В чем особенности возврата долгов с физических лиц без расписки и свидетелей? Возможно ли вернуть долг без суда? Где заказать Услуги по взысканию долга без расписки?
К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.
Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.
Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.
Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, Эксперт онлайн-журнала «ХитёрБобёр», отвечу на эти вопросы в данной статье.
В конце статьи вы найдете обзор ситуаций, когда вернуть свои деньги, увы, невозможно. Читайте внимательно и не допускайте подобных ошибок.
1. Особенности возврата долга без расписки
Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.
Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Претензия должна быть написана в 10-дневный срок.
Если должник не вернет деньги, с этой претензией вы направляетесь в суд, но Исковое заявление пишете не на взыскание долга, а на возврат суммы неосновательного обогащения. Доказать факт займа в таком случае будет нереально, а вот ошибочного перевода — вполне.
По требованию суда заемщик должен будет представить основание получения средств и, естественно, не сможет этого сделать. Тогда суд вынесет решение в вашу пользу.
О том, как нужно действовать в случае одалживания наличных денег, речь пойдет в следующем разделе.
По близкой тематике читайте статью «Взыскание долгов».
2. Способы возврата долга без расписки — 4 основных способа
Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки.
Посмотрим же, какими способами можно попытаться осуществить возврат долгов с физических лиц без расписки.
Способ 1. Решение проблемы мирным путем
Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.
О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:
- перенести срок выплаты;
- предложить выплату частями;
- согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.
Василий индивидуальный предприниматель, который содержит магазин стройматериалов и бригаду по ремонту и отделке квартир. Он одолжил у близкого друга Сергея деньги для развития бизнеса.
Но очередная волна кризиса в стране резко снизила оборот магазина и, соответственно, доходы Василия. Теперь он не может не только отдать долг вовремя, но даже назвать срок предполагаемой выплаты.
Бизнес едва окупается, дружбе приходит конец. Однако, будучи цивилизованными людьми и старыми друзьями, Василий и Сергей нашли компромисс.
Они договорились, что на сумму, которую Василий одолжил у Сергея, он сделает часть ремонта в квартире друга, предоставив материалы из своего магазина и мастеров-отделочников.
О преимуществах досудебного взыскания долгов предлагаем почитать отдельную публикацию на нашем сайте.
Способ 2. Заявление в полицию о факте мошенничества
Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?
В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.
О том, как будут развиваться события далее, вы узнаете в следующем разделе.
Способ 3. Судебное разбирательство
Взыскание долга через суд — самый длительный, но и наиболее результативный метод. К нему прибегают, если все остальные варианты исчерпаны.
В этой ситуации составляется Иск о возврате денежных средств, собираются другие документы, привлекаются свидетели и т. д. Решение суда зависит от обстоятельств дела и, главным образом, от имеющихся доказательств.
Практические советы по теме, как вернуть долг по расписке, ждут вас в статье «Взыскание долгов по расписке».
Способ 4. Привлечение коллекторов
Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд. Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.
К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.
Подведем итоги, оформив данные в таблицу:
| № | Способ возврата долга без расписки | Вероятность успеха |
| 1 | Решение вопроса мирным, досудебным путем | Невысокая, часто очень низкая |
| 2 | Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества | Невысокая, имеет 2 варианта исхода, чаще всего заканчивается отказом |
| 3 | Суд | Довольно высокая при наличии хоть каких-то доказательств |
| 4 | Услуги коллекторов | Неоднозначная, поскольку даже при успешном завершении дела вы получите далеко не всю сумму долга, чаще всего — только половину |
3. Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция
Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей.
Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.
Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком
Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.
Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.
Шаг 2. Собираем необходимые доказательства факта передачи денег
Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.
Таковыми могут выступать:
- аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
- файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.
Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.
О том, как люди проявляют фантазию, чтобы получить доказательства факта долга, предлагаем посмотреть занимательное видео.
Шаг 3. Обращаемся в полицию и составляем заявление о факте мошенничества
Если должник категорически не идёт на контакт, отправляйтесь в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве.
В заявление включаем:
- данные должника;
- время и место передачи денег должнику;
- срок, который прошёл со дня обещанного возврата долга;
- описание всех обстоятельств.
В конце заявления изложите просьбу о проверке на предмет состава преступления.
Этих мер иногда достаточно, чтобы должник переменил позицию. Его вызовут на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. Процедура эта малоприятная, к тому же грозит возбуждением уголовного дела.
Если у должника стальные нервы и подобные мероприятия на него не подействуют, в уголовном процессе будет отказано. Но должник может косвенно признать свою вину.
Иван Смирнов написал подобное заявление на своего соседа Анатолия Кузнецова, который некоторое время назад одолжил у него денег без расписки, а впоследствии отказался их возвращать.
Кузнецова вызвали на допрос, где он совершил оплошность. Он стал утверждать, что деньги не похищал, а только взял в долг и возвращать их не отказывается.
Это косвенное признание, как и все другие показания, было занесено в протокол допроса. Теперь копия протокола будет одним из главных доказательств в суде.
Шаг 4. Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса
Итак, уголовное дело по факту мошенничества не состоялось. Значит, нужно затевать судебный процесс. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела возьмите в ОВД копию протокола.
После этого можно составлять иск о возврате долга через суд.
Шаг 5. Составляем заявление в суд
Заявление о взыскании задолженности составляйте правильно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переписывать.
Грамотно составленный документ содержит:
- данные заемщика и кредитора;
- сумму долга с процентами;
- обстоятельства дела;
- описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
- перечень прилагаемых доказательств;
- дату написания заявления и подпись.
Параллельно с подачей иска о взыскании долга советуем составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.
Шаг 6. Предоставляем материалы по делу
К исковому заявлению прилагаются все доказательства, которые вам удалось раздобыть. Их мы уже перечисляли. Не забудьте приложить к пакету справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола.
Хорошо, если у вас найдутся дополнительные косвенные доводы.
Например:
- информация от свидетелей сделки;
- сведения о том, что в день, который вы указываете как дату займа, должник приобрел какое-либо имущество.
Кроме того, вам нужно будет оплатить госпошлину, а квитанцию об оплате также прикрепить к иску.
Шаг 7. Дожидаемся решения судебного разбирательства и получаем свои деньги
Будьте готовы к тому, что возврат через суд одолженных денег затянется. Возможно, что будет назначено не одно судебное заседание.
Если суд вынесет решение о взыскании долга в принудительном порядке, то начнётся новый этап — исполнительное производство. Здесь уже предстоит работа судебных приставов.
Что делать, если суд признал, что предоставленных доказательств недостаточно? В этом случае есть еще один вариант — обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.
В публикации «Возврат долгов с физических лиц» ознакомьтесь с другими подробностями этого процесса.
4. Профессиональная помощь в возврате долга без расписки — обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
Как видите, отсутствие расписки и других доказательств, подтверждающих факт долга, усложняет процесс возврата денег и существенно снижает шансы на успех.
Но есть юристы по взысканию долгов и профессиональные компании, которые умеют возвращать долги без расписки и с удовольствием вам помогут.
1) Правовед
Зайдите на сайт в раздел консультаций и оставьте свой вопрос. За 15 минут ожидания ответа поищите в архиве и изучите рекомендации по аналогичным случаям. Если бесплатная общая консультация не удовлетворит ваши запросы, оставляйте индивидуальную заявку на платной основе.
Для удобства и экономии времени разработчики сайта предусмотрели мобильное приложение. Установленное на телефон, оно будет моментально оповещать вас о полученных сообщениях и позволит получать онлайн-консультацию в любых условиях — в дороге, на прогулке или в кресле парикмахера.
Сайт Правовед.ru оценило уже множество организаций и простых граждан, попавших в затруднительные ситуации. Но главное — не избегать проблем, а уметь их решать. И здесь вы непременно найдете юриста, который поможет вам в этом.
2) Юридическая компания «Лорд»
Для физических лиц компания предоставляет большой спектр услуг. Вам помогут взыскать задолженность любым из законных способов, возьмутся за досудебное урегулирование конфликта, проведут процедуру банкротства. Защита прав потребителей, миграционное, наследственное и жилищное право и многое другое.
Практически любая юридическая помощь на высоком профессиональном уровне оказывается каждому клиенту в соответствии с договором. Вас защитят даже от незаконных действий коллекторов.
Звоните или пишите, и лучшие юристы «Лорда» не заставят себя ждать.
3) Группа компаний «Результат +»
Здесь вам бесплатно предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. Профессиональная команда опытных юристов-практиков больше 10 лет занимается любыми юридическими вопросами и самыми запутанными ситуациями.
Компания сотрудничает с государственными и коммерческими структурами. На сайте вы найдете отзывы множества довольных клиентов, в том числе — известных и солидных организаций.
Специалисты высокого уровня помогут не только выиграть судебный процесс, но и действительно получить с должника одолженные средства.
5. В каких случаях вернуть долг не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной
Какими бы профессиональными качествами и опытом ни обладал ваш Юрист, он тоже не всесилен.
Законом предусмотрены случаи, когда взыскать долг с должника не представляется возможным. Даже если у вас на руках имеется расписка, признание или другие доказательства.
Перечислим эти ситуации.
Ситуация 1. Истек срок исковой давности
У вас есть 3 года на то, чтобы затеять процедуру взыскания долга. Согласитесь, этого времени предостаточно даже для самых нерасторопных.
Если же по каким-либо причинам вы так и не сделали этого, никакой юрист вам уже не поможет. Забудьте про отданные когда-то в долг деньги и займитесь зарабатыванием других.
Ситуация 2. Должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Да, если ваш заемщик не имеет ни накоплений, ни дохода, его долги списываются. То же касается случаев, когда у должника нет имущества или же его недостаточно для того, чтобы после распродажи рассчитаться с долгами.
Увы, но подобные ситуации — далеко не редкость в юридической практике.
Ситуация 3. Должник признан банкротом в судебном порядке
Это касается и физических, и юридических лиц. Официальное признание банкротства — такая же безнадежная ситуация, как и описанные выше.
Статья «Взыскание долгов с физических лиц» будет полезна тем, кто интересуется факторами, облегчающими процесс возврата своих средств.
6. Заключение
Дорогие друзья! Теперь вам известно, как вернуть долг без расписки, кто поможет в этом нелегком деле и в каких случаях придется отказаться от заведомо бесполезных действий. Очевидно и то, что процесс взыскания долга без прямых доказательств — расписки и показаний свидетелей — очень трудное и затяжное дело.
Как вы считаете, что сложнее — потратить силы и время на сбор доказательств и посещение судебных процессов или обратить все свои ресурсы на поиски новых возможностей для увеличения дохода?
Пишите комментарии и ставьте оценки! Если вам понравилась статья, не забудьте про лайки в соцсетях.
Взыскание долга без расписки: основания, порядок, судебная практика
Если вы понадеялись на добропорядочность должника и не стали брать с него расписку, вернуть долг потом можно, но только через суд или полицию, если он отказывается отдавать их добровольно. Все зависит от конкретной ситуации.
Я юрист по гражданскому праву. В этой статье я расскажу, на какие статьи следует опираться, обращаясь в суд; что делать, если вы дали в долг без расписки, и деньги вам не отдают.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.
Какими законами регламентируются долговые обязательства
Отсутствие расписки еще не означает, что потребовать деньги обратно нельзя. Ст. 808 ГК РФ гласит: если сумма превышает 10 000 руб., Договор займа заключается в письменной форме. Если сумма менее 10 000 руб., допускается устный договор, при этом он считается заключенным с момента передачи денег.
Если договор займа заключен устно, в подтверждение может быть представлена расписка или иной документ, подтверждающий факт передачи денег.
Какие статьи регламентируют данный вопрос:
- Ст. 810 ГК РФ. Заемщик обязан вернуть средства в оговоренные сроки. Если они не установлены – в течение 30 дней после того, как вы потребуете возврата.
- Ст. 811 ГК РФ. Если заемщик не отдал деньги вовремя, с него можно взыскать проценты, определяющиеся ключевой ставкой ЦБ РФ. Они начисляются с даты, в которую вы должны были получить средства, до даты фактической передачи.
Моральную компенсацию взыскать не получится. Она полагается лишь в случае, если ущемлены личные неимущественные права. Деньги же считаются имуществом.
Если вы подумываете обратиться к черным коллекторам (их сейчас мало, но они есть), сразу отметите эту идею. Они действуют недобросовестно, и в итоге вместо возврата долга у вас есть шанс быть привлеченным к уголовной ответственности и отправиться в ИК.
Попытайтесь договориться
Если заемщик не скрывается и идет на контакт, а невозврат долга объясняет тем, что у него денег, можно попробовать договориться. Возьмите с него расписку, указав в нем сумму и сроки возврата. Возможно, для него будет удобнее рассрочка – она выгодна и вам: пусть и будет возвращать деньги дольше, ЗАТО не придется идти в полицию или в суд.
Если же должник скрывается или его контакты утеряны, а сам он не выходит на связь, можно попробовать связаться с ним через друзей или родственников. Но здесь есть шанс, что молчит он неспроста, и договориться с ним не получится.
Заранее позаботьтесь о доказательствах
Вне зависимости от того, куда вы будете обращаться – в полицию или суд, — заранее лучше подготовить доказательства, подтверждающие факт передачи денег заемщику. Идеально, если кто-то другой сможет это подтвердить и выступить как Свидетель. Но если вы дали в долг более 10 000 руб., не заключив договор или не взяв расписку, привлекать свидетелей нельзя (ст. 162 ГПК РФ).
Если средства передавались без свидетелей или в качестве других доказательств могут быть:
- Выписка по банковскому счету. В ней указывается сумма, дата и время выполнения операции. Можно запросить в банке и информацию о том, кому именно они переводились.
- Аудио- и видеозаписи. Актуально, если средства передавались наличными. По закону записи с камер видеонаблюдения могут потребовать только сотрудники полиции, но и вы можете попросить владельца камер, чтобы вам их предоставили. Законом это не запрещено, однако есть шанс, что вам откажут. Требовать записи вы не можете.
- Скриншоты переписок в соцсетях или мессенджерах. Важно, чтобы в них была информация о сумме и сроке возврата: только так можно доказать, что заемщик не вернул деньги вовремя.
- Запись телефонного разговора. Если звонок записан и в нем оговаривается сумма и срок, запись тоже можно представить. Обязательно, чтобы по ней можно было определить дату, время разговора и номер телефона заемщика.
Скриншоты переписок или записи должен удостоверить Нотариус, иначе суд их может не принять. Услуга обойдется примерно в 6 000-7 000 руб., но потом все расходы можно взыскать в судебном порядке.
Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы
Обратитесь в полицию
Теперь о том, можно ли написать заявление в полицию в случае невозврата долга. Скорее всего, вам откажут в принятии заявления, мотивируя это тем, что состава преступления или административного правонарушения нет.
Уголовное дело могут возбудить, если:
- поступило много заявлений от разных людей на должника, который взял деньги и не отдает;
- заемщик сам подтвердит, что не собирался возвращать долг изначально;
- при передаче денег должник предоставил вам недостоверные данные о себе, использовал поддельный паспорт.
Если сумма небольшая, проще обратиться в полицию – это бесплатно. На судебные разбирательства у вас уйдет больше денег. Заявление подавайте в отдел по месту жительства заемщика, его должны рассмотреть в течение трех дней (ст. 144 УПК РФ). Заемщика пригласят на беседу, и есть вероятность, что он просто испугается и сам вернет деньги.
Подайте иск в суд
Если сумма долга не превышает 50 000 руб., подайте иск в мировой суд по месту жительства ответчика (ст. 23 ГПК РФ). Дело рассмотрят за один месяц. Если вы дали в долг больше 50 000 руб., обращайтесь в районный суд. Там на рассмотрение может уйти до двух месяцев.
Что нужно сделать:
- Отправьте должнику письменную претензию с требованием о возврате денег. Если он не выполнит требование в течение 30 дней, переходите к следующему шагу. Соблюдение претензионного порядка обязательно.
- Удостоверьте скриншоты или записи у нотариуса. Экспертиза проводится с привлечением эксперта и свидетелей (ст. 103 «Основ законодательства о нотариате»). В итоге вам выдадут документы, подтверждающие, что записи или скриншоты могут использоваться как доказательства по делу.
- Составьте исковое заявление в трех экземплярах, один направьте ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении и дождитесь, когда он его получит. Уведомление понадобится для суда.
- Подайте иск и остальные документы в суд.
- Получите определение о принятии дела к производству. Оно выносится судьей в течение пяти дней с момента поступления иска.
- Придите на предварительное заседание. Есть вероятность, что ответчик не станет отпираться и удастся заключить мировое соглашение, чтобы потом не тратить время на судебные разбирательства.
- Участвуйте в судебных разбирательствах. Если заемщик возражает против иска и не хочет возвращать долг, дело назначается к разбирательству. Там будут изучать доказательства, заслушивать мнение сторон и показания свидетелей.
- Получите судебное решение.
Решение вступит в силу через месяц. Если оно вас не устраивает, вы можете оспорить его, подав апелляционную жалобу. Такое же право есть и у ответчика. Когда решение вступит в силу, придите в суд и получите Исполнительный лист.
Содержание и образец искового заявления
Что нужно указать в иске:
- наименование и адрес суда;
- Ф.И.О., адрес ответчика;
- Ф.И.О., адрес, номер телефона истца;
- дату и место передачи денег;
- сумму;
- оговоренные сроки возврата;
- способ передачи денег: наличными или банковским переводом;
- требования: взыскать сумму долга и проценты;
- опись представленных документов;
- дату составления и подпись.
Документы
Для суда вам понадобится исковое заявление, паспорт и доказательства, а также документы от нотариуса, подтверждающие их достоверность.
Госпошлина
Размер госпошлины зависит от цены иска (ст. 333.19 НК РФ):
| До 20 000 | 4%, минимум 400 руб. |
| От 20 001 до 100 000 | 800 руб. +3% от суммы свыше 20 000 |
| От 100 001 до 200 000 | 3 200 руб. + 2% от суммы свыше 100 000 руб. |
| От 200 001 до 1 000 000 | 5 200 руб. +1% от суммы свыше 200 000 |
| От 1 000 000 | 13 200 + 0,5% от суммы свыше 1 000 000 |
Например, если вы хотите взыскать 15 000 руб., размер госпошлины составит 400 руб. Если же сумма долга равна 100 000 руб., госпошлина рассчитывается иначе:
80 000 х 3% = 2 400 руб.
2 400 + 800 = 3 200 руб. – сумма госпошлины.
В цену иска входит сумма, которую вы дали в долг (ст. 91 ГПК РФ). Дополнительно можно взыскать судебные и почтовые расходы, но они в цене иска не учитываются.
Что делать после суда
Когда решение вступит в силу, придите в суд и получите исполнительный лист. Или можно сразу попросить его направить в ФССП (ст. 428 ГПК РФ).
После получения листа есть несколько вариантов:
- Должник сам добровольно выплатит всю сумму, указанную в решении.
- Вы подадите заявление о возбуждении исполнительного производства приставам, приложив исполнительный лист.
В последнем случае пристав будет уже сам заниматься вопросами исполнения решения: вызовет должника на беседу, разыщет его имущество и банковские счета. Если тот откажется погашать долг или будет скрываться, могут арестовать счета, запретить выезд заграницу, ограничить в водительских правах, принять иные меры, предусмотренные гл. 7 ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».
Постановление о возбуждении производства могут отправить по месту работы должника, чтобы деньги удерживал работодатель из зарплаты. Максимальный размер удержаний – 50% заработной платы (ст. 99 ФЗ №229).
Судебная практика
Рассмотрим несколько примеров дел о взыскании долга без расписки в судебном порядке:
№1. Одна женщина дала в долг другой 35 000 руб. Заемщица пообещала представить расписку, но так и не сделала это. Истица неоднократно обращалась к ней с требованием вернуть всю сумму, однако ее игнорировали. Тогда она написала заявление по факту мошенничества, на момент подачи иска проводилась проверка: выяснилось, что ответчица также брала деньги в долг у других людей.
Человек не возвращает долг, что делать
Как вернуть свои деньги у должника, если одалживал другу под «честное слово» с неоформленными обязательствами? Существуют различные причины, по которым человек не возвращает долг. Что делать в каждой из них определяет Закон и судебная практика.
Как заставить человека вернуть долг
Начать истребование долга следует с мирного обсуждения проблемы. Возможно, рациональнее составить соглашение о рассрочке погашения долга и в нем закрепить обязательства юридически.
Документ будет полезен, если первоначально займ не оформлялся документально. Он одновременно подтвердит факт передачи денег и установит порядок их возврата.
Если должник не идет на переговоры или отказывается возвращать деньги, можно переходить к официальным методам — написанию претензии, передаче долга специализированным организациям, обращению в суд.
Можно ли вернуть долг если нет расписки
Если заемщик не возвращает долг и мирные переговоры не помогают, следует начать сбор доказательств наличия долга на случай, если придется обращаться за судебной помощью.
Не допускаются угрозы, шантаж, физическое или моральное насилие — все это в итоге может вылиться в уголовно-правовые последствия.
Чтобы иметь основания для обращения в суд следует в процессе самостоятельно истребования долга получить его подтверждение: вступать с должником в переписку по поводу долга, в том числе по СМС или в мессенджерах, направить официальную претензию. Любые ответы должника, как официальные, так и в переписках, необходимо сохранять — это будет иметь вес в суде.
По правилам, установленным Гражданским кодексом РФ, сделки между гражданами, сумма которых превышает 10 000 рублей, должны быть оформлены письменно. Однако несоблюдение письменной формы не делает сделку недействительной, а только лишает стороны, в случае спора, возможности ссылаться на свидетельские показания.
Из этого правила следует два вывода:
- если сумма долга менее 10 000 рублей, можно обратиться в суд и доказать факт займа любым способом, в том числе свидетельскими показаниями;
- если сумма превышает 10 000, можо обратиться в суд, но доказывать факт займа придется любым письменным способом, кроме свидетельских показаний: переписка, распечатка сообщений, аудио- и видеофайлы в расшифровке.
Как вернуть долг по расписке без суда
Долг может заинтересовать организацию, специализирующуюся на возврате задолженности — коллекторское агентство.
Продажа долга коллекторам производится через заключение договора цессии, по которому агентство приобретает права кредитора. Не всякий долг можно продать. Перед заключением договора цессии специалисты агентства оценят задолженность на предмет возможности возврата, и, если она покажется им невыгодной, могут отказаться от покупки.
Продажа долга коллекторам имеет плюсы:
- деньги кредитор получает сразу по факту заключения договора цессии;
- кредитор избавляется от необходимости истребовать долг, ходить по судам и претерпевать убытки.
Коллекторское агентство не купит долг за полную стоимость. Процент суммы долга, выплачиваемый первоначальному кредитору, зависит от возможности последующего взыскания долга с заемщика. Выгоднее всего продавать долги, обеспеченные залогом или поручительством — коллекторы могут купить такой долг за 90 процентов.
Как вернуть долг по расписке через суд
Прежде чем обращаться в суд, необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора — направить официальную претензию в адрес должника.
В претензии необходимо изложить суть требований, их основания, полную сумму требования, с учетом возможных пени и неустоек, и предложить должнику добровольно погасить задолженность в определенный срок. Также можно указать удобный для кредитора порядок возврата долга — реквизиты, на которые должнику надлежит перечислить деньги.
Если в установленный претензией срок требования не выполнены либо должник направил официальный отказ, можно обращаться в суд.
Обращаться следует в районный суд по месту жительства должника. В исковом заявлении необходимо изложить суть проблемы, требования, порядок расчета задолженности, если она состоит не только из суммы долга, но и пени.
В числе приложений к иску должны быть:
- обосновывающие документы: копия расписки и распечатки переговоров между сторонами, копия ранее направленной претензии и ответ должника на нее;
- квитанция об оплате государственной пошлины;
- копии искового в количестве, соответствующем количеству ответчиков;
- расчет полной суммы требований.
Приняв исковое заявление, суд рассмотрит его и вынесет решение о взыскании долга с ответчика, если сочтет доводы истца исчерпывающими. По итогу рассмотрения дела и после вынесения решения, Истец сможет получить исполнительный лист и обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания суммы долга.
Обращение в полицию
Правоохранители не рассматривают споры в рамках гражданско-правовых отношений. Основание для возбуждения уголовного дела возникает только если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества.
Мошенничеством невозврат налога будет признан только если полиция установит изначальное отсутствие у должника намерения вернуть долг.
Обращение в полицию используют как способ запугать должника и принудить к возврату долга. Но в случае заведомо ложного доноса заявитель может быть привлечен по статье 128.1 Уголовного кодекса РФ за клевету.
Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда
Главная/Статьи по банкротству физических лиц
Что делать, если человек не возвращает заем? Выбивание долга можно переложить на официальные органы и коллекторов.
В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата средств при отсутствии расписки.
Как вернуть долг без расписки и свидетелей
Взыскание долгов с физических лиц без расписки и без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:
- Мирным путем. Но тут и выбивать ничего не надо, просто письменно договориться о сроках возврата.
- Через суд. При подаче на долг без расписки в суд, у истца есть шансы вернуть деньги принудительно. Нужно представить суду косвенные доказательства долга — о них ниже. Ну и важно помнить о сроке исковой давности — он составляет 3 года.
- Обращение в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Ваше заявление полицейские вернут, поскольку невозврат долга — это не уголовное преступление, и посоветуют обращаться в суд.
Но в рамках предварительного расследования должнику позвонят из полиции, спросят про займ. Обычно люди пугаются и находят-таки возможность вернуть долг.
- Обращение к коллекторам. Вы вправе обратиться к сборщикам задолженностей — к коллекторам.
Как вернуть долг через коллекторов?
Если дебитор не выполняет обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности.
Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с физлиц. Эти агентства состоят в реестре ФССП и соблюдают закон № 230-ФЗ.
Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.
Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона.
Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять.
Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.
Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами обвинят в вымогательстве.
Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то бояться нечего.
Существует два способа передачи долгов коллекторам:
Как проверить коллектора в 2021 годуСтатья по теме
- Заключение с агентством соглашения о письменном и устном общении с должником, чтобы он погасил задолженности. Цена их участия — это процент от взысканной суммы, поэтому коллекторы мотивированы добиться возврата денег.
- Продажа просрочки коллекторской организации по договору цессии. Вы получаете некую сумму и забываете о долге, а ваши права как кредитора переходят к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги.
Прежде чем заключать с агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства очень дешево — порядка 5-10% от суммы. Но коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии доказательств задолженности.
Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?
Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.
Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ
К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.
Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:
- переписки в социальных сетях;
- SMS сообщении и мессенджеров;
- общения с помощью электронной или обычной почты.
Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.
Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.
К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.
Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.
Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.
Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.
Какие доказательства пригодятся в суде?
Переписка как доказательство в суде
Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.
Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:
- Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
- Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
- Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.
Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:
- Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
- Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
- Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, Недвижимость — все зависит от суммы долга.
Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.
Возврат долга без расписки
Когда вы соберете доказательства, можно действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.
После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.
Вероятно, вы получите отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника.
В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательства.
Кроме того, укажите: «МВД … отказало в возбуждении уголовного дела и попросите суд истребовать материалы дела, включая протокол опроса ФИО должника»
Если долг выдан под расписку
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Когда оформление расписки обязательно:
- если сумма выше 10 тысяч рублей;
- если расписка предусматривает передачу денег под Залог;
- съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.
Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.
Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.
Как должна выглядеть расписка?
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.
Если должник не может вернуть долг?
В 2022 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?
Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:
- Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
- В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
- Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
- Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:
- принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
- направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
- наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
- запретить должнику выезжать за пределы страны;
- реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.
Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).
Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.
Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.