Кредитный договор: заключен кредитный договор в магазине с отп банком при покупке ноутбука

Кредитный договор: заключен кредитный договор в магазине с ОТП банком при покупке ноутбука

Суть товарного займа

К примеру, клиент хочет купить фотоаппарат в подарок своей жене, но денег на хорошую аппаратуру у него не хватает. В его случае можно обратиться непосредственно в банк и оформить потребительскую ссуду там.

На получение кредита уйдет несколько дней, ведь нужно подать заявку, дождаться решения, и только потом получить денежные средства. Но день рождения уже завтра, вопрос нужно решать быстро.

Если сам магазин электроники не предоставляет услугу рассрочки, можно обратиться за быстрым займом в ОТП банк.

POS-кредитование — это кредит на покупку товара, который выдается в торговой точке. Чтобы магазин имел право оформлять быструю ссуду, ему нужно заключить соглашение с банком-партнером.

Важно! Рассмотрение таких заявок происходит по ускоренной системе. Клиенту не нужно предоставлять документы о доходе и занятости, от него потребуется только паспорт.

На каких условиях оформляется?

Кредитование – основное направление работы ОТП банка. Выдача займа в торговых точках осуществляется давно, процесс хорошо отлажен. Придя в магазин, который сотрудничает с кредитной организацией, покупатель может выбрать любой товар и здесь же оформить на него заем. Условия для этого самые привлекательные:

  1. Сумма кредита – от 2 000 до 300 000 рублей.
  2. Первый взнос своими средствами может быть любым – до 99% от стоимости товара, или вовсе отсутствовать.
  3. Период кредитных выплат – от 3 месяцев до 3 лет.
  4. Можно выбрать удобную дату платежа, например, через пару дней после получения зарплаты.
  5. Конкурентная процентная ставка.
  6. Погашение кредита происходит через торговые точки или через онлайн-сервисы ОТП банка.

Важно! Если возникли вопросы, связанные с получением займа на покупку товара, можно задать их специалисту горячей линии. Телефон поддержки клиентов работает в круглосуточном режиме и всегда доступен.

В какие торговые точки обращаться?

На сегодня ОТП банк имеет действующие соглашения с несколькими десятками крупных организаций. Покупатели этих торговых сетей могут оформить заем прямо на месте и купить понравившийся товар, даже если не хватает собственных денег. К партнерам ОТП банка относятся крупные магазины разных направлений:

  • сети электроники: DNS, «М.видео», «Ситилинк», RBT.ru;
  • салоны связи: «Связной», «Евросеть», «Билайн», «Мегафон»;
  • магазины одежды: «Снежная королева», «Алеф»;
  • ювелирные салоны: Московский ювелирный завод», «Адамас»;
  • мебельные магазины: «Много мебели», Lazurit.

Перечисленные торговые сети имеют в своем ассортименте товары по высокой стоимости, в связи с этим всегда есть спрос на быстрое кредитование. Любая торговая точка может заключить с ОТП банком соглашение о предоставлении товарных кредитов.

Финансовая организация предлагает частным предпринимателям и крупным компаниям выгодные условия сотрудничества.

Возможность выдавать кредиты на месте поможет привлечь новых клиентов и улучшит обслуживание, в результате и банк, и магазин получат дополнительную прибыль.

Кто может приобрести заем?

Чаще всего ОТП банк выдает положительное решение по заявкам клиентов. Оформить заем можно быстро и без лишних документов. Отказ возможен только в том случае, если у потенциального заемщика плохая кредитная история, поддельный паспорт или есть большой заем на данный момент. Основные параметры, которым должен соответствовать получатель ссуды:

  • гражданство России;
  • наличие регистрации и проживание в регионе присутствия банка;
  • возрастная планка от 21 года до 69 лет.

Некоторые банки предоставляют кредиты клиентам, только что достигшим совершеннолетия. У ОТП банка требования немного строже, зато предельный возраст заемщика увеличен с 65 до 69 лет.

Когда заполняется онлайн заявка на оформление ссуды, можно указывать не только свою заработную плату, но и дополнительный доход, например, пенсию. Таким образом, даже клиенты пенсионного возраста могут без труда оформить заем.

Как оплачивать ежемесячные взносы?

Когда клиент подписывает договор займа, кредитный специалист выдает ему памятку погашения, в которой указаны реквизиты для перечисления.

Кроме этого, заемщик получает график платежей, в котором указан размер ежемесячного взноса. Ему предстоит в установленные сроки вносить на счет определенную суму для гашения долга.

Клиентам ОТП банка доступно полное досрочное погашение ссуды. Для этого необходимо совершить ряд действий.

  1. Узнать точную сумму остатка по кредиту, позвонив в колл-центр банка или подойдя в отделение. Размер платежа должен включать в себя основной долг, начисленные проценты. Чтобы узнать, где находиться ближайший офис ОТП банка, обратитесь к интернет-карте на его сайте.
  2. Перевести денежные средства удобным способом. Закрыть кредит нужно полностью, с точностью до копейки. Если на ссудном счете останется хотя бы небольшая сумма, заем не будет закрыт, а на остаток начислят проценты. Через месяц в дату платежа к ним прибавятся еще и штрафные санкции за просрочку.
  3. Списание денег проводится согласно графику платежей. Если средств на счету достаточно, банк закроет кредит и отправит клиенту уведомление об этом. От заемщика не требуется писать заявление и приходить в офис банка, все действия кредитор выполнит самостоятельно.

Следует заранее побеспокоиться, чтобы деньги для досрочного погашения кредита были на счету. Если средств будет недостаточно, операция не пройдет – ссуда не закроется. В этом случае придется повторить процедуру, она будет доступна только в следующую дату платежа.

Когда деньги успешно списаны, следует убедиться, что все обязательства перед банком действительно выполнены. Для этого можно позвонить по номеру горячей линии и назвать реквизиты своего кредитного договора.

Если ссуда погашена, следует подойти в отделение ОТП банка с паспортом и заказать подтверждающую справку.

Не стоит полагаться на слово банковского специалиста, факт закрытия кредита должен быть зафиксирован на официальном документе с печатью и подписью.

Если товар оказался некачественным?

Если клиент приобрел некачественный товар, согласно законодательству он может вернуть его или обменять. Для этого следует обратиться в магазин, где была произведена покупка. Сотрудник самостоятельно свяжется с банком и выяснит все подробности возможного аннулирования кредитного договора.

POS-кредитование позволяет быстро оформить заем, когда необходимо купить товар. ОТП банк предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки по товарным кредитам и удобные условия обслуживания. Решение банка будет известно через несколько минут, для этого нужно лишь отправить заявку через его официального партнера.

Защита прав потребителей при приобретении товаров в кредит

Что  нужно знать потребителю   при  приобретении  товаров  в  кредит  и заключении  договора  потребительского кредита. 

          В ст.488, 489 Гражданского Кодекса РФ установлено,  что стороны   (граждане, юридические лица),заключая договор  купли-продажи, вправе предусмотреть  в  нем   оплату товаров  через  некоторое  время  после передачи товара покупателю, т.е.  в  данном  случае  стороны  заключают  договор  купли-продажи  с  оплатой  товара  в  рассрочку.

Все  условия сделки:  время  оплаты,  время передачи  товара, стороны  устанавливают

в  одном документе: в  договоре  купли-продажи.  Договор заключается между двумя  сторонам: продавцом  и покупателем.

           Но  в  последнее  время   наиболее  часто   встречающейся  формой  приобретения товаров стала покупка товаров в кредит. В основном, потребители покупают товары,  которые необходимы для дома,  для семьи: бытовую, сложнобытовую  технику,  автомашины, мебель.

Должны  сказать, что  данный вид продажи товаров популярен у граждан  и  объем  товаров, приобретаемых в кредит значителен. Для потребителей  главное —  получить тот товар, который  понравился.  То,  что при  этом  он  подписывает  дополнительный  документ,  который  в  действительности   является  кредитным  договором,  его  не  беспокоит.

  Изучая  жалобы, поданные  потребителями,  выясняется,  что  договора  подписываются без  изучения  текста,  более того, потребители   даже не  читают договор:  просто ставят   свою роспись там, где   ему   покажут.     А между  тем,   между  сторонами  возникает  новый  вид  правоотношений, где    уже не  две  стороны, а три.

   Потребители  же  ассоциируют   работников   кредитных  организаций  с  работниками  магазина и  поясняют  свои  действия  как  подписания  дополнительного  документа   с  магазином.

При  приобретении  товаров  в кредит  у  потребителей    возникает  значительный  объем  проблем. Одна   из  таких  проблем:

1.  Не качественность   приобретенного в магазине товара.

  • Вопросы,  касающиеся  расчетов  с  потребителями  при  приобретении   ими  товаров  ненадлежащего  качества, проданного в кредит,  регулируется   Законом  РФ  « О защите прав потребителей».
  • В ст.18 Закона РФ «О защите прав  потребителей»  установлено, что
  • Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе:
  • потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);
  • потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены;
  • потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;
  • потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
  • отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.

          Все  эти  вопросы  достаточно   легко  решаются,  если  покупатель  приобрел товар и  заключил  договор об  оплате  товара   в  кредит  с  одним  и  тем же  продавцом. Все  урегулировано ст.

18  Закона РФ  « О защите прав  потребителей»:  потребитель  сам  выбирает,  что  ему   в данном  случае   более подходит — обмен товара, устранение  недостатков, расторжение  договора.

С  небольшими  нюансами  в  отношении  технически  сложных  товаров  бытового  назначения:   права  потребителя  аналогичны  выше  указанным правам,  но  только   при   обнаружения в них существенного недостатков товара;  нарушение установленных настоящим Законом сроков устранения недостатков товара;  невозможность использования товара в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем тридцать дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков.

             Совершенно  другие  правоотношения,  где    участвую  три  стороны:   Банк,  Продавец и  Покупатель.

             Главное  в том,  что  покупатель при  наличии  у него  некачественного  товара  не  вправе самостоятельно  в  одностороннем  порядке  прекращать   правоотношения   с  Банком и  не  оплачивать   суммы  кредита.

Согласно   ст.450,  451 Гражданского  Кодекса  РФ  договор  расторгается  по   соглашению  сторон,  в  случае  отказа  одной  сторон,   договор  расторгается  только  по решению  суда.

Читайте также:  Как вселиться с ребенком в 1 комн. Квартиру

  Отсюда следует,  что потребитель  обязан   обратиться  к  Банку   с  предложением  о расторжении  договора  в связи  с  существенным  нарушением  его прав  или  по другим,   предусмотренным  законодательствам  основаниям, а  при  его  отказе,  обратиться  с  исковым  заявлением  в  суд  о расторжении  договора с Банком.

  В случае, если Банк  в  добровольном  порядке  расторгнет кредитный  договор,  потребитель  вправе   и должен  требовать  от Банка  подтверждения  расторжения  договора  и прекращения   его   обязательств.

Потребитель  не вправе  прекращать в  одностороннем  порядке   оплачивать кредит: Банк будет вправе   начислять потребителю  штрафы  и дополнительные  проценты.

  Получив  от  Банка  официальную  информацию  о прекращении  кредитного  обязательства, потребитель  вправе  обратиться   к  продавцу, продавшему  ему  некачественный  товар и  потребовать    возмещения  убытков  в  виде  возмещения  стоимости  суммы  кредита  и  суммы  расходов по  получению кредита,  т.е.   возмещения  убытков  в полном  объеме, причиненных   продавцом.  При   неудовлетворении продавцом   требований  потребителя   в  добровольном  порядке,  иск  подлежит  рассмотрению  в  судебном  порядке  судом.

Чек-лист: на что обратить внимание при подписании кредитного договора

46% жителей нашей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ. Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%).  Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%. Подробнее об исследовании, смотрите тут.

Итак, подробно рассмотрим, как не попасть впросак, подписывая кредитный договор.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть обязательно заключен в письменной форме. Зачастую кредитные договоры печатаются мелким шрифтом (конечно же, в целях экономии бумаги!), но чаще для того, чтобы скрыть важные детали. Нередко заемщики подписывают договоры в спешке, не глядя, не оценивая возможные последствия.

Существенными условиями, без согласования которых кредитный договор считается незаключенным, являются условия о:

  • сумме кредита;
  • сроках и порядке предоставления денег заемщику;
  • сроках и порядке возврата полученного кредита;
  • размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом.

Подписывая кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства на длительный срок. Во избежание неприятных ситуаций следует внимательно читать все условия кредитного договора. Идеально – перед подписанием договора взять почитать договор и тарифы домой. Если какие-то условия не понятны, стоит уточнить их значение у кредитного менеджера.  В первую очередь нужно внимательно проверить название, реквизиты банка, а также ваши реквизиты, паспортные данные. Можно проверить наличие полномочий представителя банка, подписывающего договор: попросить доверенность.

Стоит проверить и орфографию, правильность написания объекта, для приобретения которого оформляется кредит. Особенно, если кредит – ипотечный. Ведь в будущем кредитный договор потребуется для регистрации объекта недвижимости и получения налогового вычета. 

Проверьте предмета договора: вид кредита, цель. Это важно, особенно если вы оформляете кредит на приобретение жилья и планируете получить имущественный налоговый вычет по расходам в виде процентов, уплаченных по целевому кредиту.

С другой стороны, если кредит требуется на текущие нужды, а не на приобретение чего-либо конкретного (автомобиль, жилье или т.п.), то указание соответствующей цели кредита также важно, ведь банк может при выявлении нецелевого расходования средств потребовать досрочного возврата кредита.

Конечно же, очень важно проверить сумму кредита, сроки предоставления и сроки возврата кредита. В сумму кредита банк может включить суммы комиссий или страховки, на которую потом будет начислять проценты.

Дата выдачи кредита может зависеть от каких-либо событий: к примеру, предоставление заемщиком каких-либо документов (например, копий документов о сдаче документов на регистрацию прав собственности на недвижимость). В таком случае, обратите внимание, чтобы перечень необходимых документов не был неограниченным или неопределенным. В списке таких условий не должно быть формулировки «и иные».

Формулировка «а также другие документы, необходимые для получения кредита» может дать возможность банку бесконечно запрашивать все новые и новые документы, затягивая выдачу кредита.

Кредит может быть выдан через кассу банка, а может быть перечислен на счет. Это может быть счет заемщика или счет продавца, оплату которому следует произвести. Например, сумма ипотечного кредита зачисляется на счет продавца после представления им подтверждения передачи документов на госрегистрацию.

Банк может потребовать, чтобы покупатель открыл счет для этих целей.

Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

В тексте договора может быть указан период доступности средств — временной промежуток, в течение которого деньги могут быть выбраны заемщиком.

К кредитному договору должен прилагаться график погашения кредита. Банк должен до вас довести эффективную ставку по кредиту, а также сумму всех выплат (исходя из которых, вы можете оценить размер переплаты). Следует уточнить, возможно ли изменить сроки платежей, взимается ли комиссия за изменения сроков платежей.

  • В графике должны быть отражены:
  • • Дата погашения,
  • • Размер платежа,
  • • Размер основного долга,
  • • Размер процентов,
  • • Сумма дополнительных услуг,
  • • Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.
  • При частичном погашении кредита график платежей пересчитывается.

Обратите внимание на то, каким способом начисляются проценты. Договором может быть предусмотрено:

  • начисление дифференцированных платежей («простые» проценты). Сумма ежемесячного платежа по процентам определяется как произведение суммы остатка долга по кредиту и процентной ставки. При начислении процентов таким образом основной долг погашается равномерно. Сумма платежа постепенно уменьшается.

Пример расчета «простых» процентов: кредит в сумме 600 000 руб., ставка 20%, срок 12 мес.

Сумма первого платежа по кредиту составит: 600 000/12 + 600 000*20%*30/365 = 50 000 + 9 863,01 = 59 863,01 руб.

Сумма второго платежа по кредиту составит: 600 000/12 + (600 000-50 000) *20%*30/365 = 50 000 + 9 041,1 = 59 041,10 руб. И т.д.

  • начисление аннуитетных платежей («сложные» проценты). Аннуитетные платежи рассчитываются по специальной формуле. Сумма платежа каждый месяц одинаковая, включает в себя погашение основного долга и процентов. Однако, в первое время в большей мере уплачиваются проценты. Сумма погашения основного долга составляет незначительную часть. Именно при уплате таких процентов заемщики, проплатив по кредиту год (уплатив существенную сумму), обнаруживают, что основной долг почти не уменьшился.

Расчет аннуитетных платежей можно проверить, используя функцию ПЛТ в Excel.

Обратите внимание на то, нет ли в договоре условия о том, что банк праве в одностороннем порядке менять ставку по кредиту (в меньшую или большую сторону), например, в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России.

Для того, чтобы обезопаситься от внезапного повышения ставки по кредиту, желательно настоять об указании в договоре закрытого перечня обстоятельств, которые могут послужить банку основанием для пересмотра ставки по кредиту.

Об изменении ставки банк должен уведомить заемщика.

Кроме срока уплаты и размеров платежей важным аспектом является порядок их уплаты: есть ли возможность переводить денежные средства электронно (не начисляет ли банк за это дополнительную комиссию), списывает ли банк денежные средства автоматически с вашего счета и т.д. В договоре закрепляются обязанности заемщика, в частности: предоставить какие-либо документы, подтверждающие доходы, застраховать имущество, приобретаемое за счет заемных средств, застраховать свою жизнь и т.д.

В договоре все обязанности и все требуемые документы должны быть указаны четко и однозначно (без формулировок «и так далее», «и иные» и т.п.). Если по договору требуется страховка, то обратите внимание на то, в любой ли страховой компании вы можете оформить необходимую страховку.

В каких случаях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит? По закону (ст.  811, 813, 814 ГК РФ) банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, если:

  • нарушен срок возврата очередной части кредита;
  • снизилась стоимость обеспечения по кредиту или же оно вообще утрачено;
  • полученные средства используются не по назначению, указанному в договоре;
  • банк по вине заемщика не может контролировать целевое использование средств.

Любые иные основания для досрочного отзыва кредита будут иметь силу, если зафиксированы в кредитном договоре.  Такими основаниями могут быть:

  • нарушение условий о предоставлении любой информации, которую заемщик обязался предоставить (например, о смене места регистрации, места работы, уровне дохода),
  • несоблюдение установленных договором ограничений на совершение определенных сделок (или действий) без предварительного согласия кредитора (например, продажа автомобиля, для приобретения которого был оформлен автокредит);
  • нарушение любых иных условий кредитного договора (например, касающихся страхования объекта залога или самого заемщика).

При подписании договора обратите внимание на то, нет ли формулировки типа «и иные нарушения».

Следует изучить положения договора, регулирующие прядок досрочного погашения кредита: не предусматривает ли договор какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Размер штрафа может достигать суммы, равной процентам, неполученным банком за неиспользованный срок кредита.

Особое внимание следует обратить на дополнительные комиссии, взимаемые банком. Как уже указано выше, в некоторых случаях банки для привлечения клиентов комиссию за выдачу кредита или плату за страховку не требуют уплатить в момент оформления кредита, а включают ее в сумму долга по кредиту. Например, вам требовался кредит на 300 000 руб., а с учетом комиссии сумма долга, на которую начисляются проценты, может составить 307 000 руб. Таким образом, сумма переплаты по кредиту увеличивается.

В договоре могут быть не указаны конкретные суммы комиссий, а указано «в соответствии с тарифами Банка». В этом случае ознакомиться с тарифами банка следует до подписания договора. Комиссии могут быть предусмотрены:

  • за снятие денег,
  • за СМС-оповещение,
  • за ведение счета и т.д.
Читайте также:  Явка в суд: если я как свидетель ДТП дам прокурору пояснения малозначительные

Комиссии могут быть как единовременные (за предоставление услуги/открытие счета), так и постоянные (плата за обслуживание), подлежащие уплате вместе с процентами по займу. Дополнительные комиссии могут существенно увеличить цену кредита.

  1. Кроме взимания комиссий, банк может подключить заемщика к программе страхования или включить в договор приобретение заемщиком сопутствующего «пакета услуг».
  2. Внимание нужно обратить также и на порядок начисления штрафных санкций по договору (пени, неустойки): в каких случаях банк начисляет штрафы, в каком размере, в каком порядке осуществляется погашение задолженности (обычно при получении суммы оплаты по кредиту банк сначала погашает долг по пени, затем по процентам и в последнюю очередь – по основному долгу).

Важными также являются права банка по взысканию долга, изъятию залогового имущества и т.д. Условия для применения данного права должны быть строго оговорены.

Обратите также внимание на то, что банк оставляет за собой право переуступить права требования по вашему кредиту. При этом банк должен уведомить вас об этом факте. Порядок уведомления должен быть указан в договоре.

Гость, заканчивается набор на курс по пяти новым ФСБУ У банка ВТБ не открывается и не обновляется мобиль… Бухгалтерия ада в бумажном виде за 299 рублей У банка ВТБ не открывается и не обновляется мобиль… ❗ Организациям снизили пени за позднюю уплату нало…

Оформили заказ в рассрочку через ОТП Банк, затем «М.Видео» отменил его, но банк уже перевёл деньги за товар — Приёмная на vc.ru

Оформили заказ через интернет-магазин М.Видео 4 марта с рассрочкой посредством ОТП Банка на общую сумму в 30 тыс. рублей. Ранее всегда пользовались данной услугой и рекомендовали друзьям, т.к. в этом случае вы избегаете назойливого впаривания доп. банковских услуг в виде страховки и прочих поборов денежных средств.

10 марта к нам приехал представитель банка для подписания кредитного договора, после чего мы в приподнятом настроении стали дожидаться доставки от компании, которой не всё равно.

13 марта наш заказ был отменён магазином, а при звонке на горячую линию мы получили ответ, что якобы банк отказал нам в кредите, поэтому М.Видео решил отменить заказ. После обращения в ОТП стало понятно, что банк уже перевёл денежные средства согласно договору, а подтверждением этого является выписка со счёта, заверенная печатью банка. Конечно же мы оставили обращение в М.

Видео, согласно которому нам должны были дать ответ 20 марта. Естественно, этого не произошло, и вот уже несколько дней нас только кормят завтраками и обещаниями, что с нами свяжутся. А тем временем первый платеж по кредиту медленно, но верно подбирается к нашему карману, а в его сути вырисовываются лихие 90-е с предложением платить за воздух, от которого невозможно отказаться.

Даже в мыслях не мог себе представить, что компания и бренд такого уровня как М.Видео может позволить себе настолько халатное бездействие по отношению к своим клиентам.

Складывается ощущение, что компания стоит на грани чего-то очень масштабного. Передаю привет всем неравнодушным сотрудникам компании, а особенно дирекции М.Видео.

Эта «dreamteam» явно с фонариком в руках светит в голубую бездну в поисках дна. #жалобамвидео #м_видео

{«contentId»:225077,»count»:1,»isReposted»:false,»gtm»:null}

{«id»:225077,»gtm»:null}

Карьера

Татьяна Афанасьева

9 часов

Miro, Spotify, Bolt и другие: какие компании ищут сотрудников на удалёнку Статьи редакции

В международных компаниях открыты вакансии для разработчиков, аналитиков, дизайнеров и проджект-менеджеров.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ac5ff359-e842-5434-a426-c0fac93e4b8c/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/d6ef42aa-9a74-c2a1-52f3-1d3002721425/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/59d60eef-b43f-5de9-8def-82bb21ee905a/»
}
]
}

{«id»:377422,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

MTS StartUp Hub продолжает поиск и инвестиции в технологические стартапы

{«id»:377151,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Торговля

Отчаянный цветок

2 часа

Иностранные компании, которые ушли из России — но не совсем Статьи редакции

Остановили инвестиции в маркетинг, закрывать производство или бизнес не стали.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/2b1829fb-5f49-494f-b193-7a4257bde6f0/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/0bf08956-95f7-7f2f-15cd-de3bea01d61c/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/91099c24-a48c-5637-9971-02b5e3eff1c9/»
}
]
}

{«id»:377797,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Офтоп

Ватник Наизнанку Ненастоящий

7 часов

Почему на самом деле уходят западные компании? И почему Китай России не поможет

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/c00bee2f-de48-b17b-e15e-6785e7813195/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/3d40f74f-fea9-d177-7dae-431e43592372/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/63b48b34-c9f4-9265-1711-455e451a6b82/»
}
]
}

{«id»:377577,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

«Модульбанк» вводит кредитные каникулы

И отменяет абонентскую плату для держателей валютных контрактов.

Miguelangel Miquelena

{«id»:376854,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Карьера

Базовый меч

4 часа

Фонд Runa Capital начал собирать резюме от российских специалистов для своих портфельных компаний Статьи редакции

Компании смогут предоставить кандидатам удалёнку или релокацию.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/cd13bd03-b5be-d48a-f31f-927397de2eaa/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/cd51eee7-107e-52e7-a02b-c1dbdf282411/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/82b0d4b9-5318-c1dc-55d8-836733ef3f69/»
}
]
}

{«id»:377745,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Офлайн

Базовый меч

5 часов

Путин поддержал идею вводить внешнее управление в иностранных компаниях, которые уходят из России Статьи редакции

Такие компании нужно передавать тем, «кто работать хочет», считает он.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/5c630f97-8122-1a3e-85a0-33ce08d62918/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/2fcfb396-16b6-5ee7-ae05-7aa225829d6f/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/dede3683-b32c-815e-f233-48fc8a151cbf/»
}
]
}

{«id»:377709,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Дизайн

Logotipper Agency

10 часов

Идеи для импортозамещения (национализации) иностранных брендов

Команда брендингового агентства Logotipper.Agency представляет вам идеи для импортозамещения (национализации*зачёркнуто*) иностранных брендов

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/ab698169-fc2c-5d92-a800-7e154347c8ad/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/e245bec6-fb94-40a3-c2ac-31dec1cd9fe8/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f559ba94-d410-58d8-3f90-e1dfb5615593/»
}
]
}

{«id»:377536,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Внимание на экспресс, или как СберМегаМаркет обновил витрину товаров с учетом времени доставки заказа

Качественный e-commerce сложно представить без экспресс-доставки. При этом пользователи предпочитают выбирать товары, исходя из максимального удобства в конкретной ситуации – а значит, доставка должна отвечать сразу нескольким параметрам выбора. Рассказываем, зачем и как была обновлена витрина СберМегаМаркета и в чем ее отличия от других площадок.

{«id»:377773,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Врачи пересадили свиное сердце человеку

Источник: involta.media
{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/f6627a19-097b-594f-8c3b-bcc0288a9751/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/5b71702f-b6ad-5038-b061-9a773bd74208/»
}
]
}

{«id»:377465,»gtm»:»Feed Item u2014 Share u2014 Click»}

Сервисы

Отчаянный цветок

Отмена кредитного договора в суде: есть ли смысл затевать процесс

Бывает так, что при получении кредита в банке люди теряются под нажимом банковских работников.

Ведь близость и доступность денег кружит им голову, наши граждане уже представляют себе новую машину, ремонт или долгожданное путешествие.

В такой ситуации чаще всего им не до чтения кредитного договора. Поэтому часто заемщики обнаруживают невыгодность его условий только через какое-то время.

Именно тогда отмена кредитного договора в суде является спасательным кругом и может помочь человеку избавиться от кредитной кабалы законным путем. В этой статье мы расскажем, как признать в суде недействительным кредитный договор.

Основания для оспаривания

Поскольку кредитный договор — это вид гражданско-правовой сделки, то на него распространяются положения статьи 166 Гражданского кодекса. Данная норма права устанавливает, какую сделку суд может аннулировать.

Видов таких сделок всего два:

  • оспоримая сделка;
  • ничтожная сделка.

Формулировка данной статьи запутана и человеку, который далек от юриспруденции, сложно понять различия между этими сделками.

Говоря по-простому, оспоримая сделка — это кредитный договор, который суд должен оценить в ходе рассмотрения иска и который данный суд может признать недействительным, если этот договор нарушает права заемщика. А ничтожная сделка — это кредитный договор, который изначально заключен с нарушением закона и суд соглашается с этим и должен обязать стороны возвратить друг другу полученные в рамках этого договора деньги.

Обещаем, что после чтения этой статьи с понятными объяснениями и примерами эти сложные термины станут более понятными. Решение суда по обоим этим основаниям влечет за собой прекращение действия кредитного договора.

Кроме того, признание сделки недействительно влечет за собой применение последствий ее недействительности, то есть взыскание по кредитному договору обратно всех платежей: банк возвращает заемщику проценты, а заемщик банку — сумму кредита.

Чем можно аргументировать в суде тот факт,что банк буквально «всучил» мне в руки

кредит? Спросите юриста

Оспоримые сделки

Гражданский кодекс устанавливает, что кредитный договор суд может признать недействительным, если он заключен:

  • юношей или девушкой в возрасте от 14 до 18 лет (кроме полностью дееспособных, чего в нашей стране почти не встречается). Исковое заявление в суд о расторжении такого кредита должно подаваться родителями или опекунами заемщика;
  • человеком, который судом признан ограниченным в дееспособности — по иску попечителя;
  • под влиянием существенного заблуждения. Закон относит к такому очевидные описки, опечатки и оговорки, а также непонимание предмета и природы сделки, а также лица, с которым данная сделка совершается;
  • под влиянием насилия, угроз или обмана, а также на крайне невыгодных условиях (кабальная сделка). Доказательством такого факта для суда будет постановление о возбуждении уголовного дела по факту, например, причинения вреда здоровью, мошенничества или вымогательства.

Что касается кабальной сделки, то это чудо кредитования было распространено лет 7-10 назад. В то время микрофинансовые конторы любили слоган «Деньги до зарплаты!» и предлагали различным полумаргинальным клиентам «перехватить» 5-10 тысяч в трудную минуту.

В договоре займа прописывалась процентная ставка в размере невинных 2%. И счастливый клиент выходил из офиса, сжимая в руках заветную пятерочку, и даже не осознавая, что эти 2% являются ставкой в день, и он только что взял займ под космические 730% годовых.

В 2018-2019 годах государство «пофиксило этот баг» в системе, приняв поправки в закон о микрокредитовании и ограничив величину процентной ставки для микрокредитных компаний. Поэтому сама схема уже канула в небытие.

Под какую максимальную ставку может сейчас выдать деньги микрофинансовая компания?

Спросите юриста

Обман взрослого дееспособного человека

  • Также заблуждаться на тему законности и целесообразности сделки может и дееспособный человек, который, однако, в момент заключения сделки не мог осознавать свои действия или руководить ими.
  • На этом основании остановимся подробнее и напомним читателям про группу предприимчивых дельцов, которые действовали по всей России в середине 2010х, и про придуманную ими схему обмана.
  • Суть схемы заключалась в том, что доверчивых женщин всеми правдами и неправдами заманивали в офис для получения бесплатной косметологической процедуры в рамках рекламной акции.
Читайте также:  Налог на машину (льготы): машина в собственности отца. отец не пенсионер. мать год на пенсии

Каждая женщина на свете мечтает быть красивее, тем более бесплатно, так что поток клиентов был неиссякаем. В офисе на посетительниц оказывалось мощнейшее психологическое воздействие, некоторые даже говорили о каком-то чае с неизвестными препаратами, затуманивающими рассудок.

По итогам визита женщины выходили из косметологического центра с совершенно бесполезным набором якобы чудодейственных средств для ухода за кожей, красная цена которому 1,5 тысячи рублей, и подписанным кредитным договором на сумму от 30 до 200 тысяч рублей — в зависимости от наглости «косметологов».

Ведь большинство таких женщин приобретали заветный чемодан с косметикой в кредит. Договор кредитования подписывался «не отходя от кассы», то есть не в банке, а в салоне, что на тот момент было прямым нарушением закона «О потребительском кредите».

Ведь о системе удаленной идентификации — ЕСИА — тогда в России еще никто не слышал и не задумывался. А для выдачи кредита сотрудник банка (и откуда бы ему взяться в салоне?) должен лично удостоверить личность заемщика. При этом в схеме были замешены весьма крупные и уважаемые банки.

По такой же схеме — навязать ничего не понимающему растерянному человеку кредит — действовали установщики пластиковых окон и фильтров для якобы «очистки воды», которые действовали на основании химической реакции электролиза.

Чрезмерно высокая ставка по кредиту может служить основанием для признания

договора недействительным?

Что интересно, суды чаще всего отказывали в прекращении таких кредитных договоров: товар потребителю передан, а значит все законно и явное завышение цены не может быть поводом расторгнуть договор.

Однако как пример торжества справедливости можно привести решение суда в Саратове: там в рамках дела по ходатайству истца была проведена психологическая (!!!) экспертиза, которая признала, что в момент приобретения косметики и подписания кредитного договора женщина находилась под влиянием гипноза (!!!), что подходит как иллюстрация рассматриваемого нами пункта. В итоге кредитный договор суд признал недействительным, «косметологов», естественно, и след простыл, а пострадал в итоге банк, «попавший» на перечисленные сомнительной фирме деньги.

А в Ставропольском крае «косметологи» вообще не заморачивались: просто не дали женщине никакой косметики, а отправили ее восвояси с подписанным кредитным договором, который впоследствии суд также аннулировал.

Маховик правосудия раскручивается хоть и медленно, но неизбежно, поэтому в итоге этими дельцами заинтересовались полицейские, последовало возбуждение нескольких резонансных уголовных дел. Но это, как говорит телеведущий одной замечательной передачи, уже совсем другая история, которая не имеет отношения к данной статье.

Признает ли суд справедливым требование о компенсации морального ущерба, если сделку

кредитования признают недействительной?

Ничтожные сделки

Тот же Гражданский кодекс устанавливает основания ничтожности кредитных договоров. То есть эти договоры вообще не могли быть заключены и не имеют юридической силы:

  • договор с недееспособным лицом;
  • договор с малолетним (до 14 лет) ребенком;
  • договор, заключенный не в письменном виде. Статья 820 Гражданского кодекса гласит, что кредитный договор должен быть заключен только письменно — и точка. Без исключений;
  • договор, который заключен не тем лицом, которое указано в договоре.

По этому пункту можно привести в пример решение Мещанского районного суда г. Москвы, принятое в 2020 году. Суть дела такова: альтернативно одаренный клиент банка поддался на телефонные угрозы «сотрудницы банка» (сколько же лет должно пройти, чтоб люди перестали вестись на это?), которая сказала, что его карта заблокирована.

Далее этот гений, как водится, продиктовал даме все пин-коды и пароли, после чего от его имени в мобильном приложении банка был взят кредит, который сразу же испарился в неизвестном направлении на счета мошенников.

Когда наш герой обнаружил закрытие счета и понял, что натворил, то обратился с иском в суд и потребовал признать кредитный договор недействительным. Суд отказал в удовлетворении требований и сказал, что нужно внимательнее читать договор с банком.

Несмотря на кажущуюся несправедливость решения, юристы считают ситуацию однозначной с правовой точки зрения и ясной, как Божий день. В договорах комплексного банковского обслуживания (которые никто не читает, а только подписывает «там, где галочки») всегда есть пункты о дистанционном банковском обслуживании.

В этих условиях говорится о необходимости держать в тайне свои коды и пароли и не разбалтывать их всем на свете — иначе банк за последствия не отвечает.

В нашем случае истец нарушил эти положения, так что суд законно отказал в иске. Сложилось ощущение, что в этом решении судья хотел еще много чего сказать истцу о его «гениальном» поведении, но был скован судейской этикой.

Всегда ли утрата цифр ПИН-кода карты — это проблема клиента банка или есть случаи,

когда суд вставал на сторону физ. лица?

Оспорить в суде кредитный договор можно

Но это длительный и муторный процесс. Совет юриста — перед тем, как взять кредит, подумайте о последствиях. Не действуйте спонтанно, чтобы потом не ходить в суд и не доказывать, что банк навязал вам деньги, воспользовавшись вашим «минутным помутнением сознания».

Признание недействительной части кредитного договора

Также можно требовать в суде не отмены всего кредитного договора, а признания недействительными отдельных его положений — при этом в остальной части договор продолжает действовать.

К условиям, которые суд может аннулировать, относятся:

  • запрет на досрочное погашение кредита и комиссия за это. Но такой запрет априори незаконен — согласно нормам все того же фз «О потребкредите»;
  • обязательное страхование жизни и здоровья — классика нашего времени. Банки часто навязывают ненужную страховку, в противном случае отказывают в выдаче кредита. Самым законным методом борьбы с этой схемой будет признание данного пункта договора недействительным в суде;
  • хитрая схема распределения поступившего платежа по кредиту. Погашаться должна сначала собственно сумма кредита, а потом уже проценты и пени. Банки обычно сумму платежа сначала направляют на погашение процентов — даже у добросовестных заемщиков;
  • некоторые другие условия, которые ограничивают права заемщика и ставящие его в невыгодное положение. Например, банки уже давно не имеют права брать плату за ведение ссудного счета. Но упрямо продолжают включать пункт о плате за счет в договоры о кредите. И люди платят.

Сроки исковой давности

Срок обжалования кредитного договора по общим правилам, установленным статьей 181 Гражданского кодекса, составляет 1 год для оспоримой сделки и 3 года для ничтожной. Время это считается со дня, когда началось исполнение договора.

Если сделку обжалует не одна из ее сторон (как в примере про несовершеннолетнего заемщика и его родителей), то срок исковой давности считается со дня, когда лицо узнало о незаконной сделке. В любом случае, если договор просит отменить не его участник, то срок такого обжалования не может быть больше 10 лет.

Каков срок исковой давности по возврату того кредита, по которому я уже перестал

платить? Спросите юриста

Как отменить кредитный договор в суде

Рассмотрим пошагово весь процесс отмены кредитного договора в суде:

  1. Первым делом нужно правильно определить подсудность. Чтобы понять, какому суду надлежит рассматривать ваш иск, надо внимательно почитать кредитный договор: в некоторых из них может быть установлена договорная подсудность, то есть заранее определено место разрешения споров. По общему же правилу иск подается по месту нахождения ответчика, в данном случае кредитной организации.
  2. Если заемщик является физическим лицом, то иск будет рассматриваться судом общей юрисдикции, если ИП или организацией — арбитражным судом.
  3. Далее нужно подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредита, сослаться на правовые нормы в обоснование своей позиции и приложить все документы, которые подтвердят Вашу правоту. Оригиналы документов лучше не прикладывать: при отправке почтой порой случаются казусы.

    Надежным вариантом будет направление копии, а уже в судебном заседании личное предоставление суду оригинала кредитного договора для ознакомления. Интернет заполен различными образцами и шаблонами таких исков, однако каждая ситуация индивидуальна и нужно разобраться в сути, чтобы учесть все нюансы конкретного кейса. Шаблон иска мы приводим ниже;

  4. Подача иска. Это можно сделать лично в канцелярии суда либо почтовым отправлением. В беспокойные ковидные времена второй вариант предпочтительнее.
  5. Непосредственно суд. Участие в заседаниях и борьба с банком, осознающим последствия расторжения договора и не желающим этого. Иногда бывает затянуто и изнурительно.
  6. Этап после решения суда. На одном только положительном решении далеко не уедешь: нужно заставить кредитора исполнить его. Это чаще всего еще затянутее и изнурительнее, чем предыдущий пункт.

Скачать образец иска для обращения в суд вы можете на нашем сайте.

Как видите, ничего сложного в отмене кредитного договора в суде нет. Все шаги логичны и понятны.

Однако дьявол, как всегда, в деталях, поэтому на каждом этапе непосвященного человека могут ждать неприятные сюрпризы, которые способны помешать достижению цели.

Наша команда юристов имеет огромный опыт в оспаривании кредитных договоров, сопроводит Вас на всех этапах этого нелегкого пути и поможет избежать любых нежелательных нюансов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector