Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.

Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен. Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.

Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать?»).

Однако, есть ещё одна категория граждан, которая страдает при отзыве лицензии ничуть не меньше клиентов банка. Я имею в виду работников кредитной организации, у которой аннулируется лицензия.

Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба.

Некоторые клиенты думают, что все бывшие сотрудники лично виновны в отзыве лицензии, что каждый рядовой кассир или консультант участвовал в махинациях топ-менеджеров и давно уже насобирал кругленькую сумму в швейцарском банке.

Конечно, это заблуждение, «дыры в балансе» появляются совсем не из-за недобросовестной работы операционистов.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что же именно происходит с сотрудниками банка, у которого отзывается лицензия. Какие выплаты им положены, как происходит процесс увольнения, а также что нужно делать при нарушении законных прав работников.

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.

Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации.

Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой.

Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Такую формулировку можно было оспорить в суде, т.е. доказать, что простой всё-таки возник по вине работодателя:

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Обычно спустя несколько месяцев после отзыва лицензии у кредитной организации арбитражный суд признает банк банкротом. В итоге назначается конкурсный управляющий, и начинается конкурсное производство. Согласно ст. 65 ГК РФ признание организации банкротом влечет к её ликвидации:

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Соответственно, персоналу банка предстоит увольнение по причине ликвидации организации. По трудовому законодательству расторжение трудового договора в связи с ликвидацией возможно спустя 2 месяца после ознакомления сотрудников с уведомлением о предстоящем увольнении (ст. 180 ТК РФ):

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Согласно ст. 178 ТК РФ уволенному сотруднику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства (не более 2-х месяцев с момента увольнения, с зачётом выходного пособия):

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Причём, средний месячный заработок может выплачиваться и в третьем месяце после увольнения, если новую работу вы так и не найдёте (для этого нужно успеть встать на учёт в службу занятости в течение 14 дней после увольнения). Также при увольнении работникам положена компенсация за неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК РФ)

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Не стоит бояться службы занятости, там нужно просто отмечаться пару раз в месяц и рассматривать предлагаемые вакансии:

Всю информацию о ликвидации конкретного банка можно узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков», также на сайте можно задать интересующий вопрос по трудовым отношениям в специальном разделе:

На любом этапе после отзыва лицензии у банка сотрудникам кредитной организации может быть предложено уволиться, не дожидаясь ликвидации, т.е. по соглашению сторон. Тут у всех условия могут быть разные, и нужно смотреть конкретный случай, что окажется в итоге выгоднее. Также вам может поступить предложение о работе непосредственно в агентстве по страхованию вкладов.

Самый выгодный вариант для временной администрации или конкурсного управляющего, но самый невыгодный для работника. Никакие компенсации вам не положены, кроме выплаты за неиспользованный отпуск.

После отзыва лицензии у банка бывшим сотрудникам нужно быть готовым к задержке зарплаты. Согласно ст. 142 ТК РФ в случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы.

Причём, за задержку зарплаты положена ещё и компенсация. Вот описание подобной ситуации от пользователя Shaft 62 на портале banki.ru:

Расчёт с работниками при прекращении трудового договора (по любой причине) должен производиться непосредственно в день увольнения (ст. 140 ТК РФ):

Однако из-за бюрократических проволочек или же просто ввиду отсутствия денег у кредитной организации (в этом случае расчёты будут производиться после поступления денежных средств от реализации имущества банка или от должников банка) возникают задержки с выплатами, которые могут достигать нескольких месяцев:

Расторжение договора с беременной женщиной по инициативе работодателя возможно только при ликвидации фирмы (ст. 261 ТК РФ):

В той же статье написано, что уволить по причине ликвидации организации можно и женщину, имеющую ребенка до 3-х лет (ссылается на ст. 81 ТК РФ, где как раз говорится о ликвидации):

Причём, многие уверены, что увольнение должно произойти именно в момент ликвидации организации (т.е. обычно через 2 года после отзыва лицензии, после завершения конкурсного производства). На самом деле всё происходит несколько иначе.

Кто-то считает, что если не подписать уведомление о расторжении трудового договора, то и не уволят:

Практика такова, что беременных и находящихся в отпуске по уходу за ребенком увольняют, не дожидаясь фактической записи в ЕГРЮЛ о ликвидации фирмы. АСВ руководствуется логикой, что признание арбитражным судом банка банкротом автоматически ведет к ликвидации фирмы.

А после самой ликвидации (записи в ЕГРЮЛ) невозможно будет сделать даже запись в трудовой об увольнении, поскольку уже не будет ни руководства банка, ни печати.

Вот ответ директора департамента ликвидационных процедур Василия Кудякова на вопрос об увольнении сотрудников, находящихся в отпуске по уходу за ребенком:

Можно, конечно, попробовать оспорить подобные действия АСВ, но каких-то положительных решений суда по данному вопросу найти не удалось.

Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад.

Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей.

Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.

Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.

Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.

Как ни странно, но истории увольнения сотрудников в разных кредитных организациях после отзыва лицензии хоть и очень похожи, но всё-таки отличаются некоторыми деталями. Ниже приведены рассказы бывших сотрудников банков, у которых было отозвана лицензия (материалы взяты с портала banki.ru):

Где-то самым выгодным вариантом было дождаться от временной администрации предложения об увольнении по соглашению сторон:

В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:

Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:

В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:

Лишиться работы в кризис очень неприятно. И, к сожалению, каких-то универсальных рекомендаций, как устроиться на новую работу, нет.

Бытует мнение, что сотрудники банков, лишившихся лицензии, получают «волчий билет», и устроиться на работу в другой банк становиться просто невозможно.

На самом деле это миф, всё зависит только от ваших профессиональных качеств. А руководство банков с аннулированными лицензиями находит новую работу ещё быстрее рядовых сотрудников.

Например, член совета директоров ООО КБ «Ренессанс» (лицензия отозвана 14.12.2015) Анжелика Булатчик

в настоящее время является исполняющей обязанности председателя правления ООО «Интерактивный Банк»:

Читайте также:  Признание трудового договора недействительным

Надеюсь, моя статья была вам полезна. О всех дополнения и уточнениях пишите в х.

Если у вас есть какие-либо примеры решений суда, досудебных претензий или любых других интересных документов, которые смогут помочь работникам отстоять свои права на выплаты и компенсации, огромная просьба прислать сканы на почту [email protected] для последующего выкладывания их здесь в общем доступе.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Как выплачивать Кредит при потере работы

Одна мысль о потере работы вызывает чувство страха и беспомощности. Если подобное случается в реальности, да еще при наличии невыплаченного кредита, то человек испытывает огромный стресс в таких обстоятельствах. Увольнение – это сложная ситуация в жизни, но поправимая. Кто знает, возможно, потеряв текущую работу, вы сможете найти другую, которая будет намного лучше прежней.

Совершенно ясно, что при отсутствии работы и при наличии кредита денег лишних нет. И нет источника финансовых ресурсов, чтобы на что-то жить и гасить кредитные обязательства. Если такая ситуация случилась именно с вами и вы не знаете, как выплачивать кредит при потере работы, то эта статья будет полезна для изучения.

Что нужно сделать первым делом при потере работы

Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.

Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:

  • копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина;
  • справку из больницы о проблемах со здоровьем;
  • бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Возможно, у вас есть в собственности имущество, продав или заложив которое, можно полностью оплатить долг по кредиту.

Кредитные карты большинства банков позволяют воспользоваться льготным периодом на протяжении 45–50 дней. По условиям большинства финансовых организаций в этот период за использование заемных денежных средств не начисляют проценты.

Данный льготный период используйте на то, чтобы найти средства на выплату кредита, чтобы избежать штрафов и пеней. Можно продать что-то из имущества либо найти банк с более выгодными условиями для того, чтобы перекредитоваться.

[offer]

Изучите внимательно кредитный Договор на наличие нюансов, выгодных для вас в данной ситуации. Например, вы оставляли банку в Залог свое имущество.

А финансовая организация продала его коллекторскому агентству без вашего согласия. В этом случае нарушен Закон РФ о защите персональных данных.

Стоит обратиться в суд, который, вероятнее всего, вынесет решение о том, что вы освобождаетесь от выплат по всем обязательствам перед коллекторами.

Оспорить можно и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Для этого стоит обратиться к юристу, чтобы тот смог найти нарушения в договоре в кратчайшее время. С этой информацией можно обращаться в суд.

Официальные способы решения проблемы по кредиту при потере работы

  1. Процедура реструктуризации долга. Чтобы получить разрешение на реструктуризацию долга, достаточно наличия двух причин в совокупности: потеря работы и непогашенный кредит. Это отличная возможность для того, чтобы получить заем с более выгодными условиями.

    Появляется возможность прекратить выплачивать штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Под реструктуризацией можно понимать соглашение между кредитором и заемщиком, по которому меняется схема платежей, если график оплаты долга, утвержденный в договоре, не может быть соблюден.

    Программа реструктуризации является отличной возможностью решить финансовые проблемы, при этом кредитная история остается положительной.

    Для тех заемщиков, кто просрочил оплату долга, реструктуризация дает возможность выплатить накопившийся долг и при этом получить выгодные условия для оплаты оставшейся суммы кредита.

    Заемщик максимально оценивает свои возможности, то есть определяет ориентировочную сумму, которую сможет реально вернуть.

    После того как определились с суммой, представитель финансовой организации подбирает программу, которая максимально подходит в этой ситуации. Во многих договорах есть такой пункт, который так и называется – «перекредитование». Он предусматривает увеличение размера взносов при неизменном периоде.

    Некоторые финансовые организации не включают в свой договор такой пункт. Не стоит переживать. Если до наступления сложной ситуации вы возвращали долг без проблем, то специалисты банка пойдут вам на встречу.

    Если кредитор и заемщик пришли к добровольному соглашению, которое устраивает их обоих, то пени и штрафы не будут применяться. Банк разрешит продлить срок кредитования, не увеличивая сумму долга.

  2. Банкротство. Есть еще один способ выхода из сложной ситуации. 01.10.2015 года вступил в силу закон РФ № 476 «О банкротстве». Знание этого закона поможет в сложной финансовой ситуации. Суд может признать вас банкротом, если совпадут два условия: долг по кредиту больше 500 000 тыс. руб. и просрочка выплат больше 3 месяцев. Для того чтобы обращаться в суд, нужно собрать пакет необходимых документов:
    • Справка из банка с общей суммой долга перед ним.
    • Справка о ваших доходах (форма 2-НДФЛ).
    • Пакет документации на Право собственности на имущество (дача, машина, квартира и т. д.)
    • Справка из Центра занятости.
    • Квитанции, платежки, которые подтверждают расходы на содержание себя и своей семьи.

    Когда суд принимает решение о признании вас банкротом, все штрафы и пени, начисленные банком, будут аннулированы. Кроме этого, назначается финансовый управляющий. Его задача – распродать ваше имущество для того, чтобы вырученными средствами оплатить долг по кредиту.

  3. Возможность отказа от кредитных обязательств. Бывают ситуации, когда банк отказывает клиенту в реструктуризации долга. В данном случае заемщику предлагают самостоятельно реализовать свое имущество и вернуть кредит. Чаще так бывает при ипотеке.Лучше всего вырученными деньгами максимально погасить заем. Если Недвижимость будет изъята на основе судебного решения, то продавать его будут по сильно заниженной стоимости. От рыночной цена может уменьшиться на 20–30 процентов. За счет этой разницы можно погасить значительную часть долга.
    • Очень важно, чтобы при отказе в реструктуризации банк разрешил продавать имущество, на которое оформлена Ипотека.
    • Так можно решить сразу две задачи: выплатить кредит и купить жилье, пусть и меньшей площади.
    • Таким образом, становится ясно, что отказаться от займа самостоятельно не получится, но могут появиться новые возможности для погашения долга.
  4. Кредитные каникулы. Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит Так называют отсрочку оплаты долга, когда смещают дату окончательной оплаты на период от месяца до года. В данный отрезок времени нужно продолжать выплачивать проценты, при этом размер кредита не изменится.Нужно осознавать, что как только льготный период закончится, ежемесячная сумма по займу резко вырастет. Поэтому кредитные каникулы подходят для тех, у кого потеря работы – это временные трудности. За этот период можно найти новый источник доходов.

    Если была необходимость перевестись на другое место работы, это тоже можно успеть сделать. Таким образом, перенос срока выплаты по кредиту позволяет найти более надежный и выгодный источник доходов.

Страхование кредита на случай потери работы

Если вы решили взять кредит, то максимально обезопасьте себя от сложных финансовых ситуаций. Проще говоря, оформите страховку.

  1. Что такое страхование от потери работы? Эта услуга помогает выйти из сложной финансовой ситуации. То есть страховая компания помогает выплачивать кредит при потере работы и безработице. Она перечисляет своему клиенту ту сумму денежных средств, которую нужно ежемесячно выплачивать банку для погашения кредита. Это очень удобно и значительно облегчает жизнь в сложной ситуации.Но стоит понимать, что полностью страховая компания не погасит ваш долг. Денежные средства будут поступать в течение 6–12 месяцев. Период зависит от выбранной программы страхования. За этот срок вполне можно найти себе новую работу, чтобы дальше продолжить выплачивать кредит самостоятельно.

    Чаще всего финансовые организации предлагают оформить страховку, когда к ним обращаются за кредитом. Некоторые банки даже не дадут согласия на заем, если нет договора страхования. При этом ясно, что банк не является страховой компанией.

    Кредитная организация часто заключает соглашение со сторонней страховой фирмой, которая поможет клиенту при потере работы. Банк заинтересован в возврате денежных средств заемщиком, поэтому ему выгодно сотрудничество со страховой организацией.

  2. Страховые случаи. Нужно понимать, что если вы решили уйти с работы по собственному желанию либо увольнение произошло из-за нарушения трудовой дисциплины, то возмещение выплачиваться не будет.Страховые организации гарантированно перечисляют денежные средства при разных причинах увольнения.

    Но есть случаи, которые признаются всеми страховщиками в обязательном порядке:

    • Потеря работы в связи с ликвидацией организации.
    • Сокращение штата сотрудников.
    • Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
    • Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
  3. Ситуации, при которых будет отказ в компенсации. Есть ряд ситуаций, при наступлении которых вы не можете претендовать на выплату страхового возмещения:
    • увольнение по собственному желанию;
    • потеря работы за нарушение трудовой дисциплины;
    • увольнение по соглашению сторон;
    • получение выплат от Центра занятости;
    • потеря работоспособности по вине работника. Такая ситуация может возникнуть, когда не соблюдалась техника безопасности либо пострадало здоровье во время пребывания сотрудника в состоянии алкогольного опьянения.
  4. При каких видах кредита можно применять страховку? Страховку можно оформлять и воспользоваться ею при любом виде кредита, будь то ипотека, потребительский заем, автокредит или же оформление кредитной карты.Договор страхования можно заключить в том банке, где оформляете кредит. Сотрудник финансовой организации поможет подобрать нужный вариант соглашения.

    Можно самостоятельно заранее подыскать страховую компанию. Наверняка вы найдете более выгодные условия, но времени на изучение и поиски придется потратить намного больше.

  5. Чем полезен договор страхования? Страхование риска потери работы – правильное решение. На сегодняшний день нельзя быть полностью уверенным в том, что вы не потеряете работу по независящим от вас причинам.

    Положительные стороны страхового соглашения:

    • страховая организация выплачивает долг по кредиту;
    • кредитная история не будет испорчена, можно в спокойном темпе искать новую работу;
    • вы не обремените своих родственников и знакомых кредитными обязательствами в случае непредвиденной потери работы;
    • оформление страховки происходит в кратчайшие сроки и стоит недорого.
  6. В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать? Если вы сумели накопить определенную сумму денежных средств, то вы можете ее потратить на выплату кредита.Оказать финансовую поддержку в сложной ситуации вам могут друзья и знакомые.

    Но не каждый имеет такую поддержку. Поэтому важно заключить страховое соглашение, чтобы чувствовать себя уверенно при потере работы.

  7. Особенности договора страхования. Чтобы уберечь себя и кредитную организацию от финансовых сложностей, лучше всего при оформлении займа сразу заключить договор страхования.На сегодняшний день индивидуальное страхование в России пока не очень востребованно и популярно. Но если вы наблюдаете нестабильную ситуацию в организации, где работаете, то имеет смысл оформить страховой полис, который гарантирует выплату компенсации в случае потери работы.

    К страхователю предъявляются следующие требования:

    • Гражданин РФ;
    • возрастные ограничения: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст, равный 21 году;
    • стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
    • общий трудовой стаж – более года;
    • страхователь работает на условиях бессрочного трудового договора.

    Страховщики могут определять свои требования к клиентам.

  8. Стоимость страховых услуг. Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит Каждая организация самостоятельно определяет стоимость своих услуг. Кто-то назначает фиксированную цену, а кто-то закрепляет в соглашении определенный процент от суммы кредитного договора. Стоит изучить все предложения и выбрать наиболее выгодное для себя.Чаще всего стоимость по страховому соглашению составляет 0,8–5 % от суммы кредита. Если цена фиксированная, то ее размер исчисляется от 200 рублей в месяц. Размер оплаты самого оформления страхового полиса варьируется в районе 5–10 тысяч рублей.

    В связи с особенностями менталитета граждан РФ стоимость услуг по страхованию пока что достаточно высока.

    Чаще всего люди даже и не думают оформлять страховку, а значит, платить ежемесячные взносы, если не видят риска потери работы. В основном за полисом спешат в тот момент, когда видят, что появилась угроза увольнения по причинам, не зависящим от них.

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Вам также может понравиться

Что делать с незакрытым кредитов после сокращения на работе?

Когда берешь кредит, стараешься все просчитать: какая зарплата, подработка, сколько в месяц платишь, и как быстро выплатишь долг. Но никто не застрахован от сокращений, походов в платную стоматологию, покупок вещей первой важности. 

Хуже, когда сокращают — работы нет, впереди неизвестность, а тут еще и кредит выплачивать. Наступает паника. Кажется, что выхода нет. Как не наделать ошибок и не усугубить ситуацию? Рассказываем в статье.

Ошибки заемщиков после сокращения на работе

Когда нет работы, масла в огонь подливают менеджеры банка, которые напоминают о просрочках по кредиту. Проценты капают, к ним добавляются штрафы, долг растет. Вы в панике. В таком положении не можешь объективно оценивать ситуацию и начинаешь совершать ошибки, одну за другой.

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Обманываем банк

Банк не волнует, есть доход или нет, он считает: «Взял в долг — отдавай». 

Пока работали, отдавали долг. А сейчас в растерянности и на вопрос менеджеров: «Когда будете погашать кредит?» придумываете отговорки. Например: «Шел платить кредит, упал, сломал ногу, сейчас все деньги уходят на лечение». Знакомая ситуация?

Мы понимаем, каково оказаться в подобной ситуации, когда хочется скрыться от всего мира, забыть о долгах, и начать новую жизнь. Но если врать банку — ситуация не изменится, а значит, и жизнь.

Не придумывайте небылицы, потому что они уже известны менеджерам банка — их рассказали другие заемщики до вас. Менеджеры банка просто сделают пометку, что вы уклоняетесь от уплаты долга.

Ругаемся с банком

Некоторые должники считают, что лучшая защита — это нападение. В ход идет грубое общение  с сотрудниками банка: «Я никому ничего не должен, и платить кредит на таких условиях не буду!» 

Если у вас пылкий нрав, оцените ситуацию — вы подписали договор, где были все условия, то есть согласились с ними. Агрессивное поведение только ускорит передачу дела коллекторам и в суд. Постарайтесь мыслить трезво.

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Берем новые кредиты

Чтобы как-то решить проблему, мы берем новые кредиты, да еще и на менее выгодных условиях. А работу еще не нашли. Берем, чтобы перестали звонить и шантажировать судом. Чтобы пожить спокойно хотя бы месяц — а там, глядишь, и на работу устроишься.

Кредитная история испорчена просрочками. Мало какие банки рискнут дать кредит. И тогда идем в микрофинансовые организации. В МФО закрывают глаза на эти недостатки, предоставят кредит, но с процентами, которые еще глубже загонят в долговую яму.

Что будет, если не платить кредит?

Если не платить кредит и скрываться от банка, это приведет к неприятностям.

Штрафы. Проценты, штрафы, пени будут нарастать как снежный ком. И чем дольше будете откладывать решение проблемы с кредитом, тем больше будет долг перед банком.

Испорченная кредитная история. В КИ фиксируются даже факты о просрочках в 1-2 дня. Тем более информация о заемщике, который вовсе не собирается платить кредит, сразу попадет в кредитную историю и будет храниться там десять лет. 

Звонки из банка. Банки могут морально давить на должников, хотя когда оформляли кредит было все иначе. Вы ездите на собеседование, а тут очередной звонок — все это выбивает из колеи. 

Угрозы коллекторов. Банк продаст долг коллекторам, если поймет, что денег не дождется. В отличие от сотрудников банка, коллекторы будут звонить вашим близким, на работу, шантажировать в социальных сетях, а иногда и угрожать Решать жизненные проблемы в таких условиях будет непросто.

Главное, не поддавайтесь панике. Смотрите на проблему рационально. 

Не ждите звонка из банка: «Почему не платите, когда будут деньги?» Менеджеры все равно не забудут о долге.

Если знаете, что приближается срок уплаты кредита, а платить нечем — предупредите банк до наступления даты платежа. Объясните ситуацию, не сочиняйте небылицы, душещипательные истории. Честно расскажите о проблеме: уволили с работы, источника дохода в данный момент нет. В подтверждение предоставьте документы: копию приказа об увольнении, копию трудовой книжки. 

Тогда банк станет союзником. Менеджеры вместе с вами будут думать, как погасить кредит и вернуть долг.

Если еще в поисках новой работы, попросите реструктуризацию. 

Условия реструктуризации на сайтах банков не публикуются и сказать заранее, что предложит банк, невозможно. Банки подходят к клиентам, учитывая все обстоятельства.

Что такое рефинансирование? Вы берете новый кредит с более выгодными условиями и погашаете с помощью него старые. 

Выше мы предупреждали о новых кредитах, если их брать под высокие проценты, например, в МФО. Но при рефинансировании дела обстоят иначе. Новый кредит нельзя потратить на какие угодно цели, он выдается только на погашение старого кредита, с более низкими процентами.   

Попросите провести рефинансирование свой банк или любой другой. «Свои» банки чаще всего отказывают в рефинансировании — не хотят терять выгоду, на которую рассчитывали. 

Если получили отказ, не опускайте руки, а ищите другой банк.

Что делать, если уволили с работы, а есть кредит

16 августа 2019

Жизнь полна неожиданностей, и не всегда приятных. Ситуации, когда человек теряет работу при действующих кредитах, могут казаться безвыходными, но справляться с ними нужно. Худшие варианты — ждать, что «само пройдет» или начать прятаться от кредиторов.

Штрафы и пени начисляют с первого дня после пропущенного платежа, а если заемщик затаился и не выходит на связь, банк обращается в суд. Поэтому в ваших интересах сообщить о проблемах сразу и предоставить подтверждающие документы.

Увольнение по собственному желанию: я работаю в банке Хоум Кредит

Трудовую книжку с соответствующей записью, соглашение о расторжении
трудового договора и т.д. Кстати, причина увольнения должна быть уважительной — традиционное «по собственному желанию» для банка может не являться поводом пойти навстречу, даже если в действительности

инициатива исходила от работодателя.

Справку о наличии у вас иждивенцев. Справку можно получить, если у вас есть ребёнок до 18-ти или 23-х лет (во втором случае — если он учится в ВУЗе). А также, если жена находится в отпуске по уходу за ребёнком до 3-х лет, или если вы содержите своих родителей на пенсии или инвалидов 1-2 группы.

Медицинские выписки и справки — при ухудшении здоровья, препятствующем трудоустройству.

Вопреки представлениям многих, кредитной организации не слишком выгодно выписывать клиентам штрафы — это лишние трудозатраты на подготовку документов и подачу заявления в суд, участие в заседаниях, а в дальнейшем — взаимодействие с судебными приставами, причем без гарантий реального возврата и сроков поступления средств.

Что может предложить банк или МФО?

Вместе с банковским сотрудником вы обсудите и выберете подходящую стратегию:

  • Реструктуризация — изменение условий по договору: удлинение срока, снижение ставки (если в период после получения клиентом заемных средств по данному продукту проценты снизились), отсрочка выплаты основного долга и т.д. Это позволяет снизить размер платежей и сделать его «подъемным» при снижении уровня дохода;
  • Кредитные каникулы — частный случай реструктуризации, когда заемщик в течение некоторого времени выплачивает только проценты за это время или освобождается от платежей совсем. Во втором случае необходимо доказать банку, что это необходимо — предоставить необходимые документы. Еще один нюанс, о котором следует помнить — после таких каникул полноценные платежи многим кажутся почти неподъемными. Продлить их нельзя — хотя многие банки дают возможность воспользоваться такой услугой не один раз, но между «заходами» должно быть минимум полгода добросовестных выплат;
  • Продать залоговое имущество — иногда лучше трезво и честно оценить свои перспективы и проститься с любимым автомобилем или более просторной квартирой. Хотя формально предмет залога может быть передан банку-кредитору, чаще собственник ищет покупателей, а банк дает согласие на сделку. Деньги идут в уплату задолженности, если осталась некоторая сумма — она остается клиенту. Правда, бывает и менее приятный вариант — имущество продано, но денег от продажи не хватило на всю задолженность. Здесь желательно проанализировать динамику цен и просчитать, насколько это целесообразно.

Имейте в виду, что переговоры возможны, если вы ранее всегда добросовестно и вовремя вносили платежи, сразу пошли на контакт и т.д. Хотя каждое банковское учреждение разрабатывает свои правила подобных предложений, при заметных задержках с внесением средств в прошлом и наличии других актуальных кредитов, скорее всего, заявление о реструктуризации отклонят.

Что делать, если банк не идёт навстречу?

Вот еще несколько вариантов действий:

  • Если при оформлении кредита вы оформляли договор страхования, перечитайте список страховых случаев, если ваша ситуация входит в их число, страховщик выплатит возмещение кредитору;
  • Родственники и друзья могут помочь справиться сразу после увольнения. Лучше сразу предложить оформить расписку — человеку легче в этом случае оказать вам помощь, ведь вы подтверждаете готовность вернуть деньги, просто позже. Но сильно рассчитывать на этот способ не стоит — людей, у которых есть необходимые суммы, готовых одолжить средства без гарантий возврата, не так много, а верность поговорки: «Хочешь потерять друга — дай ему в долг», — многие проверили на себе;
  • Пройти процедуру банкротства физических лиц — к этой процедуре можно прибегнуть, если задолженность превысила 500 000 рублей (некоторые юристы считают, что должник вправе инициировать процесс и при меньшей сумме), и в течение минимум 3 месяцев заемщик не делал платежи.

В результате все претензии прекращаются, но банкрот на несколько лет лишается права занимать руководящие должности, открывать ИП, брать новые кредиты, могут запретить выезд из страны. К тому же процедура оказывается довольно дорогостоящей. И еще один момент — за преднамеренное банкротство предусмотрено уголовное преследование.

Кстати, о преследователях. Если вам звонят коллекторы, перечитайте свой кредитный договор — там должно быть прямо прописано, что банк вправе передать права третьим лицам. Если такого пункта нет, это незаконно и повод обратиться в соответствующие органы.

Надеемся, эта статья поможет тем, кто оказался в столь непростой ситуации, найти правильные пути ее разрешения и выйти из нее с честью и без потерь.

Вернуться в Статьи

Ответы на важные вопросы про кредитные каникулы | Новости банка

Мы получаем много вопросов о погашении кредитов в ситуации распространения коронавируса, а также о работе банка, доступности услуг и возможности получать их дистанционно.

Здесь мы отвечаем на самые часто задаваемые вопросы, связанные с кредитными обязательствами в Банке Хоум Кредит ― в новых условиях пандемии.

Могу ли я получить кредитные каникулы из-за ситуации с коронавирусом?

Заявки на кредитные каникулы на основании Федерального закона № 106-ФЗ мы принимали до 30 сентября (включительно), как и было установлено  указанным нормативным актом.

Но мы всегда стараемся помочь нашим клиентам в сложной финансовой ситуации. Если вы столкнулись с проблемой оплаты кредита, сообщите нам об этом по телефону контактного центра или чате мобильного приложения. Мы рассмотрим ваше обращение и постараемся помочь найти решение.

Сейчас мы помогаем найти решение по собственным программам.

Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?

Чтобы сообщить в Банк о сложном материальном положении, достаточно просто позвонить или написать нам в чат. Подтверждающие документы не требуются.

Если вы успели обратиться за кредитными каникулами на основании Федерального закона № 106-ФЗ до 30 сентября, и не успели направить подтверждающие документы, то вы можете направить их нам в чат мобильного приложения или принести в офис.

Это должны быть подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения в Банк за кредитными каникулами, по сравнению с вашим среднемесячным доходом в 2019 году. По документам ваш доход должен показать снижение на 30% и более.

Такие документы нужно предоставить в Банк не позднее 90 дней после подачи заявки на оформление каникул.  Этот срок может быть продлен (не более чем на 30 дней), но только при заявлении о наличии у вас уважительной причины для продления.

Если банк не получил документы, или они не соответствуют требованиям законодательства, кредитные каникулы считаются недействительными.

Это значит, что придётся заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи и проценты по кредиту, но и штрафы за просрочку.

  • Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул.
  • Официальными документами, подтверждающими сведения о доходе клиента за 2019 год, являются документы, полученные из гос. органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги»:
  • — 2-НДФЛ за 2019 год (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;— Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);— Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям (электронная или бумажная форма);— Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
  • — Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
  • Официальными документами, подтверждающими снижение дохода клиента за полный месяц, предшествующий месяцу подачи заявки на кредитные каникулы, являются документы, полученные от работодателя или гос. органов:
  • — 2-НДФЛ за 2020 год (бумажная форма);— Выписка из регистра получателей гос. услуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного, актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);— Больничный лист, выданный на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);— Копия (с предоставлением оригинала для сверки) трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении);
  • — Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
  • Подать заявку на кредитные каникулы можно через Хоум-чатмобильное приложение Банка или по телефону.

Я ранее обратился за каникулами, моя кредитная история испортилась из-за кредитных каникул?

Кредитные каникулы не оказывают негативного влияния на кредитную историю, но если у Вас возникли вопросы по данной ситуации, необходимо обратиться в Банк через Хоум-чатмобильное приложение Банка или по телефону.

Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В Банке есть собственные программы.

Если у вас оформлен кредит на товар или кредит наличными с оформленной услугой «Финансовая защита» или есть карта Свобода, вы можете воспользоваться следующими дополнительными услугами:

— «Финансовая защита» (для потребительских кредитов и кредитов наличными) — позволяет пропустить платёж, взять кредитные каникулы от Банка, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания;— «Свобода+» (для карты рассрочки Свобода) — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (опции Плюс 6/Плюс 10), отказаться от взыскания, а также пропустить платёж. Опциями «Плюс 6/Плюс 10» и «Пропуск платежа» вы можете воспользоваться по карте рассрочки «Свобода» отдельно, без подключения к программе «Свобода+».

Подключить опции вы можете самостоятельно в мобильном приложении Банка или обратиться к нам в Хоум-чат.

Также если вы оформляли договор страхования по программе «Комбо+», вы можете пропустить один платеж или уменьшить ежемесячный платеж.

Банк в индивидуальном порядке также оказывает помощь и другим клиентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию. Для рассмотрения вашей ситуации нужно подать в Банк соответствующую заявку.

Я хочу отозвать запрос на кредитные каникулы.

Мы рады, что у вас улучшилось финансовое положение! Вы можете просто сообщить нам по телефону, в Хоум-чате или мобильном приложении о своём желании прекратить действие каникул. В течение 5 рабочих дней с момента обращения мы предоставим вам новый график платежей.

29.04.2020

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector