Необходимость взять Кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.
Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие
Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.
Виды кредитов для малого бизнеса
В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:
- Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
- Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
- Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции.
- Банковские гарантии. Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.
Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие
Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.
Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:
- Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
- Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
- Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
- Подготовить Залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.
После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.
Какие документы понадобятся
Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- справка о доходах;
- бизнес-план;
- документы, подтверждающие Право собственности на имущество.
В какой банк обратиться
Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.
Расчетные счета в Открытии
Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка
Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:
- Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей (до 50% суммы контракта).
- Срок – срок контракта + 3 месяца (максимальный – не более года).
- Ставка – 11,9-18,9% годовых.
- Единоразовая плата за активацию – 1,5-3,5% от суммы лимита.
- Списание с поступлений по контракту – 35%.
- Залог – не обязательно.
- Кредитование ИП без поручителей.
- Кредитование ООО – обязательно поручительство учредителя или директора.
- Досрочное погашение – бесплатно.
Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.
Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.
Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.
Для получения предварительного решения достаточно предоставить всего 3 документа: паспорт, СНИЛС и выписку из банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 минут (если представитель бизнеса обслуживается в Тинькофф) или от 1 дня (для клиентов других кредитных организаций).
Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.
Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка
ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:
- Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
- Срок – 3-6 месяцев.
- Залог – не нужен.
- Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды.
Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.
Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие
Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.
Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.
Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:
- бесплатный выпуск бизнес-карты;
- бесплатный доступ в интернет-банк;
- отсутствие комиссии при входящих и исходящих платежах в тарифе «Свой бизнес»;
- бесплатное открытие счета;
- бесплатное обслуживание по тарифу «Первый шаг» и 4 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Свой бизнес».
Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.
Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке
В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:
- Кредит наличными «Супер плюс». Заемщику доступна сумма до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
- Кредит наличными под залог автомобиля. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев.
- Кредит под залог недвижимости. Заемщику доступно до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев.
Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.
Сбер Факторинг
Факторинг подразумевает предоставление Услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.
Расчетные счета в Альфа-Банке
Особенности факторинга в Сбербанке:
- пополнение оборотных средств;
- отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
- факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
- при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
- срок финансирования – фактическая отсрочка;
- погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.
Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.
Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.
«Дикий лимонопад» в Локо-Банке
В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 7 млн рублей на срок до 7 лет по ставке 6,5-22,4% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Основные требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст в диапазоне 21-70 лет;
- регистрация в регионе присутствия банка.
Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Уставный капитал: условность или рабочий инструмент?
Разберемся — для чего в организации нужен уставный капитал, что это собственно такое и как можно им распоряжаться.
Из статьи 66.2 ГК и статьи 14 Закона «Об ООО» можно сделать вывод, что уставный капитал (УК) — это минимальная сумма, выраженная в рублях, предназначенная для обеспечения имущественных интересов кредиторов общества.
Уставный капитал выражается в долях или процентах. Каждый участник владеет частью капитала.
Стоимость каждой доли может быть номинальной и действительной. Номинал — это просто часть УК, пропорциональная размеру доли участника общества. Действительная стоимость доли рассчитывается исходя из стоимости чистых активов (ЧА) пропорционально доле участника.
Пример: Уставный капитал ООО «Пальма» равен 50 тыс. рублей.
Стоимость ЧА общества — 65 млн рублей.
Количество участников — 5, доли равные, по 20%.
Номинальная стоимость доли составляет 10 тыс. рублей (50 тыс. рублей * 20%).
Действительная стоимость доли — 13 млн рублей (65 млн рублей * 20 %).
Каким должен быть минимальный размер УК
- Для акционерных обществ и ООО — не менее 10 000 рублей.
- Для публичного акционерного общества — 100 000 рублей.
- Есть и специальные правила для отдельных видов организаций.
Так, например, для частной охранной организации, оказывающей услуги по вооруженной охране имущества, УК не может быть менее 250 тыс. рублей (ч. 1 ст. 15.1.
Закона РФ № 2487-1 «О частной детективной и охранной деятельности в РФ»).
А минимум для организатора азартных игр в букмекерской конторе или тотализаторе — 100 млн рублей (ч. 9 ст. 7 ФЗ № 244 «О госрегулировании азартных игр»).
Минимальный размер определяет порог, ниже которого уставный капитал не может быть уменьшен.
Что можно внести в уставный капитал
УК можно оплатить как деньгами, так и неденежными взносами:
- вещами, имуществом (например, автомобилем, недвижимостью, оборудованием и т. п.);
- долями в других уставных капиталах, акциями, паями, если уставные документы других компаний и товариществ позволяют проводить такие манипуляции;
- облигациями — государственными и муниципальными;
- интеллектуальными правами, правами по лицензионным договорам (например, можно внести в качестве вклада право на Товарный знак).
Важно! Минимальный размер уставного капитала должен быть оплачен исключительно денежными средствами (п. 2 ст. 66.2. ГК РФ).
С внесением имущества в уставный капитал его участник утрачивает право собственности на свое имущество. Подтверждение указанного вывода находим и в судебной практике: см. Постановление ФАС Московского округа от 15.07.2011 № КГ-А41/6740-11 по делу № А41-22744/10, Постановление ФАС Уральского округа от 15.11.2007 № Ф09-9287/07-С4.
Взамен участник приобретает обязательственные права по отношению к обществу:
- На получение части прибыли общества в виде дивидендов.
- Право на участие в управлении делами организации.
- При ликвидации участник получает часть имущества, оставшегося после того, как компания расплатиться с кредиторами.
Вы владеете долей в ООО и хотите узнавать о том, что происходит в организации, не только на годовом собрании, руководите компанией и опасаетесь рисков при работе с контрагентами? Используйте сервис Такском-Досье. Узнавайте все о надежности компании, ее финансах, судебных тяжбах, изменениях в ЕГРЮЛ.
Правила внесения вкладов в УК
По общему правилу ¾ уставного капитала должны быть внесены до регистрации хозяйственного общества / товарищества, а ¼ — в течение первого года работы общества, если иное не закреплено специальными законами (ч. 4 ст. 66.2. ГК РФ).
Для ООО — уставный капитал нужно оплатить в сроки, определенные договором об учреждении, но не позднее 4-х месяцев со дня госрегистрации общества (ч. 1 ст. 16 ФЗ «Об ООО»).
Для АО — по усмотрению учредителей: в соответствии с условиями договора о создании (ч. 5 ст. 9 ФЗ «Об АО»).
Неденежные вклады в УК нужно предварительно оценить. Если размер вклада (номинальная стоимость) менее 20 тыс. рублей, то достаточно единогласного решения участников о его стоимости.
Если номинальная стоимость вклада выше 20 тыс. рублей, для оценки необходимо привлечь независимого оценщика.
Удостоверение факта внесения имущества в уставный капитал
На практике часто возникает вопрос: какие документы доказывают факт оплаты уставного капитала общества.
Для этого обратимся к Письму Федеральной налоговой службы России (ФНС России) от 13.12.2005 № ШТ-6-07/1045 «О документах, подтверждающих оплату уставного капитала».
Согласно разъяснениям ФНС России факт оплаты уставного капитала деньгами подтверждает справка за подписью руководителя и бухгалтера банка, в котором открыт расчетный счет для оплаты уставного капитала. Если деньги передаются в кассу организации, то свидетельством факта оплаты будут служить копии первичных платежных документов.
В том случае если уставный капитал оплачивается неденежными средствами, подтверждающими документами будут:
- отчет об оценке объекта и
- акт приема-передачи имущества от участника к обществу.
Если в уставный капитал вносится недвижимое имущество, то факт оплаты уставного капитала будет удостоверяться свидетельством о праве собственности, а не передаточным актом (см. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29.09.2010 по делу № А43-45379/2009).
Отражение уставного капитала в бухгалтерском учете
Уставный капитал в бухгалтерском балансе компании находится в разделе «Пассив» и занимает строку 1310 (см. рисунок ниже).
Беспроцентный займ от учредителя: налоговые последствия в 2022 году
Минимальный уставный капитал при регистрации ООО составляет всего 10 000 рублей. Этой суммы хватит разве что на организацию посреднического бизнеса в стенах собственной квартиры. Что делать, если на развитие дела нужны деньги, а увеличивать уставный капитал не хочется? Рассмотрим в деталях беспроцентный займ от учредителя: налоговые последствия 2022 года.
Как получить займ
Если владелец ссужает своей фирме деньги, то участник и общество с ограниченной ответственностью оказываются в заёмных отношениях. Никаких ограничений по размеру доли в уставном капитале или организационно-правовой форме учредителя (физическое или юридическое лицо) не установлено. Передаваемая сумма также законом не ограничена.
Договор обязательно составляется письменно, отдельным документом, желательно на фирменном бланке. Если не оформлять его таким образом, а ограничиться только документами, подтверждающими получение денег (платёжное поручение или приходный кассовый ордер), то существует риск, что суды откажут в признании заёмных отношений сторон.
Предоставлять взаймы можно не только деньги, но и какие-либо ценности, которые должны иметь родовые признаки. Заёмщик обязуется вернуть не ту же самую вещь, а аналогичную, поэтому предметом договорённости могут быть стройматериалы, товары, сырье и т.д. Конечно, владелец организации чаще всего одалживает деньги, а не что-либо иное.
Собственник фирмы может направить деньги на определённые цели, тогда заём будет целевым. В этом случае договор должен содержать не только условие о целевом назначении, но и порядок контроля использования переданных средств. Например:
- передача документов, подтверждающих целевое использование (договоры поставки, счета, квитанции, платёжные поручения, чеки);
- извещение о дате и месте доставки приобретённых ценностей;
- предоставление доступа в место хранения закупленного имущества.
Если заёмщик не выполняет условие целевого назначения, то другая сторона вправе требовать возврата денег раньше срока или применения дополнительных санкций, предусмотренных договором.
По умолчанию договор займа считается возмездным, т.е. предполагает начисление процентной ставки, даже если в условиях об этом ничего не сказано. В таком случае проценты рассчитывают по ставке рефинансирования на день возврата долга. Чтобы это условие не применялось автоматически, в положениях договора надо прямо прописать, что проценты за пользование денежными средствами не взимаются.
Налог на проценты, которых нет
Может ли учредитель, при необходимости, дать беспроцентный займ своей организации? Конечно, может, но в ситуации отказа от процентов есть свои особенности. Например, если оформлен займ учредителя своей компании без получения процентов, возникает ли у него доход?
Кредиты для юр. лиц на открытие и развитие бизнеса
- Кредиты юридическим лицам на развитие бизнеса — на любой случай: на пополнение оборотных средств, на открытие нового бизнеса, для закрытия кассовых разрывов
Предварительная сумма без открытия счета
- Сумма до 10 млн ₽
- Деньги на счете от 2 минут
- Срок до 6 месяцев
Кредитная линия на госконтракт
- Сумма до 10 млн ₽
- Погашение долга от поступлений по контракту
Кредитная линия под залог
- Сумма до 15 млн ₽
- Возобновляемый лимит
- Срок траншей до 6 месяцев
- Бесплатно подключите возможность уходить в минус по счету, если срочно нужны деньги — лимит зависит от среднемесячного оборота
Кредитная линия под залог недвижимости
- Невозобновляемая линия на срок до 5 лет: используйте деньги в любой момент, платите только за использованную сумму
Открываем расчетный счет бесплатно и перечисляем на него деньги
Для предварительного решения не надо открывать счет
После одобрения кредита, вы сразу видите их на расчетном счете
Мобильное приложение с графиком платежей, досрочное погашение кредита без комиссий
- Рассматриваем бизнес-модель компании
- Если все в порядке — предложим получить знак и поможем в развитии
- Публикуем список надежных компаний на нашем сайте
Узнайте сумму кредита для бизнеса
Уставной капитал — что это?
Без минимально установленного уставного капитала невозможно зарегистрировать юридическое лицо. Законодательство предъявляет строгие требования к его размеру. Нарушение правил грозит ликвидацией фирмы.
В статье рассмотрим, из чего складывается уставный капитал, его ключевые функции и особенности, а также разберемся, какие операции допустимы с денежными средствами общего фонда.
Перед регистрацией юридического лица рекомендуем обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту.
- Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
- Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
- С этим вопросом могут помочь 348 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >
Общие сведения об уставном капитале
Уставный капитал — обязательная составляющая любой организации, начинающей свою деятельность. Это не только живые денежные средства, но и различное имущество, акции и иные бумаги, имеющие ценность. Уставный капитал — это минимальная сумма финансов юридического лица, которая служит гарантом, что предприятие выполнит свои обязательства перед кредиторами.
Три составляющих уставного капитала:
- Реальные «живые» денежные средства.
- Имущество — компьютерная техника, производственные станки и оборудование, мебель, земельные участки, Недвижимость, автомобили и другие транспортные средства.
- Ценные документы — векселя, акции.
Настоящими деньгами необходимо внести минимум 10 тысяч рублей. Остальную долю допустимо набрать с помощью ценных бумаг, интеллектуальных прав и имущества.
Уставный капитал складывается из размеров долей всех учредителей. Он влияет на объем прибыли для каждого участника процесса. Если Петренко П. Е. вложил в организацию 30 тысяч рублей, а уставный капитал составляет 120 тысяч рублей, то вкладчик сможет рассчитывать по умолчанию на ¼ прибыли компании.
В учредительных документах возможно прописать иные условия выплаты дивидендов.
До недавнего времени минимальная сумма уставного капитала для любой формы юридического лица составляла всего 10 тысяч рублей. Сегодня действуют иные нормы.
Законодательство устанавливает разные минимальные размеры уставного капитала для следующих форм организаций:
- ООО (общество с ограниченной ответственностью) — 10 000 рублей;
- публичное/непубличное акционерное общество — 100 000/10 000 рублей;
- государственная организация — 5000 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);
- муниципальная унитарная организация — 1000 МРОТ;
- банк с универсальной/базовой лицензией — 1 миллиард/300 миллионов рублей;
- предприятия по производству алкогольной продукции/водки — 10 миллионов рублей/80 миллионов рублей;
- страховые фирмы — минимум 120 миллионов рублей. Размер определяется объектом страхования.
Имущество, ценные документы и финансовые средства передаются в общий фонд по акту приема-передачи. Предварительно они проходят оценку у независимого эксперта для определения денежного эквивалента стоимости. Затем результаты утверждаются на собрании членов фирмы.
Зачем нужен уставный капитал?
Уставный капитал — обязательное условие для начала деятельности предприятия. Его должны иметь даже «виртуальные» компании для аренды помещения, организации мест для сотрудников, покупки техники, мебели и других минимальных предметов, необходимых для работы. Обозначить суть уставного капитала в двух словах можно так — это сумма, которую учредители вложили в создание нового бизнеса.
Функции уставного капитала:
- Ограничивать предприятие в приобретении первоначальных предметов и элементов, необходимых для начала работы.
- Гарантировать минимальный размер выплат для кредиторов.
- Фиксировать долю каждого учредителя для последующего распределения прибыли.
Обязательный стартовый капитал необходимо отразить в бухгалтерских документах организации. Это один из элементов, указывающих на положительную репутацию и повышающих доверие к фирме со стороны партнеров и клиентов..
Когда и как вносится уставный капитал?
Перед государственной регистрацией юридического лица все учредители на собрании определяют общий размер уставного капитала, а также вклад каждого члена. Решение должно быть отражено в уставе и в договоре о создании фирмы. Капитал после регистрации общества разрешено уменьшать, увеличивать и перепродавать другим лицам.
Каждый учредитель вносит долю в срок, который определен соглашением о создании ООО. Законодательство устанавливает максимальный временной отрезок для данного мероприятия — 4 месяца. В договоре и уставе компании участники могут прописать штрафные санкции за нарушение условий.
До 2014 года действовало правило, согласно которому до регистрации компании необходимо было внести половину уставного капитала.
Каждый учредитель перечисляет свою часть в кассу ООО или на расчетный банковский счет с указанием по операции «Взнос участника за уставный капитал».
Если один из членов фирмы отказался от обязательств по внесению доли, то она распределяется между остальными участниками или передается третьему лицу, которое одновременно приобретает права учредителя. Альтернативный вариант — уменьшить капитал на размер доли выбывшего участника.
О подобных изменениях следует уведомить налоговую инспекцию в течение 30 дней.
Можно ли пустить денежные средства уставного капитала на нужды предприятия?
Один из главных вопросов, волнующих начинающих бизнесменов: «Можно ли расходовать денежные средства стартового капитала?». Законодательство не предъявляет требования, чтобы финансы в нужном размере всегда были на счету. Их можно смело использовать на покупку производственного оборудования, организацию рабочего места, приобретение компьютерной техники и мебели, расширение бизнеса.
Продажа имущества также не отразится негативным образом на размере общего уставного капитала. Но важно контролировать объем чистых активов на балансе. Он не может быть меньше минимального стартового капитала. Операции, совершаемые с денежными средствами из общего фонда, подлежат обязательной регистрации во внутреннем документообороте.
Распоряжение долей в уставном капитале
Учредитель может дарить, продавать, менять и передавать по наследству свою долю в ООО. Нюансы перечисленных операций прописывают члены фирмы в уставе. В любой момент участник вправе покинуть компанию и получить действительную стоимость доли. Полученные доходы облагаются налогом.
Действительная стоимость доли не идентична номинальной. Учредитель получит не тот объем денежных средств, который вложил, а часть от чистых активов, которая соответствует его доле. Если фирма не приносит прибыли, а чистые активы ушли в минус, участник при выходе из компании не получит денежной компенсации.
Увеличение и уменьшение уставного капитала
В процессе бизнес-деятельности учредители могут принять решение об увеличении уставного капитала. Подобная необходимость может возникнуть в следующих случаях:
- Для развития предприятия необходимы дополнительные финансовые вложения. Учредители или третье лицо может внести денежные средства за долю в ООО.
- Перепрофилирование фирмы в направление, для которого законодательством установлен больший минимальный размер стартового капитала.
- Получение большого кредита или средств от инвесторов. Маленький объем общего фонда часто служит причиной отказа, свидетельствует о финансовой нестабильности компании.
- Повышение имиджа предприятия и конкурентоспособности для участия в тендерах и сотрудничества с крупными партнерами.
Увеличить капитал могут новые или прежние учредители предприятия за счет внесения денежных средств или имущества. Максимальный размер суммы рассчитывается по формуле: объем чистых активов организации – (стартовый капитал + резервный фонд). Все данные определяют по последним годовым отчетным документам.
Необходимость в уменьшении уставного капитала возникает, если компания работает в убыток или один из членов решает покинуть команду. Если в течение 24 месяцев общий фонд больше, чем объем чистых активов, ООО могут ликвидировать.
- Источники:
- Уставной капитал общества
- Уставной капитал публичного и непубличного акционерного общества
- Уставной капитал государственного и муниципального унитарного предприятия
Внесение уставного капитала на расчетный счет
При регистрации ООО учредители обязаны сформировать уставный капитал – начальную сумму средств, необходимых для работы компании.
Сделать это можно по закону разными способами, в том числе и имуществом, однако чаще всего УК вносится деньгами на расчетный счет. Кроме того, минимальный уставный размер капитала — 10 тыс. руб.
— может вноситься исключительно в денежной форме (ГК РФ ст. 66.2, ФЗ-14 от 08/02/98 г. ст. 14).
Вопрос: Участником ООО вносится дополнительный вклад в уставный капитал общества для увеличения его размера наличными деньгами в кассу ООО. Обязательно ли вносить эти деньги на расчетный счет или можно выдать их под отчет на хозяйственные расходы сразу из кассы?
Посмотреть ответ
Как вносить уставный капитал
Максимальный размер УК, в отличие от минимума, законодательством не регламентируется. Учредители принимают решение о размере и способе внесения средств сверх минимального объема.
УК сверх нижнего лимита может вноситься и недвижимым имуществом, станками, оборудованием, транспортными средствами, НМА, ценными бумагами и другим имуществом, если учредители не ограничат своим решением определенные его виды. Однако на практике и внесение средств сверх минимума чаще всего происходит именно в виде денежных долей.
В каком порядке оплачивается уставный капитал АО?
На начальном этапе это поможет компании без проблем и потери времени:
- вести расчеты с партнерами;
- выплачивать заработную плату сотрудникам и обязательные взносы в фонды;
- приобретать необходимые ТМЦ для начала работы;
- рекламировать компанию, нести представительские расходы;
- оплачивать иные необходимые расходы.
Учредители должны оплатить свою долю не позднее 4-х месяцев с момента создания компании, однако договором учредителей может устанавливаться и более ранний предельный срок. Для оплаты минимального размера УК и сумм сверх минимума ООО открывает расчетный банковский счет.
- Как отражать операции с уставным капиталом ООО и АО в бухгалтерском учете?
- Учредители могут оплатить долю внесением в кассу наличными (а затем внести на р/счет) либо непосредственно зачислением на расчетный счет.
- Зачисление на расчетный счет можно сделать двумя путями:
- переводом со счета учредителя;
- внесением наличных через отделение банка.
В некоторых банках предлагается резервирование (бронирование) счета. До подписания договора с компанией открывается счет, доли можно оплачивать на него. После рассмотрения заявки банком и подписания договора этот счет приобретает статус расчетного. Согласно ФЗ №395-I от 02/12/90, счет открывается после прохождения процедуры госрегистрации в ФНС (ст. 5, п. 9, абз. 2).
В документах, подтверждающих оплату доли УК, обязательно должно быть указано назначение платежа: «оплата взноса в уставный капитал учредителем», «внесение доли в уставном капитале», иначе у учредителя могут возникнуть проблемы. В ст. 16 ФЗ-14 говорится о возможности ввести санкции (пени, штрафы) за неисполнение обязанности по оплате доли.
Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса с нуля: пошаговая инструкция — ПоДелу.ру
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Как получить кредит под бизнес
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.
Кто может получить кредит на бизнес
У каждого банка свои условия выдачи кредита: крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. Кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.
Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем, от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.
Условия для получения кредита
Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:
- подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;
- документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);
- отсутствие других невыплаченных кредитов;
- наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);
- наличие поручителя с положительной кредитной историей.
Дополнительно кредиторы учитывают наличие постоянной регистрации, семейное положение (женатых/замужних кредитуют охотнее), количество иждивенцев, суммы расходов каждый месяц, финансовые обязательства (например, Алименты).
Для начала нужно выполнить стандартные условия:
-
Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.
-
Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.
-
Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.
-
Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.
Условная схема оформления займа на бизнес с нуля
Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:
- провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;
- предъявить пакет документов;
- оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;
- дождаться одобрения и подписать договор.
Данные, нужные банку для принятия решения
Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:
- какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;
- как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);
- когда планируется получить прибыль;
- какой планируемый размер дохода;
- какая кредитная история у заявителя;
- наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;
- есть ли у заявителя поручители.
Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.
Сотрудничество с проверенным брендом значительно повышает шанс на положительное решение займодателя, поэтому получить кредит на бизнес в рамках известной франшизы более реально. Но без дополнительных гарантий сумма займа будет небольшой (в среднем, до 2 млн рублей).
Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:
- идентификационный номер;
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- письмо от поручителя;
- документы на залоговое имущество;
- бизнес-план;
- документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т. п.).
Кредитный договор
Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия, поэтому важно проверить ключевые значения:
- процентная ставка;
- штрафные санкции;
- график платежей;
- условия досрочного погашения;
- полные права и обязательства сторон.
Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.
5 банков, кредитующих ИП без оборотов
Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.
| Банк | Программа кредитования | Годовая ставка, % | Доступные суммы, руб. | Срок кредитования | Условия |
| Альфа-Банк | «Кредит для бизнеса» | 14,5-16,5 | 300 тыс. — 10 млн | дифференцированный | Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога |
| Россельхозбанк | «Оптимальный» | Зависит от срока | 100 тыс. — 7 млн | до 5 лет | Предоставляется только под залог |
| «Быстрое решение» | Зависит от срока | 100 тыс. — 1 млн | до 1 года | Без залога | |
| Тинькофф | «Кредит на любые цели без залога» | от 12 | до 2 млн | до 3 лет | Можно оформить онлайн, без визита в банк |
| «Кредит под залог недвижимости» | от 8 | до 15 млн | от 3 месяцев до 15 лет | Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости | |
| Сбербанк | «Кредит на проект» | от 11 | от 2 млн | до 10 лет | Под залог доходной недвижимости |
| ВТБ | «Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса» | 8,5-9,95 | 500 тыс. — 2 млн | до 10 лет | Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта) |
Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Альтернативы кредитам на создание бизнеса
Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.
Потребительское кредитование
Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит и использовать эти деньги для развития бизнеса.
Почему это удобно:
- правила оформления проще;
- обеспечением кредита служит заработная плата физлица;
- постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.
Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.
Лизинг
Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.
Заём в микрофинансовой организации
Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.
Государственный фонд поддержки
В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.
Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.
Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.
Привлечение инвестиций
Перспективный проект может получить инвесторское финансирование и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.
Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда: