Могу ли я объявит себя банкротом, если из за потери работы не могу платить по кредитам?

Могу ли я объявит себя банкротом, если из за потери работы не могу платить по кредитам?

Без преувеличений, каждого из нас окружают люди, которые сетуют на отсутствие финансовой возможности обслуживать взятые на себя обязательства по уплате кредитов или возврату долгов физическим лицам — возможно и Вы сами ловите себя на мысли об этом. На сегодняшний день существует лишь один законный и достоверно эффективный способ облегчить свое долговое бремя, освободившись от долгов полностью — пройти процедуру банкротства физических лиц. Как и любая юридическая процедура, банкротство — достаточно сложный и не всегда понятный простому гражданину механизм. 

В статье расскажем о нюансах признания гражданина неплатежеспособным через прохождение процедуры банкротства, дадим оценку возможности признания себя банкротом самостоятельно.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

“Могу ли я сам объявить себя банкротом?” — этот вопрос один из наиболее часто задаваемых в нашей практике. Как мы знаем, спасение утопающих — дело рук самих утопающих, а небезызвестный барон  Мюнхаузен сам тащил себя из болота за волосы, но вопросы банкротства могут оказаться сложнее, чем вы думаете. 

По закону, подать заявление о признании гражданина банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы — исходя из этого вы теоретически можете самостоятельно объявить себя банкротом.

Но нужно понимать, что для самостоятельного заявления о признании несостоятельным вам будет необходимо:

  • изучить правовую базу, в частности, Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и ряд пояснений, данных Верховным Судом РФ, например, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»;
  • сформировать понимание того, подходит ли ваша ситуация для банкротства;
  • иметь достаточное количество времени для того, чтобы потратить его на изучение информации, сбор документов и составление заявления для суда;

Кроме того, процедура банкротства стоит денег: оплата пошлин за получение документов из государственных органов, затраты на копировальные и почтовые услуги, оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд, нужно заплатить арбитражному управляющему, оплатить публикацию извещений о вашей банкротстве в средствах массовой информации — оцените свою финансовую возможность заранее.

О том, какие документы нужно собрать для прохождения процедуры, что должно включать в себя заявление о несостоятельности, кто такой арбитражный управляющий и сколько в целом стоит процедура банкротства — читайте в наших статьях.

Получить бесплатную консультацию

 Как объявить себя банкротом бесплатно?

С 1 сентября 2020 года любой гражданин, подходящий под условия, установленные Федеральным законом №289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина” может обанкротиться совершенно бесплатно.  

Однако на этом аттракционе невиданной щедрости прокатиться смогут далеко не все — все из-за достаточно жестких критериев, в частности:

  • задолженность должна находиться в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
  • все долги, которые вы хотите списать, должны пройти стадии судебного взыскания и исполнительного производства;
  • исполнительное производство должно быть окончено, а исполнительный лист возвращен ввиду того, что приставы не обнаружили имущества или дохода у должника, на которые может быть обращено взыскание;    
  • после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Суд не является участником бесплатной процедуры банкротства — его место здесь занимает многофункциональный центр. 

Если Вы подходите под установленные критерии — можете признать себя несостоятельным бесплатно. Более подробно, что такое “упрощенка”, какие документы необходимо собрать для прохождения процедуры, порядок оформления и какие последствия процедуры — читайте в статье.

Специалисты нашей компании, оценив плюсы и минусы упрощенного банкротства, все же склоняются к тому, что традиционная судебная процедура несостоятельности более универсальна и, при профессиональном подходе, дает гарантированный результат. 

При каких условиях можно объявить себя банкротом?

Основной критерий, указывающий на то, что вы можете заявить о своем банкротстве, — это, конечно же, неплатежеспособность. Невозможность обслуживать свои долговые обязательства выражается в отсутствии баланса между размером дохода и размером ежемесячных платежей по кредитам.

Если Вы понимаете, что при погашении всех обязательств оставшихся денег не хватает на обеспечение достойных условий жизни для вас и ваших детей (под достойными условиями законодатель понимает существование в рамках прожиточного минимума), то вы фактически являетесь банкротом.

Одним из основных показателей неплатежеспособности является возникновение просрочки по обязательствам.

Законодательно, для того, чтобы объявить себя банкротом, гражданин должен не иметь возможности платить по обязательствам в полном объеме и иметь хотя бы один просроченный платеж хотя бы по одному обязательству, причем общая сумма задолженности, фактически, значения не имеет. Более подробно о признаках банкротства  физического лица читайте здесь.

Получить бесплатную консультацию

 Как понять, сможете ли Вы обанкротиться?

Несмотря на то, что финальное решение по вопросу о том, сможете ли вы успешно завершить процедуру банкротства принимает суд, перед инициированием процедуры можно оценить шансы на положительный результат. 

Ответьте на несколько вопросов:

  1. у вас есть имущество, кроме единственного жилья, и вы любыми путями хотите его сохранить?

  2. вы “приукрасили” свой доход перед банком, когда брали кредит?

  3. недавно продали или подарили дорогостоящее имущество, чтобы уберечь его от взыскания?

Если хотя бы на один вопрос Вы ответили “да” шанс на успешное банкротство резко снижается. Процедура списания долгов фактически состоит из двух фаз — признания банкротом и завершения процедуры, освобождения от исполнения обязательств.

Так вот для признания банкротом суду достаточно удостоверить несоответствие ваших доходов размеру кредитной нагрузки, а для полного освобождения от обязательств необходимо проанализировать реальность вашей неплатежеспособности и имущественного положения — любой обман кредиторов или суда может сыграть  с вами злую шутку. 

Для того, чтобы реально оценить шансы на успешное банкротство, советуем обратиться к специалистам — ошибка может стоить вам потери денег и времени.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Чтобы инициировать процедуру банкротства нужно, в первую очередь, собрать необходимый пакет документов: сведения об имуществе из государственных органов, информацию о кредитных обязательствах из банков, личные документы, данные о трудовой деятельности и размере заработной платы и иные, установленные законом. Юристы компании “Банкрот-Сервис”  проанализировали перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о несостоятельности — полный список с ми вы можете изучить здесь.

Вторым этапом станет составление заявления о банкротстве. Правильно составленное прошение о признании банкротом – залог успешного списания долгов в ходе банкротства физического лица. В нем необходимо описать вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли исполнять принятые на себя обязательства перед кредиторами.

Заключительный этап — подача заявления в арбитражный  суд по месту регистрации. 

После того, как заявление с приложенными документами поступит в суд, судьей будет оценена полнота представленных сведений и, при положительном исходе, назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве. по итогу которого судом будет принято решение о признании гражданина банкротом и введении одной из процедур: реструктуризации долгов или реализации имущества, или об отказе в удовлетворении заявления.

В заключении отметим, что фактически любой гражданин, ощутивший, что не может больше выдерживать взятую на себя финансовую нагрузку, может самостоятельно объявить себя банкротом.

Однако, реальность такова, что отсутствие юридической и финансовой грамотности может свести все усилия к нулю и процедура по итогу не завершится долгожданным списанием всех долгов.

Для получения гарантированного результата советуем не скупиться на сопровождение вашего банкротства профессионалами — обратившись в специализированную компанию вы получите не только полный анализ вашей ситуации и оценку рисков, но и грамотную помощь на всех этапах процедуры банкротства.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство не выход: когда суд не спишет долги — новости Право.ру

О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все в курсе, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Граждане, которые знают лишь о плюсах банкротства, могут относиться к нему легкомысленно, отмечает партнер Федеральный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Фармацевтика и здравоохранение группа Финансовое/Банковское право группа Экологическое право группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)
Юлия Литовцева. Чаще всего к финансовому краху приводят кредиты. Клиенты не могут рассчитаться с банками, потому что потеряли работу или другой источник дохода, не рассчитали силы, не хватило финансовой грамотности. В итоге человек берет другой кредит, чтобы рассчитаться с первым, но если нет значительного постоянного дохода – это помогает лишь на время.

Доходы и расходы под вниманием судов

Банкротство может помочь таким заемщикам, но суды должны оценить их добросовестность. В некоторых делах неподъемные долги могут помешать освободиться от долгов. С этим столкнулась Алина Зеленова* из Подмосковья, которая задолжала 651 889 руб. банкам.

В конце 2012-го она активировала кредитную карту «Русского стандарта» и стала периодически снимать с нее деньги. Лимит сначала был 50 000 руб., но банк его постоянно повышал и через пару лет довел до 268 000 руб. Об этом «Право.

ru» рассказал Андрей Шафранов, представитель Виктора Малого, финансового управляющего Зеленовой. 

Читайте также:  Как поступить поотнашению к банку который не уменьшает сумму долга

столько граждан признано банкротами в январе-июне 2018 года (ЕФРСБ)

По словам Шафранова, муж помогал Зеленовой платить банкам. Но в марте 2014-го она с ним развелась и сняла отдельную квартиру на кредитные деньги. Теперь пришлось платить не только банкам, но и за жилье.

Как рассказывает Шафранов, это стало сложно, поэтому Зеленова перекредитовалась в Банке Москвы под более низкий процент. Но в 2015-м ей стали задерживать  зарплату.

В 2016-м Зеленова подала на банкротство, а спустя полгода руководство компании потребовало написать заявление по собственному желанию из-за сокращения, говорит Шафранов.

Арбитражный суд Московской области не нашел у Зеленовой имущества на продажу, но не стал освобождать ее от долгов. Суд решил, что она стала банкротом, потому что «действовала недобросовестно и приняла на себя заранее неисполнимые обязательства».

Если судить по справкам 2-НДФЛ, то с 2013 года зарплата должницы не поднималась выше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с карты большие суммы, от 20 000 до 93 000 руб.

Суд не поверил словам Зеленовой, что выплачивать кредиты помогал муж, а после развода ей пришлось справляться самой. Из выписки было видно, что после расторжения брака на карту вносились значительные суммы, от 21 000 до 115 000 руб., притом что официальный доход Зеленовой не менялся.

Это подтверждает, что у должника есть другие источники дохода, кроме зарплаты, решил АС Московской области, который не увидел причин «прекращать исполнение обязательств».

Согласно справке 2-НДФЛ, должница получала не больше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с кредитной карты бОльшие суммы – от 20 000 до 93 000 руб.

Иные выводы сделал 10-й арбитражный апелляционный суд. Он не нашел в деле доказательств недобросовестности Зеленовой. Она взяла кредит, когда могла позволить его оплачивать, а затем развелась и уволилась, излагается в постановлении апелляции.

10-й ААС подтвердил, что должница не планировала преднамеренное или фиктивное банкротство, не скрывала и не уничтожала имущество, не сообщала управляющему недостоверных сведений.

А значит, её можно освободить от долгов – такой вывод апелляция подкрепила ссылкой на решение ВС по делу о банкротстве Евгения Кононова № А03-23386/2015.

Добросовестность должника и банка

Литовцевой из «Пепеляев Групп» сложно оценить решения судов, потому что, по ее словам, «они как будто приняты в отношении разных должников».

Вторая инстанция указывает, что должница оформила кредит в период стабильного дохода, но не смогла вернуть его из-за развода и потери работы – из этого можно предположить, что суд первой инстанции допустил ошибку.

Но апелляция не соотнесла уровень дохода и кредитных обязательств банкрота, продолжает Литовцева. По ее мнению, цифры, приведенные первой инстанцией, указывают на недобросовестность Зеленовой.

Зеленова тратила деньги на свои нужды и содержание семьи, но затем не смогла платить по кредиту – ее обязаны освободить от долгов, спорит арбитражный управляющий Артем Кадников из правового бюро Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании
. Первая инстанция напрасно решила, что превышение расходов над доходами – это повод не списывать долги, поддерживает старший юрист АБ Федеральный рейтинг.

группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) Профайл компании
Дмитрий Якушев.

В этом сюжете

Судебная практика свидетельствует о том, что человека с большими долгами освободят от них, если будет доказано, что он не может их вернуть, рассказывает Полина Стрельцова из Федеральный рейтинг.

группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Страховое право группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) Профайл компании
. По её словам, для определения добросовестности важно, не указал ли должник ложные сведения в заявке на кредит, разумно ли он тратил средства, пытался ли трудоустроиться и т. п. Должник обязан доказать, что не может платить по долгам в силу объективных причин, говорит Стрельцова.

В том, что число фактических банкротов растет, виновата отчасти агрессивная политика банков, признает Литовцева. Они массово выдают кредиты без оценки реальных возможностей заемщиков.

Если банк взял на себя высокие риски – логично, что он должен нести повышенную ответственность, но законодатель не спешит это закрепить, говорит Кадников. Он предлагает ввести солидарную ответственность кредитора и должника, если будет доказано, что «в погоне за прибылью банк выдавал заведомо невозвратный заём».

Эту позицию поддерживает Шафранов, который подчеркивает, что банк имеет аналитические службы, скоринговые программы, доступ к базам данных и т. п.

Надо разграничивать финансовую неграмотность и злоупотребления, но в любом случае «человек знал, что подписывает» – это однобокая позиция, полагает Шафранов. «Я, кандидат юридических наук, получаю от банка текст кредитного договора на 12 листах мелким шрифтом, беру домой и читаю с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача», – говорит он.

«Я, кандидат юридических наук, беру домой текст кредитного договора с банком и читаю его с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача».

Когда от долгов не освободят

Самая частая причина, по которой суды отказываются списывать долги – бездействие должников. Они должны передать управляющему всю информацию о своем имуществе и доходах, ничего не скрывая. Этого не стала делать Наталья Казанова*. Она вообще не выходила на связь с управляющим, и суд не стал освобождать ее от долгов в деле № А41-67605/2016.

Такое же последствие ждет должников, которые представили управляющему недостоверную информацию, а он вывел их на чистую воду. Например, узнал о квартирах или машинах банкрота через реестры.

Додарбека Калоева*, не уплатившего 1,2 млн руб., банкротила налоговая по упрощенной процедуре отсутствующего должника в деле № А50-99/2015. В период реализации имущества Калоев самовольно продал свою «Ладу».

Управляющий успешно оспорил эту сделку, но это ни к чему не привело. Машину не вернул ни сам должник, ни приставы.

В то же время Калоеву отказали в списании долгов из-за того, что он продал имущество вне банкротства.

Если у должника были деньги, но он решил не платить по долгам – это расценивается как злостное уклонение, решил суд в деле о банкротстве Вячеслава Самонова* (№ А49-793/2016). Его банкротил Александр Кирюхин* из-за старого долга в 680 000 руб. Кредитор узнал, что в 2013 году Самонов получил 6,3 млн руб.

по соглашению о разделе имущества с супругой, но не рассчитался с кредитором из этих денег. Кирюхин пытался оспорить эту сделку, но у него не получилось. Зато суд, заканчивая производство по банкротному делу, не освободил Самонова от долгов, потому что тот вел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

 

Валентина Колязина* не смогла освободиться от 1,6-миллионных долгов по кредитам, потому что ее банкротство было фиктивным. Управляющий выяснил: в 2013–2014 годах, когда Колязина перестала платить банкам, она на самом деле могла расплатиться с долгами.

Он выяснил, что она обналичила порядка 4,4 млн руб., но не смогла отчитаться, на что их потратила. Прокуратура оштрафовала ее на 1000 руб. за фиктивное банкротство (№ А63-11414/2017), а в банкротном деле суд подтвердил, что долги остаются (№ А63-11399/2016).

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности (п. 1 ст. 14.12 КоАП). Преднамеренное банкротство – действия или бездействия, которые заведомо приводят к банкротству (п. 2 ст. 14.12 КоАП).

* – имена и фамилии изменены редакцией.

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам? — читайте от Финэксперт

В 2015 году вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Исходя из его положений, правом подачи заявления в суд на признание банкротом обладает не только кредитор, но и должник. Каковы последствия этого шага? Как изменятся отношения должника и кредиторов? Далее – о новшествах.

Закон о банкротстве физических лиц запрещает реализацию единственного жилого помещения.

Если общий размер долга банковским организациям, налоговым органам, либо, допустим, долг за жилищно-коммунальные услуги не достигает суммы в пятьсот тысяч рублей, у гражданина есть право подачи заявления на банкротство. Но при этом он должен обладать доказательствами собственной несостоятельности. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

На сегодняшний день многими компаниями предлагается следующее: за определенную денежную сумму они предлагают обанкротить любого человека, и, само собой, у некоторых это может и прокатить. Но подобные действия могут испортить репутацию человека, и привести уже не к кредитной, а уголовной истории (до шести лет лишения свободы).

Занимательный процесс реструктуризации

[bankrot]Итак, человек осознал, что выплатить свой долг не сможет, и подал документы в арбитражную инстанцию по месту жительства (перечень судов является обширным и включает в свой состав справки об имущественных сделках, кредитную историю, выписки со счетом и так далее).

Судом будет проведена проверка, законно ли должником осуществлена подача заявления на банкротство. Если все это сделано в рамках закона, происходит назначение финансового (арбитражного) управляющего. Он является человеком, через которого судом осуществляется контроль финансового благосостояния банкрота, его финансовых операций.

Читайте также:  Право пожизненного проживания: два собственника 2к приватизированной квартиры сын и мать

Далее есть два варианта, как может развиваться сложившаяся ситуация.

Вариант первый: человек не обладает постоянным источником дохода и считается банкротом. Если источник дохода существует – суд откажет гражданину в статусе банкрота и введет процесс реструктуризации долгов.

Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности физического лица. Суд, должник, кредитор и арбитражный управляющий занимаются сменой условий, порядка и временного периода погашения задолженности. Должнику перестают начислять пени, штрафные санкции, а также проценты по обязательствам «из прошлого».

На выполнение согласованного плана у гражданина есть три года (это максимальный срок). В этот временной период гражданин не сможет осуществлять следующее: не сможет брать новые займы, а все большие сделки и покупки будет контролировать финансовый управляющий.

Главный вид задолженности физических лиц – это долги по потребительскому кредитованию (шесть триллионов рублей) и по ипотечному кредитованию (свыше трех триллионов рублей).

Просрочка той же ипотеки у российских граждан составляет приблизительно 35 млрд рублей, а с выплатой потребительских кредитов опаздывают примерно 14% физических лиц.

По мнению аналитиков, новый закон не окажет существенного влияния на общую картину с высокой закредитованностью физических лиц.

«Банковскими учреждениями изначально закладываются риски невозврата в процентные ставки по займам. По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают. Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде.

На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством.

Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», — комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова.

Главная идея принятого закона – снизить социальную напряженность (по мнению эксперта). Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков – ниже среднего.

Такое неплохое на первый взгляд решение – осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами – привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива – популярная в мире процедура банкротства физических лиц.

«Возможно, произойдет снижение социальной напряженности – но лишь пока граждане не осознают, что их доходы после данной процедуры не увеличатся», — отмечается Алексеем Кравцовым.

Каким образом выплатить все счета и не пойти на улицу?

Учитывая снизившиеся доходы, российские граждане стараются любой ценой избавиться от долгового рабства.

Происходит фиксация четкой тенденции: люди перестали брать новые кредиты и стараются выплатить существующие: на начало года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых (такие данные предоставило Объединенное кредитное бюро).

Граждане гасят лишние кредиты, стараются погасить хотя бы один из них. В стране приблизительно 15 миллионов человек обслуживают сразу свыше двух займов, но их количество стремительно уменьшается. Оно и неудивительно, ведь чем больше кредитов имеет плательщик – тем сложнее их все погасить.

В такой ситуации есть выгода от реструктуризации: у гражданина появляется возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и «спокойно» выплатить тому, кому еще это сделать получится.

От процедуры получают выгоду и банковские учреждения – они получают шанс на возврат части долга.

Реструктуризация невозможна для тех граждан, у которых есть непогашенная судимость за экономические преступления, с определенными видами административных правонарушений, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации.

Банкрот, но денег должен

Вариант второй: источник дохода у человека отсутствует. Тогда судебная инстанция признает его банкротом. Это может произойти автоматически – в случае непредставления плана реструктуризации в отведенный срок либо его неодобрения кредиторами.

С такого момента к финансовому управляющему переходит право распоряжения счетами и имуществом должника. Судом будут списаны почти все долги, а имущество продадут (реализуют) на торгах.

Запрещается продажа с молотка единственного жилья, если оно не является залогом по долгу. Что же касается ипотечного жилья, его не заберут, если оно является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние.

Продавать можно лишь имущество должника и его законной жены (мужа), но не иных членов семьи.

Выплачивать все же придется: алименты и многие другие долги, не имеющие отношения к займам и кредитам. Также открыты другие вопросы, допустим, есть ли вариант подачи на банкротство из-за долгов, возникших до вступления закона в силу.

Не очень понятно, есть ли возможность у человека объявления себя банкротом как гражданина, если в этот же момент он проходит процесс банкротства в качестве предпринимателя.

Разъяснить эти и иные аспекты должен Верховный суд (ВС) — он опубликует постановление пленума о банкротстве.

Вы — банкрот. Как же жить дальше?

Если Вы один раз стали банкротом, далее банками будут с большой осторожностью предоставляться Вам деньги. Ваша история навсегда будет помечена этим ярлыком.

Допустим, спустя 10 лет физическое лицо – надежный плательщик по счетам, неплохо зарабатывающий, но статус банкрота никуда не денешь.

Хотя законом и предоставляется возможность «соскочить» берущим новые кредиты для погашения старых, получение какой-либо прибыли или обеспечение качественной жизни станет нереальным.

Если же это реструктуризация — по истечении трех лет заемщик осознает, что денег у него как не было, так и нет, то есть он вернулся «к разбитому корыту», только без кредиторов.

«Сложность не в знаниях, а в том, что у арбитражных судов кадровый голод», — сообщается Кравцовым. Еще шесть месяцев назад ими начал проводиться массовый набор персонала для рассмотрения споров о банкротстве.

Аналитиками предсказано существенное увеличение очередей по арбитражным инстанциям. На сегодняшний день подача искового заявления в арбитражный суд занимает два часа, а после наплыва банкротов это будет уже в два раза больше часов.

Если на сегодняшний день судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то произойдет его увеличение до 2 месяцев.

Может быть, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время суды будут вынуждены вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел.

Если инициатором банкротства гражданина выступает сам банк, необходимо, чтобы судом было признано право требования долга. Данную процедуру суд может растянуть на срок более месяца.

Банкротство — недешевое удовольствие

Затраты на арбитражного управляющего будут свыше 10 тыс. рублей (это вознаграждение финансового управляющего, регламентированное законом). Кроме того, еще стоит учитывать расходы на специалистов.

Банкротство каждого человека по отдельности – невыгодный и трудозатратный процесс – как для государства, так и для юристов. Так, допустим, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать граждан за 1,5 тыс. рублей — они, само собой, в большинстве отказались.

Такая же участь ждет и новый закон. Юридическими компаниями будут подаваться иски о банкротстве «пачками» — человек по 30, — поскольку процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 25 тысяч с каждого, это будет выгоднее», — добавляет Кравцов.

— Какой путь бы ни был Вами выбран, все равно все закончится тем, что количество денег не увеличится. Поэтому единственной нормальной рекомендацией является следующая: не набирать кредиты вообще, — добавляет эксперт.

Справочный материал по банкротству (цифры и статистика)

Мировая практика считает, что «плохие» кредиты – это те, по которым просрочка составляет более трех месяцев. Подобных должников в стране несколько миллионов человек.

Но далеко не каждый сможет себя обанкротить. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) говорит, под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс.

россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с просрочкой.

На сегодняшний день в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны (77,2 млн человек, по данным Росстата на июнь 2015 года).

Как сообщается Банком России, на 01.08.2015 г. физические лица обязаны выплатить по кредитам 10,4 трлн рублей.

Из этого следует, что еще большое количество людей не могут справиться с задачей выплаты своих долговых обязательств.

Поэтому выход один – обратиться к опытным юристам, которые подскажут выход из сложившихся обстоятельств и возьмут решение Ваших кредитных вопросов на себя. В «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» работают специалисты с большим опытом работы. Только за 2015-2016 годы усилиями компании успешно завершено 100 % дел по банкротству физических и юридических лиц.

Хотите стать банкротом и списать все долги?

Что делать, если нечем платить по кредиту — Лайфхакер

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Читайте также:  Подоходний налог: продал авто дороже чем купил, на 600 000, владел менее 3-х лет

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

У меня кредиты, но платить нечем. как объявить себя банкротом без суда?

Если человек не в силах выплатить свои кредиты, то он может стать банкротом. В России эта процедура доступна и во внесудебном порядке. «Правмир» составил инструкцию для должников. 

Человек не может выплатить кредиты. Причины могут быть разные. Например, он серьезно заболел, потерял работу, попал в непростую жизненную ситуацию. 

Если должник не может выплатить долг, то он может освободиться от него с помощью процедуры банкротства. 

Одно из условий банкротства — отсутствие имущества.

Должник не должен иметь никакой собственности или доходов, с помощью которых он мог бы выплатить свои долги. 

Чтобы стать банкротом, нужно идти в суд. Однако государство предлагает еще один путь для должников. Можно попробовать признать себя банкротом без суда. Но для этого нужно соблюсти ряд условий.

Подавая заявление на внесудебное банкротство, должник предоставляет список тех, кому он должен. Если в данном списке не указаны какие-либо уже существующие долги, то их придется все равно выплатить, даже если человека признают банкротом.

Кто может стать банкротом без суда

Если общий размер долга не превышает полмиллиона рублей, то банкротство можно оформить без суда. При этом величина долга высчитывается на день подачи заявления. Если долгов накоплено более 500 тысяч, то без суда не обойтись. 

Подавать все документы необходимо в многофункциональном центре, который расположен по месту жительства должника. В МФЦ проверят информацию и внесут должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. 

С этого момента начнет действовать процедура признания должника банкротом.

Сколько продлится процедура

Процедура признания человека банкротом без суда занимает полгода. В это время приостанавливается исполнение исполнительных документов по различным имущественным взысканиям. 

Кроме этого, в течение полугода не будут начисляться никакие проценты или штрафы.

Какие долги не спишут после банкротства

Банкротство без суда не освобождает от всех долгов. Есть ряд долгов, которые все равно придется платить. Это:

  • долги, которых нет в списке, предоставленном желающим получить статус банкрота;
  • долги, которые возникли в то время, пока шла процедура банкротства;
  • долги, связанные с возмещением вреда жизни или здоровью;
  • долги, связанные с выплатой зарплаты, а также выходного пособия;
  • долги, связанные с возмещением нанесенного морального вреда;
  • алиментные обязательства;
  • долги, связанные с привлечением к субсидиарной ответственности;
  • долги, связанные с возмещением убытков юридическому лицу, если человек, который претендует на признание его банкротом, участвовал в их создании;
  • долги, возникшие в результате нанесения вреда имуществу. 

В течение всего периода, когда должник ждет признания его банкротом, он не может брать новые кредиты.

Появились деньги на долги? Процедуру прервут

Если должник получает какую-либо собственность, которая позволит погасить значительную часть долгов, то процедура внесудебного банкротства прекращается.

В этом случае, если у должника изменились обстоятельства, появились доходы или собственность, он должен информировать об этом МФЦ. Причем сделать это нужно в течение пяти дней.

Я — банкрот. Что дальше?

Через полгода в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится информация, что процедура внесудебного банкротства в отношении конкретного человека завершена. Информацию подаст специалист МФЦ.

С этого момента гражданин считается свободным от выплаты долгов.

Подавать на внесудебное банкротство во второй раз можно только через 10 лет после окончания первой процедуры. При этом новые кредиторы могут обратиться в суд, чтобы взыскать все вновь накопленные долги.

Поскольку вы здесь…

… у нас есть небольшая просьба. Статьи и материалы часто меняют жизни людей – обеспечивается доступ к лекарствам, дети-сироты обретают семьи, пересматриваются судебные дела, находятся ответы на сложные вопросы.

Правмир работает уже 16 лет – благодаря пожертвованиям читателей. Чтобы делать качественные материалы нужно оплачивать работу журналистов, фотографов, редакторов. Нам не обойтись без вашей помощи и поддержки.

Пожалуйста, поддержите Правмир, подпишитесь на регулярное пожертвование. 50, 100, 200 рублей — чтобы Правмир продолжался. А мы обещаем не сбавлять оборотов!

Подписывайтесь на канал Правмира в Yandex.Zen

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector