить в электронном или бумажном виде. Обычно процесс занимает от пары часов до нескольких дней.

Преимущества сервисов по выдаче НГ и консалтинговых компаний

Сервисы по выдаче НГ исключают личный визит в банк и позволяют:

  • подать заявку сразу в несколько банков,
  • выбрать наиболее выгодные условия,
  • прогнозировать решение банка,
  • отслеживать статус обращения,
  • отправлять заявки от лица нескольких организаций,
  • получить помощь экспертов.

Главный плюс сервисов — экономия времени: не нужно самостоятельно обращаться в несколько финансовых организаций, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Если гарантию готовят в комплексе с тендерным сопровождением, эксперт компании лично заинтересован в положительном результате и его опыт позволяет правильно подготовить документы. Это значит, что вероятность одобрения выше, а риск ошибок меньше.

Выводы

Введение независимой гарантии и расширение возможностей ее оформления должно помочь поставщикам решать финансовые вопросы. Плюсы и минусы нового инструмента подчеркнет практика — пока прошло мало времени, чтобы судить об этом.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Задать вопрос эксперту

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector