Как доказать, что не брал займ в в микрофинансовой компании?

МФО – микрофинансовые организации, которые готовы давать кредиты под залог и без такового, даже при плохой кредитной истории и практически без документов – покажите только паспорт. Более того – теперь можно просто подать заявку на сайте, внести паспортные данные и получить займ на карту, не нужно даже лично присутствие.

Все это слишком хорошо, чтобы казаться правдой – МФО работают в куда более жестких условиях с клиентом, особенно если он просрочил выплаты:

«Брал в МФО 5000 рублей, сервис по типу «Займ до зарплаты». Не получилось отдать вовремя, так как попал в больницу. После этого начался ад: звонки с угрозами, давление на моих членов семьи, звонки даже коллегам по работе и кромешные проценты – с 5 000 займ перерос в 35 000 рублей всего за 4 недели».

Как доказать, что не брал займ в в микрофинансовой компании?

Как такое может быть?

Работа МФО со стороны выглядит как что-то заманчивое: придите к нам, возьмите денег, и отдайте, когда сможете с небольшой наценкой. Граждане, которые остро нуждаются в средствах идут и берут, не всегда внимательно читая договор кредитования.

Человек может оказаться должен даже в том случае, если вообще не слышал про МФО. Все просто и поэтому опасно:

  • Заявка на сайте МФО заполняется без идентификации личности в реальном времени. То есть, просит денег какой-то Иван Иванов, а вносит он паспортные данные Петра Петрова.
  • Для одобрения заявки на кредит нужны только паспортные данные и номер карты, куда будет зачислен займ, а также номер телефона – на него приходит смс с подтверждением операции.
  • Мошеннику узнать паспортные данные проще простого – он знает «подвязки», мошеннические сайты, которые воруют информацию. Также не следует исключать бывших работников банка, которые могут располагать персональной информацией. В век информационных технологий узнать просто паспортные данные человека вообще не проблема.

Как это можно проверить?

Систематически проверяйте свою кредитную историю. Делать это можно через Центральный каталог кредитных историй. В выписке будут отображаться все данные по поводу заявок на кредит, текущих и закрытых кредитов. Также указывается в какой именно банк или МФО и в какое время подавалась заявка.

Если в выписке вы видите данные, о которых ни сном ни духом, незамедлительно обращайтесь в это финансовое учреждение (лучше лично) и сообщайте о том, что это мошенники, лично вы к ним не обращались и никаких денег брать не намерены.

Какие именно права ущемлены

В той ситуации, когда МФО предъявляет к вам требования по кредиту, который вы и не брали, имеет место как минимум три нарушения:

  • Ваши персональные данные обработаны организацией, а вы на это согласия не давали – нарушен Закон о персональных данных.
  • Финансовые обязательства перед МФО, которые вы также не себя не брали, так как не подписывали договор о кредитовании.
  • Включение в вашу кредитную историю недостоверной информации.

Забегая наперед, скажем, что такой вопрос, скорее всего придется решать только в судебном порядке. Обращение в полицию не поможет избавиться от требований кредиторов.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

  • Телефон в Москве и Московской области: +7 (495) 266-02-45
  • Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области: +7 (812) 603-78-25
  • Бесплатная горячая линия по всей России: 8 (800) 301-39-20

Что делать в первую очередь?

Согласно Федеральному Закону №218 «О кредитных историях» вы можете направить письменное требование исключить недостоверную информацию о кредитах в БКИ. Далее происходить следующее:

  • На основании поданного заявления БКИ обращается в МФО с целью узнать – насколько правомерны их требования.
  • Если МФО говорит, что да, это ошибка, БКИ удаляет запись из кредитной истории.
  • Если МФО (или любое другое финансовое учреждение) стоит на своем и требует выполнить обязательства, то придется обращаться в суд.

Важно понимать, что БКИ не является определяющей инстанцией в этом случае – он выступает псевдонадзорным органом.

Как доказать, что не брал займ в в микрофинансовой компании?

После этого нужно дождаться ответа из МФО в письменном виде. И уже по итогу этого действовать – обращаться в суд и доказывать свою правоту.

Если же попутно с финансовыми требованиями МФО оказывает на вас моральное давление, то уже можно обращаться и в полицию. Также туда можно подать заявление и по факту мошенничества. Как это сделать мы писали здесь.

Попутно с этим можно подать заявление в Роскомнадзор с целью провести проверку микрофинансовой организации на предмет незаконной обработки персональных данных.

Обратите внимание, что срок исковой давности относительно оспаривания кредита составляет 1 год. Так что особенно долго думать не нужно – получили ответ от МФО и подаете иск в суд.

Судебные разбирательства

Иск в этом случае должен составлять адвокат с опытом ведения таких дел. Вам нужно собрать максимально полную доказательную базу:

  • Подтверждение того, что указанный при оформлении займа номер телефона вам не принадлежит. Можно сделать запрос оператору этой связи.
  • Выписка из банка-кредитора о том, что у вас нет там открытых счетов, карт и так далее.
  • Выписка кредитной истории из БКИ;
  • Письменные ответы на запросы к МФО относительно незаконной обработки персональных данных.

Важно: в иске следует указывать требование признать договор незаключенным, а не недействительным. Последнее было бы не совсем верно, поскольку по факту вы этот договор не заключали, а значит и признать его недействительным невозможно.

Подведем итоги

Поставить какой-то запрет на то, чтобы от вашего имени подавались заявки в МФО, к сожалению, нельзя. Поэтому, держите руку на пульсе, систематически делайте следующее:

  • Проверяйте свою кредитную историю – подавать запрос в ЦККИ можно через Госуслуги.
  • Если вам позвонили с целью дать кредит, узнавайте откуда у них персональные данные, твердо говорите, что вы не давали согласия на это и будете привлекать их к ответственности.
  • Если вам позвонили и сказали, что заявка на кредит одобрена, сразу выясните, что это за учреждение, где находится и что вы никакой кредит не оформляли. После этого лучше лично съездить в отделение банка и разобраться.
  • Не оставляйте свои персональные данные где-попало, не давайте паспорт и даже его копию третьим лицам.
  • Если в выписке по кредитной истории появились сторонние записи, разбирайтесь с этим сразу же.

Наши юристы готовы предоставить вам бесплатную консультацию по таким вопросам – напишите или позвоните по указанным контактам.

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

{«id»:87374,»gtm»:null}

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Читайте также:  Максимальный срок декретного отпуска и страховой стаж

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

Читайте также:  Возврат банковских страховок: можно ли вернуть сумму, выплаченную за страхование кредита в случае

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Как доказать, что я не брал онлайн-займ? — МФК «Честное слово»

О займах просто

Оформление займов на чужое имя остаётся одной из самых распространенных мошеннических схем. Аферисты похищают персональные данные и документы граждан и подают с их помощью онлайн-заявки на микрозаймы и ссуды.

В большинстве случаев скоринговые системы МФО и банков распознают обман и отклоняют подозрительные запросы. Но если компания применяет устарелую систему проверки данных клиентов, то такая заявка может пройти.

Мы составили короткую инструкцию, что делать, если на ваше имя взяли микрозайм, и как предупредить подобные ситуации.

Как узнать о наличии мошеннического займа?

Обычно люди узнают, что на их имя заняли средства, когда с ними связываются взыскатели по поводу непогашенного долга. В таком случае по договору займа уже накапливается внушительная просрочка.

Выявить мошенничество можно и раньше, если регулярно проверять свою кредитную историю. В досье заёмщика отображаются все его действующие и закрытые займы, а также заявки, которые он подавал в МФО и банки.

Просматривая отчёт, можно увидеть договоры, которые вы не заключали, а также попытки аферистов занять деньги от вашего имени.

Сигналом к проверке кредитной истории могут стать отказы банков и МФО в выдаче средств.

Если вы отвечаете основным требованиям кредитора, но ваши заявки всё равно отклоняют, это может указывать на наличие долга, о котором вы не знаете.

В данном случае нужно запросить в БКИ своё досье и проверить его на предмет ошибочных записей и мошеннических займов. Или самостоятельно проверить кредитную историю через Госуслуги. 

Что делать, если обнаружили мошеннический микрозайм?

Если на ваше имя незаконно оформили займ, вам необходимо:

  1. Обратиться в полицию и подать заявление о факте мошенничества. Также запросите талон-уведомление, который подтверждает ваше обращение.
  2. Сообщить о происшествии в компанию, которая выдала онлайн-микрозайм по вашим данным, и запросить информацию о договоре.
  3. Взять в банке справку о том, что счёт, на который мошенники оформили займ, вам не принадлежит. Также закажите выписку с ваших счетов, в которой указаны суммы переводов за 5 дней с момента заключения договора микрозайма.
  4. Подайте в МФО заявление об аннулировании займа, в котором укажите о своей непричастности к его оформлению. К запросу приложите скан или копию талона-уведомления с полиции и справки с банка.

Компания-кредитор должна провести служебное расследование — подтвердить, что займ оформили мошенники, и аннулировать договор. Также она должна подать запрос в БКИ об удалении записей о долге из вашей кредитной истории.

Если МФО не желает сотрудничать, подайте иск в суд о признании договора микрозайма недействительным. В качестве доказательств предоставьте справки из банка и полиции, а также фотокорреспонденции или онлайн-переписки с кредитором, чтобы подтвердить его нежелание идти на контакт.

Аннулировав договор займа, обязательно проследите, чтобы записи о нём удалили из вашего кредитного досье.

Как защититься от мошенников?

Чтобы аферисты не смогли занять средства на ваше имя, следуйте простым правилам безопасности:

  1. Не передавайте свои персональные данные третьим лицам

Храните в тайне свои паспортные сведения, не передавайте сторонним людям копии и фотографии паспорта, также не храните их в своём смартфоне. Не стоит разглашать номера своих счетов и платёжных карт, PIN- и CVV-коды к ним, данные для входа в онлайн-банкинг. Помните, что третьи лица не вправе запрашивать ваши конфиденциальные сведения, даже если речь идёт о сотрудниках банка или полиции.

  1. Вовремя реагируйте на компрометацию своих данных

Если ваш паспорт похитили или вы его потеряли, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление об утере документа, чтобы его признали недействительным.

В таком случае мошенники не смогут использовать его данные для оформления займов.

Передав по ошибке банковские реквизиты аферистам, заблокируйте скомпрометированные карты и счёта, предварительно сняв с них деньги. Также смените пароль для входа в онлайн-банкинг.

  1. Проверяйте свою кредитную историю

Регулярно просматривайте своё досье, чтобы вовремя выявлять любые ошибки и несоответствия. Через портал «Госуслуги» запросите список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, и время от времени заказывайте в них отчёт. Если в досье есть отметки о заявках на займы, которые вы не подавали, это значит, что мошенники заполучили ваши данные и вам следует сменить документы.

  1. Помните о цифровой гигиене

Никогда не переходите по ссылкам из электронных писем и сообщений от неизвестных адресатов, чтобы не попасть на фишинговые ресурсы. Совершайте онлайн-покупки только на проверенных и надежных сайтах. Обязательно установите на смартфон хороший антивирус и регулярно его обновляйте, чтобы выявлять неблагонадежные сервисы и зараженные вирусом программы.

Если мошенники оформили онлайн-займ на ваше имя, это неприятно, но не смертельно. Вооружитесь нашими советами – и вперед! А соблюдение простых правил кибербезопасности поможет вам избежать подобных случаев в будущем.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя — Лайфхакер

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему.

Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер.

Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие.

И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон.

Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу.

Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го.

При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны.

А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Читайте также:  Гарантия автомобаля: автомобиль находится на гарантии, прошло 2 года со времени покупки

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

  • Как проверить кредитную историю

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи.

Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег.

Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

  1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
  2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
  3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
  4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
  5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
  6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

Что делать, если на вас оформили кредит: механизм действий

 РИА НовостиРИА Новости

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

«Еще один способ доказать, что кредит оформлялся не вами – это видеокамеры. Мошенники с вашим паспортом приходили в банк и оформляли кредит – можно на камерах банка увидеть, что это были не вы», — пояснил эксперт.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

«Поэтому либо сам банк пойдет вам навстречу и спишет долг по кредиту (что крайне маловероятно, но возможно), либо вам придется погашать займ все то время, пока ведется уголовное дело», — пояснил руководитель юридической практики компании «Интерцессия».

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

В свою очередь кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, пишут «Известия».

«Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи. Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора», — пояснила она.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Для того, чтобы оказаться должником по кредиту, который вы не брали, портал Banki.ru советует внимательно относится к информационной безопасности, не оставлять паспорт без присмотра, немедленно блокировать банковские карты в случае их утери, не терять голову и поддаваться на запугивания и всю информацию перепроверять, позвонив на горячую линию банка.

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

Для расследования подобных преступлений необходим индивидуальный подход, большие временные и материальные затраты, пояснил «Известиям», экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско.

«Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тысячу рублей, надо на 20, а то и на 50 тысяч рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие», — отметил он.

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector