Отсрочка по кредиту: я без работный имеются кредиты Но в банке нет отсрочки куда мне можно обратиться

Сталкиваясь с ситуацией, когда по каким-то причинам просто невозможно на данном этапе рассчитываться по долгам, зачастую заемщики банально перестают идти на контакт с банковскими структурами. Категорически неправильная позиция, так как существуют более целесообразные варианты. Один мы и разберем в обзоре.

Узнаем, как и при каких условиях получить и оформить отсрочку погашения платежа по потребительскому кредиту в банке, какие преимущества заключаются в таком решении. Отметим, что долговые обязательства – настоящий бич государства.

В стране множество непогашенных займов, которые выливаются в претензии и последующие разбирательства.

Содержание статьи

Специалисты юридической компании «Нетдолгофф» просят учесть, что любое уклонение от принятых Вами финансовых обязанностей обладает массой неприятных последствий. Это и начисление различных штрафных санкций, порча кредитной истории (КИ), клиента, а также возможность дальнейшего судебного разбирательства. И тогда взысканием займутся уже компетентные органы исполнения постановления, приставы. Не стоит доводить до таких итогов, в этом случае останется один выход – банкротство. Не самое плохое решение, но все же лучше на превентивном этапе озаботится ситуацией.

Может ли банк отсрочить платежи по кредиту

В теории, похожее развития событий вполне возможно, это не редкая ситуация. Сейчас десятки тысяч граждан пользуются этой простой схемой. Оформлять такую сделку разумеется, невыгодно. Не ждите, что без веских причин вам пойдут навстречу. Хотя само учреждение потеряет куда больше прибыли, если будет давить слишком сильно.

Компетентные специалисты понимают, что если у человека в принципе нет денег на текущем этапе, то из воздуха он их не возьмет. А значит не сможет рассчитаться. Штрафовать его – это в какой-то мере защита интересов, способ еще больше увеличить прибыль. Но в реальности все заканчивается судом. И клиент просто объявляет себя банкротом.

И организация уже не увидит как штрафных накоплений, так и тела долга.

Выходит, лучше идти на небольшие уступки, чтобы отбить свои деньги. Поэтому ответы на вопросы, можно ли и как взять отсрочку платежа по кредиту и получить временную передышку – просты: перед рассрочкой достаточно заблаговременно сообщить учреждению о своей финансовой ситуации. Но причины должны быть действительно вескими. Иначе все бы пользовались этой системой.

Отложенный платеж и его основные преимущества 

Это специальная программа, активно работающая в зарубежных компаниях. К сожалению, в России она не имеет должного признания. 

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Смысл строится на доверительном отношении. Схема еще называется обещанным платежом, как это бывает у сотовых операторов или провайдеров сети. 

Условия следующие:

• Пользование займом не менее 6 месяцев.
• Никаких просрочек, пропусков, неполных переводов сумм и так далее. Любые задержки – это уже крест на возможностях.
• За последние полгода услуга не должна быть активирована ни разу. Иначе повторно она не предоставляется.
• Отличная КИ. Проблем не должно быть и по отношению к данной суде, и к остальным, даже в посторонних компаниях.
• Способ возможен если отправить заявление за пять рабочих дней.

Итогом становится автоматический перенос оплаты своих долговых обязательств на месяц. То есть 30 дней можно просто игнорировать их. Удобно, если задержали зарплату, заказчик вовремя не перевел деньги.

Или в ближайшие дни запланированы какие-то необходимые и дорогостоящие покупки. Вполне обычные и житейские ситуации. Они не станут причиной для переговоров с банком без наличия автоматической Услуги.

Требования просто будут проигнорированы.

Что же, можно ли отсрочить платеж по кредиту, как это сделать с автоматической системой оплаты? Очень легко, пишем заявление – не платим. А если услуги в компании нет, то ситуация серьезно осложняется. Или, если 30 дней не меняют положение дел и нужно куда больше времени.

Прочитать  Кредитные каникулы по ипотеке

Видовое разнообразие 

Взглянем, какие предложения могут поступить от учреждений, если своевременно попытаться с ними договориться о мирном урегулировании. Это:

• Прекращение оплаты тела долга. Придется вносить деньги лишь погашая процентные начисления. Та самая тарифная ставка. А само тело просто замораживается. Обычно это срок от трех месяцев до полугода. В редких случаях, если речь идет про долгосрочные отношения, можно договориться и на год. Любопытно, что такая отсрочка оплаты платежа по кредиту, которая предоставляется банком на месяц – не самая выгодная методика. Ведь увеличивается сам срок кредитования. Стоит рассматривать процедуру, как платную услугу по приостановлению обязательств. И пока она активна, Вы не погашаете свою ссуду.
• Заморозка процентов. Это уже весьма выгодно. Ведь оплачивая лишь сам долг, Вы не только получаете передышку, но и снижаете конечную сумму переплат на серьезный финансовый массив. Нюанс лишь в том, что организации крайне неохотно идут на это. И часто добиться такого способа просто невозможно. Но если получилось, стоит пользоваться.
• Полная заморозка. Это тоже удобно и не несет никаких расходов для должника. Если только не потребуется вносить определенные комиссии. Но это редкость. Правда, опять же, нужна серьезная причина.

Отсрочка потребительского кредита и требования к заемщику 

Естественно, никто не захочет просто так идти на уступки. Клиент должен быть надежен. И это проявляется в ряде параметров:

• Чистая и длительная КИ. Даже самые мельчайшие темные пятна могут на корню загубить всю инициативу. 
• Наличие всей необходимой документации. В том числе и доказательной базы. Ведь если Вы просто заявите, что Ваш близкий родственник попал в аварию и нужны деньги на лечение, то без справок из госпиталя никто на слово не поверит. 
• Причина. Конкретику, можно ли и как сделать отсрочку платежа по кредиту при разных аргументах, мы расскажем ниже. 

Как оформляется 

Собственно, это весьма обычная сделка. Вопрос ключевого характера, кто будет рассматривать Ваше заявление.

Если в учреждении отработан алгоритм реструктуризации задолженностей, то никаких проволочек не предвидится. Вашу заявку сразу направят в программу скоринга, которая решит, стоит ли одобрять ее.

Если ответ положительный, она уйдет специалисту, который лично все рассмотрит, а также вызовет клиента на беседу.

На этом этапе и нужно взять с собой все документы. Это паспорт, Договор, квитанции и что важнее, доказательства. Справки в основном, чтобы Вы могли наглядно подтвердить причину. Указать ее нужно в самом заявлении, которое составляется в свободной форме.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в банке, если алгоритма реструктуризации нет – это более сложный вопрос. Тогда одобрение будет зависеть от компетентной коллегии. И она, стоит заметить, обычно строже. 

А теперь перейдем к конкретным моментам, когда в принципе Ваш запрос может иметь шанс на успех.  

В связи с беременностью 

Пожалуй, самый распространенный случай. Рождаемость в нашей стране хотя сейчас и находится на невысоком уровне, однако, в процентном соотношении, это частое явление.

Нюанс в том, что женщина получает социальное пособие лишь после того, как полностью закрывает больничный. А это до 140 дней. И в это время, когда она в декрете, заработную плату получает в уменьшенном объеме.

После получения пособия, она, конечно, сможет рассчитаться.

Как отсрочить выплату кредита в банке по беременности – все просто, на личную встречу с менеджером стоит отправить мужа, который возьмет с собой выписку из больничного листа. 

При рождении ребенка

Это уже иная ситуация. Фактически учреждения часто отказывают в таких просьбах. Во время декретного отпуска поступлений мало, а трат много, нет уверенности в будущем обеспечении займа.

Нужно объяснить, где Вы возьмете деньги. Ведь после полугода, декрет не кончится. Зарплата в полном объеме не будет восстановлена. Поэтому нужен веский довод.

Организация должно понять, что у Вас просто временные трудности, а никак не постоянные. 

При потере работы 

Зачастую все эти вопросы: можно ли попросить отсрочку по кредиту, отложить платеж, отсрочить обязательства – возникают в связи с увольнением. Рождение ребенка и беременность – это более простые в плане объяснения с сотрудниками компании случаи. Выписка из листа – вот и весь разговор.

А вот при финансовой неустойчивости, кредитор обычно просто умывает руки. Ведь если у Вас сейчас все плохо, то дальше нет гарантий улучшения – так размышляют менеджеры. Остается доказать им факт, что в скором времени Вы найдете новый источник дохода. Стоит попытаться убедить их, что Вы находитесь в активном поиске, являетесь востребованным специалистом. 

По состоянию здоровья 

Организацию абсолютно не интересует, насколько Вам тяжело, что с Вами случилось. Единственное, что интересно для учреждения – срок утраты трудоспособности. И его Вы должны четко обозначить.

Как взять отсрочку выплат по кредиту в банке в случае серьезной травмы или операции – несложный вопрос. Просто передайте с родственниками заключение лечащего врача.

Если имело место хирургическое вмешательство, обычно 3 месяца выдается без осложнений. 

Важно, есть ли у клиента страховка. Если ответ положительный, то несложно выбить будет даже полгода или год, пока идет тяжба со страховщиком. Ведь потом человек сможет все вернуть. 

Кредитные каникулы

Это частичная мера по реструктуризации задолженности. Представляет собой полное приостановление всех обязательства. Предоставляется не просто отсрочка платежа банковского кредита на время, а полный стазис. Не подразумевается ни штрафов, ни процентов.

Да и срок подразумевается обычно не менее полугода. Но для получения нужно, чтобы была одна из обозначенных выше причин. Конечно, совет прост – убеждайте сотрудника, что сейчас ситуации тяжелая, если давить, то в итоге дело закончится банкротством и проиграют, в конечном счете, обе стороны.. А в будущем, финансовое положение улучшится. Тогда шанс кредитных каникул сильно возрастет. 

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Разбирательство в суде

Если неясно, как попросить отсрочку кредитного платежа у банка, не выходит договориться никаким образом, остается написать заявление и решать дело в суде. Но помните, что решение будет на Вашей стороне лишь в случаях, если была утрачена трудоспособность, наличествует беременность, пострадал кто-то из близких родственников. Во всех остальных, дело, скорее всего, выиграет кредитор.

Что будет, если откажут

Да, собственно, остается лишь два варианта. Либо обращаться в суд, либо просто игнорировать требования. Судиться логично только если доводы очень серьезные. Иначе – это еще проигранное дело. А вот решив игнорировать запросы кредитора, всегда в конечном итоге можно инициировать банкротство. 

Разобрав, могут ли законно дать отсрочку процентов по кредиту, как попросить у банка заморозки обязательств, становится ясно, что это не самая легкая задача.

Но с другой стороны, сейчас организации идут навстречу, даже если особых причин нет. Просто не хватает финансов. Ведь невозвратов все больше, судиться с каждым – это трата денег и времени. Поэтому часто перенос сроков – это меньшее из зол. 

Как получить отсрочку по кредиту: советы юриста

После получения кредита у любого человека может измениться жизненная ситуация и погашать Кредит станет сложнее, а то и совсем проблематично.

К сложностям с погашением кредита могут привести не только неприятности типа сокращения зарплаты, увольнения, болезни, но и вполне благоприятные события, типа свадьбы, рождения ребенка и т.д. Некоторые из этих событий можно предвидеть, некоторые оказываются непредсказуемыми.

Но во всех случаях, если вы видите, что вносить очередной платеж по кредиту вам становится затруднительно, лучше не тянуть время и принять меры.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

1. Провести реструктуризацию кредита

2. Оформить ипотечные или коронавирусные каникулы

3. Выкупить долг у банка

4. Подать на банкротство

Оценивая готовность банка пойти вам навстречу  учитывайте, что банку, так же как и вам, не нужна просроченная кредитная задолженность.

Поэтому не стоит тянуть время, надеясь на то, что ситуация разрешиться сама собой или что-то изменится в жизни и вы снова войдете в график платежей.

Разумнее сразу же, как только вы видите перспективу ухудшения своих финансовых возможностей, обратиться в банк и попытаться договориться о реструктуризации, ипотечных каникулах или выкупе долга.

В то же время надо иметь в виду, что изменение условий кредитного договора – это право, а не обязанность банка, поэтому будьте готовы решать вопрос исключительно по-деловому, не рассчитывая на сочувствие сотрудников банка.

Любой из банковских служащих на своем рабочем месте –  это элемент отлаженного банковского механизма, и человеческие чувства в этой системе не только не приветствуются, но и просто неуместны. Будьте готовы к тому, что понимание ваших проблем, и тем более поддержку в банке вы вряд ли найдете.

Поэтому, чтобы избежать разочарований, не тратьте время на эмоциональные аргументы в пользу изменения условий вашего кредита, а готовьте документы, обосновывающие вашу позицию.

В каких ситуациях что выгоднее заемщику? Рассмотрим подробнее.

Как оформить реструктуризацию кредита?

• Реструктуризация кредита – это изменение условий платежей. Вариантов реструктуризации  обычно два:
• Изменение срока уплаты (отсрочка или кредитные каникулы).
• Отсрочка может быть предоставлена как только для основного долга, когда проценты необходимо платить, так и полностью и для основного долга, и для процентов.
• Изменение суммы платежей
• Ежемесячные платежи уменьшаются за счет увеличения срока кредитования.

Что выбрать в вашей ситуации – решать вам, исходя из ваших обстоятельств, целей и возможностей. Если вы уверены, что найдете источник дохода в ближайшее время – лучше взять отсрочку. Если предполагаете, что ваш доход сильно уменьшится – разумно уменьшать и сумму ежемесячных платежей. Так что решайте, исходя из конкретной ситуации.

Алгоритм реструктуризации кредита

Если вы намерены идти по пути реструктуризации – вам стоит сделать следующее.

• Подать заявление о реструктуризации кредита

В заявлении укажите причины, по которым платежи по кредиту для вас стали затруднительными. Желательно приложить подтверждающие эти причины документы. Так, если вы потеряли работу –  приложите ксерокопию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о постановке на учет в службе занятости; если у вас снизилась зарплата – представьте справку по форме 2-НДФЛ и т.д.

• Оформить документы по реструктуризации кредита

Если решение о реструктуризации будет положительным, банк предоставит вам информацию об измененной полной стоимости кредита и дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком платежей. Если устраивает – подписывайте.

Заявление о реструктуризации кредита

Как получить ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы введены для поддержки добросовестных заемщиков с 31 июля 2019 года. При наличии уважительных причин заемщик по ипотечному кредиту вправе остановить платежи на срок на 6-ти месяцев или снизить их размер до суммы, которую он определяет сам. Если заемщик подтверждает свои обстоятельства документально, банк не вправе ему отказать.

Условия предоставления ипотечных каникул

Для оформления ипотечных каникул заемщик и кредит должны соответствовать ряду условий:

2. Сумма кредита не больше 15 000 000 руб.

3. Ранее по инициативе заемщика кредитный договор не менялся

4. Предмет ипотеки – единственное жилье (или право требования по договору долевого участия по такому объекту).

Условие предоставления отсрочки – нахождение заемщика в одной из следующих ситуаций:

• наличие статуса безработного;
• инвалидность I или II группы;
• нахождение на больничном дольше 2-х месяцев;
• потеря заемщиком больше 30% обычного дохода, если платеж по ипотеке стал больше 50 % дохода;
• появление после заключения договора иждивенцев плюс потеря больше 20% дохода, если платеж по ипотеке стал больше 40% дохода.

Другие уважительные причины, к сожалению, не подойдут. Даже если ситуация действительно сложная (болезнь родителей, тяжелый развод и т.д.). В таких ситуациях придется искать другие пути решения проблемы с кредитом.

Алгоритм получения ипотечных каникул

Для ипотечных каникул получать согласие банка не нужно. Заемщик просто уведомляет кредитора о том, что несколько месяцев не будет платить. Если у заемщика есть основания – банк не вправе ему отказать. Итак, что надо сделать?

Представить в банк заявление

Заявление пишется в свободной форме. К нему надо приложить подтверждающие документы, которые банк в течение 2-х дней будет проверять.

Дождаться решения банка

Срок принятия – 5 дней. Если банк молчит 10 дней — считайте, что каникулы начались.

Одновременно с принятием решения о предоставлении ипотечных каникул банк сообщает в Росреестр о внесении изменений в договор ипотеки.

Как погашается кредит после ипотечных каникул?

На время ипотечных каникул банк фиксирует остаток задолженности по кредиту. На нее продолжают начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи по графику. Те платежи, которые были пропущены, уплачиваются после полного погашения кредита. То есть срок договора увеличивается на срок ипотечных каникул.

В течение действия ипотечных каникул на ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание.

Что касается кредитной истории – ипотечные каникулы ее не ухудшают, но отметка о том, что заемщик ими воспользовался, в кредитной истории будет. Поэтому если во время каникул вы оформляете новый кредит – вам может прийти отказ.

Как получить кредитные каникулы по коронавирусу?

Кредитные каникулы в связи с пандемией – так называемые коронавирусные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик вправе не платить по кредиту (или платить меньше – для ИП)  без начисления штрафных санкций. Предоставляются они по заявлению заемщика, поданному до 30 сентября, на срок до 6-ти месяцев.

Каникулы предоставляются по любым видам кредитов: потребительским, ипотечным, автокредитам, кредитным картам, займам наличными и т.д. Л

Условия предоставления коронавирусных каникул

Для получения коронавирусных каникул у заемщика не должно быть оформлено других каникул и должны соблюдаться два условия:

Размер кредита

Как получить отсрочку платежа по кредиту: помощь адвоката

   Отсрочка по кредиту в Сбербанке, ВТБ, УБРиР или иную кредитную организацию можно добиться с помощью нашего юриста по кредитам.

   Кредитные споры можно выиграть с пользой для себя. Отсрочка кредита по болезни и иным основаниям возможна.

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

   Данная возможность доступна чаще всего при отсутствии задолженности по платежам. Если вы понимаете, что не сможете оплатить текущий взнос, понадобится отсрочка по кредиту. Но и при наличии долга перед банком Вы не лишены возможности требования отсрочки платежа.

Существуют варианты реализации данной задачи:

1. Отсрочка платежа по кредиту как банковская услуга. Финансовая организация устанавливает фиксированные условия и стандарты реструктуризации. Их предоставляют клиентам, соответствующим определенным требованиям. Приняв решение обратиться за отсрочкой, следует изучить особенности данной процедуры. Возможно, предлагаемые условия будут менее выгодными, чем последствия просрочки платежей.
2. Отсрочка в банке по кредиту на основании инициативы клиента. Для использования данной возможности необходимо иметь хорошую репутацию и отличную кредитную историю. В этом случае банк может проявить лояльность, предоставив реструктуризацию с новыми условиями погашения кредита.

Основания для отсрочки по кредиту

   Важно при наступлении обстоятельств, позволяющих Вам сделать вывод о том, что оплатить кредит в текущем месяце не получится, незамедлительно начать решать вопрос с отсрочкой. Выжидательная политика может только усугубить ваше положение.

   Первое, что необходимо сделать, это определиться, есть ли основания для предоставления отсрочки.

   Наличие или отсутствие уважительных оснований является ключевым моментом в решении данного вопроса.

Это может быть увольнение с работы, понижение в должности, снижение заработной платы, рождение ребенка, потеря трудоспособности в результате аварии, болезни, травмы и т.д.

, призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии. Вариантов может быть много. Важно, чтобы они были вескими и могли быть подтверждены документально!

Порядок получения отсрочки по кредиту

   Когда вы убедились в том, что ваши жизненные обстоятельства, на ваш взгляд, являются достаточно серьезными и имеются на руках документы, подтверждающие эти обстоятельства, необходимо переходить к написанию заявления.

1.  Здесь возможно несколько варианта действий:   Лично обратиться в отделении банка, в котором взят кредит, с паспортом. По вашему обращению сотрудник банка обязан Вам предоставить образец заявления, который вы заполняете и прикладываете к нему документы, подтверждающие возникновение у вас тяжелой жизненной ситуации. Заявление можно написать самостоятельно или прибегая к помощи наших специалистов — адвокатов по кредитам и проблемной задолженности.
2. Заявление можно написать, зайдя на сайт банка, в котором у вас взят кредит, посредством заполнения электронной формы. Документы, являющиеся доказательствами по данному вопросу, также прикладываются в электронном виде. Затем банк рассматривает ваше заявление, как правило, это осуществляется не быстро, и впоследствии выносит решение о предоставлении отсрочки либо об отказе ее предоставления. 

   Важно понимать, что предоставление отсрочки не является обязанностью банка, Такое решение принимается добровольно и механизмов принуждения в решении этого вопроса в отношении банка не существует.

Оценить вероятность вынесения положительного решения кредитным учреждением, написать заявление об отсрочке, подготовить необходимый пакет документов вам сможет помочь наш опытный Юрист, специализирующийся на подобных категориях дел.

Заявление на отсрочку в банке по кредиту

   В любом случае необходимо написать заявление на отсрочку по кредиту (еще подробнее про заявление на реструктуризацию кредита ВТБ или иного банка по ссылке). Предоставляющие подобную услугу организации предлагают фиксированные формы. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие отсутствие возможности своевременно погасить заем при текущих условиях. К ним относятся:

• трудовая книжка;
• выписка с биржи труда (при увольнении);
• справка 2-НДФЛ (при уменьшении зарплаты).

Данный документ пишется на имя уполномоченного лица кредитного учреждения, в котором указывается следующие данные:

1. ФИО заемщика, номер, дата заключения кредитного договора;
2. обстоятельства, являющиеся основанием для предоставления отсрочки и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Важно, как можно более подробно описать все обстоятельства, по которым вы не можете в текущее время осуществить очередной взнос;
3. сведения об отсутствии или наличии просрочек по кредиту;
4. дата составления документа, подпись заемщика;
5. заявление составляется в двух экземплярах, один из которых можно отправить в кредитную организацию заказным письмом с простым уведомлением. Также можно отнести документ лично в кредитное учреждение, вручив его сотруднику банка и поставив на вашем экземпляре отметку о принятии документа.

Помимо поиска ответа на вопрос, как получить отсрочку по кредиту, необходимо выбрать условия предоставления реструктуризации. Существует несколько вариантов:

1. уменьшение ежемесячного платежа по кредиту за счет изменения сроков погашения задолженности (уменьшение платежа по кредиту поможет справиться с кредитной нагрузкой);
2. временная (6-12 месяцев) отсрочка платежей по основной части долга (выплачивается комиссия и проценты);
3. изменение размера комиссии и процентов при долгах по кредитам (предоставляется редко, максимальный срок – до 6 месяцев);
4. полные кредитные каникулы (это освобождение от всех платежей на определенный срок) плюс уменьшение пени;
5. рефинансирование кредитов в Екатеринбурге (получение нового кредита на других условиях для полного погашения текущей задолженности со всеми процентами и комиссиями).

ПОЛЕЗНО: смотрите также видео по теме заявление о реструктуризации кредита: советы юриста

Адвокат по получению отсрочки по кредиту в Екатеринбурге

   Распространены ситуации, когда выплаты по взятому кредиту становятся чрезмерно обременительными.

Ухудшение финансового положения кредитуемого станет причиной просрочек платежей, задолженности перед банком.

Это обусловлено неправильной оценкой собственных возможностей, потерей текущей работы или уменьшением размера заработной платы. Избежать проблем с банком поможет реструктуризация долгов гражданина по кредиту.

   Необходимо сделать отсрочку кредита как один из вариантов требований банку в заявлении о реструктуризации. Наш юрист по банкам поможет советом и составлением необходимого для решения проблемы заявления.

  Использование отсрочки увеличивает общий размер кредита. Однако она предоставит возможность сохранить достойную кредитную историю и избежать потери залогового имущества. Звоните нашему юрист по банковским и кредитным спорам и начните решать проблему задолженности перед банком уже сегодня.

• Читайте еще о работе нашего юриста по банковским и кредитным спорам:
• С нами жалоба в Центральный банк в срок
• Про рефинансирование потребительских кредитов профессионально

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

1. Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
2. Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
3. Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
4. Весомые причины для переноса платежа по кредиту
5. Плюсы и минусы

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

• Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
• Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел Закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом Ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита – это Процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

• У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
• У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

• Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
• Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
• Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
• Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
• Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
• Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить.

В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты.

Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.