Банк надоедает по задолжности кредита родственником

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам.

Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика.

Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

  1. Что будет если не платить кредит
  2. Как законно не платить кредит
  3. Куда платить кредит
  4. Заявление о невозможности платить кредит
  5. У банка отозвали лицензию как платить кредит
  6. Можно ли не погашать кредит?
  7. Законные способы
  8. Оспорить договор
  9. Погасить кредит страховкой
  10. Реструктуризация
  11. Банкротство
  12. Другие способы
  13. Нерекомендуемые способы
  14. Исчезновение заемщика
  15. Рефинансирование
  16. Незаконные способы
  17. Последствия
  18. Чем грозит невыплата?
  19. Как вести себя с коллекторами?
  20. Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов
  21. Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо.

Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают.

И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу.

В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты.

Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать.

И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически.

Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке.

То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос  о дальнейшей выплате кредита встает ребром  перед многими лицами,  оказавшимися в трудной ситуации.

В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности  реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами.  В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк  может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов.

Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения.

Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая.

При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением.

При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга  хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей.

Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

 

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

Другие способы

Заемщик может использовать  и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда.

  По направлению искового заявления  и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана.

  Банк может предоставить кредитные каникулы, а также  убрать все штрафные санкции с  должника  в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению.

По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

Читайте также:  Отличие неполного рабочего времени от сокращенного рабочего времени

То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново  и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика  может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита  родственниками лица, взявшего кредит.  При этом все неустойки по выплате также  распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого  заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более  длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти.  К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми  и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.

  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам.

Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.  Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от  агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо  заранее знать о своих правах и не допустить  подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии,  заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены  некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.

  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Банкротство физических лицКоллекторыКредитные долги

Кредит является самой популярной банковской услугой, которая нередко выручает в различных ситуациях, как приятных, так и не совсем.

С одной стороны, услуга действительно удобная, поскольку физическое лицо получает в свое распоряжение нужную сумму, не дожидаясь пока она наберется путем регулярных перечислений с зарплаты или других вариантов дохода.

Долг сокращает жизнь (Ж. Жубер)

Но с другой стороны, кредит придется возвращать, причем с процентами. Общая сумма делится на определенное количество платежей, и вносить их необходимо ежемесячно. Любая просрочка повлечет за собой ряд штрафных санкций, а именно, пеню, делающую долг еще большим.

Нередки ситуации, когда заемщик попросту перестает платить по своим обязательствам и тогда важно знать, отвечают ли родственники за долги по кредиту, чтобы, с одной стороны, не расплачиваться за безалаберность заемщика, а с другой, чтобы защитить свои права, если это потребуется.

Когда наступает обязательство

Любые обязательства появляются при факте правовых отношений, которые основаны на заключении различных договоров, подписании расписок и т.д., но без подписи никакой документ не имеет юридической силы.

Если вы не ставили свою подпись под документом кредитования, то и отвечать по долгам вы не обязаны. Даже если заемщик указал вас в договоре в качестве контактного лица.

Обязательства переходят на родственника только в том случае, если он подписал кредитный договор, выступая поручителем. В таком случае он обязан следить, чтобы ежемесячные платежи вносились в срок.

Поручитель имеет право выкупить кредит, а затем требовать его от заемщика, в добровольном или судебном порядке.

Совместные обязательства супругов

Вопрос, что делать, если родственник не платит кредит, приобретает совершенно иное значение, если речь заходит о супругах и их совместном долге.

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

В то же время, можно в суде доказать, что кредит, который был взят супругой или супругом, использовался не на семейные, а на личные цели. В таком случае задолженность делиться при разводе не будет.

Переход долгов по наследству

Еще одним важным вопросом является, переходит ли долг по кредиту на родственников в случае смерти должника. В данном случае важно запомнить: если вы вступаете в наследство, то наследуете все, а если отказываетесь от него, то, соответственно, к вам не переходит ничего.

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

В подобной ситуации рекомендуется ознакомиться с перечнем имущества, узнать его стоимость, а затем осведомиться о наличии долгов у покойного родственника. Если сумма задолженности не сильно меньше, чем стоимость имущества, то и вступать в свои права наследства смысла нет. Не лишним будет проконсультироваться со специалистами по этому вопросу.

Звонки и визиты коллекторов

Если ваш родственник не платит кредит, вы можете столкнуться с таким явлением, как звонки или даже визиты представителей коллекторского агентства. Когда вы не являетесь поручителем по кредиту, они незаконны.

Согласно новому закону «О Коллекторах», который вступил в силу 1 января 2017 года, коллекторские агентства имеют право контактировать с должником только напрямую, а не через родственников, коллег и т.д.

Когда вас беспокоят коллекторы, необходимо обратиться с жалобой в организацию, которую они представляют, либо направить заявление в прокуратуру. Подобные нарушения, согласно новому законопроекту, подразумевают наложение штрафа до 500 тысяч рублей.

Еще важно помнить, что никакие документы, которые предлагают вам коллекторы, представители банка и т.д., подписывать не стоит, когда вы не имеете никаких обязательств по задолженности вашего родственника. Вам просто не имеют права их навязывать. А любые угрозы вроде возможности изъятия имущества и т.д. беспочвенны, поскольку вводить их могут только после судебного решения.

Если вы в чем-то сомневаетесь, можно воспользоваться помощью профессиональных юристов – сделать это можно в режиме онлайн, причем первая консультация обычно бесплатна.

Может ли банк взыскать долг с родственников заемщика

Знакомая для многих ситуация, когда представитель банка звонит родственникам должника и требует погасить его долг. При этом многие специалисты ведут жесткую беседу, угрожая, что будет изъято имущество, и родственники в будущем не смогут получить кредит. Рассмотрим, может ли банк взыскать долг с родственников должника и что делать, если поступают угрозы.

В каком случае банк имеет право взыскать долг

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

Такие требования со стороны банка законы, если родственник:

Получение денег в кредит с привлечением поручителя очень развито. Как правило, им выступает кто-то из членов семьи, поскольку друзья или коллеги не будут брать на себя такие обязательства.

В рамках кредитного соглашения поручители имеют такие же обязательства, что и заемщик. Получается, специалист финансовой компании имеет право звонить ему и требовать внесения денег.

Бывают исключения, когда поручитель обязан погашать ежемесячные платежи в конкретных случаях. К примеру, если просрочка превышает более 30 дней. Такие условия редкость, но, тем не менее, иногда прописываются в договоре. При наличии такого условия звонить родственнику-поручителю ранее указанного срока нельзя.

На практике такое актуально только при оформлении ипотечного кредита. Второй супруг или родитель выступает созаемщиком. В рамках закона и кредитного соглашения он фактически такой же заемщик, который берет на себя обязательства.

Звонить ему кредитор имеет право сразу на следующий день, при возникновении просрочки.

Не секрет, что не только имущество может переходить по наследству, но и кредитные долги. Если наследник должника принимает имущество в дар, то обязан погасить долги. При этом важно учитывать, что сумма долга не должна превышать стоимость имущества, которое он получает.

Если наследник отказывается от переданного имущества, то в рамках закона финансовое учреждение не может требовать погашения кредита.

Читайте также:  Завещание мужа: мой муж узнав, что болен написал завещание. Все, что ему принадлежит он завещал нашей

Может ли банк обратиться в суд

В рамках закона финансовая компания имеет полное право передать дело в суд, если родственник выступает поручителем или созаемщиком. Но также это актуально, когда он принимает ценное имущество в наследство.

В таком случае судебный пристав:

  • Арестует его счета для списания средств в счет погашения задолженности. Что касается зарплатной или пенсионной карты, то в рамках закона он обязан оставлять сумму не менее 1 прожиточного минимума.
  • Поставит ограничение на выезд за пределы РФ. В таком случае не получится выехать даже в служебную командировку.
  • Может изъять имущество, которое реализуется через аукцион.
  • Внести негативную отметку в кредитную историю.

Получается, в таком случае родственнику не избежать ответственности, если взыскать долг с заемщика не получается.

Что делать, если банк требует оплату незаконно

Банк надоедает по задолжности кредита родственником

В такой ситуации самый правильный выход – это успокоиться. Необходимо понимать, что:

  • Специалист банка может совершить звонок с целью получения сведений о заемщике: где находится, почему нельзя до него дозвониться, уточнение нового номера телефона и т. д.
  • Если родственник не выступает поручителем или созаемщиком, то платить за фактически чужие долги он не обязан.
  • Финансовый менеджер не имеет права оскорблять родственника и тем более угрожать.

В случае, когда специалист кредитного учреждения нарушает нормы закона, следует:

  1. Написать жалобу на сайте Центрального банка. Для этого сделана простая форма обратной связи, благодаря которой вы можете написать обращение совершенно бесплатно, в любое время.
  2. Обратиться в суд с иском. В документе следует указать, что были получены угрозы со стороны сотрудника. Не лишним будет предъявить доказательства, к примеру, запись телефонного разговора. В таком случае кредитора могут обязать выплатить штраф в качестве моральной компенсации.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что сотрудник банка имеет право позвонить родственнику, с целью получения необходимой информации. Требовать возврата долга может только в том случае, когда он: поручитель, наследник или созаемщик.

Если родственник не обязан платить, но банк угрожает, то следует жаловаться. Составить обращение можно на сайте Центрального банка. Дополнительно с жалобой можно обратиться в суд и получить компенсацию за причиненные неудобства.

Прочтите: Что делать, если банк требует погасить кредит, который я не брал

#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита

Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?

Почему звонят?

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

  • Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
  • Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
  • Вы поручитель по кредиту.
  • Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

Выбор пользователей Банки.ру

Как прекратить звонки?

Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

  1. Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
  2. Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
  3. Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
  4. Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
  5. Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
  6. Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

Просто деньги На квартиру На машину Кредитка

Как понять, что коллектор нарушает ваши права?

С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

  • не представился при звонке;
  • скрывает свой номер или дает неверную информацию;
  • беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
  • звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  • звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
  • продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
  • оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Ответят родственники: За долги россиян спросят с их близких

Поворотным в сложившейся практике стало дело о банкротстве в отношении компании «Сегежа сети». Конкурсный управляющий запросил в ЗАГСе Карелии, где зарегистрировано предприятие, данные об имуществе родственников двоих руководителей. Каждому из них принадлежит по одной третьей доле в компании.

После отказа был подан иск в суд, однако первая и апелляционная инстанции не удовлетворили требование. Но Верховный суд постановил требуемые сведения предоставить.

Опрошенные изданием юристы полагают, что такое решение создало прецедент и уже в ближайшее время может появиться новая для России практика, когда близким должников придётся нести ответственность за их финансовые обязательства.

Впрочем, задача этого логична: таким образом могут быть прекращены попытки использования родственников для вывода активов из компаний-банкротов.

В то же время конкурсному управляющему будет проще установить сделки, которые можно и нужно оспорить, не пропустив при этом отведённый на это законом срок.

В российском праве существует понятие «контролирующие должника лица», к которым можно отнести как физических, так и юридические лица, включая родственников. Однако на практике установить их связь с должником ранее было проблематично — в том числе из-за отсутствия достоверных сведений о родстве. Теперь ситуация может коренным образом измениться.

Россиян без суда избавят от ₽1,1 млрд долгов

Россиянам в рамках упрощенной схемы банкротства, которая была запущена осенью 2020 года, спишут 1,15 млрд рублей. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на проект «Федресурс».

Как отмечается, в общей сложности по состоянию на вторую декаду апреля в процессе внесудебного избавления от долгов задействованы 3,3 тысячи граждан.

В настоящее время механизм уже завершился в отношении 612 человек, в совокупности им списали около 214 млн рублей, рассказал руководитель проекта Алексей Юхнин.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на конец февраля 2021 года у 3,2 млн граждан есть задолженность перед банками с просрочкой более чем 90 дней на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Их суммарная задолженность может составить 649 млрд рублей.

Низкие показатели по упрощенной схеме обусловлены многими факторами, отметил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА) Эльман Мехтиев.

По его мнению, на низкое число банкротств влияет недостаточная осведомленность населения о возможностях новой практики.

Еще одна причина — отложенный спрос на фоне отказа граждан от посещения мест массового скопления людей из-за эпидемиологической обстановки, в частности, МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства буксует и не очень востребована, заявил партнер юридической компании «Можно» Андрей Шевченко. На это влияют жесткие критерии нового механизма и неоконченное исполнительное производство в отношении должника.

Россияне недостаточно пользуются механизмом внесудебного банкротства, поскольку он является принципиально новым институтом в российском законодательстве, подчеркнул замминистра экономического развития Илья Торосов.

Читайте также:  Какое решение может вынести судья в моем случае?

Как заявил изданию юрист Андрей Шевченко, на практике получается, что проще погасить долги в пределах установленных рамок, чем иметь дело с банкротством.

Число признанных банкротами россиян выросло больше чем на 80%

Число банкротств российских граждан в первом квартале 2021 года увеличилось в 1,8 раза, или на 81,5% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Большинство процедур начали по заявлению самих должников.

Сведения о банкротствах граждан РБК предоставил «Федресурс». Согласно его исследованию, за три месяца 2021 года в России признали банкротами 40 569 человек, в число которых вошли как физлица, так и индивидуальные предприниматели. Годом ранее показатель составлял 22 356 человек.

Всего с октября 2015 года, когда в стране заработала процедура потребительского банкротства, несостоятельными признали 322 849 человек.

Почти все процедуры банкротства (95,3%) с начала 2021 года запустили сами должники. За год показатель изменился незначительно, прибавив 2,3 п. п. Ещё 3,7% дел инициировали кредиторы, 1% — налоговики.

Чаще других процедуру банкротства проходили жители Москвы, Подмосковья, Краснодарского края, Самарской области, Санкт-Петербурга и Башкирии. При этом на столичный регион пришлось 4400 банкротств граждан, или 10,85%.

Число корпоративных банкротств за первые три месяца 2021 года, напротив, снизилось — на 8,1% по сравнению с первым кварталом 2020-го. Такое решение приняли в отношении 2395 юридических лиц. Количество введённых процедур наблюдения снизилось на 9,7%, до 1917.

Корпоративные банкротства инициировали:

  • конкурсные кредиторы (76,5%),
  • налоговые органы (14,4%),
  • сами должники (8,5%),
  • работники предприятий (0,7%).

Наибольшее число корпоративных банкротств в первом квартале 2021 года зафиксировали в Москве (467) и Подмосковье (186). Следом в списке расположились Санкт-Петербург, Свердловская область и Татарстан.

В 2020 году число банкротств граждан в России подскочило на 72,6%, до 119 000 человек, сообщал «Федресурс». В 94,5% случаев процедуру инициировали сами россияне. Эксперты отмечали, что потребительское банкротство отличается от корпоративного «реабилитирующим значением», поскольку позволяет гражданам освободиться от долгов.

С осени 2020 года в России действует процедура внесудебного банкротства физлиц, которая позволяет избавиться от непогашенной задолженности в размере от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно и по упрощённой схеме. В феврале 2021 года ФНС одобрила идею создания «маркетплейса по банкротству», который призван перевести такие процедуры в цифровой формат и сделать все стадии открытыми для неограниченного круга лиц.

Тем временем власти подготовили новую версию закона о банкротстве юридических лиц, которую уже раскритиковал Российский союз промышленников и предпринимателей. В организации отметили, что инициатива нарушает баланс интересов и может привести к росту числа злоупотреблений.

Рспп не поддержал изменения в закон о банкротстве юрлиц

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) не поддержал изменения, которые Минэкономразвития РФ предложило внести в закон о банкротстве юридических лиц. Об этом говорится в письме РСПП, направленном заместителю министра экономического развития РФ Илье Торосову.

«Указанный законопроект по-прежнему содержит большое количество новелл, которые не только не улучшают действующее регулирование, но, напротив, нарушают баланс интересов должников и кредиторов, могут привести к увеличению количества злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц и в целом снизят эффективность процедур, применяемых в деле о банкротстве», — говорится в письме.

Ранее сообщалось, что Минэкономразвития РФ внесло доработанный законопроект о реформе банкротства юридических лиц в правительство. Документом предусмотрены глобальные изменения процедур банкротства, усиление ответственности арбитражных управляющих и независимости их отбора, процедуры торгов по реализации имущества и другие.

Министерство предлагает отказаться от трех процедур (наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление) и создать новую реабилитационную процедуру по реструктуризации долгов.

Действующие реабилитационные процедуры редко вводятся и при этом затягивают процесс, подчеркнул замминистра.

В новой вариации законопроекта предлагается оставить две процедуры — реабилитационную и ликвидационную.

Кроме того, предлагается исключить контроль над должником недобросовестными бенефициарами.

Теперь контролирующее должника лицо не сможет назначить своего арбитражного управляющего, он будет назначен через случайный выбор на основе балльной оценки.

Также предлагается лишить контролирующих должника и заинтересованных лиц права голоса на собрании кредиторов. Исключение останется только для банка, он не будет лишен права голоса, если использовал залог акций только для обеспечения кредита.

Также предлагается создать регистр — информационную систему для регистрации арбитражных управляющих, учета результатов эффективности, для их случайного выбора на основании балльной оценки.

Аналитики предрекли массовое банкротство россиян

В 2021 году ожидается увеличение числа заявлений о признании физических лиц банкротами. Такое заявление сделали эксперты консалтинговой компании GRM.

Прирост по сравнению с 2020 составит 65% — до 250 тысяч заявок. При этом в прошлом году число заявлений о признании физических лиц банкротами превысило 157 тысяч — почти на 64% больше, чем в 2019 году. «Начиная с июля 2020 года мы стали фиксировать не менее 15 тыс. поданных заявлений о банкротстве ежемесячно», — рассказал ТАСС финансовый консультант Сергей Новиков.

Кроме того, эксперты отмечают повышение внимания к процедуре реструктуризации долгов, что свидетельствует о возросшем доверии общества к этой процедуре. «Удельный вес случаев урегулирования задолженности посредством реструктуризации долга вырос по сравнению с 2019 годом в четыре раза, или на 8%, от общего количества поданных заявлений банкротстве», — сообщили в GRM.

После новогодних каникул в России закончилось действие моратория на банкротства по заявлению кредиторов против должников. С 11 января заемщики могут возбуждать дела о банкротстве.

Верховный суд определил, у каких компаний нет шансов воспользоваться мораторием на банкротство

Верховный суд определил компании, которые имеют право на мораторий на банкротство. К ним отнесли лишь те бизнесы, чей основной вид деятельности (ОКВЭД) входит в специальный правительственный список. Фактическую работу предприятий учитывать не стали.

Прецедентом по этому вопросу стал спор в отношении компании «СП Мебель», выступавшей поручителем по кредиту Игоревского деревообрабатывающего комбината. Кредитор «Таргет Инвест» настаивал на банкротстве поручителя, дело о несостоятельности возбудил в мае 2020 года Арбитражный суд Московской области.

Однако апелляционная и кассационная инстанции решили, что «СП Мебель» подпадает под мораторий и прекратили процедуру банкротства. В судах постановили, что для этого достаточно дополнительной деятельности фирмы — торговли мебелью, хотя основной ОКВЭД компании (её производство) в правительственный перечень не вошёл.

В дальнейшем «Таргет Инвест» добился передачи дела в экономическую коллегию Верховного суда.

Она постановила, что мораторий распространяется только на те организации, чья основная деятельность по ОКВЭ вошла в список наиболее пострадавших от пандемии отраслей по состоянию на 1 марта 2020 года.

Довод «СП Мебель» о том, что торговля мебелью фактически является для неё основной деятельностью, а не дополнительной, в Верховном суде отклонили.

Правительство ввело мораторий на банкротство для наиболее пострадавших от пандемии отраслей, стратегических и системообразующих предприятий с 4 апреля 2020 года. Мера действовала полгода, в октябре её продлили до 7 января 2021 года, ограничив сферу действия мораторий только пострадавшими компаниями.

Опрошенные газетой эксперты не сошлись в оценке решения Верховного суда. В частности, адвокат практики реструктуризации и банкротства Art de Lex Юлия Шилова отметила, что коллегия пресекла возможное использование моратория компаниями, которые не имеют на него права.

Партнёр a.t.

Legal Александр Павловский в свою очередь заявил, что Верховный суд обоснованно указал на обязанность должников своевременно вносить сведения в ЕГРЮЛ, однако «следование исключительно формальному подходу не всегда оправдано», поскольку он не в полной мере учитывает специфику ведения бизнеса в стране. Он пояснил, что некоторые компании могут указывать определённые виды деятельности ради того или иного порядка налогообложения.

Мораторий на банкротство сократил число решений о признании фирм банкротами по итогам 2020 года почти на 20%. После прекращения его действия волны банкротств, вопреки прогнозам экспертов, не произошло.

В I квартале 2021 года показатель снизился на 8% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

Руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин отмечал, что сокращение числа банкротств наблюдается в России в течение последних нескольких лет.

Россияне будут быстро банкротиться

Минэкономразвития разрабатывает законопроект о запуске процедуры банкротства во внесудебном порядке через Госуслуги, сообщают «Известия». По данным источников издания, новый способ должен заработать осенью.

До сих пор россияне, чтобы получить статус банкрота, должны обратиться с соответствующим заявлением по месту жительства или пребывания в МФЦ. Банк данных анализирует запрос и после сведения о возбуждении процедуры включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

«Мы даем возможность гражданам выбирать: прийти в МФЦ и очно подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке или же, не выходя из дома, направить такое заявление самостоятельно с помощью личного кабинета на Госуслугах. Особенно это актуально для жителей сельской местности и малых городов», — объяснил «Известиям» заместитель министра экономического развития Илья Торосов.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector