Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?

Даже полная выплата кредита за машину не всегда означает, что вы больше ничего банку не должны.

Иногда плательщика могут ожидать неприятные сюрпризы – и не только по части небольших долгов банку в виде скрытых комиссий, но и невозможности перерегистрировать автомобиль в дальнейшем в ГИБДД, беспрепятственно продать его и забрать ПТС.

В статье приводим чеклист документов и рассказываем, что делать, чтобы не столкнуться в будущем с проблемами после оплаты автокредита.

Самое главное в 2022 году – что значит кредит по закону?

Фактически их бывает 2 основных вида:

  1. классический автокредит – его непременная особенность: приобретаемый автомобиль является предметом залога в банке,
  2. обычный финансовый кредит – в этом случае берутся деньги, которые вы уже тратите хоть на авто, хоть на что-то иное, при этом, здесь также может быть залог и другие гарантии для банка (поручители и так далее).

И именно о конкретного типа займа зависит набор документов и перечень действий после полного его закрытия. Давайте будем рассматривать их оба по каждому определённому шагу.

И самое главное: при любом виде кредита автомобиль в любом случае принадлежит вам.

Транспортное средство находится в собственности займодателя только в одном случае – если речь идёт о договоре лизинга – это формально аренда машины с дальнейшей возможностью выкупа.

Но будь то потребительский или автокредит, в этом случае авто находится в вашей собственности и принадлежит вам в полной мере с одним лишь ограничением.

Поэтому и говорить, что банк просто так может забрать машину в случае невыплаты кредита, в корне неверно. У банка есть лишь право приоритетного требования перед другими вашими кредиторами, если ваше имущество будут изымать в счёт погашения долгов – и то только при реализации именно автомобиля, являющегося предметом залога.

Поэтому то, что вам точно не нужно будет делать, если мы говорим об автокредите – это переписывать, перерегистрировать или совершать иные действия для перехода права собственности к вам.

Ещё раз повторим – автомобиль итак ваш. К сожалению, многие автолюбители считают как раз иначе.

Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?

Что нужно сделать после закрытия?

Итак, вам необходимо сделать несколько простых шагов, которые в конечном итоге должны сделать вас уверенными в 3 вещах:

  • что вы точно всё выплатили и никакие проценты больше не капают на сумму вашей задолженности, не осталось никаких платных услуг по обслуживанию счетов и карт и прочих,
  • забрать ПТС, если он хранился в банке,
  • проверить, чтобы автомобиль был исключён из реестра залогового имущества, если вы брали автокредит.

Документы о погашении долга

Итак, начнём с первого! Вам потребуется фактически 2 основных вида документов:

  • справка о закрытии кредита,
  • все квитанции об оплатах за последние 3 года (но лучше все).

Первую получить достаточно просто, обратившись с письменным заявлением в ваш банк. Почти все кредиторы предоставляют такую справку по первому требованию. Но бывают и случаи отказов. Именно поэтому мы и говорим о письменном заявлении, которое необходимо подать одним из 2 способов:

  • либо лично отвезти его в банк и получить печать и подпись сотрудника банка о принятии и/или входящий номер заявления,
  • либо отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В результате, даже если банк не предоставит подтверждение, что кредит полностью закрыт, у вас будет подтверждение того, что с вашей стороны все обязательства исполнены. К сожалению, это не исключает возможности начисления каких-либо скрытых услуг. Но в этой информации вам поможет внимательное прочтение кредитного договора – всё, чего там нет, незаконно.

И квитанции об оплате также хранить крайне желательно – особенно, если вы вносили деньги через кассу наличными, и, следовательно, других подтверждений оплаты у вас нет. Но увы, многие автолюбители этим пренебрегают.

Почему выше мы писали о 3 годах? Это общий срок исковой давности.

То есть по прошествии 3 лет лицо, право которого нарушено, уже не может взыскать ущерб от этого нарушения (в вашем случае сумму платежа по кредиту, которую вы обязаны были внести до определённого срока, согласно графику).

Если быть точнее, то взыскать сможет, но простое ваше возражение в суд об истечении срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Например, вы 3 года назад обязаны были внести платёж до 5 марта. Вы заплатили, но не сохраняете квитанции о платежах.

 И в 2022 году именно по этому платежу банк обнаружил, что не получил деньги (либо сотрудники решили слукавить, что не получили). Иск банком подан 10 марта 2022 года.

Таким образом, пропущен срок давности в гражданском судопроизводстве, в результате чего по вашему возражению об этом иск должен быть отклонён.

Забираем ПТС

Вообще-то паспорт автомобиля должен храниться исключительно у владельца или собственника, согласно пункту 15 Положения о ПТС (Приказ МВД №496). Поэтому удержание этого документа даже до выплаты кредиты банком незаконно.

Забрать его можно, просто обратившись в кредитное учреждение. Для этого также рекомендуем подать письменное заявление.

Обратите внимание, что нередко ПТС хранятся в центральных подразделениях банков (чаще в Москве), и потому ожидать его полного возвращения и выдачи вам, возможно, придётся до 1 месяца.

Убираем автомобиль из залога

Это шаг в чеклисте необходимых действий по правильному закрытию займа актуален только при наличии у вас именно автокредита – когда приобретённый автомобиль является предметом залога. Другие потребительские кредиты здесь не актуальны, так как машина не выступает залогом.

И это, пожалуй, самое главное, что необходимо сделать, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами, например, при продаже машины. Ранее мы уже писали подробную статью о проверке авто на залог.

  1. Итак, сначала перейдите на официальный сайт Реестра залогов ФНП в раздел поиска.
  2. Здесь вам необходимо выбрать последовательно вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога» → «Транспортное средство» и в соответствующее поле вбить VIN-код вашего автомобиля, который пока ещё должен числиться в кредите.Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?
  3. Далее ниже кликните кнопку «Найти».
  4. В результате вам выдаст информацию о залоге: либо что результатов не найдено, либо, что более вероятно, будет таблица о нахождении транспортного средства в залоге. Это нормально, даже если прошло некоторое время после закрытия кредита.
  5. Вам необходимо кликнуть на номер уведомления:Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?
  6. Как итог, вам покажет один из 2 вариантов. Обратите внимание, даже если автомобиль недавно был в залоге, таблица всё равно будет отображаться. Вам нужно смотреть на состояние, и здесь возможны 2 варианта: либо «сведения исключены», либо «Актуальное».Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?

Если вам показывает, что сведения исключены из реестра, то это хорошая новость – значит, банк удалил автомобиль как залог. Не беспокойтесь, если планируете продавать авто, а по поиску в реестре выскакивает эта таблица – многие покупатели знают, что она хранится долго, и знают, что нужно смотреть именно состояние.

Если же информация актуальна, то можно ещё немного подождать, особенно, если вы совсем недавно заплатили и закрыли автокредит полностью. Как правило, банки вносят сведения в течение срока от недели до пары месяцев.

Если же прошло больше времени или вам необходимо продать авто и как можно скорее изменить эту информацию, то подайте письменное заявление об исключении сведений о залоге из реестра залогового имущества.

Оно пишется в свободной форме, где вы просто указываете данные авто, а также что при проверке выдаёт, что машина в залоге, и требование внести соответствующие сведения для исключения текущего статуса залогового имущества.

Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть уплаченные банку проценты

Как воспользоваться налоговым вычетом за уплаченные проценты по кредиту, в какие сроки это можно сделать и какую сумму вернуть — читайте в нашем материале

Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?

Madhourse\shutterstock

При покупке квартиры в ипотеку благодаря налоговым вычетам в общей сложности можно вернуть до 650 тыс. руб. Это максимальный размер суммарной налоговой льготы по основной сумме покупки и уплаченным процентам по кредиту. Главные условия для получения вычета — нужно платить подоходный налог и иметь зарегистрированное право собственности на недвижимость.

Рассказываем, как воспользоваться налоговым вычетом за уплаченные проценты по кредиту, в какие сроки это можно сделать и какую сумму вернуть.

Налоговый вычет по ипотеке

При покупке дома, квартиры (в том числе в ипотеку), дачи, земельного участка, а также при строительстве дома и расходах на его отделку можно вернуть сумму подоходного налога (НДФЛ, его размер составляет 13%). Для этого существует имущественный налоговый вычет, который можно оформить на всю сумму покупки (основной вычет) и на проценты по кредиту.

Читайте также:  Как оформить новый дом: некоторое время назад мы приобрели земельный участок с домом в деревне

Последовательность получения вычетов законодательно не установлена, поэтому возможны варианты. Можно получить сначала вычет на жилье, потом — на проценты. А можно и оба вычета одновременно (если позволяет сумма налогооблагаемого дохода). Допускается получение основного вычета при покупке одной недвижимости, а возврат с процентов по ипотеке — с другой.

Сама сумма налога, которую можно вернуть, определяется двумя параметрами: расходами при покупке жилья и уплаченным подоходным налогом.

Максимально возможная сумма для расчета основного имущественного вычета составляет 2 млн руб., от нее отсчитываются 13%. Таким образом, сумма, которую можно вернуть, составляет до 260 тыс. руб.

(или 13% от 2 млн руб.), даже если квартира стоит 10 млн или 100 млн руб. Если же недвижимость стоит меньше 2 млн руб., то остаток по имущественному вычету можно получить при покупке жилья в будущем (ст.

220 НК РФ).

Лимит по вычету ограничен уплаченной за год суммой подоходного налога. Например, если за год покупатель недвижимости уплатил 150 тыс. руб. налога, его вычет не может превышать эту сумму. Но остаток можно получить на следующий год — опять же в границах уплаченного за год подоходного налога. Если все равно остается недополученная сумма, она вновь переносится на следующий год.

Налоговый вычет за проценты по ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку есть право на налоговый вычет за выплаченные банку проценты. В расчет берутся все реально погашенные проценты, но есть и лимит — не более 3 млн руб.

Сумма налогового вычета по процентам рассчитывается по аналогии с имущественным вычетом — это 13% от суммы базы (выплаченных процентов). Таким образом, максимальная сумма к возврату по процентам составляет 390 тыс. руб.

Рассчитать сумму вычета по процентам можно онлайн с помощью специализированных сервисов. Обычно они доступны на сайтах банков.

Это правило распространяется на кредиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Для ипотечных кредитов, которые выдавались до этого времени, ограничений по верхнему пределу нет — 13% можно вернуть от всей суммы погашенных процентов. То есть если проценты по оформленной до 2014 года ипотеке составляли 4 млн руб., то можно вернуть 520 тыс. руб. (или 13% от 4 млн руб.).

Ограничение по сумме подоходного налога, уплаченного за год, в котором куплена квартира, действует и здесь. Но, в отличие от основного вычета, воспользоваться вычетом от уплаты процентов по ипотеке можно только один раз и относительно одного объекта. Это следует учитывать — иногда лучше сохранить налоговую льготу и потратить ее при другой ипотеке.

Как вернуть деньги выплаченные по кредиту или авто в собственность?

В отличие от основного вычета, воспользоваться вычетом от уплаты процентов по ипотеке можно только один раз и относительно одного объекта ( Alexander Rathsshutterstock)

Когда можно получить вычет за проценты

Право получения вычета по процентам, как и при основной сумме, возникает после регистрации права собственности. Заявить о вычете можно в году, следующем за годом оформления права собственности на жилье. К примеру, если квартира была оформлена в собственность в 2020 году, то подавать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета можно не раньше 2021-го.

При ипотеке на новостройку выплачивать кредит начинают, как правило, гораздо раньше регистрации права собственности.

В этом случае вычет будет рассчитан с первого ипотечного платежа, но заявить права на его получение все равно можно будет только после получения права собственности.

Например, в 2017 году был заключен договор долевого участия (ДДУ), а акт приема-передачи подписан в 2020-м. Право на имущественный вычет возникает с 2021 года, но все уплаченные с 2017 года проценты будут зачтены.

Вычет можно оформлять как в процессе выплаты кредита, так и после погашения пpoцeнтныx нaчиcлeний. Декларации и заявления на вычет можно подавать в налоговую ежегодно, пока не исчерпается их лимит, или раз в несколько лет. К примеру, если в 2020 году заемщик выплатил банку проценты в размере 100 тыс. руб., то в 2021 году можно претендовать на вычет в размере 13 тыс. руб.

«Срока давности нет. Но на вычет можно подать документы только за три последних года. То есть вам вернется часть налогов, уплаченных за три последних года. К примеру, в 2021 году вы можете подать заявление на вычет за 2020, 2019 и 2018 годы», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Если заемщик хочет вернуть часть пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтил в 2021 году, сделать это он сможет до конца 2024 года. Если он обратится за вычетом позже, то проценты по ипотеке зa 2024 гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo можно вepнyть нaлoг, yплaчeнный в пocлeдyющeм.

Как получить вычет по выплаченным процентам

Для основного и процентного вычета по ипотеке существует единая декларация 3-НДФЛ. Вернуть проценты по ипотеке можно и отдельно от основной суммы.

Сделать это можно, как и в случае с основным вычетом, двумя способами: через налоговую и работодателя. В последнем случае документы стоит подавать сразу, не дожидаясь конца года.

Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации.

Либо можно обратиться в налоговую инспекцию, дождавшись окончания года, в течение которого приобретено жилье. Такой способ подходит тем, кто хочет получить большую сумму сразу. Документы можно подать как в налоговой инспекции по месту регистрации, так и онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Для получения вычета по процентам по ипотеке налогоплательщику необходимо:

1. Подсчитать сумму вычета и налога к возврату.

2. Подготовить необходимые документы:

  • копию паспорта;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию договора долевого участия или договора купли-продажи квартиры;
  • выписку из ЕГРН;
  • копию кредитного договора, по которому были выплачены проценты;
  • справку из банка об уплате процентов по кредиту;
  • заявление на получение налогового вычета.

3. Выбрать подходящий способ для возврата НДФЛ (через работодателя или налоговую).

Если получение вычета будет проходить через работодателя, подавать декларацию по форме 3-НДФЛ не нужно. Бухгалтерия перестанет удерживать НДФЛ из зарплаты до тех пор, пока доходы с начала года не превысят сумму вычета.

Если за год использовать весь вычет не получилось, остаток переносится на следующий год, но документы надо будет подавать заново. Если возврат средств происходит через налоговую, нужно заполнить налоговую декларацию.

4. Заполнение налоговой декларации по форме 3-НДФЛ и подача документов.

Главный документ для получения налогового вычета по процентам — налоговая декларация. Ее бланк по форме 3-НДФЛ можно получить в налоговой службе или на сайтах налоговых. За каждый год — отдельная декларация.

5. Получить вычет и вернуть налог.

После подачи документов и декларации последует проверка, ее срок занимает до трех месяцев. Еще месяц отводится на перечисление НДФЛ на счет налогоплательщика. Итого с момента подачи декларации до возврата денег на счет может пройти около четырех месяцев.

Нововведения

С 2022 года россияне смогут подать заявление на налоговый вычет за 2021 налоговый год в упрощенном порядке. По новым правилам, физлица смогут возмещать НДФЛ одним только заявлением — без составления декларации 3-НДФЛ.

Подтверждения права на вычет, а также сканирования и загрузки множества документов в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС не потребуется. Достаточно заполнить заявление, указать в нем банковские реквизиты, на которые нужно перевести средства, и оно будет сформировано автоматически.

Автоматизированная система ФНС обработает информацию, обратившись к необходимым источникам, например в банк, который выдал кредит или через который прошел перевод денежных средств.

Вычет по процентам в браке

Право на процентный вычет по ипотеке имеет каждый супруг независимо от того, на кого оформлен кредит — собственность в браке считается общей, если иное не установлено брачным договором, пояснил партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.

Каждый супруг имеет право на получение вычета по процентам в размере 390 тыс. руб.

Законодательно установленного порядка распределения вычета между супругами нет, так что они могут распределить вычет как угодно — пополам или один из супругов может отказаться от вычета в пользу другого.

Для этого пишется заявление при подаче документов в налоговый орган. В этом случае второй супруг не теряет права в будущем заявить о вычете на квартиру, купленную в ипотеку.

«Если вычет распределили 50/50, то право на вычет теряется у обоих. Это невыгодно, когда переплата за ипотеку небольшая. Например, если переплата 2 млн руб., то каждый сможет взять вычет только с 1 млн руб., или 130 тыс. руб., остаток уже не сохранится», — отметил юрист.

Поэтому о вычетах заявлять обоим супругам выгоднее, когда переплата за проценты большая. Например, если переплата по процентам составляет 6 млн руб., то каждый из супругов может заявить о вычете в 390 тыс. руб.

Налоговый вычет за проценты по ипотеке

Купив квартиру или другую жилую недвижимость в ипотеку, заёмщик получает право на возврат части переплаты. Чтобы им воспользоваться, нужно подать заявление на имущественный вычет.

Вернуть подоходный налог по этому основанию можно только один раз за всю жизнь, в отношении одного объекта. К расчёту принимаются суммы переплаты до 3 млн рублей.

Если лимит не израсходован в отношении одного объекта, перенести остаток на другой не получится, поэтому перед подачей заявления нужно всё посчитать.

Имущественный вычет при ипотеке

Имущественный вычет представляет собой сумму, на которую снижается размер налогооблагаемой базы для исчисления подоходного налога (НДФЛ). Если налог на доходы физлица уже уплачен, деньги возвращаются налогоплательщику. Право на возврат части процентов, выплаченных по договору ипотечного кредитования, есть у каждого заёмщика, его супруга и созаёмщика (при их наличии).

Плательщики НДФЛ — физические лица, они работают и получают официальную зарплату или имеют другие доходы на территории РФ, с которых платят налог по ставке 13%. За год выплачивается солидная сумма, но её можно вернуть, снизив размер налогооблагаемой базы на суммы вычетов, полагающихся гражданину.

Вернуть переплату по ипотеке могут лица, которые купили квартиру в ипотеку или оформляли кредит на строительство, реконструкцию, ремонт и отделку жилья. Проценты по ипотеке возвращаются, если заёмщик понёс расходы на их уплату.

Обратите внимание! Расходы на отделку засчитываются, если жильё куплено с черновой отделкой в новостройке, а не на вторичном рынке.

Возврат процентов по ипотеке в налоговой

Реализовать свои права на вычет НДФЛ по уплаченным процентам можно через налоговую инспекцию. Для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ и другие документы. В установленный срок сумма будет перечислена на счёт заёмщика. Налогооблагаемая база снижается на сумму имущественного вычета по процентам за ипотечный кредит, а заявитель получает 13% от этой суммы.

Пример:

Гражданин выплатил в виде процентов 1 млн рублей. Он получит 130 тыс. руб., что составляет 13% от 1 млн руб.

Право на перерасчёт налогооблагаемой базы возникает, когда получены документы, подтверждающие, что заявитель — собственник недвижимости. Это может быть выписка из ЕГРН, а при покупке по договору долевого участия — акт приёма-передачи.

Получать проценты, выплаченные за ипотечный кредит, можно не только через налоговую инспекцию, но и через работодателя. В этом случае необязательно ждать окончания года, чтобы подать заявление.

Кредит должен быть целевым: на покупку или строительство квартиры, дома, на отделку жилья в новостройке и т. д.

Важно! Вернуть переплату по потребительскому кредиту не удастся, но по нему можно получить основной налоговый вычет, который предоставляется на сумму фактически понесённых расходов на покупку жилья (без учёта переплаты).

Какую сумму можно получить

Если жильё куплено до 1 января 2014 года, можно оформить имущественный вычет на всю сумму переплаты, перенести остаток на другой объект недвижимости не получится. С 1 января 2014 г.

 действует новый порядок расчёта: получение вычета по процентам при покупке квартиры возможно на сумму до 3 млн руб., и гражданин получит 13% от неё.

Неизрасходованный остаток можно переносить на следующие годы, и так до тех пор, пока не закончится лимит.

Независимо от того, когда куплена квартира, учитываются все погашенные проценты, но право на вычет возникает только после получения документов, подтверждающих, что заявитель владеет объектом.

Пример:

В 2010 г. гражданин оформил ипотеку на 10 млн руб. и купил квартиру за 15 млн руб. Жильё куплено до 1 января 2014 г., поэтому покупатель имеет право претендовать на возврат всей суммы переплаты. С 2011 до 2020 г. он уплатил банку 4 млн руб. в виде процентов по ипотеке. Налоговая перечислит на счёт 520 000 (4 000 000 х 13%).

Но если реальная стоимость квартиры меньше, чем сумма, на которую была оформлена ипотека, при расчёте будет учитываться только фактическая цена. Уплаченные проценты будут рассчитываться пропорционально, с учётом соотношения между суммой ипотечного кредита и стоимостью покупки.

Обратите внимание! Максимальная сумма, на которую возможно уменьшение налогооблагаемой базы по этому основанию, составляет 3 млн руб. Но её можно возвращать в течение неограниченного количества лет — законодательных ограничений по срокам нет.

Если квартира была куплена в браке, претендовать на возврат суммы, уплаченной банку в качестве переплаты по ипотечному кредиту, могут оба супруга. Ограничение составляет 3 млн для каждого, т. е. можно вернуть 6 000 000 х 13% = 780 000 руб.

Чтобы получить вычет, после того как куплена квартира, супруги должны составить заявление о распределении сумм, уплаченных в банк в виде процентов по ипотечному кредиту.

Пример:

Ивановы купили квартиру за 8 млн руб. и заплатили уже 3 млн руб. процентов. По основному вычету каждый может вернуть 260 тыс. руб., по ипотечным процентам — 390 тыс. руб.

Сейчас можно оформить возврат, разделив сумму в любой пропорции, или кто-то один может получить налоговый вычет на всю сумму (3 млн руб.).

Если супруги разделят сумму, второй раз они уже не смогут реализовать право на получение возмещения НДФЛ при покупке жилья, т. к. возвращать проценты можно только по одному объекту за всю жизнь.

Важно! Второй супруг имеет право вернуть уплаченный налог, даже если его имя не указано в договоре купли-продажи, потому что имущество, приобретённое в браке, считается общей собственностью супругов, независимо от того, на кого из них оформлена ипотека.

Когда можно оформить налоговый вычет по процентам

  • Подавать заявление на снижение налогооблагаемой базы по НДФЛ можно в следующем году за тем, когда квартира была оформлена в собственность.
  • Пример:

В 2019 г. гражданин получил выписку из ЕГРН. В 2021 г. он может подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ и другие документы, необходимые для получения налогового вычета.

Чтобы получить вычет через работодателя, не нужно ждать, пока закончится год. Можно сразу собрать документы, подать их в ФНС и получить уведомление, которое затем нужно передать в бухгалтерию по месту работы. Удержание НДФЛ будет приостановлено до исчерпания лимита, и также будут возвращены суммы, удержанные с начала года, если в эти месяцы заёмщик платил проценты по ипотечному кредиту.

Можно получить возврат части переплаты, которую заёмщик выплатил до возникновения права собственности. Эти суммы тоже учитываются, но подавать документы на возмещение НДФЛ можно только после получения акта приёма-передачи или выписки из ЕГРН.

Обратите внимание! В декларации указываются только суммы фактически уплаченного налога за предыдущие периоды. Подача декларации НДФЛ за 2022 год — в 2023 году.

Как получить налоговый вычет по ипотеке

Для получения имущественного вычета нужно последовательно выполнить такие действия:

  • оформить квартиру в собственность;
  • подать документы в налоговую инспекцию — лично или через сайт ФНС (в личном кабинете налогоплательщика указан список того, что нужно предоставить);
  • дождаться результатов проверки и перечисления денег на счёт.

Если жильё куплено после 1 января 2014 года, размер возмещения не может превышать 390 тыс. руб., что составляет 13% от 3 млн руб., даже если фактически сумма переплаты больше.

Когда подавать заявление

Подавать заявление можно по окончании налогового периода, а для получения возмещения через работодателя — в любой месяц после того, когда заёмщик оформил право собственности на купленное жильё.

Какие документы нужны

Перечень документов для оформления имущественного вычета:

  • Свидетельство о государственной регистрации права на объект. При покупке дома с участком предоставляются свидетельства о праве собственности на дом и на участок. При покупке по договору долевого участия — акт приёма-передачи квартиры.
  • Платёжные документы (копии). Это справки из банка об уплаченных процентах, выписки из лицевого счёта, подтверждающие расходы заёмщика на обслуживание кредита.
  • Копия свидетельства о браке, если жильё купили супруги или один из них. Также нужно составить письменное соглашение супругов о том, как они распределили сумму возмещения между собой.
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ. Она заполняется за предшествующий налоговый период. Декларацию и остальные документы нужно подать в налоговую инспекцию по месту жительства.

Обратите внимание! С 2022 года подать заявление на вычет можно в упрощённой форме — на сайте ФНС. При таком способе обращения не придётся загружать подтверждающие документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ.

Как быстро придут деньги

По новым правилам, если заёмщик подаёт заявление через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, он может получить деньги в 2 раза быстрее, чем при личном визите в налоговую инспекцию с пакетом документов.

Срок, отведённый законодателем на камеральную проверку, составляет 30 дней. Отсчёт ведётся с того дня, когда было подано заявление. В течение следующих 15 дней деньги поступят на счёт заявителя или обоих супругов.

Заключение

При покупке квартиры в ипотеку заёмщик может вернуть часть уплаченных процентов. Вычет предоставляется на сумму до 3 млн руб. включительно, если недвижимость была куплена после 1 января 2014 г., и на всю сумму переплаты — при покупке раньше этой даты.

Воспользоваться правом на возмещение НДФЛ можно только один раз в течение всей жизни, в отношении одного объекта. Расходовать лимит возмещения можно в течение всего времени, пока заёмщик выплачивает проценты.

Для упрощения процедуры возврата лучше подавать заявление на сайте ФНС, в личном кабинете налогоплательщика.

Вопросы-ответы

Когда имущественный вычет не предоставляется?

Вычет не предоставляется, если:

  • недвижимость куплена у взаимосвязанных лиц (работодатель, ближайшие родственники);
  • ранее гражданин уже использовал право на возврат НДФЛ с суммы процентов, уплаченных по ипотечному кредиту;
  • ипотека и проценты по ней погашаются за счёт государственных средств;
  • если сумма налогооблагаемого дохода, с которого заёмщику вернули НДФЛ, уже достигла 3 млн руб.

???? Возврат процентов по ипотеке в 2021

Что изменилось в оформлении возврата процентов по ипотеке

С 21 мая 2021 года действуют новые правила оформления возврата процентов по ипотеке. Изменения введены законом от 20 апреля 2021 года № 100-ФЗ. Теперь вычеты по НДФЛ за предыдущий налоговый период можно получить быстрее и проще. Больше не нужно направлять в ФНС декларацию 3-НДФЛ и подтверждающие документы.

Право на вычет подтверждается на основании информации, поступающей в налоговый орган, в том числе от банка-кредитора.

Сократились сроки проверки права на вычет: 1 месяц длится камеральная налоговая проверка и 15 дней нужно на возврат средств вместо 4 месяцев по традиционной схеме с декларированием доходов и расходов. В обычном режиме 3 месяца проверяют документы, и ещё 1 месяц выделяется для перевода денег.

Обмен документами и общение с сотрудниками налоговой службы теперь проходит дистанционно, через Личный кабинет налогоплательщика.

Упрощённый порядок касается только тех вычетов, право на которые возникло с 1 января 2020 года.

Кто может получить вычет в упрощённом порядке

Получить вычет в упрощённом порядке могут все, кто имеет право на вычет и доступ к сервису «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц», а также оформил ипотеку в банке, который присоединился к новой программе.

Право на налоговый вычет на проценты по ипотеке имеет любой гражданин РФ, который:

  • •Купил квартиру на территории Российской Федерации;
  • •Выплачивает ипотеку от своего имени (полностью или частично);
  • •Работает официально и платит НДФЛ;
  • •Никогда ранее не получал вычет на проценты по ипотеке.

Налоговый вычет нельзя получить, если квартира куплена:

  • •За счёт работодателя или государства;
  • •У близких родственников;
  • •Гражданином, который не платит НДФЛ.

Как получить упрощённый вычет

Нужно получить доступ к сервису «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» одним из 3 способов:

  • •С помощью логина и пароля из регистрационной карты;
  • •С помощью квалифицированной электронной подписи;
  • •С помощью учётной записи Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Подробная инструкция есть на сайте ФНС. Больше делать ничего не нужно, пока не придёт уведомление в личный кабинет.

Специалисты налоговой службы будут сами проверять, имеет ли человек право на налоговые вычеты, и присылать оповещение в ЛК. Предзаполненное заявление для утверждения вычета по ипотеке налоговая формирует:

  • •Не позднее 20 марта по сведениям, предоставленным до 1 марта.
  • •По истечении 20 дней с момента предоставления сведений, если они были переданы банком после 1 марта.

Налогоплательщик подписывает заявление, ФНС инициирует проверку сведений, которая длится не более 30 дней. В течение 15 дней после проверки деньги поступят на счёт.

Как снять залог с автомобиля

Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

  1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
  2. По заявке выносится положительное решение.
  3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
  4. Автомобиль оформляется на клиента.
  5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

  • Погашение задолженности перед кредитором.
  • Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
  • Полная утрата транспортного средства.
  • Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
  • В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

  • Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
  • Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно.

Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев.

Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

  • Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
  • Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
  • Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector