Кто несет ответственность за неуплату кредита? - Альметьевский медицинский колледж

Чем может грозить просрочка очередного платежа по кредиту?

Если подошел срок очередного платежа по кредиту, а выплачивать его нечем, многие люди начинаются скрываться от банка. Это связано с психологическим фактором.

Человек понимает, что если своевременно не погасить долг, то дальше будет еще хуже. Это грозит тем, что он будет только расти и превратится в огромную сумму.

Именно эта причина заставляет людей уезжать куда-нибудь, не отвечать на звонки, игнорировать почтовую корреспонденцию из банка. Однако это не решит проблем.

Загрузка …

Стоит помнить, что если обратиться в банк и объяснить ситуацию с невыплатой, то банковские работники в некоторых случаях смогут помочь. Необходимо указать срок, к которому будут возобновлены выплаты. Обычно банки не возражают насчет этого. Срок будет пересмотрен, возможно, даже обойдется без штрафа.

Банковские работники составят новый график платежей. Самые частые неуплаты случаются, когда берут потребительский Кредит. Этому способствуют две причины – неграмотность клиента банка в финансовых вопросах и политика банка выдавать кредит со скрытыми комиссиями, о которых клиент не предупреждается.

Также можно попросить у банка отсрочку. Банк идет на это после того, как только тщательно изучит проблему неуплаты и дальнейших финансовых возможностей заемщика. Но, стоит помнить, что отсрочка хоть и выручает должника, но потом увеличиваются сроки и размер выплат.

Как правильно брать кредит

Необходимо взвесить все «за» и «против», прежде чем брать кредит. Может есть возможность немного сэкономить и накопить на необходимую покупку. Если выбор пал на взятие кредита, желательно получить консультацию людей, которые имели опыт в этой области. Они расскажут обо всех подводных камнях.

Очень внимательно следует читать Договор. Если сумма по кредиту довольно большая, договор следует показать юристу. Работники банка обязаны рассказать обо всех дополнительных сборах. Можно все выписать на листок и самому все пересчитать.

Банк обязан предоставить график ежемесячных платежей. Следует знать, что величина выплаты по кредиту не должна быть больше 30—40 процентов от дохода. Не стоит забывать о непредвиденных обстоятельствах, например, можно остаться без работы.

Беря кредит, нужно учитывать свои финансовые возможности и различные риски.

Ответственность за неуплату кредита

Повсеместная выдача кредита привела к тому, что начались просрочки и невыплата кредитной задолженности. Какая возникает ответственность за неуплату кредита и какие последствия бывают от неуплаты кредитов?

Если взятый кредит меньше 1 500 000 рублей, то за его неуплату уголовная ответственность не предусмотрена, максимум – административная ответственность.

Законом предусмотрено, что должник обязан в полной мере погасить свой долг, а также оплатить пошлину, пени и различные затраты кредитора на взыскание.

Принудительно долг взыскивается на основании закона судебными приставами или коллекторами.

Если сумма долга составляет больше 1 500 000 рублей, а должник злостно уклоняется от его погашения, то на основании судебного акта возможно наложение штрафа, назначение обязательных, принудительных работ или лишение свободы сроком до двух лет.

Возможные последствия в случае, когда взят ипотечный кредит:

судебные приставы имеют право продавать заложенную Недвижимость;
недвижимость отбирается и выставляется на аукцион. Если вырученной суммы будет недостаточно для погашения кредита, то оставшаяся часть кредита будет считаться долгом;
оставшаяся часть долга должна платиться по составленному графику. Если долг так и не погашается, начисляется Штраф;
происходят взыскания на имущество и доходы;
имущество описывается, а счета блокируются.

Последствия в случае, если взят автокредит:

автомобиль отбирается и продается по рыночной цене;
если после продажи автомобиля кредит погашается не полностью, то оставшаяся часть кредита будет долгом. Если его не тоже не погасить, начисляется штраф;
происходят взыскания на имущество и доходы;
должник оплачивает расходы на судебные издержки.

Последствия в случае, если взяты краткосрочные кредиты:

компании, занимающейся взысканием долгов, передают долговое дело. Затем начинается процесс поручителя и должника;
в случае невыполнения первого пункта, подается судебный Иск;
затем на все имущество и доходы делается взыскание.

Действия коллекторов

Как только клиент банка допускает неуплату кредита, то дальше происходит следующее. Начиная со второго дня просрочки происходит начисление штрафов и пеней.

Спустя 3 месяца банк составляет иск в суд, с требованием продать имеющееся залоговое имущество или оплатить кредит суммой, вырученной с продажи имущества должника.

В основном банк эту процедуру поручает специальным фирмам-коллекторам.

Банк может передать взыскивать долг третьим лицам. Но в законе о банковской гарантии не предусмотрен этот пункт.

Юристы, работающие в банковской структуре, объясняют, что банковский договор включает в себя специальный пункт, дающий право третьим лицам взыскивать задолженность в случае непогашения кредита заемщиком. Заемщик должен дать на это согласие.

Необходимо помнить, что в случае отсутствия в договоре такого пункта, банк не имеет права передавать данные о долге заемщика третьим лицам.

Банк содержит втайне информацию о клиенте, о его доходах, а тем более, информация о задержке с оплатой кредита не должна разглашаться. Клиент сам решает, подписывать ли договор, содержащий такой пункт, или нет.

Коллекторы покупают долги у банка или выкупают пакет непогашенных долгов. В последнем случае заемщик должен погашать долг новому кредитору, причем согласия на это заемщика никто не будет спрашивать.

Составляется обычный документ в письменном виде, указывающий, что перевод осуществлен.

Коллекторские компании в нашей стране в большинстве своем работают с банкирами за комиссионные. Долг «выбивают» в три этапа.

Сначала должнику приходят смс, поступают письма и начинаются телефонные звонки с напоминанием о задолженности и просьбой погасить долг до определенного срока.

Все это выполняется довольно вежливо, потому что коллектор еще не в курсе того, из-за чего образовалась задолженность. Компания в это время начинает «пробивать» должника.

Если он игнорирует все письма и звонки, коллекторы начинают действовать жестче, угрожая арестовать имущество и ограничить передвижение должника. Если и это не помогает, компания приступает к крайним мерам.

Коллекторы начинают приходить на работу или домой к заемщику, донимая его телефонными звонками днем и ночью. Иногда они просто-напросто выбивают долг.

Все это противоречит правам и свободам человека и он вправе обратиться в прокуратуру.

Привлечение суда для борьбы с должником

Если кредит не погашается в течение трех месяцев, банк подает на должника в суд. Суд может решить погасить задолженность ценным имуществом, которое может находиться у должника. Любая недвижимость, земельные участки, автомобиль, гараж, банковский счет – все это может быть изъято для погашения долга перед банком.

В случае отсутствия у заемщика ценного имущества, суд накладывает на него крупный штраф, а также может назначить общественные работы или вообще лишить свободы.

Важно помнить, что заключая кредитный договор, нужно тщательно изучать все его пункты и условия. Особое внимание необходимо уделить тем местам, над которыми стоит звездочка или что-то написано мелким шрифтом на странице внизу. Нужно не бояться задавать вопросы и подписывать только то, что понятно и не вызывает подозрений.

Какая ответственность грозит заемщику, если он не платит кредит

Каждый человек, оформляющий займы в банковских организациях, должен осознавать необходимость их погашения в установленные сроки. Если будут нарушаться сроки и размеры платежей, то это приводит к многочисленным негативным последствиям.

Разные меры ответственности и наказания используются как самими банками, так и приставами, к которым банки вынуждены обращаться для принудительного возвращения своих средств.

Действия банка при временной задержке платежей

Нередко у людей возникают в определенный момент времени разные финансовые сложности, которые приводят к тому, что невозможно далее свободно уплачивать средства по кредиту. Оформление отсрочки так же может быть нецелесообразным, поэтому заемщик принимает решение временно не уплачивать средства по кредиту.

Это может стать основанием для применения банком серьезных негативных мер для гражданина. Банк при отсутствии платежа в назначенный срок выполняет действия:

первоначально работники учреждения попытаются связаться с нерадивым заемщиком, для чего обычно пытаются дозвониться до него или отправляют смс-сообщения о том, что надо срочно внести нужную сумму по кредиту;
основной целью общения с клиентом выступает выявление причины отсутствия средств, так как нередко нет оптимального обоснования и человек просто за счет злого умысла или в связи с безответственностью принимает решение о том, что не будет платить кредит;
допускается предотвратить разные негативные последствия для заемщика, если в течение нескольких месяцев убеждать банк в том, что в скором времени ситуация нормализуется, поэтому продолжит Гражданин уплачивать средства по займу;
если же отсутствуют перечисления дольше трех месяцев, то банк начнет пользоваться разными мерами воздействия, представленными начислением значительных пеней и штрафов, а также может вовсе сразу обратиться в суд для того, чтобы взысканием средств занимались приставы;
долг может продаваться коллекторам;
банк потребует досрочного расторжения контракта за счет того, что вторая сторона не исполняет свои обязательства, а это приведет к тому, что заемщику потребуется срочно возвращать все полученные от банка средства.

Виды ответственности за неуплату кредита. ugolovnyi-expert.com

Если действительно у гражданина появились какие-либо серьезные финансовые сложности, то оптимальным решением будет обратиться напрямую в банк с доказательствами данного момента, чтобы получить отсрочку или воспользоваться другими послаблениями, что позволит не испортить кредитную историю и избежать неустоек.

Методы воздействия

Если заемщик становится злостным неплательщиком, то банки могут пользоваться разными мерами воздействия на них.

Если заемщик признается злостным неплательщиком, то банком выполняются последовательные действия:

кредитное дело гражданина отправляется в отдел претензий данного банковского учреждения;
начинается использование методов, с помощью которых специалисты более настойчиво требуют возврата долга;
для этого работники банка регулярно звонят человеку, а также могут приехать к нему домой или на работу;
сведения о неплательщике передаются в БКИ, поэтому у человека портится кредитная история, что приводит к тому, что в будущем рассчитывать на хороший кредит не получится;
долг может продаваться коллекторам, которые далее вовсе могут пользоваться незаконными способами для возврата долга;
банк обращается в суд, на основании которого принимается решение о принудительном взыскании средств, поэтому приставы могут арестовать счета, конфисковать и продать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Что будет, если не платить кредит три года, расскажет это видео:

Поэтому последствия неуплаты кредита считаются действительно неприятными и значимыми для каждого гражданина. Это говорит о том, что подходить к оформлению любого займа надо ответственно и серьезно.

Виды ответственности

За неуплату банковских кредитов могут использоваться разные виды ответственности:

административная, представленная начислением значительных пеней и неустоек, а также необходимостью возвращать кредит со всеми процентами;
уголовная, если будет доказано злостное уклонение от уплаты или наличие злого умысла в процессе оформления кредита.

Уголовная ответственность применяется только при наличии доказательства того, что уклонение от уплаты кредита действительно является злостным или оформлением займа занимался мошенник.

Как доказывается злостное уклонение от обязательств

Такое уклонение считается злостным, если у человека на самом деле имеются финансовые возможности для погашения займа, но он не пользуется своими средствами для этих целей намеренно. За это предусматривается даже уголовная ответственность, причем для этого доказываются факты:

умышленно гражданин скрывал факт того, что им заключались новые контракты на получение кредитов;
у человека имеются финансовые возможности погасить ссуду полностью или частично, но он не выполняет данные действия специально;
у заемщика имелось разное движимое или недвижимое имущество, которое продавалось им, но прибыль от этого процесса использовалась на иные цели, а не на погашение кредита;
гражданин, являющийся ИП, проводил разные финансовые операции, на основании которых получал прибыль, но при этом игнорировал требования банка вернуть заем;
предоставлялись приставам недостоверные сведения о том, что его имущество было украдено или испорчено злоумышленниками;
скрывалась информация о получении дополнительных денег;
предоставлялись ложные сведения о наличии того или иного имущества в собственности человека;
передавал ценности другим лицам на временное хранение, чтобы они не могли конфисковаться приставами.

Какая ответственность грозит должнику, если банк обратится в суд? ugolovnyi-expert.com

Может ли назначаться тюремный срок

По ст. 177 УК при наличии доказательств злостного уклонения от уплаты кредита может применяться уголовная ответственность к неплательщику.

УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта —
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Но при этом должны соблюдаться определенные условия, к которым относится то, что сумма долга должна быть больше 1,5 млн. руб.

Также должны иметься доказательства действительно злостного уклонения от уплаты. Если соблюдаются эти условия, то банк может через суд привлечь неплательщика к уголовной ответственности. Она может быть представлена разными мерами наказания:

штраф, размер которого варьируется от 5 до 200 тыс. руб.;
обязательные работы на срок от 60 до 480 часов;
принудительные работы от 2 месяцев до двух лет;
арест на срок до полугода;
лишение свободы на срок от 2 месяцев до двух лет.

Как избежать серьезных последствий

При неуплате кредита избежать негативных последствий можно только при непосредственном общении с работниками банка. Не надо пытаться скрыться от них или бросать трубки.

Могут ли посадить в тюрьму, если не платить долг банку, смотрите видео:

Если действительно имеются веские причины, по которым не вносятся средства по кредиту, то банк может пойти навстречу. Разрабатываются разные программы и способы реструктуризации долга. Нередко даже организации списывают штрафы и пени.

Заключение

Таким образом, ответственность за неуплату кредита может быть разной. При злостном уклонении вовсе может применяться уголовная ответственность, представленная принудительными работами, арестом или лишением свободы. Поэтому каждый человек перед оформлением должен рационально оценивать свои возможности, чтобы не допускать просрочек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 800 301-79-56

бесплатно!

Чем грозит непогашенный кредит? Ответственность за неуплату кредита

Кредитование — это относительно молодая форма финансовых отношений для наших соотечественников. Ведь до развала Советского Союза банковского кредитования не существовало в принципе.

Во время кредитного ажиотажа 2000-х каждый второй россиянин оформил на себя хотя бы один кредит, а каждый пятый умудрился заключить кредитные договора с несколькими банками!

О последствиях такого важного в жизни шага на тот момент мало кто задумывался всерьез.

И вот, по прошествии нескольких лет, у многих из нас появились непогашенные кредиты и… вопросы, связанные с этим прискорбным событием юридически.

Итак, постараюсь ответить на самые популярные вопросы, прямо или косвенно касающиеся непогашенного кредита и того, что вас ждет, если вам нечем платить кредит и вы не предпринимаете никаких шагов к улучшению ситуации.

Отвечают ли ближайшие родственники заемщика своим имуществом по его кредитным обязательствам?

К сожалению, категорически ответить «Нет!» на этот вопрос нельзя. Нужно рассматривать каждую индивидуальную ситуацию отдельно.

Допустим, сын оформил на себя кредит и ему принадлежит часть общей квартиры наравне с его родителями. Если недвижимость в Залог не оформлялась, в случае непогашенного и просроченного кредита, суд почти наверняка вынесет решение о продаже доли сына в квартире и погашении кредита из вырученных средств.

Еще хуже ситуация выглядит, если квартира служила обеспечением по кредиту – при возникновении просрочки, она продается целиком. В последнем варианте, заключить кредитный договор без согласия родителей было невозможно. Так что расплачиваться за кредит сына при самом худшем варианте развития событий придется всей семье…

Рассмотрим другую ситуацию.

Сын брал кредит, не имея жилья в собственности. Если по кредиту он не платит, квартира его родителей – вне опасности. Должник отвечает по кредиту только своим ЛИЧНЫМ имуществом.

Именно по этой причине, при первых же тревожных симптомах (угроза увольнения, вероятность серьезного и дорогостоящего лечения) старайтесь все свое имущество переписать на ближайших родственников. Таким образом, оно будет выведено из-под «обстрела» судебных приставов, когда дойдет до описи имущества с целью его конфискации.

Правда, если те же родители, например, выступали по кредиту сына созаемщиками или поручителями – их имущество также подлежит конфискации, ведь они являются прямыми участниками кредитной сделки.

Кстати, есть и еще один вариант развития событий, когда рассматривается имущество заемщика и его супруги. Так вот, судебные приставы имеют полное право претендовать на общее имущество супругов, нажитое после брака и подлежащее разделу.

Переходит ли непогашенный кредит после смерти должника к его жене?

Опять-таки ответ на этот вопрос зависит от множества нюансов.

Например, была ли застрахована жизнь заемщика? Некоторые банки обязывают это делать «добровольно-принудительно», другие вообще не упоминают о такой возможности.

Если страховка была оформлена – смерть заемщика автоматически погашает его задолженность перед банком за счет страховых выплат. Если нет – банк претендует на Наследство умершего.

Другими словами, если жена наследует имущество супруга, вместе с имуществом она получает «в нагрузку» и все его долги, по которым обязана рассчитаться.

Если квартира должника была оформлена в залог, то получая ее в наследство после смерти мужа, вдова автоматически оказывается на месте должника: Процедура выбивания долгов получает «второе дыхание». Теперь уже жену будут ставить перед выбором: оплатить просроченную задолженность умершего, или расстаться с квартирой.

Будущий супруг или супруга имеют непогашенный кредит в банке. Как это скажется на мне после вступления в Брак?

Никак! Кредит, оформленный до брака, «висит» на конкретном заемщике и будущая «вторая половина» никаких обязательств по нему не несет.

Другое дело, если узнав о вступлении заемщика в брак, банк заставит жену или мужа стать поручителем или созаемщиком, так сказать, «задним числом». Но делать этого, кстати, Вы совсем не обязаны!

Что случится с непогашенным потребительским кредитом, если придется служить в армии?

В 98% случаев банк настоятельно «попросит» погасить такой кредит досрочно или переооформить его на кого-то из ближайших родственников.

Выпустят ли меня в заграничную поездку при наличии непогашенного кредита?

Ограничить в выезде за границу могут только по решению суда. Другими словами, когда Ваш кредит не только просрочен, но еще и дошел до стадии рассмотрения в суде. До этого критического момента никто не имеет права ограничивать Ваши перемещения как внутри страны, так и за ее пределами.

Пересекать границу можно даже при «активной» ипотеке, не говоря уже о «мелочах» вроде потребительского кредита.

В одном из банков есть непогашенный и уже просроченный кредит. Сотрудники банка повесили мою фотографию возле входа в подъезд с подписью: «Должник, верни деньги!». Законны ли такие действия?

По закону банк имеет право на различные средства обеспечения выданного кредита: поручительство (очень полезный материал про поручительство и ответственность поручителя по банковскому кредиту), Задаток, залог имущества, Неустойка, привлечение созаемщиков.

Вышеописанные действия, естественно, в категорию законных не попадают – это либо самодеятельность кого-то из руководителей банка, либо типичные способы психологического воздействия коллекторского агентства.

В соответствии с действующим законодательством, публичное обнародование изображения кого-либо из российских граждан должно производиться только с его согласия. Так что теоретически, на банк или коллекторов даже можно подавать в суд.

Правда, без помощи грамотного юриста выиграть такое разбирательство практически нереально.

Мы с мужем уже давно живем раздельно, но официально развод не оформляли. Если он сейчас возьмет банковский кредит и не станет его погашать, обязана ли я буду по закону его выплачивать за него?

Нет, если сможете доказать в суде, что на момент оформления им кредита Вы не жили вместе, не вели совместное хозяйство и у вас не было общего бюджета.

А лучше все-таки поскорее оформить развод официально. Тогда к Вам наверняка никто цепляться уже не будет – ни банки, ни коллекторы.

Знакомый по ксерокопии моего паспорта оформил в разных банках несколько потребительских кредитов наличными. Теперь мне звонят и сотрудники банков, и коллекторы с требованиями о выплатах.

Могут ли у меня отобрать приватизированную квартиру в счет оплаты чужой просроченной задолженности, оформленной на мое имя?

Никакой ответственности за чужие кредиты Вы нести не можете! Тем более, отвечать по ним своим имуществом.

Поэтому: сотрудникам банка ОДИН раз объясните ситуацию, а с коллекторами лучше не связываться вообще. Если будут слишком доставать личными визитами – обращайтесь в милицию с заявлением о преследовании.

Когда дело дойдет до суда (если дойдет), достаточно будет лишь провести экспертизу подписей, чтобы доказать, что к данному кредиту Вы не имеете никакого отношения.

На сегодняшний день подобные дела в суде решаются достаточно быстро и практически всегда – в пользу «ненастоящего» должника.

И самое главное, не вздумайте погашать даже небольшую часть чужой задолженности! Нервов Вам, конечно, помотают прилично, но единственная инстанция, которая может поставить в этом деле «жирную» точку – это суд.

Бывший муж попросил оформить кредит на себя, так как на тот момент я получала неплохую официальную зарплату, а он только открывал свое ЧП.

Выплачивать кредит должен был, естественно, он, а не я. Договоренность между нами была устная, нотариальных расписок и залогов мы не оформляли.

Через год бывший заявил, что у него финансовые трудности, и теперь мне ежедневно звонят из банка с напоминаниями о просрочке. Обязана ли я выплачивать чужой кредит?

На этом пункте я хочу остановиться поподробнее. Мне казалось, что уже столько раз эта или подобная ситуация «обсасывалась» в Интернете, журналах, газетах и телевизионных передачах, что попасть в нее снова просто нереально!

Но мой банковский опыт показывает, что наши соотечественники учатся только на своем печальном опыте…

Да что там мои клиенты! За один только месяц ДВЕ мои подруги наступили на те же грабли!

Одна оформила на себя кредит очередного поклонника, который исчез с горизонта через пару недель.

Вторая одолжила крупную сумму денег соседу по площадке накануне собственной покупки гаража, на который деньги откладывались в течение года. Сосед, правда, никуда не исчез, но деньги, одолженные на «пару часов» он отдает до сих пор. На гараж пришлось срочно занимать у родителей, так как подвернулся очень удачный вариант и на момент эпопеи с соседом уже был внесен задаток!

Вот как можно быть такими наивными и доверчивыми и так рисковать СОБСТВЕННЫМИ деньгами?!

Мне несложно в сто двадцать первый раз повторить прописную истину: никогда не берите на себя чужие кредиты!
Даже если совершенно случайно этот «чужой» окажется порядочным человеком и будет регулярно вносить платежи, с ним в любой момент может что-нибудь случиться: то же увольнение, болезнь ребенка, несчастный случай.
А теперь угадайте, с кого банк будет требовать погашения кредита в этом случае?
Возвращаясь к ситуации с «бывшим» и заданному вопросу, скажу, что девушка оказалась в незавидном положении.
Кредит оформлен на нее, она добровольно подписала все банковские документы и теперь ОБЯЗАНА платить по кредиту. Это на 100% ее долг перед банком – и по документам «бывший» не имеет к этому кредиту никакого отношения…
Все претензии банка, коллекторов, судебных приставов абсолютно обоснованы и законны.
Единственный способ хоть что-то выбить из «бывшего» — это взять у него расписку с обязательством вернуть энную сумму денег хотя бы спустя какое-то время и заверить эту бумажку у нотариуса…
Хотя практика показывает, что если человек уклоняется от уплаты собственного кредита, оформленного на чужое имя, у него хватит мозгов и наглости отказаться от написания такой расписки.

Через несколько месяцев после получения кредита было получено СМС-сообщение от банка, в котором сообщалось о повышении процентной ставки по кредиту. Насколько правомерны такие действия?

Для начала отыщите свой подписанный когда-то кредитный договор и внимательно его изучите. Если в нем есть пункт, в котором написано что-то вроде: «Банк оставляет за собой право на изменение процентной ставки по кредиту, уведомив об этом заемщика за 14 дней до такого изменения», то Вам теперь придется безропотно платить повышенную процентную ставку.

Если такого пункта в договоре нет, можно попробовать написать в банк письменную претензию и сослаться на подписанный ранее договор и грубое нарушение его условий со стороны банка.

Хотя вторая ситуация – скорее исключение, чем правило. Сейчас в банке работаю очень грамотные юристы, которые тщательно составляют тексты всех договоров с клиентами, предусматривая в них даже ситуацию «конца света» и «всемирного потопа»…

Почему судебные приставы забирают половину моей пенсии на погашение кредита? Разве нет других способов решить эту проблему?

Как раз хороший вопрос по поводу решения суда о взыскании задолженности по кредиту.

Допустим, Вы заемщик-должник, и суд принимает решение в пользу банка, а не Вас. Имейте в виду, что приставы-исполнители сами выбирают способ, каким образом будет производиться это взыскание: отчислениями из заработной платы или описью имущества.

Какого именно имущества, также выбирают судебные приставы, а не суд.
Марина Дунаева,
специалист по кредитованию физических лиц,
специально для NeBankir.Ru

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

https://www.youtube.com/watch?v=fUkRTww3hWM\u0026t=172s

Что делать, если банк угрожает уголовным делом за невыплату долга? А если это пристав или коллекторы? Юрист расскажет, могут ли посадить за неуплату кредита, и какие последствия ждут должника в реальной жизни.

Правовое регулирование: что говорит Уголовный Кодекс?

В 2022 году УК РФ допускает привлечение заемщика к уголовной ответственности в трех ситуациях:

при мошенничестве — когда намерение вернуть долг отсутствовало изначально (статья 159.1);
если кредит получен незаконно (статья 176);
если должник злостно уклоняется от возврата долга, наличие которого подтверждено судебным решением (статья 177).

Выглядит пугающе. Но при внимательном рассмотрении УК РФ выясняются несколько важных юридических нюансов. Главный состоит в следующем: уголовная ответственность просто за неуплату кредита не наступает. Почему?

Для возбуждения дела нужен полный состав преступления:

Объект — это то, на что посягнули. В данном случае охраняемое законом право банка на возврат денег.
Объективная сторона — это действие (взял кредит по подложным документам) или бездействие (не исполняет обязанность по возврату).
Субъект — тот, кто нарушил, то есть заемщик.
Субъективная сторона — это умысел или неосторожность.

В случае с кредитом сложно доказать умысел. Обычно его действительно нет — граждане не платят кредиты, потому что нечем, а не потому что так и планировалось. Кроме того, для возбуждения уголовного дела нужен крупный долг — от 1,5 млн по мошенничеству (ст. 159 УК) и от 2,25 млн рублей — по злостному уклонению (ст. 177 УК). Сумма должна быть подтверждена решением суда.

Другими словами, чтобы человека посадили в тюрьму за неуплату кредита, он должен взять большую сумму и не отдавать ее, злонамеренно скрывая имущество и доходы. Если он платит по 300 рублей в месяц, или вообще не платит, потому что нет денег, — это не преступление.

Угрозы коллекторов или сотрудников банка о наступлении уголовной ответственности в отношении должника — по большей части блеф. Их не стоит недооценивать и нужно обязательно проверить, но относиться к ним как к доказанному факту не нужно.

Когда за долги могут посадить в тюрьму в реальной жизни?

Рассмотрим каждую из причин привлечения к уголовной ответственности подробно. Это позволит избежать неприятностей и правильно реагировать на действия банка, микрофинансовой организации или коллекторов.

Незаконное получение кредита

Наступление ответственности по статье 176 УК возможно, если одновременно выполнено три условия:

Кредит оформлен на юридическое лицо или ИП.
Размер задолженности более 2,25 млн. руб.
При получении кредита заемщик предоставил заведомо неверные данные, ложные сведения или поддельные документы.

Статья 176 не применяется к потребительским кредитам, займам, автокредитам и ипотеке. По ней привлекаются исключительно должностные лица организаций: руководитель и/или главный бухгалтер или ИП. Физлицам, которые не занимаются бизнесом, в том числе самозанятым, ст. 176 УК не грозит.

Мошенничество: оформление кредита без намерения отдавать долг

Мошенничество представляет собой умышленное преступление.

Для возбуждения уголовного дела по статьи 159.1 УК РФ требуется доказать умысел правонарушителя. Сделать это непросто. Если заемщик внес несколько платежей по графику, это уже снижает риски.
Для уголовного дела нужен крупный ущерб. МВД рассмотрит заявление о мошенничестве при сумме долга от 1,5 млн руб.

Полтора миллиона рублей — это долг по одному кредиту. Если вы должны 3 банкам по 600 тысяч, статья 159.1 о мошенничестве не применяется.

ЗАТО вы можете обратиться в Арбитраж для списания долга по 127-ФЗ: средняя сумма кредитов при банкротстве физ. лиц — полтора миллиона рублей.

Чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК, человеку нужно доказать, что он не платит из-за финансовых проблем:

потеря трудоспособности;
увольнение с работы по сокращению или перевод на нижеоплачиваемую должность, сокращение дохода самозанятого или ИП, просто лишение премий;
затраты на лечение — собственное или родственников;
необходимость ухаживать за больным человеком;
невыполнение обязательств перед заемщиком со стороны третьих лиц. К примеру, вам не отдают долг, работодатель не платит зарплату, на вас повесили кредиты мошенники.

Как избежать обвинений в мошенничестве:

Доказать, что не платите кредит из-за объективных финансовых проблем.
Удержать сумму долга в пределах полутора миллионов рублей. Можно сделать несколько выплат, чтобы снизить долг до этой планки, и состава преступления не будет — дело не возбудят.

Злостное уклонение от уплаты долга

Для приговора по ст. 177 УК РФ требуется одновременное выполнение четырех условий:

Есть судебный акт о взыскании кредитной задолженности.
Возбуждено исполнительное производство в ФССП.
Размер долга более 2,25 млн. руб.
У человека есть собственность или доход, чтобы погасить задолженность.

Основанием для привлечения к уголовной ответственности будет именно сокрытие, злостное уклонение от уплаты. Например, человек получил наследство, но ничего не выплатил кредиторам, деньги обналичил и спрятал.

Привлекут внимание крупные расходы на развлечения, если при этом человек не платит по долгу намеренно — скрывает доходы, проводит деньги через анонимные кошельки или иностранные банки, получает оплату в криптовалюте.

https://www.youtube.com/watch?v=fUkRTww3hWM\u0026t=285s

По статье 177 инициатива возбуждения уголовного дела исходит от судебных приставов. Пристав обязан вручить должнику лично уведомление о возможности привлечения к уголовной ответственности за злостную неуплату.

Если после этого человек продолжит скрывать доходы, пристав передаст документы дознавателю, и уголовное дело станет реальной угрозой. Дознаватель возьмет с должника подписку о невыезде, чтобы тот не сбежал из страны. Допускаются назначение денежного залога или домашний арест подозреваемого. Заключение под стражу по данной статье не применяется.

Как избежать ответственности за злостное уклонение от выплаты кредитов? Не доводить сумму долга до критического уровня в 2,25 млн. рублей и не тратить деньги направо и налево, если у приставов висит долг более этой суммы.

Когда не могут посадить за неуплату кредита?

Когда нет состава преступления — не доказан умысел или сумма долга слишком мала. Если долг по кредиту менее 1,5 млн рублей, и поначалу человек вносил платежи по графику, но перестал из-за проблем с деньгами, тюрьма и судимость ему не угрожают.

Остальные статьи УК РФ не имеют отношения к уголовной ответственности за неуплату микрозаймов или кредитов. Опасаться их не стоит.

Даже со значительным долгом правильные действия должника сводят к минимуму риск возбуждения уголовного дела. Особых подвигов не требуется: нужно платить, пока есть деньги, желательно снизить размер недоимки до некриминальных полутора миллионов. Можно подать на свое банкротство как физлица, чтобы прекратить рост долгов.

Исключить проблемы поможет консультация юриста. Вы получите индивидуальный план действий — кому платить, сколько, через банк или приставам и т.д. Также юрист оценит, можно ли списать ваши кредиты через банкротство, поможет избавиться от долгов официально и по закону.

Судебная практика

Реальные уголовные дела в отношении должников — наглядное подтверждение, что уголовная ответственность — это не миф, а суровая действительность. Часто проблема в том, что заемщик ведет себя неграмотно, даже нагло и провоцирует правоохранителей на резкие действия.

Супруги-бизнесмены

Муж и жена из Челябинской области вели совместный бизнес и взяли в банке кредит 4 млн. руб. на развитие дела. Заемщиком стал муж, а супруга и ее мать выступили в качестве поручителей. Вносить платежи не получилось.

Через полтора года приставы возбудили исполнительное производство на основании полученного банком судебного решения. Совместное предприятие супругов прогорело, счета мужа и жены были заблокированы, в итоге долг удерживали из пенсии тещи заемщика (она отвечала как поручитель).

Жена бизнесмена выступила с ходатайством о разблокировании счета, так как планировала получать на него детское пособие. Спустя несколько месяцев выяснилось, что на счета супруги поступали деньги за продажу биодобавок. Ни один рубль не был направлен на погашение задолженности перед банком. Результат — квалификация действий как злостное уклонение от кредитного долга.[1]

Имелись все признаки преступления по статье 177 УК РФ. Это сумма долга от 2,25 млн. руб., наличие судебного решения и исполнительного производства, а также возможность погасить хотя бы часть долга. Женщина могла уйти от уголовной ответственности, совершая небольшие платежи в адрес банка. Но она предпочла оставить деньги себе.

Долг по автокредиту

Житель Ставрополя приобрел в кредит машину. Отдать долг он не смог, а авто бесследно пропало. Приставы выяснили, что на банковский счет заемщика регулярно приходили деньги, но которые он оперативно снимал, чтобы ФССП не заблокировала счет. Результат — уголовное дело по статье 177 за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.[2]

Не игнорируйте предупреждения повестки и письменные предупреждения!

В законодательстве нет четкой границы, когда обычный неплательщик становится злостным. Но если ваш долг банку больше 1,5 млн. рублей, и пристав заговорил об уголовке, нужно платить по финансовым обязательствам с каждого денежного поступления.

Деятельное раскаяние

Расследование уголовного дела по статье 177 ведет дознаватель, который служит не в полиции, а в ФССП. Само возбуждение уголовного дела не означает привлечение к ответственности. Избежать приговора позволит Явка с повинной, а еще лучше — меры к погашению долга.

https://www.youtube.com/watch?v=fUkRTww3hWM\u0026t=353s

Пример из судебной практики: дело в отношении жительницы Петрозаводска. Она взяла кредит более 3 млн. рублей на покупку жилья в строящемся доме. Застройщик разорился, заемщица получила компенсацию, но деньги потратила на личные нужды, а не на возврат долга банку. Не было платежей и из зарплаты, которая начислялась и выплачивалась регулярно.

Пристав ходатайствовал о возбуждении уголовного дела — деньги есть, долг 3 миллиона, женщина не платит ни копейки. Дело возбудили, но оно было прекращено на основании деятельного раскаяния обвиняемой:

погасила часть суммы долга (300 тыс. руб.);
предоставила сотрудникам ФССП сведения об активах мужа, который был поручителем по кредиту.

Деятельное раскаяние и донос на супруга позволили женщине избежать очень неприятного наказания по уголовной статье.

Простой способ не допустить уголовного преследования по статье 177 — конструктивное сотрудничество с судебными приставами. Особенно поможет погашение части долга и раскрытие своей собственности.

Кредит на предприятие

Что такое Субсидиарная ответственность?Статья по теме

В 2005 году один уральский завод получил кредит на сумму в $700 тыс. во Внешторгбанке. В качестве поручителей выступили шесть физ. лиц, включая руководителя предприятия Александра Морозова. Спустя всего год завод стал банкротом. Обязательства по погашению кредитного долга перешли к поручителям. Пять из них исправно платили, а вот директор проигнорировал необходимость закрывать долги.

Через 3 года было заведено уголовное дело. Основанием стало наличие постоянного дохода и ценной собственности у Морозова. В 2010 суд признал его виновным в злостном уклонении от погашения кредитной задолженности и назначил наказание — пять месяцев лишения свободы.

Заметим, что в 2022 вопрос бы решился через привлечение Морозова к субсидиарной ответственности, избавиться от которой невозможно — только платить.

Можно не платить кредиты и микрозаймы?

Низкий риск привлечения к уголовной ответственности, не значит, что не нужно выполнять взятые финансовые обязательства.

При наличии возможности проще закрыть долги перед банком или микрофинансовой организацией. Это оградит вас от общения с коллекторами и с судебными приставами. Причем если первых можно игнорировать, с сотрудниками ФССП сделать это не получится. Слишком много в их распоряжении эффективных методов воздействия на должника.

Если закрыть долги не получается, необходимо действовать открыто — сотрудничать, давать пояснения, рассказывать о причинах.

Не стоит скрываться от кредиторов. Такое поведение работает против должника и увеличивает вероятность уголовного преследования.
Не нужно оформлять новые кредиты для погашения старых. Единственное исключение из этого правила — рефинансирование обязательств на условиях, более выгодных, чем предыдущие.
Запустить процедуру банкротства как легальный выход из ситуации. Основанием для признания заемщика финансово несостоятельным становится долг в размере от 300 тыс. руб. Это законный способ решить проблемы с кредитными долгами. Банкротство требует соблюдения четкой процедуры, и чем раньше вы обратитесь к юристу — тем спокойнее и дешевле будет процесс: меньше споров, неожиданных обвинений, быстрее результат.

Плюсы банкротства физ. лица в подобной ситуации очевидны — прекращение давления со стороны кредиторов, цивилизованное урегулирование конфликта, списание долгов, которые не погашены за счет продажи активов. И главное — никакой уголовной ответственности должника.

Наши юристы консультируют бесплатно, мы помогаем списать кредиты через Арбитражный суд. Звоните, мы специализируемся на банкротстве физических лиц, работаем даже в сложной ситуации и всегда добиваемся положительного результата!

Источники

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев