Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторам

Людям, которые неверно рассчитали собственные финансовые ресурсы при оформлении банковской ссуды, грозит судебное разбирательство. Однако тут встречаются нестандартные ситуации, когда уже по факту вынесения судьей окончательного вердикта меняется кредитор.

Выясним, может ли банк после решения суда продать долг коллекторам.

Изучение обстоятельств дела

Начнем разговор с уточнения отдельных моментов. Если финансовая структура подает иск о принудительном взыскании ущерба с должника, стартует судебное разбирательство.

Итогом такого процесса становится вынесение судебного решения в пользу истца и передача исполнительного листа ФССП.

Причем во время слушания неплательщикам удается снизить сумму требований за счет списание необоснованно начисленных штрафов и пени.

Теперь для ответчика наступает этап исполнительного производства. Задолжавший клиент сотрудничает с судебными приставами и договаривается о схеме погашения недоимки. Однако здесь не исключена ситуация, когда должник узнает о продаже долга коллекторам – после решения суда подобные случаи практикуются.

Узнаем, насколько эти действия правомерны.

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторамВ жизни встречаются ситуации, когда банк продает долг коллекторам уже после вынесения судом решения о взыскании средств с должника

Важно! В ситуациях с заключением контракта на оформление ссуды до 01.07.2014 финансовые организации вправе самостоятельно выполнить описываемую операцию, если такой нюанс учтен в соглашении.

В случае, когда заем оформлен после указанной даты, здесь работает иная схема. Процедура подписания договора цессии регламентирована 382–389 статьями Гражданского Кодекса. Здесь указана вероятность передачи права требования третьим лицам после оглашения судебного вердикта лишь при условии вынесения судьей соответствующего определения такой сделки.

Иными словами, вопрос, может ли банк продать долг коллекторам после решения суда в пользу банка, решается судом. Такая процедура предполагает выкуп коллекторским агентством задолженности у банка за определенную сумму.

Однако эти действия не означают вероятности увеличения размера финансовых требований, а говорят о замене стороны процесса. Подобный момент допускается 52 статьей ФЗ «Об исполнительном производстве».

Техническая сторона процедуры

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторамЗдесь требуется процессуальное оформление преемника в суде

  • В обстоятельствах, когда принято постановление об обращении взыскания на денежные средства должника в банке в пользу первичного кредитора, истец не вправе самовольно передать права требования коллекторам.
  • Здесь требуется оформление процессуального преемника.
  • Соответственно, для выполнения такой операции, требуется подача новым кредитором соответствующего иска.
  • В подобных ситуациях на слушание являются все заинтересованные участники – ответчик, заявитель и истец, который изначально обращался с ходатайством обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке.
  • Следующим этапом проходит слушание.
  • Здесь стороны доказывают целесообразность заключения рассматриваемой сделки и судья выносит вердикт об удовлетворении иска или отказе в требованиях.

Внимание! Это решение становится основанием для замены стороны процесса работником исполнительной службы.

Причем продажа суммы задолженности набирает юридическую силу с момента вступления решения суда в действие. Игнорирование описанного порядка говорит о вероятных процессуальных нарушениях. В этом случае ответчик вправе подать возражения кредитору и приставу ФССП. Если проблема остается без решения, юристы рекомендуют обращение в суд.

Нюансы заключения сделки

Письмо Роспотребнадзора №01/10790-1-32 и Определение ВАС РФ №ВАС -8679/11 говорят, что банковская организация вправе перепродать задолженность лишь компании, которая получила соответствующую лицензию. Соответственно, в роли преемника тут выступает иная финансовая организация, а не агентство по взысканию средств.

Причем в подобных обстоятельствах предыдущие условия возврата долга остаются в силе. Кредитор-преемник не вправе требовать увеличения размеров задолженности либо уплаты компенсации и штрафа сверх установленной судом суммы.

Те же правила касаются и сотрудничества ответчика с ФССП. Должник уплачивает просрочку по установленной схеме. Личность кредитора в этой ситуации не играет роли.

Рекомендации ответчику

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторамДля должника такая сделка проходит без последствий

  1. Формально смена кредитора не влечет последствий для должника.
  2. Соответственно, попадание в ситуацию, когда банк после решения суда продал долг коллекторам, не отражается на порядке погашения недоимки – ведь взыскание проводит исполнительная служба.
  3. Однако тут находятся и отрицательные моменты, о которых уместно упомянуть.
  4. Главным негативным фактором считается личная заинтересованность преемника в полном возврате средств.
  5. Иными словами, попытка пристава приостановить дело из-за отсутствия источников дохода неплательщика обернется провалом.
  6. Представители коллекторского отдела кредитного общества или банка в таких ситуациях возобновят производство.

Соответственно, к неплательщику тут применяются дополнительные ограничительные меры.

Представители такой организации вправе совместно с работником ФССП «навещать» должника. Однако попытки давления на ответчика здесь считаются уже нарушением закона.

Проигравшей стороне уместно минимизировать общение с этими людьми. Выходом из ситуации здесь становится договоренность с приставами о добровольном отчислении определенной суммы дохода должника в пользу истца.

Важным условием замены стороны взыскателя становится извещение ответчика о происшедших изменениях. Если кредитор проигнорировал это правило, финансовые риски при потере средств, когда должник перечисляет деньги первичному истцу, ложатся на преемника.

Подача апелляции ответчиком на вынесенное постановление вероятна на протяжении месяца со дня оглашения вердикта о смене стороны процесса.

Заключение

Как видите, даже на этапе работы ФССП с банковским должником вероятно подписание договора о смене кредитора. Однако тут важно учесть – такие действия выполняются после вынесения соответствующего решения судом.

Кроме того, преемником здесь становится организация, которая получила лицензию на банковскую деятельность. Для ответчика же правила возврата средств не меняются.

Банк продал долг коллекторам после суда

Ситуации бывают разные, и случаются обстоятельства, при которых взявший кредит человек больше не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту.

Банк не всегда готов идти навстречу клиенту: сначала назначает штрафные санкции, позже, если заемщик не расплатится по задолженности, продает задолженность в стороннее агентство или обращается в суд. Но бывает и такое, что судебное разбирательство инициировано, однако с клиентом банка все равно связываются коллекторы.

Такой поворот событий может удивить: кажется, что после судебного разбирательства связываться с заемщиком должны приставы, а не коллекторское агентство. Возникает вопрос, легально ли подобное поведение.

Содержание статьи

Может ли банк продать задолженность коллекторам

Согласно текущему законодательству, действительно, у банковской организации есть право в одностороннем порядке принять решение о передаче прав на взыскание. Для этого должно выполняться несколько условий:

  • наступили обстоятельства, указанные в договоре как достаточные для применения подобных мер;
  • при взятии кредита банк прописал в договоре свою возможность продать задолженность.

Для передачи не требуется согласие клиента: банки принимают решение единолично. Как правило, это происходит через несколько месяцев после прекращения платежей: в зависимости от обстоятельств и линии поведения конкретной организации срок может составлять до полугода.

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторам

Условия для переуступки прав на взыскание

Обстоятельства и условия, согласно которым банк имеет право передавать задолженность в третьи руки, прописаны в ст. 382–389 Гражданского кодекса РФ.

Статьи регулируют порядок перехода прав на взыскание в третьи руки, и их положения гласят: совершить подобную операцию кредитор вправе на любой стадии производства.

В том числе в процессе судебного разбирательства либо после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Однако при таких обстоятельствах условия несколько отличаются от ситуации, когда банк продает задолженность в досудебном порядке.

Что делать с кредитами в кризис?

Особенности передачи задолженности после суда

Если долг продали коллекторам после суда, поведение агентства зависит в том числе от вердикта, который вынес судья. Значение имеет и дата, в которую был заключен изначальный договор. В случае с кредитом, взятым до 1 июля 2014 года, банк вправе передать коллекторам задолженность в том числе после суда при любом решении судьи.

В какой форме могут продать задолженность

Существует два основных способа передачи прав на взыскание третьей стороне: агентирование и цессия.

  • Агентирование подразумевает, что кредитором остается банк: он лишь заключает с коллекторским агентством договор, по которому оно выступает посредником между кредитором и заемщиком. Таким образом коллекторы стремятся взыскать задолженность в пользу банковской организации.
  • Цессия — полная передача прав на взыскание задолженности. Коллекторское агентство становится новым кредитором, и с момента вступления договора в силу возвращать средства предполагается ему. Служба не может дополнительно начислять пени и штрафы сверх тех, что уже назначены по переданному кредиту, зато имеет возможность списывать часть суммы и тем самым улучшать условия для заемщика.

Что делать, если после суда задолженность продали

Банк продал задолженность коллекторам после решения суда, и Вы столкнулись со звонками со стороны агентства. Не торопитесь подавать жалобу: возможно, поведение агентов законно, и для уточнения этого Вам следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу.

Если Вы понимаете, что служба действует вопреки законодательству (например, работать с Вами должны судебные приставы), можете подать жалобу в соответствующие органы. Если же выясняется, что банк имел основания для передачи задолженности, Вам не стоит дожидаться более серьезных последствий. Ответьте коллекторскому агентству, уточните, на каких условиях Вам предлагают погашать задолженность.

Читайте также:  Гражданка молдавие как подать на алименты гражданина украины

Вполне возможно, Вам пойдут навстречу и предложат более выгодные условия, чем изначальная банковская организация.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

  • ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
  • ШАГПолучите консультацию специалиста
  • ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности

Коллекторы: кто они?

Коллектор – это человек, которого нанимает кредитная организация, чтобы он успешно взимал долги с заемщиков. Такие люди играют роль посредника между заимодавцем и заемщиком, при этом они всегда действуют в интересах кредитной организации, которая их нанимает.

Основные функции коллекторов:

  • помочь разобраться с финансовой проблемой. Конечно, это не означает, что коллектор одолжит вам денег, однако он постарается понять вашу ситуацию и предложить решение;
  • напомнить вам о долге, который перешел вам по наследству;
  • мотивировать вас скорее отдать оформленный займ на карту или кредит;
  • может выступить в роли финансового консультанта, например, вместе с вами составить план выхода из долговой ямы. Помните, что вежливое общение с коллектором и решение своих проблем с долгами на раннем этапе убережет вас от суда с МФО и более крупных денежных потерь.

Довольно часто коллекторов путают с судебными приставами.

Судебные приставы или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который отвечает за вступление в силу и исполнение судебного постановления.

Судебные приставы подчиняются напрямую Министерству юстиции РФ. Их работу регулирует несколько законодательных актов, полный перечень которых изложен на сайте ФССП. В отличие от коллекторов, судебные приставы имеют право на:

  • — получение персональной информации о заемщике, в том числе у его работодателя (но только в рамках исполнения решения суда),
  • — доступ в квартиру или другое жилое помещение заемщика.
  • — арест имущества должника, денег и ценностей.

Тем не менее, приставы не могут заявиться к должнику в будние дни после 22:00 и до 6:00, а также в выходные (в любое время), описывать имущество без постановления суда и без присутствия заемщика, а также описывать имущество, не приобретенное заемщиком. В счет долга судебные приставы не могут забрать квартиру (если это единственное жилье должника), еду, награды и знаки отличия, а также сумму, составляющую прожиточный минимум.

Коллекторы: какие законы регулируют их деятельность?

Летом 2016 года в России, наравне с другими законами о микрозаймах, был принят так называемый «закон о коллекторах» – ФЗ 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В 2018 году этот закон был дополнен.

Согласно ему, коллекторы не имеют права:

  • угрожать должнику,
  • оказывать на него психологическое давление,
  • звонить ему чаще 2 раз в неделю и в ночное время (с 22:00 до 8:00),
  • уничтожать или причинять вред его имуществу,
  • общаться с его родственниками без согласия должника.

Поэтому, если вдруг какие-то из указанных в законе ваших прав нарушены (например, посреди ночи вам угрожает коллектор по чужому кредиту или ломится к вам домой), не бойтесь написать жалобу на коллектора.

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторам

Реестр коллекторов – зачем необходим?

Чтобы оказаться в реестре коллекторских агентств, компании должны выполнить ряд требований, например, у них в наличии обязательно должен быть чистый актив в размере не менее 10 миллионов рублей. Если коллекторская служба не настроена на долгосрочное развитие и имеет плохую репутацию на рынке, ее не следует допускать до работы с российскими гражданами.

Благодаря появлению реестра коллекторских агентств, теперь все кредитные компании и обычные граждане могут проверить, внесена ли конкретная коллекторская служба в реестр или нет. Иными словами – законна ли ее деятельность.

Ознакомиться с реестром можно на сайте Федеральной службы судебных приставов в разделе «Сервисы». Там вы найдете список – выберете в нем раздел госреестра юридических лиц, которые осуществляют деятельность по возврату долгов.

Чтобы понять, имеет ли право конкретный коллектор связываться с вами и настаивать на возврате долга, можно проверить его по указанному выше реестру. Чтобы сделать это:

  1. запишите ФИО коллектора (он обязан представиться) и название коллекторской организации, которую он представляет;
  2. не кладя трубку,  быстро проверьте компанию по реестру на сайте Федеральной службы судебных приставов;
  3. если все в порядке, и информация о данной компании содержится в реестре коллекторов, вы можете продолжить разговор. Если же нет, то следует положить трубку и предупредить, что при попытках дальнейшего общения с вами вы будете обращаться в полицию.

Как разговаривать с коллекторами?

Как общаться с коллекторами?

  • Если вдруг вам позвонили коллекторы, не бросайте трубку и не добавляйт номер телефона в черный список, а спокойно объясните им свою ситуацию. Работники коллекторских агентств не поверят вашим обещаниям «выплатить все завтра», поэтому четко сформулируйте ответ: мне придет зарплата такого-то числа, на следующий день я смогу вернуть часть долга. Коллекторы не требуют от вас сразу же возврата всей суммы, им достаточно того, что вы будете исправно платить по частям. 
  • Если же коллекторы пришли к вам домой, вам стоит попросить их предъявить вам документ, удостоверяющий личность, доверенность от кредитной организации, которой вы задолжали, а также копию свидетельства о внесении данной коллекторской компании в реестр ФССП. Если же у вас все еще остались сомнения, лучше связаться с банком или МФО, на которую они работают, и уточнить, правомерны ли действия этих лиц и был ли на вас подобный запрос.
  • Помните, что, согласно ФЗ №230, вы имеете право общаться с коллекторами только через своего адвоката, а также можете полностью отказаться от контактов с ними – однако в этом случае ваше дело может направиться в суд, если, конечно, не звонят коллекторы по чужому кредиту.  

Как вести себя с коллекторами если они угрожают вам, членам вашей семьи или поручителям, пытаются проникнуть в квартиру, изъять ваше имущество или нарушают другие пункты, перечисленные в законе №230? В таком случае стоит незамедлительно звонить в полицию или подать жалобу на коллекторов в местный орган Федеральной службы судебных приставов и в прокуратуру. За такие действия коллекторов можно привлечь к административной и уголовной ответственности. Однако, чтобы государственные органы была на вашей стороне, необходимо предоставить доказательства: например, диктофонную запись ваших телефонных разговоров, детализацию звонков от оператора сотовой сети или распечатку электронной переписки.

Кому возвращать долг: кредитору, приставу или коллектору?

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторамНа разных стадиях с должником могут взаимодействовать работники кредитора, коллекторские агентства, представители ФССП. Все убеждают должника погасить задолженность. Но кому в итоге нужно перевести деньги? Давайте разбираться.

Обычно на минимальных сроках просрочки кредиторы пытаются работать с должником, используя собственные отделы взыскания. Если должник не проявляет волю к решению проблемы и не возвращает быстрый заем онлайн, то к процессу подключаются коллекторы.

Если коллекторы работают в качестве нанятых помощников, то возвращать денежный займ можно напрямую кредитору. Совсем другой оборот приобретает ситуация, при которой кредитор продал долг коллектору. В этом случае возвращать деньги придется коллекторам, потому что именно они теперь являются держателями долга.

Должнику не стоит опасаться того, что от него скроют факт продажи долга. Кредитор обязан в письменном виде уведомить должника о факте продажи долга. Если этого не произойдет, то ст.

382 ГК РФ фактически освобождает должника от ответственности за ошибку. До получения уведомления гражданин спокойно может возвращать средства первоначальному кредитору.

И если он полностью выплатит все долги, то его обязательства прекращаются.

После суда

Ситуация немного осложняется, когда в это уравнение добавляется ФССП. Это происходит уже на судебной стадии. Кредитор, устав ждать возврата средств, обращается в суд. После того, как будет вынесено судебное решение, кредитор получит на руки исполнительный лист.

В некоторых случаях кредитор может оставить лист у себя, пытаясь самостоятельно взыскать долги. В частности, предъявитель листа может обратиться в банки, где у должника могут быть счета и потребовать списания долга. Банки, изучив требования исполнительного листа, должны будут подчиниться. Таким образом, если кредитор оставил лист у себя, то платить нужно именно ему, а не приставам.

Читайте также:  Как доказать, что кто-то из родственников давал деньги на часть погашения кредита?

Впрочем, самостоятельную работу с листом предпочитают лишь частные кредиторы. Банки и МФО не могут тратить время на это, поэтому отдают лист приставам. Именно им и придется платить в этом случае. Получив деньги, приставы переведут средства на счет кредитора и закроют исполнительное производство.

Риск ошибки

Если должник ошибется и заплатит кредитору вместо ФССП, то ничего страшного не произойдет. Просто нужно будет получить у кредитора документы, подтверждающие факт оплаты долга, и предоставить их приставам. Дело будет закрыто в связи с исполнением.

Бывают ситуации, что приставы списали деньги два раза по одному и тому же долгу. В условиях огромной загруженности риск таких ошибок очень велик. Впрочем, паниковать не стоит. В законодательстве подробно описан механизм для исправления подобных ошибок.

Гражданину нужно подать жалобу в ФССП. У гражданина будет 10 дней на то, что отправить обращение с требованием исправить ошибку. Если выяснится, что приставы списали больше, чем нужно было для погашения долга, то быстро исправят недоразумение.

Если жалоба не поможет, то всегда можно обратиться в суд. В этом случае клиент может потребовать не только возврата лишних сумм, но и уплаты процентов за пользование деньгами.

Чем отличаются коллекторы от судебных приставов? — Центр правовой поддержки. Юрист в Москве

Коллекторы и приставы: приставы по исп. листу пересылают денежные средства в банк а не коллекторам

 Коллекторы — это группа людей, которая входит в состав фирмы и специализируется на сборе долгов. Если заемщик не выплачивает платеж по кредиту, банк обращается к коллекторам.

Их главная задача — звонить на телефон задолжавшему лицу, и просить погасить задолженность. Так как специального закона, регламентирующего действия коллекторов нет, их действия не всегда корректны.

Содержание

  •    Они могут:
  •    Приставы вправе:

   Они могут:

  • дискредитировать гражданина на месте его работы, перед родными;
  • предъявлять иск не только на сумму основной задолженности, но и сверх нее;
  • предъявлять штрафные санкции, что приведет к визиту судебного пристава.

При визите коллектора домой необходимо узнать его имя, фамилию, отчество, должность, название организации, на которую он работает. Также следует уточнить полномочия и основания, телефон организации. Чтобы исключить мошенничество, следует попросить предъявить удостоверение личности, и проверить данную информацию, позвонив в фирму или банк.

Разговор желательно записывать, чтобы в случае вымогательства денег или ненадлежащего обращения можно было подать иск.

Необходимо помнить, чем меньше информации предоставляешь коллектору, тем лучше. Изъять имущество он не имеет права. Чтобы не допускать общения с сотрудниками коллекторского агентства, необходимо лично приехать в банк, и найти вариант погашения долга.

 Судебные приставы —  это лица, наделенные полномочиями воздействовать на должника, для выполнения последнего судебного постановления. Приставы наделены широкими полномочиями, и приступают к работе, когда гражданин отказывается выполнять распоряжение суда.

Обычно судебных приставов привлекают к работе из-за неуплаты алиментов, налогов, кредитов, штрафов, коммунальных услуг и прочее. Сотрудники должны в сжатые сроки принять действия для решения постановления суда.

Порядок работы службы регулируется нормативно-правовыми актами. Обычно это законы № 118 и 229. Первый закон определяет права, обязанности, систему подчиненности службы. Второй поясняет суть работы органа и его применение на практике.

Пристав уполномочен забрать имущество в счет задолженности, уведомив должника заранее в письменной форме. Также в его юрисдикцию входит посещение должника в его жилище, осмотр имущества и его опись. Арест имущества должен происходить строго в присутствии понятых, должника и самих приставов.

   Существует ряд ограничений, которые должны соблюдать судебные приставы: 

  • недопустимы высказывания об угрозе жизни или здоровья должника;
  • производить визит в выходной день или во время отдыха гражданина (с 22.00 до 06.00);
  • производить визит в дом гражданина, который следует предписанию суда;
  • навещать должника, которому дана рассрочка по его делу;
  • изымать продукты питания и предметы гардероба;
  • предметы, с помощью которых гражданин зарабатывает себе на жизнь;
  • жилплощадь (не считая ипотеки), если оно служит единственным жильем;
  • средства эксплуатации инвалидов;
  • имущество родственников должника (при наличии определенных документов).

   Приставы вправе:

  1. Произвести арест нажитого имущества, и продать его на торгах.
  2. В счет погашения задолженности списать деньги с банковской карты гражданина.
  3. Через компании и банки отследить имущество, проверить банковские начисления должника.
  4. Ограничить управление автомобилем и запретить выезд за рубеж.

                                              Главные отличия

Права и обязанности Коллекторы Судебные приставы
Имеют широкие полномочия Нет Да
Деятельность регламентируется законом Нет Да
Имеют право изъять имущество Нет Да
Имеют право зайти в жилище, осмотреть имущество, сделать опись, арестовать Нет Да
Имеют право отследить имущество и списать деньги с банковской карты Нет Да
Имеют право ограничить должника в пользовании автомобилем и выезда за границу Нет Да

Получается, коллекторы являются своеобразным живым напоминанием о задолженности, которые могут максимум предъявить иск или штраф за неуплату ежемесячной суммы банку. Также их можно назвать предвестниками появления судебных приставов.

Что делать, если банк передал долг коллекторам после решения суда – подробная инструкция, как поступить в этом случае

Возврат кредитной задолженности по решению суда — нередкая ситуация, но когда после этого банк передает долг коллекторскому агентству, у должника возникает вопрос: что делать? Если не получилось урегулировать ситуацию на досудебной стадии, нужно знать, когда возможна передача долга коллекторам после решения суда и какие действия нужно предпринять в такой ситуации.

Основания для открытия исполнительного производства

При заключении кредитного договора в банке или МФК (микрофинансовой компании) оговариваются сумма к возврату и график платежей, нарушение которого может стать основанием для судебного иска со стороны кредитора.

В действительности не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если взятый заем не обслуживается в течение 90 дней и более, то банк, согласно Федеральному закону № 229, вправе обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Для открытия исполнительного производства в отношении должника и передачи долга коллекторам после решения суда претензия кредитора должна быть подтверждена в судебном порядке. Этому предшествует активная работа с заемщиком самого банка или коллекторского бюро, которая по разным причинам не дала результата.

Исходом этого становится исковое заявление, которое гарантированно удовлетворяется судом, выписывающим на должника исполнительный лист.

После этого документ передается в ФССП для взыскания долга судебными приставами (В соответствии с 229 ФЗ «Об исполнительном производстве») или может быть продан коллекторскому бюро.

Продажа долга по исполнительному листу

Переуступка права требования задолженности по кредиту третьей стороне возможна только спустя неделю после открытия исполнительного производства службой приставов. Сама передача тоже оформляется через ФССП отдельным соглашением, в котором указываются данные коллекторского бюро, покупающего долг.

При этом организация должна иметь лицензию на работу и регистрацию в специальном Госреестре. В итоге новый кредитор получает право требовать исполнения кредитных обязательств и возврата суммы, указанной в исполнительном листе.

Увеличение размера долга из-за затрат банка или коллекторов на судебные тяжбы или иные процедуры запрещено и является незаконным.

Нужно ли разрешение клиента?

Если право требования коллекторы получили в ходе двухсторонней договоренности с банком, то согласие заемщика не требуется, только если подобное условие не прописано в кредитном договоре.

Если займодатель нарушает это условие, то клиент вправе оспаривать законность цессии в суде, согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, подав исковое заявление. Однако необходимость согласования переуступки отпадает, если взыскание долга происходит в рамках исполнительного производства.

В обязанности прежнего кредитора входит только уведомление должника о цессии, которое обязательно должно быть осуществлено в письменном виде с приложением всех необходимых для ознакомления документов.

Если этого не было сделано, заемщик может не исполнять обязательства перед новым кредитором до получения документов о переуступке права требования, что оговаривается статьей 385 Гражданского кодекса. В документах, подтверждающих цессию, должны быть указаны:

  • сумма долга, штрафы и проценты, представленные к погашению;
  • ссылки на кредитный договор, подтверждающий право требования банка;
  • договор цессии в отношении существующей задолженности.
Читайте также:  Как написать заявление на телефонного мошенника

Что делать: инструкция для заемщика

Если задолженность была передана коллекторам после решения суда, первое, что нужно сделать клиенту, — дождаться его вступления в силу.

До этого момента оснований для цессии и принудительного взыскания долга у коллекторов или банка нет. Срок принятия судебного решения варьируется от нескольких часов до нескольких месяцев в зависимости от обстоятельств дела.

В некоторых случаях суд может отменить выплату процентов или штрафов по кредиту, как начисленных неправомерно.

После вступления решения суда в силу клиент-должник должен начать выплачивать долги, но для этого нужно обратить внимание на очередность выплат, которая предусмотрена статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, в первую очередь оплачиваются издержки кредитора. Поэтому, если коллекторы требуют первоочередной оплаты неустойки по кредиту, заемщик вправе проигнорировать это требование.

Погашать кредит нужно в строго установленном судом порядке, внося платежи не позже крайних дат. В отличие от классического погашения, коллекторская компания после решения суда не имеет права начислять штрафы за преждевременную оплату, как и другие предусмотренные кредитным договором неустойки или комиссии. Прежний договор был изменен в судебном порядке и считается недействительным.

Если суд не установил график погашения задолженности в исполнительном листе, заемщик может вносить платежи в любом порядке и объеме.

В случае намеренного затягивания выплат кредитор вправе обратиться в ФССП и потребовать принудительного взыскания, тогда к сумме долга прибавится еще и исполнительский сбор в 7 %.

Здесь неплательщик может подать заявление в ФССП с просьбой предоставить рассрочку на исполнение судебного решения, что предусмотрено статьей 203 ГПК РФ и статьей 37 Федерального закона № 229.

Коллекторы и приставы

ФССП поставила на поток взыскание долгов с помощью банковских структур. И это неудивительно – почти у каждого россиянина там открыт зарплатный или депозитный счет. К тому же, с каждым годом все больше банков активно взаимодействуют с судебными приставами, и по первому запросу предоставляют все нужные сведения о должнике.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда внезапно со счета была списана определенная сумма, например, за неуплату штрафа в ГИБДД, нужно знать, какие банки сотрудничают с ФССП и какие нет.

Постоянные просрочки со стороны заемщика обязывают банки и МФО использовать различные способы для взыскания денег.

В крайнем случае, если стандартные методы не дали результатов, то выносится решение продать долг коллекторскому агентству.

С момента продажи кредитная организация перестает считаться заимодателем и теряет право требовать возврат долга. Хорошо это или плохо для гражданина, и к чему нужно быть готовым, если долг перешел к коллекторам?

Когда должник длительное время не платит по кредиту, то заимодатели (банки, МФО, прочие финансовые компании) вынуждены принимать меры. Это и начисление процентов, и наложение штрафов, пеней, и прочие санкции, которые могут подстегнуть гражданина к выполнению кредитных обязательств. В крайних случаях просроченный долг продается коллекторам, и уже они занимаются работой с задолженностями.

Главная обязанность судебных приставов – взыскивать долги. Для этого они уполномочены удерживать средства из зарплаты, арестовывать счета и имущество, разыскивать должника, который скрывается от выполнения своих финансовых обязательств и др.

Рассмотрим, можно ли игнорировать требования Федеральной службы судебных приставов и как законно не платить долги.

В России под вывеской коллекторов работают и официальные коллекторы, и с юридической точки зрения, абсолютно незаконные образования. Банки и МФО иногда продают им сложные для взыскания кредиты за очень небольшую сумму.

Если должника, а также его семью начинают активно преследовать коллекторы, то первое что нужно сделать – проверить законно ли агентство занимается своей деятельностью. Рассмотрим в этой статье, как это можно сделать.

Согласно закону № 229-ФЗ, судебные приставы могут наложить на должника дополнительный штраф – исполнительский сбор за невыполнение в положенный срок распоряжения суда. Рассмотрим, что это за штраф, в каком случае он накладывается и можно ли его отменить.

Основная проверка задолженности у судебных приставов доступна на официальном сайте ФССП. Статья 6.1 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» гласит, что вся информация подобного рода доступна и открыта для граждан. Федеральная служба ведет учет всех…

Судебный пристав — это государственный коллектор или нет?

Вопреки этому распространенному заблуждению, ФССП разительно отличается от коллекторских агентств и выполняет принципиально другие функции.  Законодательство России делит судебных приставов на два типа:  

  • приставы, обеспечивающие порядок работы судов;
  • приставы-исполнители.

Приставы, работающие в суде, занимаются тем, что передают документы судье, произносят фразу «Встать, суд идёт!», следят за соблюдением процессуальных норм. В случае, если у заёмщика возникли сложности с кредитами и займами, он, вероятнее всего, познакомится с приставами-исполнителями. 

Эти люди занимаются взысканием долгов, по которым открыты исполнительные производства.

Такое взыскание начинается только после того, как суд, рассмотрев заявление о взыскании от банков, МФО и других кредиторов, выдает исполнительный лист.

Это значительно отличается от деятельности коллекторов, так как последним не нужны решения суда и исполнительные листы, достаточно договора с кредитором.  

Почему кредиторы передают займы приставам-исполнителям?

Долг взыскивается приставами, потому что у должника возникла задержка по выплатам перед банком или другим кредитором, в связи с финансовыми проблемами или уклонением от своевременно возврата средств. Случаются также ситуации, когда банки продают долги коллекторам. О методах некоторых коллекторов многим хорошо известно из криминальной хроники и даже из рассказов знакомых.

Приставов и коллекторов роднит то, что и одни, и вторые являются взыскателями по отношению к заемщику. Но между этими типами взыскателей существует колоссальная разница.

Так пристав-исполнитель не станет звонить должнику в любое время суток для того, чтобы при помощи угроз его жизни, здоровью и имуществу заставить его выплатить долг.

Не станет также писать на двери должника слова белой краской и расклеивать у вас в подъезде объявления о том, что вы являетесь злостным неплательщиком и вас «разыскивает Интерпол».

Права приставов

Приставы действуют в рамках прав, которые предоставляет им закон и исключительно в рамках исполнительного производства, они могут:

  • накладывать арест и описывать имущество должника;
  • арестовывать денежные средства;
  • взыскивать до 50% с любых доходов должника;
  • принудительно реализовывать имущество должника;
  • накладывать запрет на регистрационные действия транспортных средств должника;
  • объявлять должника и его имущество в розыск;
  • ограничивать выезд должника за пределы России.

Проверить, ведутся ли в отношении должника такие производства, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют ряд определенных законом полномочий, например они могут звонить должнику в строго фиксированное время, посещать его дома, но не проникать в жилье должника, присылать сообщения и письма, также в строго определенном количестве. Как мы знаем они редко придерживаются установленных правил и буквы закона, о том, что на самом деле могут коллекторы и как с ними бороться, мы писали в этой статье.

Как остановить исполнительное производство?

Иногда должники полагают, что время решит проблему и пускают дело на самотёк. Такой подход — большая ошибка. Исполнительное производство не заканчивается само по себе. Как только срок его действия завершается, оно открывается заново, и так происходит до момента, пока должник не погасит долг полностью. Долг не может самоликвидироваться, испариться, исчезнуть сам по себе.

Есть несколько способов завершить отношения с ФССП. Один из них — это добросовестно выплатить весь долг до копейки. Кода такой возможности нет, есть второй способ — объявить о банкротстве и пройти процедуру реализации имущества. Во втором случае долги будут полностью списаны уже через 6 месяцев. Подробнее о процедуре реализации имущества мы писали в этой статье.

Приставы-исполнители сильно отличаются от коллекторов. Они действуют исключительно законными методами, наделены полномочиями по удержанию денег из зарплаты, правом арестовывать и реализовывать имущество должника.

Если начато исполнительное производство — наиболее простым выходом из ситуации является банкротство с процедурой реализации имущества, позволяющее остановить исполнительное производство и списать долги, даже в случаях, когда имущества нет.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector