Арест счета в банке судебными приставами преследует конкретную цель: изъять доступные средства и с их помощью погасить долги. ФССП заводит дело, составляет распоряжение и передаёт его кредитору. Средства, находящиеся на счёте, списываются. При отсутствии денег арест остаётся в силе до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.
{«0»:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}
Бесплатная консультация юриста
Арест счета в банке судебными приставами: когда и почему его осуществляют?
Счёт в банке используют для проведения безналичных операций. Туда перечисляются заработная плата, премия, пенсия. К счёту подвязана банковская карта, которой клиент расплачивается в магазинах, Интернете и пр. Существует 2 основных типа карт:
- кредитная. Банк перечисляет на неё определённую сумму, заёмщик расходует её, а по истечении установленного периода всё возмещает;
- дебетовая. На ней хранятся деньги клиента.
К числу мер, задействуемых для обеспечения исполнительного производства, относится Арест имущества.
Счета и вклады в банках тоже подлежат блокировке, так как денежные средства являются частью собственности. Указанный способ обеспечивает:
- взыскание средств сразу после поступления на счёт;
- блокировку всех операций (снятия, платежей, переводов);
- списание всей суммы (или установленного процента). Так, с заработной платы не могут удержать свыше 50%, по алиментам – более 70%.
Арест счета в банке имеют право проводить не только приставы, но и:
- банк (при условии, что взыскатель сам подал заявление и Исполнительный лист). Если пострадавшая сторона знает, в каком банке открыт счёт должника, можно обойтись без помощи службы приставов;
- суд. Он удовлетворит Иск и заморозит сумму задолженности. Должнику запрещено проводить операции с указанными средствами до окончания судебных разбирательств.
Зачастую Гражданин имеет счета в нескольких банках.
Каждый из них могут заблокировать за долги. Как только производство откроется, пристав воспользуется системой банковского мониторинга и отправит запрос в налоговую службу. ФССП перешлёт постановления о заморозке и списании всем финансовым организациям, в которых у клиента лежат средства.
Арест счета в банке судебными приставами: последствия
Счёт заблокируют без списания средств, если арест инициировал суд (в качестве обеспечительной меры). В случае победы истца происходит удержание установленной суммы. Если победителем оказался ответчик, деньги разморозят и оставят в его распоряжении.
Последствия, которые влечёт за собой арест счёта приставом:
- задолженность списывается целиком или частями (после зачисления);
- банк сообщает должнику и ФССП о каждом списании;
- все операции по счёту (снятие, платежи, переводы) временно приостанавливаются.
Пристав вправе не только арестовать счета, но и движимое и недвижимое имущество, а также направить документацию об удержании средств из заработной платы работодателю должника. Кроме того, он может провести изъятие водительских прав, наложить запрет на выезд за рубеж (№ 229-ФЗ).
При списании средств из заработной платы пристав сам устанавливает, какой процент будет удерживаться. В случае зачисления заработка на карту его размер составит от 50 до 70% (всё зависит от предмета требований). Оставшиеся деньги можно снять, потратить на покупки или перевести другому человеку.
Действия банка в случае ареста
После наложения ареста на счёт банку даётся 24 часа на реализацию постановления. Финансовое учреждение обязано:
- уведомлять приставов о проведении полного/частичного списания, о закрытии счёта;
- оповещать держателя счёта о том, что произошёл арест или списание;
- определить процент удержания;
- следить за зачислениями на реквизиты должника.
Банк сообщает службе приставов о доходах, с которых нельзя взыскать средства (если таковые имеются). Со списком подобных начислений можно ознакомиться в законе № 229-ФЗ, ст. 101. Код дохода указывается работодателем и представителями ведомств (соцзащита, ПФР и пр.) в платёжном поручении. Оно передаётся кредитной организации, которая проверяет, подлежат ли деньги списанию.
Блокировка операций
За арестом следует блокировка операций, которая действует вплоть до полного погашения задолженности.
Но при удержании средств с зарплат, пенсий и иных поступлений банки и ФССП не должны выходить за допустимые пределы.
Ранее упоминалось, что по алиментам не имеют права забрать более 70%, по другим задолженностям – свыше 50%. Остатком должник волен распоряжаться так, как ему заблагорассудится.
Списание денег
Банк переводит на депозит ФССП средства со счёта гражданина (при наличии таковых). Долг становится меньше, если производились реализация имущества, удержания из зарплаты, списания с иных счетов. Во избежание двойного взыскания пристав координирует все свои действия с банком. Должник вправе запрашивать у ФССП актуальную информацию, касающуюся состояния задолженности.
Порядок списания средств на 2021 год
Во всех банках ориентируются на единую схему:
- на каждый тип дохода (пособие по безработице, Алименты, пенсия, заработная плата) предусмотрен свой код;
- работодатель или сотрудник государственной инстанции, выплачивающий деньги должнику, прописывает этот код в платёжном поручении;
- банк сверяется с кодом дохода при поступлении средств;
- если код указывает на возможность взыскания, банк высчитывает процент удержания и направляет эту сумму приставам;
- фин. организация направляет уведомление о списании ФССП и клиенту (в течение 3 суток).
Система мониторинга ЦБ РФ содержит коды, присвоенные разным типам зачислений. Каждый из них окрашивается конкретным цветом. Перерасчёт величины удержаний возможен в 2 случаях: если от должника поступила жалоба или пристав сам заметил несостыковки. Ошибка со стороны банка влечёт за собой возбуждение административного дела. Если работодатель или иное лицо неправильно заполнили платёжный документ, они тоже понесут ответственность. В соответствии с КоАП РФ, ст. 17.14, за такие нарушения назначается административный Штраф.
Арест счета в банке судебными приставами: действия должника
Для проверки легальности ареста счета в банке судебными приставами гражданин должен:
- проверить постановление приставов (уточнить, начато ли производство, каковы причины наложения ареста);
- выяснить, корректно ли банк и ФССП присвоили коды поступающим доходам.
Запрета на арест счетов нет ни в законе «Об исполнительном производстве», ни в других правовых документах. Любой счёт, держателем которого выступает должник, могут арестовать.
Ведь даже на карту МИР, предназначенную для начисления пенсий и социальных выплат, могут поступать переводы от компаний и физлиц, доходы от предпринимательства.
Способы проверки легальности списаний
Как выяснить причину списания средств? Существует несколько методов:
- отправка запроса службе приставов (почтой, на Госуслугах);
- личный визит в ФССП. Там вам выдадут документацию о возбуждении производства и величине долга;
- запрос выписки по банковским вкладам и счетам. В ней указывается основание для списания (в данном случае это номер производства, возбуждённого приставами).
Этим можете заняться вы сами или ваш официальный представитель. Если вы не уверены в своих силах, заручитесь поддержкой юриста. Объясните ему положение и подпишите Доверенность, на основании которой он будет представлять ваши интересы.
При необходимости специалист проводит подготовку жалоб, оспаривание арестов и списаний. В некоторых ситуациях проще оформить банкротство – это избавит от лишних расходов перед банками, приставами и МФО.
Списание средств с зарплатной карты: разрешено ли это?
По закону зарплатный счёт имеют право арестовать за долги. Заработная плата не входит в число доходов, не подлежащих взысканию.
Но порядок удержаний из зарплаты строго регламентирован законом № 229-ФЗ. Правила гласят, что:
- процент удержаний не должен превышать 50% (допустимый максимум по алиментам составляет 70%);
- оставшиеся средства хранятся на карте. Гражданин вправе оплачивать ими товары/Услуги, снимать их;
- у должника нет возможности копить деньги. Не снятый с карты остаток подлежит списанию в следующем месяце.
Действие ограничений распространяется на каждое зачисление. К числу сбережений автоматом причисляют все средства, имеющиеся на счёте в день зарплаты. Половину зарплаты и денег на остатке удерживает банк. Недопустимо двойное списание со стороны банка и работодателя. Такое происшествие требует вмешательства пристава. Но удержание нельзя оспорить в том случае, если на карту перечисляют дополнительные доходы.
Как поступить, если арестовали кредитную карту или счёт?
В отношении кредитных карт возникают трудности с удержанием. Действия ФССП варьируются в зависимости от способа оформления кредита:
- кредитный счёт вполне могут арестовать. Изъятию подлежат суммы, вносимые в качестве очередного платежа;
- недопустимо удержание с карт, имеющих кредитный лимит (поскольку данные средства – собственность банка);
- при одобрении кредита и переводе денег заёмщику возможно списание без ограничений.
Внесённый гражданином платёж по кредиту списывается банком и направляется приставам. Во избежание списаний советуем указывать реквизиты кредитного договора при внесении средств. Тогда их зачислят банку, а не вам на счёт.
При зачислении платежа на карту с овердрафтом списание невозможно, т.к. деньги принадлежат банку. К примеру, владельцы карт Тинькофф защищены от неожиданных списаний, поскольку деньги с них идут напрямую в банк.
Отмена счета в банке судебными приставами
Когда гражданин полностью покроет задолженность, ограничения снимут. Делается это на основании постановления, переданного банку.
Иные причины, из-за которых снимаются ограничения:
- отмена постановления об аресте по жалобе должника;
- отмена исполнительного документа или судебного акта;
- окончание или прекращение производства судебными приставами.
Гражданин, получивший статус «банкрот», освобождается от всех запретов и ограничений. Наши юристы подскажут, как правильно пройти эту процедуру.
Обязательно свяжитесь с нами, если у вас есть сомнения насчёт законности удержаний. Решим ваши проблемы вместе!
Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.
Видео по банкротству физических лиц
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Наш Юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры
Тест покажет подходит ли вам Процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус
Пример договора и бесплатная консультация юриста
Что клиенты говорят о нас:
Могут ли приставы списывать деньги со счетов должника сразу в нескольких банках и что делать в таких случаях?
Business FM вновь поступают такие жалобы. Юристы говорят, что подобные действия незаконны, но, похоже, ситуация не меняется
Владимир Гердо/ТАСС
В редакцию Business FM обратилась москвичка Татьяна. У нее образовался долг в 26 тысяч рублей, как она подозревает, по имущественным налогам — не заметила вовремя.
Татьяна признает свою ответственность и не стала бы спорить со списанием средств, если бы деньги изъяли один раз. Но средства были списаны с ее депозитного счета в одном банке и с валютного счета в другом. Что если это еще не конец? Причем речь в данном случае идет не только о потере времени, но и денег:
По закону приставы имеют право списывать деньги и с депозитов, и с валютных счетов. Но вот работа ковровыми бомбардировками по всем банкам сразу незаконна, в очередной раз говорят юристы. О том, как должны действовать приставы, Business FM рассказал адвокат юридического агентства «Консультант» Дмитрий Михалевич.
Дмитрий Михалевич адвокат юридического агентства «Консультант»
На практике же пристав сразу рассылает запрос во все кредитные организации с требованием списать сумму долга в полном объеме. Почему? Логика такова: во-первых, когда должник видит, что с одного из его счетов начали списывать деньги, он тут же бежит снимать средства со всех остальных.
Если он успеет это сделать, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) долг в полном объеме не взыщет. Но еще важнее то, что приставов слишком мало: если они будут работать по каждому должнику как положено, поэтапно, система встанет.
А так — деньги, списанные сверх нормы, приставы вернут, вот только это будут уже проблемы должника.
Если задаться целью, вернуть можно даже проценты по вкладу или потери от курсовых разниц, отмечает юрист Алексей Русакомский.
Алексей Русакомский юрист
Но перед этим нужно встретиться с приставом. Юристы рекомендуют начинать именно с этого. Хотя бы для того, чтобы остановить веерное списание средств со всех счетов.
Один из собеседников радиостанции поделился лайфхаком. Когда его клиент уже отчаялся найти своего пристава по телефону или на рабочем месте, он пригрозил руководству тем, что объявит этого человека в розыск: «Внимание, пропал пристав». Со слов клиента, судебный Исполнитель перезвонил ему сам в тот же день.
Таким образом, излишне списанные деньги должнику вернут, в теории есть шансы даже на компенсацию убытков. Но даже если гражданин выиграет суд, дальше начнется самое интересное — процесс взыскания долга с приставов.
А у обычного гражданина нет такой же волшебной кнопки, которая списывала бы средства из бюджета или, что было бы (чисто по-человечески) еще честнее, — сразу со всех счетов конкретного пристава, нарушившего Закон.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?
В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.
Зачастую, в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит Кредит влезая в еще большие долги.
Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.
Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:
«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности:
-Ч. 2 ст.
183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.
По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.
Ст. 15 Закона РФ:
«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это. Ниже представлен пример одного из заявителей:
В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.
Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.
Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.
Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:
Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.
Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру.
Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте.
Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.
Данные и адреса основных контролирующих органов: • Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.
950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства.
Ссылка интернет-приёмной Центробанка • Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а.
Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры • Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная • Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная
Со своей стороны, в рамках закона банк может предпринять следующее:
-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.
-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа.
В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам.
Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика.
Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.
-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен.
Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и Прокуратура.
Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.
Надеемся, что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников.
Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает Договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права.
Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.
Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь.
Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет
Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет
Содержание
Часто возникают такие ситуации, когда человек оформил кредит в банке и исправно погашает его в день, установленный договором. И вдруг банк сообщает, что платежи не проходят, ввиду ареста счета службой судебных приставов, а на просроченные суммы начисляются штрафные проценты и пени. Как поступить в такой ситуации и защитить свои права?
Шаг первый: Получение информации в банке
Если заемщику не известно о наличии каких-либо долгов за ним, то нужно попросить банк выдать информацию о том, когда произведен арест, кем и на каком основании. Сотрудники банка в пределах своей компетенции могут предоставить необходимые сведения и выписку со счета.
Затем необходимо выяснить, какие счета арестованы, как правило, у клиента банка могут быть открыты расчетные для юридических лиц, лицевые для граждан, депозитные и ссудные счета, их еще называют кредитным счетом.
Ссудный счет открывает заемщику при оформлении кредита, по нему отражаются все банковские операции, связанные с выдачей заемных средств, перечислением денег и зачисление в счет погашения очередного платежа. Счетов, связанных с кредитным договором у клиента может быть несколько, каждый соответствует отдельному обязательству.
Расчеты по кредитному договору могут производиться путем списания денежных средств с лицевого счета, либо с карты, на которую плательщиком вносятся средства наличными или перечисление. Так же платеж может быть принят через кассу банка.
В дальнейшем деньги зачисляются на ссудный счет и направляются на погашение займа.
При разногласиях с судебными приставами,воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультаций юриста по банкротству.
Шаг второй: Визит к судебному приставу
Исполнительное производство возбуждается приставом на основании имеющегося долга у гражданина, который подтвержден вступившим в законную силу судебным актом в виде решения, постановления, определения или приказа.
Для осуществления принудительных действий, указанных в резолютивной части судебного вердикта должен быть получен исполнительный лист. О наличии постановления по итогам возбужденного производства должник должен быть уведомлен надлежащим образом по месту проживания, указанного в листе на взыскание.
Если такой порядок не соблюден, то должник может воспользоваться своим правом и обжаловать действия судебного пристава путем подачи жалобы в суд или вышестоящему должностному лицу, что в свою очередь может явиться основанием для приостановления производства.
В тех ситуациях, когда у гражданина не имеется долгов, а решение вынесено с нарушением закона и о нем ему было нечего не известно, то потребуется оспаривать сам судебный акт и ходатайствовать о приостановлении исполнительных действий.
Такие ситуации вообще не редки, бывает так, что задолженность давно погашена, а кредитор не провел его у себя по базе или документам и обратился в суд за выдачей судебного приказа. Поскольку он выносится без вызова ответчика и в короткие сроки, то вполне вероятно, что пристав так же быстро начнет его исполнять и наложит аресты на имущество и деньги.
Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?
- В законе об исполнительном производстве сказано, что пристав в рамках осуществления, возложенных на него функций, обязан возбудить исполнительное производство, предоставить должнику 5 дней для добровольного погашения задолженности, а после предпринимать дальнейшие действия.
- Судебный исполнитель обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, с указанной целью он направляет запросы в регистрирующие органы и кредитные учреждения о предоставлении сведений об открытых счетах в банке и прав на Недвижимость и транспорт.
- Получив ответ от банка, в случае отказа должника платить долг, пристав должен наложить арест на денежные средства, на открытом счете в кредитном учреждении в размере той суммы, которая указана в исполнительном листе.
Обратите внимание в ст.
81 закона говорится именно о праве на арест денег, а не счетов. Если реквизиты счетов приставу не известны, то он направляет банку постановление о розыске счетов и ограничении пользовании ими, которое должно быть осуществлено незамедлительно при получении запроса.
О блокировке счета и сумме денег на нем банк должен сообщить приставу сразу после произведенных действий.
Если средств на счете должника не хватает рассчитаться со всей задолженностью, то банк обязан приостановить все операции и по мере поступления денег списывать на депозитный счет службы судебных приставов, откуда они уже будут направляться взыскателю.
В законе не содержится никаких ограничений по аресту денежных средств на счетах должника, как на расчетных, лицевых, депозитных, так и на вкладах. Поэтому доказывать обратное, утверждая, что эти деньги предназначены для погашения кредита, не имеет смысла.
Для принудительного взыскания производится обращения на все виды доходов задолжавшего лица, за исключением тех, что указаны в законе, например,
- алименты;
- выплаты в возмещение вреда;
- командировочные;
- пособия на детей;
- средства, выплачиваемые в связи с потерей кормильца и прочие.
- Все перечисленные средства носят целевой характер и если они арестованы, то нужно обратиться к приставу, что бы он освободил их от ареста.
- Поэтому ограничение пользования ссудным счетом и списание с него денег является правомерным, так как они расцениваются как доход должника.
- В соответствии со статьей 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если денежные средства находятся на разных счетах должника, то пристав должен указать в каком объеме надлежит списать деньги с каждого.
Шаг четвертый: как погашать долг перед банком при аресте счета?
В Интернете содержится множество статей с рекомендациями, что делать в такой ситуации, когда приставы арестовали кредитные счета. Большинство советчиков рекомендуют писать жалобы и считают, что приставы поступают незаконно.
Однако, не стоит верить таким мнениям, поскольку они не соответствуют требованиям законодательства.
Судебная практика по такого рода спорам придерживается того, что «размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном законом»
Положения ГПК РФ предписывают, что вступившие решения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и должникам по кредитам и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории нашей страны.
Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.
Ожидать, что банк предоставит отсрочку или рассрочку погашения кредита тоже вряд ли стоит, ведь просроченные долги перед другими кредиторами, да еще по исполнительному производству не являются уважительной причиной.
Как бы не было грустно, но придется сначала погасить долги по решению суда и только потом начать погашать кредит со всеми начисленными санкциями. Пристав, налагая аресты использует свое законное право и действует в соответствии с нормативными актами государства.
Кузнецов Федор Николаевич
Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, Наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.
Особенности исполнения банком исполнительного документа, предъявленного взыскателем для исполнения, в случаях наличия на счете арестованных денежных средств в обеспечение иска
Проект моей статьи.
Тизер:
В чем суть фокуса.
В случае когда исполнительный лист исполняется банком (предъявлен взыскателем), то в одной очереди взыскателей действует календарный принцип удовлетворения требований — кто первей предъявил лист, тому и погашается в первую очередь.В исполнительном производстве — всегда пропорциональный принцип в одной очереди — у кого больше долг, тому и больше доля, не важно кто когда и что предъявил.
Использовать можно, если арестовали деньги на счету в счет обеспечения иска.
Чтобы стало понятно придется прочитать все)
Проект статьи
Одним из способов принудительного исполнения судебных актов является право взыскателя предъявить исполнительный лист в банк, в котором у должника имеются открытые счета (часть 1 статьи 7 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для этого взыскатель предъявляет подлинный исполнительный лист в банк с заявлением об его принудительном исполнении (статья 8 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
К моменту предъявления взыскателем исполнительного листа, на счете должника могут находиться денежные средства, в том числе арестованные в обеспечение иска кредиторов ( в том числе и нашего взыскателя).
Какие приоритеты будет иметь взыскатель, в случае, когда на счете уже имеются арестованные денежные средства в его пользу на основании определения суда об обеспечении иска? Кроме того, возможна ситуация, что к этому времени в отношении должника ведется исполнительное производство по другим взысканиям, а также возможно другие взыскатели предъявили исполнительный лист к исполнению к счету должника в этом банке.
Дает ли какое-либо преимущество то обстоятельство, что в пользу нашего взыскателя на основании определения суда банком арестована конкретная денежная сумма (напр. полный размер долга)?
В ситуации, когда денежных средств на счете должника недостаточно для исполнения всех требований кредиторов должника, банком применяется статья 855 Гражданского Кодекса РФ.
В соответствии с упомянутой статьей установлена очередность удовлетворения требований кредиторов как по социальной, так и по публичной значимости взыскания (в первую очередь алименты, вред здоровью, задолженность по налогам и т.п.).
Кроме того, установлено, что списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов. Иными словами, в первую очередь будет исполняться исполнительный документ, который поступил раньше других, следующий будет исполняться только после полного погашения предыдущего исполнительного документа.
Арест денежных средств, в том числе, в счет обеспечения иска, означает запрет на проведение расходных операций по счету и является основанием для неисполнения банком исполнительного документа (пункт 8 статьи 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Согласно положениям, п.8 ст.
70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест.
В соответствии с абз.5 п.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 16.05.2014 №27[1] обеспечительные меры принимаются с целью гарантии последующего исполнения, они не являются препятствием для исполнения судебного акта, для обеспечения исполнения которого они были приняты.
Несмотря на то, что в настоящее время упомянутый Пленум ВАС РФ недействующий, суды[2] активно применяют сформированную ВАС РФ правовую позицию о том, что обеспечение иска не может служить препятствием для исполнения судебного решения, наоборот цель обеспечения иска — способствование скорейшему исполнению решения суда.
Анализируя вышеизложенное, неисполнение вступившего в законную силу судебного решения о взыскании с должника денежных средств возможно лишь при наличии у банка информации об исполнительных документах (в том числе об обеспечительных мерах в отношении соответствующих требований), имеющих приоритет у очередности, предусмотренной п.2 ст.855 ГК РФ. Аналогичная правовая позиция высказана в определении ВАС РФ от 20.03.2013 №ВАС-4246/12.
Подводя промежуточные итоги, можно сказать, что взыскатель, который обеспечил исполнение своего будущего решения суда, будет иметь приоритет перед другими взыскателями, в случае если они находятся в одной четвертой очередности взыскателей, установленной статьей 855 ГК РФ (напр. коммерческие организации, взыскивающие задолженность с контрагента).
При этом факт наличия исполнительного производства, возбужденного в пользу другого взыскателя, не будет являться препятствием для приоритетного исполнения обеспеченного решения суда.
В тоже время, если взыскатель предъявит исполнительный лист не в банк, а в службу судебных приставов, он лишится данного преимущества.
В отличии от положений статьи 855 ГК РФ в исполнительном производстве в случае недостаточности денежных средств для одной очереди взыскателей, требования удовлетворяются пропорционально размеру долга, а не в календарной очередности возбуждения исполнительного производства.
Пунктом 3 статьи 111 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.
Ошибки банка при применении законодательства, могут привести к негативным последствиям в виде наложения на банк штрафных санкций.
Так, определением Арбитражного суда Краснодарского края от 31.10.2014 по делу №А32-12316/2014 на ПАО «Сбербанк» наложен штраф в размере 10 000 рублей, за неисполнение исполнительного листа, предъявленного взыскателем к исполнению.
В упомянутом деле банк отказывался исполнять исполнительный лист, предъявленный взыскателем, ссылаясь на то обстоятельство, что денежные средства на счету должника арестованы на основании определения суда об обеспечении иска.
Суд не согласился с такими доводами, указав на то, что обеспечение иска в виде наложение ареста на денежные средства на счете должника не может являться препятствием для исполнения судебного решения, для которого и производилось судом обеспечение иска.
Подводя итоги, для эффективного использования своих правомочий взыскателями и правильного применения норм банками, можно сделать следующие выводы:
1) При наличии обеспечительного ареста денежных средств на счете должника, взыскателю нужно проанализировать возможность предъявления исполнительного листа непосредственно в банк, а не в службу судебных приставов.
Если в банке не находится на исполнении исполнительных документов выше очередности и других исполнительных документов, взыскатель будет иметь приоритет при исполнении своего исполнительного документа перед другими, равными по очередности кредиторами.
Здесь действует принцип – кто активней и быстрей, того и поощряет право.
2) Банкам учитывать правовую позицию судов о том, что обеспечительный арест денежных средств на счете должника не может являться препятствием для исполнения судебного решения, по которому и производился обеспечительный арест денежных средств.
© А.А. Шарон 2020
[1] Постановления Пленума ВАС РФ от 16.05.2014 №271 «О некоторых вопросах применения законодательства об исполнительном производстве»