Банк подал иск в суд: меня вызвали в суд, в силу своих не хороших обстоятельств я не платила кредит

   Многие граждане нашей страны имеют кредиты. При этом в жизни каждого может наступить форс-мажор, когда платить по кредиту нет никакой возможности. Давайте начнем разбираться, можно ли решить проблему…

Банк подал иск в суд: меня вызвали в суд, в силу своих не хороших обстоятельств я не платила кредит

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

   Для начала надо понять, когда банк подает в суд на должника:

  • Первое — задолженность по кредиту копится уже какое-то время или нарушение правил погашения банковского кредита допускаются регулярно.
  • Второе — банк зачастую выжидает по два — два с половиной года и это легко объясняется: представьте, какие набегут проценты за это время. Очень многие питают иллюзии, кстати, на этот счет: думают, что банк подает с нарушением сроков исковой давности, но это не так — в банках работают не глупые люди и они следят за соблюдением трехлетнего срока с момента нарушения прав банка.

Как узнать подал ли банк в суд?

Банк подал иск в суд: меня вызвали в суд, в силу своих не хороших обстоятельств я не платила кредит

  1. В суде. Как правило, Исковое заявление или заявление о выдаче судебного приказа подается по общему правилу в суд по месту жительства Ответчика (должника). Поэтому можно уточнить эту информацию позвонив в суд. Уточните в канцелярии суда возбуждено ли против Вас судебное производство от банка. Также информацию можно получить и на официальном сайте суда в разделе «судебное делопроизводство»
  2. У судебных приставов. Случается, что информацию об обращении банка в суд, граждане узнают уже после вынесения решения суда. Информацию о вынесенном решении или уже о возбужденном исполнительном производстве можно получить у самого судебного пристава или на сайте ФССП «Банк данных исполнительных производств»
  3. В банке. Бывает так, что граждане узнают о том, что банк обратился в суд за взысканием уже после наложения ареста на расчетный счет в банке. Информацию можно получить в личном кабинете банка или непосредственно в отделении. Сотрудники должны предоставить информацию о наличии ареста и взыскателе

Что делать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

   Итак, давайте разберемся: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. Всегда в таких случаях первым делом идите в суд и записывайтесь на ознакомление с материалами дела. Для того, чтобы приводить свои контраргументы необходимо понимать аргументацию банка и его требования, изложенные в исковом заявлении.

  1. Следующее действие — составление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Также помните, что даже если банк подал Иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

   Суд может уменьшить проценты при вынесении своего решения, а дело может вообще окончиться утверждением мирового соглашения в т.ч. через заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Увы, многие граждане на вопрос «как можно выиграть суд у банка» не находят ответа и считают, что данное дело априори проиграно.

Практика показывает иное, решить судебный спор с кредитной организацией так, чтобы были учтены в том числе и Ваши интересы — это возможно.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

   В зависимости от условий кредитного договора, а также конкретных обстоятельств, суд может присудить следующие выплаты:

  • сумму основного долга. Здесь необходимо предоставить контррасчет суммы основного долга, где указать расчетную сумму и предоставить доказательства надлежащего расчета
  • проценты, пени, штрафы. В зависимости от условий договора, если им предусмотрены начисление сложных процентов, денежных штрафов за просрочку платежей, а должником не будет заявлено о снижении начисленных выплат в порядке ст. 333 ГК РФ, суд правомерно может присудить указанный вид выплат
  • реструктурировать задолженность. По требованию должника, суд может обязать взыскателя провести реструктуризацию, а также предоставить должнику отсрочку выплаты долга до момента приведения финансового состояния должника в платежеспособное
  • применить рассрочку или отсрочку задолженности. По заявлению должника в ходе судебного разбирательства, при наличии доказательств тяжелого материального положения должника, суд может установить в решении порядок выплат с отсрочкой или рассрочкой задолженности
  • отказать в иске банку полностью. Основной причиной отказа может послужить пропуск срока искового давности (3 года)

ВАЖНО: не забывайте про возможное утверждение мирового соглашения. Если банк и должник придут к соглашению, которое устроит обе стороны, суд может утвердить мировое соглашение и окончить производство по делу.

Подают ли банки в суд на должников повторно?

   Банки могут подать в суд на должника повторно в следующих случаях:

  1. Индексация присужденных сумм. По заявлению банка или должника, суд рассмотревший вынесенное решение может произвести индексацию присужденных сумм на день исполнения решения суда. Индексация представляет собой защиту взыскателя в условиях инфляции в государстве
  2. В случае отмены судебного приказа. Банк, в случае отмены судебного приказа, ни лишен права обратиться вновь в суд за взысканием задолженности в порядке общего искового производства
  3. Банк обратился в суд за взыскание процентов за другой период. Подобная ситуация может возникнуть, в случае когда банк обращался в суд в первый раз и взыскал с должника сумму задолженности, проценты, иные штрафы, но кредитный Договор при этом расторгнут не был. Следовательно, спустя время в пределах срока исковой давности, банк вправе обратиться в суд и взыскать задолженность за последующий период и проценты, поскольку договорные условия прекращены не были, так как договор не расторгнут. При этом не имеет значения, оплачивает или оплатил ли должник сумму долга

   Банк обратился за взысканием задолженности повторно по тем же основаниям и к тому же должнику. Бывают и такие случаи, когда банк подает повторно за уже просуженный долг за тот же период к тому же должнику.

Здесь необходимо оспаривать действия банк в апелляционном порядке, если решение уже вынесено или в первой инстанции, но в любом случае обязательно приобщать к материалам дела доказательства оплаты задолженности, решение суда по уже рассмотренному делу.

Суд должен отказать в таком иске и прекратить производство по делу.

Как платить Кредит по решению суда?

   Оплата задолженности осуществляется по решению суда на основании выданного исполнительного документа. Оплата может быть установлена и исполняться следующими способами:

  1. Судом может быть удовлетворено мировое соглашение. Банк и должник до вынесения решения суда, могут согласовать условия погашения задолженности и заключить мировое соглашение, которым будет определен порядок, сроки и суммы погашения задолженности
  2. Суд может установить рассрочку или отсрочку исполнения решения судебного акта. В случае наличия обстоятельств делающих невозможным оплату задолженности единовременно, а также при наличии тяжелого финансового положения должника, суд по заявлению должника может установить отсрочку уплаты долга по кредиту на определенный срок или же установить рассрочку оплаты задолженности по кредиту, определив сроки и суммы оплаты

   В случае если суд не установит в решении суда рассрочку или отсрочку оплаты, должник может подать самостоятельное заявление в суд с вышеуказанным требованием уже после вынесения решения. Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, приобщенные доказательства, выносит определение об установлении рассрочки или отсрочки или об их отказе.

  1. Установить рассрочку или рассрочку на стадии Исполнения. С требованием о рассрочке или отсрочки оплаты задолженности, должник вправе обратиться и к судебному приставу в порядке возбужденного исполнительного производства. К приставу с заявлением необходимо обращаться, в случае если решением суда не установлен размер, способ и порядок исполнения решения суда

Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?

   Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.

   Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

   В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.

Адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге

   За годы практики мы видели достаточное количество тех, кто всю жизнь исправно исполнял все свои обязательства, но наступал момент, когда люди переставали справляться с обязанностью по погашению кредита. Как выиграть суд у банка? Как составляется жалоба на банк в Центробанк от юр лица или физического лица? Как узнать подал ли банк на меня в суд? Такие вопросы не раз задавались нашему адвокату.

  •    Запишитесь на консультацию прямо сейчас и наш адвокат поможет в Вашем деле: профессионально, на выгодных условиях и в срок.
  • Читайте еще по вопросу работы нашего кредитного адвоката:
  • Узнать, как сделать реструктуризацию долга по кредиту по ссылке
  • Вопрос, что такое отсрочка платежа по кредиту – с нами решаем

Банк подал иск в суд: меня вызвали в суд, в силу своих не хороших обстоятельств я не платила кредит

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Банк подал на должника в суд

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, Движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая Недвижимость и квартиры).

Сначала расскажем, в каких случаях банкиры подают в суд исковые заявления. В банковской практике таких случаев всего два. Первый: когда банкиры получили судебный приказ, но заемщик решил его отменить (это сделать очень легко).

Читайте также:  Как подать на алименты: какие документы нужны для подачи заявления на свое содержание

Второй: когда кредитор решил не тратить время на получение судебного приказа, а сразу «пошел в атаку». Здесь возможны варианты. Во-первых, исковое производство может предусматриваться банковским регламентом.

Во-вторых, по займу есть обеспечение в форме залога или поручительства.

Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику

1. Сначала Юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.

2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.

Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга.

Но ЗАТО многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой.

Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.

И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.

Подают ли банки в суд на должников

Банк подал иск в суд: меня вызвали в суд, в силу своих не хороших обстоятельств я не платила кредитОбычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры). Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением.

В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда.

Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой».

Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли Истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу.

Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может.

Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами.

Судья в это время или молча слушает доводы сторон и следит, чтобы в зале был порядок, или принимает активное участие в процессе, спрашивая о чем-либо, уточняя обстоятельства и т.д.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.

8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора.

Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов. Откровенно говоря, Судебные прения на суть решения никак не влияют и никого ни к чему не обязывают.

Именно поэтому в большинстве процессов стороны этим правом пренебрегают.

После этого суд отправляется в совещательную комнату, в которой и принимет решениp Кстати, в СМИ часто данное решение называют «вердиктом». Это грубейшая ошибка.

Вердикт — это итог работы присяжных в уголовном деле, в некотором роде промежуточная фаза. На основе вердикта присяжных заседателей судьи выносят приговор.

После окончания совещания судом оглашается резолютивная часть решения (в ней содержатся только выводы). И разъясняется порядок его обжалования.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств дает банку основания на решение вопроса в судебном порядке. Для физических лиц предусматриваются несколько вариантов выхода из ситуации. О том, что делать, если банк подал в суд, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания

Причина, по которой банки обращаются в суд — злостное нарушение заемщиком условий кредитного договора. Под злостным нарушением понимается длительное уклонение от погашения кредитной задолженности.

Временные финансовые трудности заемщика не интересуют и не должны интересовать кредитора. До обращения в суд банк пытается решить проблему в досудебном порядке.

Для этого используются следующие варианты:

  1. Работа собственного отдела досудебного взыскания — с проблемным заемщиком работают специалисты кредитной организации.
  2. Привлечение третьих лиц — на основании агентского договора с заемщиком начинают работать коллекторские и долговые фирмы (агентства).

В первом случае речь идет о кратковременной просрочке — до 30-60 дней. Если в этот промежуток времени необходимый результат не достигается, кредитор передает дело заемщика в специализированные организации — коллекторские агентства. У некоторых банков нет внутренней службы взыскания, поэтому агенты могут быть привлечены ранее указанного срока.

Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита

Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту. На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.

Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.

Методы, применяемые банками в целях взыскания долга

В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:

  • Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
  • Заказные письма, поступающие от кредитора.
  • Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.
Читайте также:  Декларация о продаже автомобиля: автомобиль продал за 110000 руб

Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.

Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.

Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.

Как узнать о том, что банк обратился в суд

Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.

Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка. Информация предоставляется заемщику по первому требованию.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения. Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.

Что делать заемщику, если банк обратился в суд

Если Гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.

Решение проблемы не следует откладывать на потом. Все требования, или какая-то их часть, будут удовлетворены судом. После вступления решения суда в законную силу возбуждается исполнительное производство. В этой связи рекомендуется:

  1. Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
  2. Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.

Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично. Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.

Варианты выхода из ситуации

Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.

Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.

Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Нечем платить кредит, а банк подал в суд

Банки используют подачу судебного иска как способ ускорить погашение обязательств по кредитам. Перед этим они обычно долго пытаются повлиять на заемщика, договориться и уладить дело миром, так как судебные разбирательства — очень длительный процесс, и иногда он растягивается на долгие месяцы.

Но если должник долгое время не платит по кредиту, не пытается уладить с банком возникшие трудности и не идет на контакт, то рано или поздно дело доходит до суда. Когда банк подал в суд и платить нечем, многие люди испытывают в такой ситуации растерянность и страх — что делать, как справиться с обязательствами, кто может оказать помощь? Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная.

Даже в этом случае есть шанс добиться более выгодных условий погашения или уменьшения суммы долга.

Содержание статьи

Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств

Суд с банком — это достаточно долгосрочный процесс, который требует много времени и сил. И часто решение принимается в пользу банка. После вынесения решения судом остается долг к погашению, а в придачу еще и штрафы, пени и Судебные расходы. Заемщик получает уведомление с копией судебного приказа либо искового заявления.

В течение 10 дней он имеет право направить в суд возражение. Если возражения не последовало, через 10 дней дело передается в Федеральную Службу Судебных Приставов и начнется исполнительное производство. Приставы потребуют начать погашение обязательств.

А если от должника не начнут поступать платежи, они вправе принять соответствующие меры:

  • арест и блокировка счетов в банках;
  • Арест имущества;
  • ежемесячное снятие до 50 % дохода в счет погашения долга;
  • запрет на выезд за границу;
  • продажа имущества должника на торгах.

Что делать, если денег на погашение задолженности после суда нет совсем? Есть несколько вариантов.

Возражение. Можно попробовать направить в суд заявление на отмену судебного приказа, если, например, Вы не согласны с общей суммой обязательства или у Вас есть веские причины вообще не погашать предъявленный долг.

Но в этом случае нужно будет обосновать свое заявление и предоставить доказательства. Отмена приказа позволит оттянуть время выплат и арест имущества. Возможно, через 2–3 месяца деньги у Вас появятся, и ситуация улучшится.

Страховая компенсация. Вспомните, не оформляли ли Вы страховку при заключении кредитного договора, — в этом случае есть шанс погасить свою задолженность за счет страховой компании. Но необходимо, чтобы наступил страховой случай, предусмотренный договором.

Юридическая помощь. Возможно, стоит обратиться к адвокату за услугой сопровождения процедуры взыскания долга, чтобы перестраховаться и узнать законные способы сохранить имущество. Однако его Услуги могут стоить недешево. Поэтому если адвокат не согласен на отсрочку оплаты его услуг, то этот вариант не подходит.

Банкротство физического лица. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с чистого листа в случае, если у человека действительно безвыходная финансовая ситуация.

Но подавать заявления о банкротстве имеет смысл при долгах от 500 000 рублей, так как подготовка и проведение судебного процесса тоже требуют денежных вложений.

Кроме того, Процедура банкротства сопровождается продажей имущества должника, чтобы погасить общую сумму обязательства, насколько это возможно.

Судебное взыскание долга по кредиту

Помощь коллекторского агентства

Есть еще один вариант развития событий. Даже после решения суда банк может передать долг коллекторам. В этом случае не стоит переживать — профессиональные коллекторские агентства могут предложить Вам даже более лояльные условия погашения, чем банки и ФССП.

Помощь агентства в такой ситуации может стать выгодным вариантом решения проблемы и спасти свое имущество от конфискации. ЭОС Россия, как часть крупного международного холдинга EOS Group, имеет большой опыт работы с заемщиками и помогает в решении проблемы задолженности даже в самых сложных ситуациях.

Агентство действительно помогает людям выбраться из долговой ямы с наименьшими потерями. Мы индивидуально подходим к каждой конкретной ситуации и предлагаем оптимальное решение, которое устраивает обе стороны. Например, мы можем предложить рассрочку, отсрочку или частичное прощение долга.

Даже в случае разрешения спорных ситуаций в судебном порядке наши специалисты придерживаются лояльной политики по отношению к клиентам. Мы за взаимовыгодное сотрудничество.

Если клиент готов к диалогу, агентство всегда идет навстречу и предлагает выгодные условия сотрудничества: составление персонального графика погашения, перерасчет и даже прощение части задолженности.

Поможем: Как найти хорошую высокооплачиваемую работу?

Почему нам можно доверять

  • Наша цель — помочь человеку справиться с финансовыми проблемами и освободиться от задолженностей перед банками даже при сложных жизненных обстоятельствах.
  • Мы входим в состав саморегулируемой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и строго соблюдаем ее этический Кодекс.
  • Наша деятельность регулируется ФССП. В ЭОС работают профессиональные финансовые и юридические консультанты, которые готовы помочь клиентам выйти из сложной жизненной ситуации.

Даже если суд вынес решение не в Вашу пользу и платить по обязательствам нечем, не бойтесь начать искать решение! Наше агентство поможет Вам разобраться с проблемой задолженности даже при самых сложных жизненных обстоятельствах.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — Залог успешного разрешения финансовых проблем.

  • ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
  • ШАГПолучите консультацию специалиста
  • ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности

Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?

В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд.

Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

  • подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
  • добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  • обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
  • получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.
Читайте также:  Что лучше дарственная или пожизненная рента?

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

  • на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
  • можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
  • проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту — что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку Исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

  • подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
  • хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
  • при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2018 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

  • представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
  • Закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
  • жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Как проходит апелляция?

Если банк выиграл Суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

  • решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
  • решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
  • решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

  • для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
  • в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
  • определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

  • можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
  • можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
  • можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector