Просрочки по кредитам: куда банк должен подавать в первую очередь на меня по задолжности по кредитам

Просрочки по кредитам: куда банк должен подавать в первую очередь на меня по задолжности по кредитам

Подписывая Договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят Кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит Исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Просрочки по кредитам: куда банк должен подавать в первую очередь на меня по задолжности по кредитам

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается Процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Просрочки по кредитам: куда банк должен подавать в первую очередь на меня по задолжности по кредитам

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Рубрики:

Просрочил кредит, что делать в этой ситуации?

Более 40 миллионов россиян имеют долги перед банками. При этом большинство из них испытывают проблемы с выплатами по кредитам.

Даже у добросовестных клиентов могут сложиться обстоятельства, которые стесняют возможности платежей, а затем и вовсе выбивают из графика погашения задолженности.

Мы подготовили советы, что делать в таких ситуациях, и как банк может помочь облегчить выплату кредита.

Забыл про кредит и запаниковал

Значительная доля просрочек по кредитам возникает из-за забывчивости заемщика. Обычно в таких случаях сумма долга сравнительно небольшая, и Пеня по ней нарастает не более пары тысяч рублей.

Но сама ситуация просрочки платежа может вызвать неадекватную панику у клиента, и он предпочтет избегать каких-либо контактов с банком в надежде уклониться от потенциальных проблем.

А в это время долг и штрафы будут расти.

В подобных ситуациях лучше сразу позвонить в банк и честно признаться в своей забывчивости. Действия кредитора будут зависеть:

Вклад «Максимальный доход»

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • и отношения заемщика к сложившейся ситуации.

Поэтому во время беседы с оператором банка полезно будет узнать сумму долга, насколько сильно просрочена выплата и общий размер неустойки за задержку оплаты. Просрочка в 1-2 дня в кредитных организациях часто считается технической и не преследуется никакими санкциями. Если просрочка случилась по недоразумению, можно прямо сообщить об этом банку и попросить аннулировать часть начисленных штрафов. Результат зависит от умения договариваться и кредитной истории.

Чтобы предотвратить подобные случаи, советуем настроить автоплатеж по кредиту. Необходимое количество средств будет списываться со счета ежемесячно, а о кредите будет напоминать только меньшая сумма на карточке.

Просрочки по кредитам: куда банк должен подавать в первую очередь на меня по задолжности по кредитам

Потерял работу, трудно найти новое место

Оптимизация штата для улучшения отчетных показателей начальством или сокращения из-за тяжелой финансовой ситуации на предприятии – довольно частая практика в последнее время. А с учетом закредитованной четверти населения, потеря работы становится не редкой причиной просрочки оплаты кредита.

Вклад «Ценный актив смарт»

Если заемщик лишился работы, не стоит думать, что за недельку найдется новое место, а там с аванса удастся вовремя заплатить. Поиск хорошего варианта места труда может затянуться на недели и даже месяцы, а банк все это время будет названивать и слать сообщения с напоминаниями о погашении задолженности. Если задолженность будет висеть более 60 дней, то кредитор может потребовать полного возврата оставшейся суммы, включая просроченную часть, или обратиться в суд либо к коллекторам.

Клиенты, потерявшие работу, часто на первом этапе не отвечают на звонки банка, потому что им неловко признаться в потере работы. Они беспокоятся, что банк может отобрать у них все имущество. Но вовсе не в интересах банка лишать клиента возможности в конечном счете выплатить всю сумму с процентами.

Лучше сами позвоните в банк и разъясните ситуацию. Скорее всего кредитор попросит предоставить документы, подтверждающие слова заемщика, и предложит другой график платежей или предложит отсрочку, пока должник не найдет работу.

Взяли валютную ипотеку и родился ребенок

Молодые семьи все еще соблазняются на кажущиеся выгодными условия валютной ипотеки, но скачки курса рубля возвращают их к реальности и поглощают все доходы. Со временем новой ячейке общества, да еще и с новорожденным ребенком, становится трудно продержаться на 20 тысячах рублей в месяц и маминых закатках.

Как ни странно, однако исправить ситуацию может появившийся на свет малыш. Сообщите банку о рождении ребенка и договоритесь с ним об отсрочке выплаты по ипотеке на несколько лет.

Правда, отсрочка распространяется лишь на выплату основного долга. А проценты за пользование кредитными средствами придется платить в любом случае.

Если кредит заключен на несколько десятков лет, то они как раз и будут составлять большую часть платежа.

Сбербанк и ВТБ в таких случаях легко пересматривают условия договора, поскольку им невыгодно терять ипотечного клиента. Эти банки могут предложить зафиксировать валютную задолженность в рублях и растянуть график выплат на более длительный срок.

Набрал кредитов и не хочу платить

Такое случается, если заемщик молод и безрассуден или слишком амбициозен. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности более месяца и клиент совсем не хочет объявляться перед своим кредитором, но уже понимает, что был не совсем прав, то для него остается три варианта развития событий:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация просроченного долга;
  • банкротство.

В первом случае заемщику необходимо обратиться в другой банк и оформить новый кредит на длительный срок и желательно под меньший процент, на ту же сумму, что он задолжал.

Для реструктуризации придется рассказать банку-кредитору обо всем, что вам помешало выплатить задолженность в срок.

Это нужно для того, чтобы банк осознал, что в действующих обстоятельствах заемщик не имеет ни малейшей возможности погасить кредит.

Тогда кредитор пересмотрит действующие условия договора и может изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Кроме того, реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени.

Просрочки по кредитам: куда банк должен подавать в первую очередь на меня по задолжности по кредитам

А признать себя банкротом может не каждый. Воспользоваться таким правом позволительно лишь у кого:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей;
  • просрочка составляет более 3 месяцев;
  • стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • в прошлом нет судимостей.

Так или иначе, все вышеназванных способа лишь немного облегчают положение заемщика, которому наверняка придется на несколько лет лишить себя привычных развлечений, устроится на две-три работы и вспоминать, как было круто пару лет назад.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как подать в суд на банк

Чаще всего инициаторами судебных разбирательств становятся банки. Таким образом они стремятся взыскать просроченную задолженность. Но порой заемщики сами хотят подать в суд на банк. Вот и разберемся, в каких ситуациях это возможно.

Специалист Бробанк.ру изучил вопрос и рассказывает, как подать в суд на банк, когда это возможно, какие альтернативные варианты решения проблемы существуют. Чаще всего заемщиков интересуют разбирательства при просрочке, эту ситуацию рассмотрим более подробно.

Можно ли подать в суд на банк

Банк — это финансовая организация, которая оказывает Услуги населению. Он подчиняется Закону о защите прав потребителей и ФЗ 353 О потребительском кредите. И если он нарушает интересы клиента, тот вправе обратиться в суд для решения проблемы.

Но прежде чем искать, куда обращаться и как составлять Исковое заявление, можно попробовать урегулировать проблему без судебного разбирательства. Благо, что у каждого банка есть претензионный отдел, плюс есть возможность обратиться с жалобой к Центральному банку.

Если речь о кредите

Подать заявление в суд на банк могут и заемщики. Более того, чаще именно они выступают инициаторами процесса. Например, банки часто затягивают процесс взыскания просроченной задолженности. Долг с каждым днем растет, а кредитор все тянет и не обращается в суд.

На практике такая ситуация встречается повсеместно. Вроде как по договору кредитор может направить Иск спустя пару месяцев, но он этого не делает, названивает клиенту, привлекает коллекторов, не дает жить спокойно. Дело в том, что ранние судебные заседания просто невыгодны банку.

Банк заинтересован в возврате долга. А в случае просрочки он также дополнительно заработает на пени. Поэтому и делает он все возможное максимально долго. А если заемщик при этом периодически что-то платит, то процесс взыскания может длиться бесконечно.

Если должник по кредиту не уклоняется от оплаты полностью, хоть что-то периодически вносит на счет, это оттягивает момент обращения банка в суд. Именно в таких ситуациях заемщик и хочет сам составить иск, чтобы процесс взыскания быстрее закончился.

Может ли должник по кредиту сам подать иск

Теперь рассмотрим, можно ли подать в суд на банк по кредиту, который затягивает процесс взыскания задолженности. Для заемщика судебное разбирательство — это благо. Он наконец-то избавиться от службы взыскания банка, от него отстанут коллекторы, долг перестанет увеличиваться из-за пени. Ну а потом в дело вступят приставы, с которыми взаимодействовать гораздо проще.

Только вот есть важный момент — это банк является заинтересованным лицом. Это он терпит убытки от просрочки. Это заемщик нарушил условия договора и не платит по счетам. Разве может нарушитель подать в суд на самого себя? Нет, это может сделать только сторона, интересы которой нарушены, то есть банк.

Должник по кредиту не может сам подать в суд на банк, ускоряя процесс взыскания. Это право есть только у банка. И самое главное — закон не ограничивает его по срокам.

Единственное ограничение — срок исковой давности, который по таким делам составляет 3 года. И порой банки инициируют судебные заседания под конец этого срока. Это нормально, ничего противозаконного нет.

Если права заемщика нарушаются

А если кредитная организация нарушает какие-то права заемщика, не соблюдает условия договора, тогда вы можете подать иск в суд на банк и защищать свои интересы. Например, это возможно, если:

  • банк изменил процентную ставку, хотя это не предусмотрено кредитным договором;
  • должник считает, что кредитор неверно рассчитывает пени за просрочку, требует больше положенного;
  • банк установил по кредиту ставку больше, чем предельная ставка, установленная Центральным Банком на момент заключения договора;
  • заемщик по какой-то причине заплатил больше, а кредитор не возвращает ему излишек;
  • кредитная компания препятствует досрочному погашению ссуды;
  • есть факты нарушения порядка взыскания просроченной задолженности. Банк звонит и пишет чаще, чем позволяет ему закон;
  • банк навязал дополнительную услугу, подключил ее незаконно;
  • с заемщика взяли комиссию, хотя это запрещено законом. Например, за открытие или закрытие счета, за выдачу кредита, за его досрочное погашение;
  • банк отказал в предоставлении кредитных каникул, которые положены заемщику по закону;
  • другие ситуации нарушения банком условий договора и прав заемщика.

По закону судится с банком по кредиту или иному вопросу можно по месту вашего проживания. Заявление подается в мировой или районный суд.

В каких случаях еще можно заявление в суд на банк

Кредиты — не единственная услуга, которая оказывается банками. Еще есть вкладчики, держатели карт, люди, открывшие счет, пользующиеся инвестиционными услугами, делающие платежные операции и пр. И все они могут подать иск на банк, если тот нарушает их интересы или права.

Например, если банк неверно рассчитал проценты по вкладу или накопительному счету, если клиент обнаружил пропажу средств со счета, если банк взял плату за непонятную услугу, сотрудником банка была допущена какая-то важная ошибка и пр.

Решение споров с банками до суда

Не спешите сразу подавать на банк в суд, попробуйте решить проблему в досудебном порядке. В первую очередь нужно подать финансовой организации претензию. Ответ на эту претензию в последующем будет играть важную роль в судебном разбирательстве.

Претензия составляется в двух экземплярах, четких требований по ее виду нет. В шапке пишите кому она и от кого, указываете свои контактные данные. После четко и без эмоций описываете суть претензии. Ее передаете под подпись в офисе банка или отправляете по почте заказным письмом с уведомлением. Один экземпляр претензии остается у клиента.

По закону банк обязан дать ответ на претензию в течение 30 дней с момента ее получения. Если проблема не решена, ответ отрицательный, можно обращаться в суд.

Также вы можете направлять жалобы:

  • Центральному Банку РФ через онлайн-приемную;
  • в Роспотребнадзор, если ущемляются права потребителей. Также можно сделать это онлайн;
  • в прокуратуру, если банк нарушает закон, например, слишком часто звонит должнику.

Жалобы тоже не рассматриваются быстро, стандартно ответы даются в срок до 30 дней. Если действительно выявляется нарушение, контролирующий орган защитит интересы гражданина. И возможно, дело решится без судебного заседания.

Как подать иск в суд на банк

Можете обратиться для этого к юридической фирме. Она выслушает суть проблемы, определит Подсудность и составит исковое заявление. Конечно, эти услуги платные, но их можно указать в иске для возмещения в случае выигрыша дела. Можно составить иск и самостоятельно, поискав примеры в сети или обратившись к секретарю суда.

В какой именно суд направлять иск:

  • если нарушены права потребителя, и сумма иска не превышает 100 000 рублей, нужно направлять иск мировому судье. На более весомые суммы — районный суд;
  • денежные споры при сумме иска до 50 000 — мировой суд. Больше — районный.

Вы можете изначально направить иск в мировой суд. Если там определяет, что дело неподсудно, иск вернут. Его нужно будет направить в районный суд.

Если рассматривать, можно ли выиграть суд у банка, то при нарушении прав потребителя, условий обслуживания и в иных случаях, когда доказан факт нарушения, судья вынесет решение в пользу истца.

Частые вопросы

Как подать в суд на банк по кредиту? Если вы — должник, то неправомочны подавать в суд, так как банк в этой ситуации является пострадавшей стороной. Но в суд подать можно, если нарушается закон по части установления ставки, банк много насчитал процентов или пеней, навязал или обманом подключил услугу и пр.

В зависимости от суммы ущерба дело рассматривается мировым или районным судом. Как выиграть суд с банком? Защищая свои интересы самостоятельно или с привлечением представителя. Если нарушение явное, разбирательство будет выигрышным даже при отсутствии истца на заседании.

Я выиграл суд у банка, что дальше? Банку дается срок на обжалование решения, нужно его выждать. После вступления решения суда в силу банку дается срок на исправление ситуации. Если проблема не решена, требования не выполнено, нужно обращаться к судебным приставам. Но обычно до приставов дело не доходит.

Как еще можно решить спор с банком? Подайте ему претензию, также можно направить жалобу в прокуратуру, Центральный Банк, Роспотребнадзор. Есть ли смысл подавать в суд на банк? Есть, если ваши права или условия обслуживания нарушены. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Навигация по статье:

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

  • Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;
  • — отправка писем, извещений.
  • Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней Гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под Залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или Ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать Недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector