Банковское дело: мы являемся клиентами банка в лице ООО

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ»

КАЗАНСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

Факультет Среднего профессионального образования

Кафедра Бухгалтерского учета и финансов

Специальность 38.02.07 Банковское дело

Курс 3 Группа 12-11-261 Форма обучения заочная

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

(Дипломная работа)
Казачихиной Альбины Айдаровны
(Фамилия, имя, отчество обучающегося)
на тему: «Открытие, введение и закрытие счетов клиентов банка»
( на примере «ООО «АЛТЫНБАНК»)
Научный руководитель
Сафина Гулия Наилевна
(Фамилия, имя, отчество)

Работа допущена к защите

Заведующий кафедрой ____________ __________________

(подпись) (Ф.И.О)

«____» ______________ 2019 г.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические Основы открытия и закрытия счетов клиентов в банке 6
1.1 Понятие и классификация видов банковских счетов 6
1.2 Нормативно-правовые документы, регламентирующие порядок открытия и закрытия банковских счетов 9
1.3 Порядок оформления процесса открытия и закрытия банковских счетов в банках РФ 13
2 Анализ учета открытия и закрытия банковских счетов на примере ООО «АЛТЫНБАНК» 29
2.1 Экономическая характеристика ООО «АЛТЫНБАНК» 29

2.2 Анализ деятельности со счетами клиентов в ООО «АЛТЫНБАНК». Динамика роста 42

2.3 Рекомендации по улучшению работы по банковским счетам 44
Заключение 47
Список использованных источников 51
Приложения
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования открытия, ведения и закрытия банковских счетов — одна из самых традиционных банковских операций и, пожалуй, наиболее распространенная банковская услуга.

Банковский счет — это то, с чего начинается функционирование банковской системы страны.

В современной действительности банковские счета стали не только неотъемлемой частью хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, но и частью повседневной жизни физических лиц.

Актуальность темы выпускной квалификационной работы подтверждается тем, что банковский счет используется юридическими лицами для приема и передачи наличных денежных средств, осуществления всех видов безналичных расчетов: поступление денежных средств за реализацию готовой продукции, выполненные работы и Услуги, ссуды, кредиты, оплата поставщикам, погашение задолженности в бюджет и др.

Для зачисления денежных средств, их хранения, осуществления операций с денежными средствами юридические лица и индивидуальные предприниматели, а также физические лица, не обладающие таким статусом, открывают в банках текущие счета. Юридические лица открывают счета уже в силу того, что, по общему правилу, они должны осуществлять расчеты в безналичном порядке.

Экономические отношения, формирующиеся в Российской Федерации, создают все предпосылки для поиска более цивилизованных форм расчётов между хозяйствующими субъектами и гражданами. Особое место в этих расчётах отводится банкам и иным кредитным организациям.

Но чтобы заинтересовать потенциальных клиентов пользоваться услугами банков и осуществлять платежи с использованием банковских счетов, необходимо сформировать в нашей стране соответствующую правовую базу. Всё это и обуславливает актуальность моей курсовой работы.

Именно банковский счёт позволяет осуществлять безналичные платежи и хранить денежные средства в банке. Данным правоотношениям в Российском гражданском праве отводится особое место.

Объектом курсовой работы является — ООО «Алтынбанк».

Предмет исследования — операции открытие, ведение и закрытие ведения .

На счетах банка аккумулируются свободные денежные средства физических и юридических лиц. Денежные средства на текущих счетах являются собственностью физических и юридических лиц — владельца счета, которыми оно вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Целью выпускной квалификационной работы является — углубленное изучение порядка открытия и закрытия счетов в банках РФ и в частности ООО «Алтынбанк».
Для достижения вышеуказанной цели были поставлены следующие задачи:
-изучить виды счетов;
-произвести обзор нормативно-правовых актов регламентирующихоткрытия и закрытия счетов в банке;
-изучить порядок открытия и закрытия расчётного счёта в банке;
-проанализировать динамику роста открытия счетов на примере ООО «Алтынбанк».
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, основной части и заключения.

В ходе работы были использованы различные методы и приемы раскрытия проблемы. Это описательный метод, который характеризуется раскрытием понятий, определений, а также описанием тех или иных взаимодействующих процессов. Метод наблюдения за протекающим процессом. Данные методы помогли наиболее точно выявить нюансы и аспекты исследуемой работы.

Использованная литература дала дополнительную информацию, тем самым, расширив и углубив не только область проблемы, но и результаты работы. Также она явилась основой неголословного утверждения выводов, к которым мы пришли в ходе исследования.

1Теоретические основы открытия и закрытия счетов клиентов в банке

1.1 Понятие и классификация видов банковских счетов.

Банковский счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении бухгалтерского учета и отчетности. Согласно Федеральному Закону «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.
Для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков:
-банковский счет является счетом по учету денежных средств; -открывается и ведется в кредитных организациях; -является составной частью предмета договора банковского счета;
— предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

Все банковские счета являются счетами бухгалтерского учета (лицевыми счетами). Их открытие обусловлено заключением договора банковского счета, что влечет возникновение у них дополнительных функций, а также ограничений, защищающих права данного клиента.

В современном мире практически невозможно обойтись без банковского счета. На счета в банках перечисляется зарплата и различные платежи. Со счета можно оплачивать различные услуги и покупки. Деньги можно преумножить, положив их под определенный процент, а пластиковыми картами пользуются около 50% жителей крупных городов.

Банк открывает в валюте Российской Федерации и иностранных валютах:
— текущие счета;
— расчетные счета;
— накопительные счета;
— корреспондентские счета;
— корреспондентские субсчета;
-специальные банковские счета (платежного агента, поставщика, номинальный счет, счет эскроу, специальный банковский счет должника, в том числе счета конкурсному управляющему для обеспечения исполнения обязанности по возврату задатков, перечисляемых участниками торгов по реализации имущества должника);
— депозитные счета нотариусов;
— счета по вкладам (депозитам).
Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанным с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством РФ или международным договором.
Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.
Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета платежного агента, поставщика, номинальный счет, счет эскроу, специальный банковский счет должника, в том числе счета конкурсному управляющему для обеспечения исполнения обязанности по возврату задатков, перечисляемых участниками торгов по реализации имущества должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
Депозитные счета нотариусов открываются соответственно нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством РФ деятельности и в установленных законодательством РФ случаях.
Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.
Накопительные счета открываются учредителю/учредителям юридического лица для аккумулирования средств, поступающих от учредителя/учредителей при создании юридического лица в оплату долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, паевых взносов в паевой фонд производственных кооперативов, сельскохозяйственных производственных и потребительских кооперативов.
Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.
1.2 Нормативно-правовые документы регламентирующие порядок открытия и закрытия банковских счетов

Банкиры очень хорошо знают нормативные акты, которые регулируют их деятельность. Эти документы перечитываются в банке помногу раз в зависимости от сложности проводимых операций и появления новых.

Более того, в России законы, инструкции и положения постоянно претерпевают изменения, часто очень значительные, и приходится заново перечитывать документы. А номера этих документов быстро запоминаются.

За этими номерами стоит целая эпоха развития банковского дела в России и огромный объем знаний, регулирующий весь спектр банковских операций.

Укажем основные документы, которые непосредственно связаны с открытием, закрытием и ведением счетов клиентов в банке:

395-1 – главный федеральный Закон о банках и банковской деятельности, дает понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа», «банковский холдинг», «банковские операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает величину минимального уставного капитала банка, квалификационные требования к руководителям банка, содержит нормы о регистрации кредитных организаций и их лицензировании, а также основания для отзыва лицензии у банка, особенности реорганизации и ликвидации банков. Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский работник.

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

153-И – важнейший документ о правилах открытия и закрытия всех видов банковских счетов, открываемых физическим, юридическим лицам, предпринимателям: текущих, расчетных, корреспондентских и прочих счетов.

Инструкция также касается счетов по учету вкладов (депозитов) и депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов и нотариусов.

Инструкция содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

595-П – Положение, которое с 02 июля 2018 года начнет регулировать правила для участников платежной системы Банка России (ПС БР) и коснётся всех способов перевода денежных средств (БЭСП, ВЭР, МЭР, рейсовая обработка платежей и система перспективных платежных сервисов (т.н. ППС).

Нормативный акт устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода рублей в ПС БР и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования ПС БР. Помимо этого, Положение 585-П вводит новую структуру БИК и порядок его присвоения. Со дня вступления в силу Положения 595-П прекратят своё действие Положение 303-П и Указание 1822-У.

Положение ЦБ РФ от 06.07.2017 № 595-П «О платежной системе Банка России»

303-П – документ о системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП), формах участия в системе (ОУР, ПУР, АУР), проведении платежей, регламенте функционирования системы БЭСП. Положение 303-П утрачивает силу с 02 июля 2018 года в связи со вступлением в силу Положения № 595-П.

Банковское обслуживание юридических лиц: проблемы и перспективы на примере коммерческого банка

Мхитарян Анаит ВаграмовнаВладивостокский Государственный Университет Экономики и Сервиса

Mkhitarjan Anait VagramovnaVladivostok State University of Economics and Service

Библиографическая ссылка на статью:
Мхитарян А.В. Банковское обслуживание юридических лиц: проблемы и перспективы на примере коммерческого банка // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 12. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: https://web.snauka.ru/issues/2014/12/41857 (дата обращения: 28.01.2022).

Юридические лица – организации разных форм частной или государственной собственности, индивидуальные предприниматели.

Открывая расчетные и текущие счета, работают с банками, представляют источники средств, которые составляют значительную долю в структуре привлеченных средств.

Поэтому, именно данная часть клиентской базы представляет интерес, как для самого банка, так и для его реальных конкурентов [1, с.300].

Рассматриваемый банк является крупным универсальным банком, входящим в топ-15 банков страны. При общей сумме обязательств в 630,5 млрд. рублей по состоянию на 01.10.2014, доля текущих средств юридических средств составляет 111,6 млрд. рублей, при этом депозиты юридических лиц 147,8 млрд. рублей.

Итог, сумма всего средств в валюте баланса, полученных от юридических лиц, составляет 259,4 млрд. рублей или 41,1% в относительном выражении, что говорит о том, банк тесно сотрудничает с юридическими лицами и это является его основным направлением и источником средств.

Для сравнения, сумма всех средств физических средств на ту же дату составляет 151,4 млрд. рублей или менее 24% от пассива баланса.

Чем интересно данное направление коммерческим банкам? Во-первых, юридические лица имеют большие объемы денежных средств, которые можно привлекать под более низкую ставку, пусть и с меньшим сроком привлечения, учитывая, что размещение депозитов происходит в процессе операционной деятельности бизнеса при избытке денежных средств, в которых пока нет необходимости использования в бизнесе, поэтому производится их размещения для того, чтобы они «работали» [2,с.259-261].

Во-вторых, юридические лица имеют реальные активы, которые они не могут увезти в теплые южные страны и попрощаться с кредитором «по-английски».

Соответственно, это говорит о значительно более низких рисках, с которыми банкам комфортно работать, пускай и с меньшей доходностью. Наименьшие риски при работе с юридическими лицами находятся в сфере расчетно-кассового обслуживания.

В расчетно-кассовое обслуживание включаются следующие стандартные услуги:
— безналичные расчеты;
— операции с наличными денежными средствами;
— выдача выписок по счету о совершенных операциях.

Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования счета как в национальной валюте, так и в иностранной. Для выполнения операций по счетам, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы.

Также стоит помнить о том, каждая конкретная операция в обслуживании клиентов в коммерческом банке строго регламентирована внутренними служебными документами. Это к вопросу о сервисе, которому мы вернемся суть позже.

Кроме базовых услуг, кредитные учреждения предлагают и дополнительные услуги к расчетно-кассовому обслуживанию.

К ним относятся услуги инкассации, системы дистанционного банковского обслуживания, а так же открытие корпоративных, «зарплатных» пластиковых банковских дебетовых и кредитных карт.

Именно с помощью так называемых «зарплатных проектов» устанавливается крепкая привязка юридического лица к конкретному банку [3,с.118-120].

Стремление привлечь к себе постоянных клиентов достигается с помощью снижения стоимости абонентского обслуживания и последующего увеличения тарифов по разовым операциям. Кредитные учреждения устанавливают низкие тарифы для постоянных клиентов на пакеты низкозатратных стандартных операций, планируя, что клиенты решат заказать в дальнейшем более широкий пакет дополнительных услуг.

Проблемой банковского обслуживания юридических лиц является их малое количество по отношению к банковскому рынку. Половина российской экономики монополизировано. Отсутствует жесточайшая конкуренция в реальном бизнесе в сфере производства или услуг. На 4 крупнейших банка с государственным участием приходится более 60% всего рынка.

Также, юридическому лицу приходиться преодолеваться некоторые операционные и юридические трудности при попытке смены банка обслуживания. Необходимо оповестить все контролирующие органы о смене юридического лица в сжатые сроки.

Это также негативно сказывается и соответственно, крайне тяжело происходит переманивание новых постоянных клиентов у конкурентов [4,с.98].

Процентная ставка по кредиту определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, подразумевая текущее повышение ключевой ставки Банком России вследствие незапланированного роста инфляции в 2014 году.

Также, учитываятся индивидуальные условия кредитования и платежеспособности заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом выбора кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов.

Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственно-операционной деятельности заемщика [5,с.50].

Существуют следующие виды банковского обслуживания в части предоставляемых коммерческими банками кредитов: овердрафтное кредитование; кредитование операций с аккредитивной формой расчетов; кредиты под Залог объектов коммерческой недвижимости; кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности, обеспечение банком денежных обязательств по сделке. Коммерческие банки также предоставляют гарантии за юридических лиц и крупных индивидуальных предпринимателей, использующих их услуги по рассчетно-кассовому обслуживанию, имеющих устойчивое финансовое состояние и текущие денежные потоки, соизмеримые с суммой запрашиваемой гарантии [6,с.80].

Основными инструментами размещения временно свободных денежных средств являются краткосрочные и долгосрочные депозиты, наличие неснижаемого остатка на расчетных и текущих счетах.

Размер неснижаемого остатка на текущих счетах достаточно важен для кредитной организации, так как половина от полного объема размера данного неснижаемого остатка участвует в расчете обязательного норматива текущей ликвидности, поэтому кредитные организации следят за этим показателем [7,с.660-665].

Многие коммерческие банки к настоящему времени разработали эффективную систему продвижения услуг дистанционного обслуживания, правильно считая, что тем самым можно привлечь клиентов.

Банк, заинтересованный в переводе клиентов на использование услуг дистанционного обслуживания, обеспечивает им более низкую стоимость проведения платежей, формируемых через систему дистанционного обслуживания, по сравнению с бумажными документами. Стоимость подключения к системе максимально снижена.

Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять счетами в банке через интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса банка в удобное время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету.

Основными услугами, оказываемыми кредитными организациями корпоративным клиентам и связанными с осуществлением валютных операций и обслуживанием внешнеэкономической деятельности являются: оформление и обслуживание паспортов сделок по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами; обслуживание валютных операций, покупка-продажа иностранной валюты; консалтинговые операции по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами; построение оптимальных схем взаимодействия с иностранными контрагентами, помощь в выборе оптимальных форм расчетов [8,с.100].

Перспективы развития банковского обслуживания юридических лиц четко обозначен на официальном ресурсе банка. Будут делаться шаги поступательного развития в следующих направлениях:
— органический рост текущего прибыльного бизнеса в сегменте Top Corporate (400 крупнейших российских компаний);
— комплексный подход к обслуживанию крупнейших корпоративных клиентов совместно со специализированными линиями корпоративного инвестиционного блока Societe Generale (SG CIB);
— более активную работу с компаниями крупного и среднего бизнеса, с увеличением клиентской базы этих сегментов на 30%;

— дальнейшее развития транзакционных услуг, включая торговое финансирование в регионах, с увеличением общего объема данного бизнеса до 100 млрд. рублей.

Также происходит работа в в технологическом сегменте в рамках дистанционного обслуживания и улучшение обслуживания клиент-менеджерами во фронт-офисах коммерческих банков.

Один только крайне важный фактор, как сервис, позволяет привлекать и зарабатывать на клиентах без дополнительных издержек на рекламу и снижения тарифных ставок, что повлечет неблагоприятные последствия в виде уменьшения доходов в части непроцентной части [9,с.54].

Смена традиционного облика банковского офиса – введение в эксплуатацию электронных кассиров, позволяющее сотрудникам банка обрабатывать нестандартные вопросы, в то время как рутинные банковские операции можно совершать, используя электронные терминалы.

Современные информационные технологии позволяют автоматизировать большинство банковских операций, сократить время на обслуживание клиента и предоставить ему доступ к счетам и платежам в любое время и в любом месте [10,с.15].

В заключении хочется сказать, что «во главе угла» всегда должен быть качественный сервис.

Сколько бы коммерческий банк не потратил денег на рекламу в средствах массовой информации, на листовки, рекламные щиты, обзвон клиентов с целью выявления их потребностей, все это пропадет впустую при хамском отношении клиент-менеджера, грубом поведении уборщицы, которая будет возмущаться, что ей мешают тут мыть полы, создание ощущения, что клиент здесь никому не нужен и так далее.

В каждом коммерческом банке во внутренних документах четко сказано: «Клиент – главный источник благосостояния банка».

В каждом конкретном случае, исходя из специфики, целевой аудитории, технологической оснащённости, масштаба деятельности и большого количества других, не менее важных переменных, должна выстраиваться своя стратегия развития и поддержания качественного сервиса. Неизменным условием эффективности в сервисе остаётся только системный подход к его организации и обеспечению [11,с.34].

Сервис – именно то, что позволить коммерческому банку выжить в практически любой экономической ситуации в стране в условиях, когда нет возможности больше сокращать издержки.

Предлагать клиенту то, что требуется и реализуется, а не пытается навязывать что-то иное – основа качественного обслуживания в управлении деятельностью банка.

Библиографический список

Борисов, Е. Ф. Основы экономики: Учебное пособие / Е. Ф. Борисов. – М.: Юрайт – Издат., 2009. – 316 с.
Вуликов А.М. Основы экономической теории. М.: Финансы и статистика, 2003. – 400 с.
Данченок Л.А., Денисова Е.С. Маркетинговые инструменты формирования лояльности потребителей банковских услуг в современных условиях / Маркетинг услуг. – 2009. -246c.
Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. – СПб.: Питер, 2006. – 240 с..
Захарова И. Маркетинг: учебно-практическое пособие. – Ульяновск: УлГТУ, 2011. – 135 с.
Калинникова Е. Инвестиционный менеджмент: учебное пособие. – Ульяновск: УлГТУ, 2011. – 147 с.
Котлер Ф., Армстронг Г., Вонг В., Сондерс Дж. Основы маркетинга.М.: ООО «И.Д. Вильямс», 2012. 752 с.
Мамедов О. Ю. Современная экономика. Лекционный курс. – Ростов н/Д.: изд-во “Феникс”, 2001. – 544 с.
Разнодёжина Э. Современные тенденции и перспективы развития экономики России /Э.Н. Разнодёжина, Р.М. Камалтдинова, И.А. Филиппова. – Ульяновск: УлГТУ, 2012. – 135 с.
Романова, Л. Е. Экономический анализ: учеб. пособие / Л. Е. Романова, Л. В. Давыдова, Г. В. Коршунова. – СПб. : Питер, 2011. – 336 с.
Шатаева О.В. и др. Экономическая теория. Микроэкономика. М.: Изд. РХТУ им. Д.И. Менделеева, 2007. – 143 с.

Количество просмотров публикации: Please wait

Банк для юридических лиц — банковское обслуживание онлайн для юр лиц в Альфа-Банк

Открытие и обслуживание счёта

Внутри Альфа-Банка

Кэшбэк за бизнес расходы

Бонусы на развитие

Открытие и ведение расчётного счёта возможно без визита в банк, а спектр услуг подойдет как начинающим, так и уже действующим бизнесменам. Поэтому каждый пятый российский предприниматель доверяет нам финансовое сопровождение своего бизнеса.

От этих условий невозможно отказаться

Нет лишних платежей

Нет оборотов — не платите за обслуживание

Крутой мобильный банк

Ваш персональный менеджер будет всегда на связи

3% на остаток

по счёту «Налоговая копилка»

Выгодный эквайринг

Бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт на следующий рабочий день

Кто может открыть расчётный счёт в Альфа-Банке

Мы предусмотрели широкую линейку тарифов, учитывающую масштабы и специфику разных сфер бизнеса с годовым оборотом до 350 млн руб. Если выручка вашей компании больше, то вам подойдут тарифы для предприятий среднего и крупного бизнеса.

Условия сотрудничества для индивидуальных предпринимателей и ООО

Владелец компании малого бизнеса или ИП может подобрать для себя тарифное предложение, условия которого будут максимально удобными.

Тарифы на обслуживание в банке для юридических лиц

Стоимость обслуживания в месяцПереводы на счета юрлиц и ИППереводы со счёта ИП на личный счёт

Просто 1%Самый простой Тариф	1% от поступленийдо 750 000 ₽, 2% — до 2 млн ₽, 3% — свыше 2 млн ₽	Бесплатно	Бесплатнодо 1,5 млн ₽	Бесплатнодо 6 млн ₽
Лучший стартОптимальный тарифдля начинающего бизнеса	690 ₽	8 бесплатнодалее 79 ₽ за перевод	От 0,75% до 4%+ 79 ₽ за перевод	Бесплатнодо 150 000 ₽
Удачный выборДля тех, кто проводитмного платежей	1 990 ₽	40 бесплатнодалее 29 ₽ за перевод	От 0,5% до 4%+ 29 ₽ за перевод	Бесплатнодо 150 000 ₽
Ноль для стартаТариф с бесплатнымобслуживанием счёта	Бесплатно	3 бесплатнодалее 99 ₽ за перевод	От 2% до 4%+ 99 ₽ за перевод	Бесплатнодо 150 000 ₽
ВЭД +Для работыс зарубежнымикомпаниями	3 990 ₽	60 бесплатнодалее 29 ₽ за перевод	От 0,5% до 4%+ 29 ₽ за перевод	Бесплатнодо 150 000 ₽
Всё, что надоДля компанийс высокой финансовойактивностью	9 900 ₽	Бесплатно	От 0,5% до 4%+ 25 ₽ за перевод	Бесплатнодо 300 000 ₽
Подмосковный +Тариф для бизнесав Московской области	1990 ₽0 ₽ при покупках по карте от 200 000 ₽	10 бесплатнодалее 49 ₽ за перевод	От 0,75% до 4%+ 49 ₽ за перевод	Бесплатнодо 150 000 ₽

Выбираете банк для малого и среднего бизнеса с удобным обслуживанием, выгодными условиями и современными технологиями? Пожалуй, есть смысл обратить внимание на Альфа⁠-⁠Банк, который сегодня является итогом выбора каждого 5-го предпринимателя в нашей стране.

И это не удивительно. Банк стабильно занимает достойные места в рейтингах, подтверждая репутацию одного из самых надежных банков России. Опыт успешной работы на рынке банковских услуг насчитывает уже 28 лет.

Для юридических лиц здесь предлагается полный перечень финансовых услуг с привлекательными тарифами.

Кроме того, банк следит за актуальными трендами и развитием передовых сервисов и технологий, внедряя их в своих процессах.

Альфа⁠-⁠Банк — лучший банк для юридических лиц

•продлённый операционный день — 24/7 внутри банка;
•выбор тарифного плана онлайн;
•быстрое открытие расчётного счёта;
•бесплатные услуги в мобильном и интернет-банке: открытие и ведение расчётного счёта; подключение эквайринга и аренда терминалов; переводы бизнес-клиентам банка и платежи в бюджет; переводы на свой счет в банке до 100 000 рублей в месяц; выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;
•ежедневный доход на остаток средств на счёте.

Словом, у нас есть всё, что нужно вашему бизнесу. Станем партнёрами!

Другие предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

Комплексное банковское обслуживание юридических лиц и его значение для развития коммерческого банка

Определение 1

Комплексное банковское обслуживание юридических лиц представляет собой услугу, которая предоставляется коммерческими банками с целью сокращения издержек при совершении операций, связанных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

В рамках комплексного банковского обслуживания организациям, как правило, предоставляют услуги по открытию и ведению банковских счетов с использованием различных систем дистанционного обслуживания.

Кроме того, к банковскому обслуживанию также относятся такие виды деятельности, которые связанны с перемещением денежных средств, информационным обслуживанием, хранением ценностей и пр.

Этот комплекс операций и услуг позволяет как коммерческим банкам, так и их клиентам решить конкретные экономические задачи.

Замечание 1

Ядром комплексного банковского обслуживания юридических лиц является их расчётно-кассовое обслуживание. Кроме него важную роль играет оказание организациям кредитных и депозитных услуг.

Юридические лица при выборе коммерческого банка, с которым они планируют заключить Договор на комплексное банковское обслуживание, руководствуются такими критериями, как качество предоставляемых услуг, оперативность расчётов и диапазон корреспондентских отношений. Также на принятие ими этого решения влияет наличие предусмотренных договором видов дополнительного банковского обслуживания. На сегодняшний день наиболее популярными из них являются следующие услуги:

система «Банк-клиент» — программное обеспечение, которое автоматизирует весь документооборот между коммерческим банком и его клиентом;
SMS-банкинг – это услуга по предоставлению информации о состоянии банковского счёта (текущий остаток денежных средств, обороты по дебету и кредиту и т.д.) в виде SMS-сообщений на мобильный телефон;
Интернет-банкинг – это услуга по удалённому управлению банковским счётом с помощью компьютера, подключенного к сети «Интернет».

Комплексное банковское обслуживание в форме пакетного предоставления услуг

Комплексное банковское обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется в форме пакетного предоставления им банковских услуг. Современные бизнес-пакеты состоят из расчётно-кассового обслуживания и дополнительного набора специальных банковских продуктов.

Приобретение каждого следующего пакета расширяет для клиента список возможностей и доступных продуктов и услуг. Каждый пакет имеет фиксированную стоимость, что позволяет организациям заранее рассчитать и снизить затраты по расчётно-кассовому обслуживанию.

К преимуществам комплексного банковского обслуживания организаций, которое осуществляется посредством предоставления им услуг в форме пакетов, можно отнести:

экономия денежных средств за счёт комиссии коммерческого банка;
персональное обслуживание каждого клиента;
применение для каждого клиента индивидуальных тарифов;
обслуживание по сниженным тарифам с момента заключения соглашения;
срок действия пакета услуг, как правило, не ограничен;
применение скидок на весь комплекс услуг;
возможность перехода на новый вид банковского обслуживания и обратно;
банковский персонал регулярно консультирует о новых тарифах и услугах.

Кроме того, коммерческие банки для того, чтобы привлечь новых и сохранить старых корпоративных клиентов, могут вводить для них в дополнение к уже используемому пакету банковских услуг дополнительные бонусы. Например, предприятия могут получить доступ к таким программам, как зарплатные проекты с овердрафтами для работников, или депозиты для работников с более выгодными условиями.

Значение комплексного обслуживания организаций для развития банка

Функционирование коммерческого банка может быть успешным только в том случае, если происходит интенсификация его деятельности.

Оно может происходить за счёт увеличения, с одной стороны, объёма выполняемых операций, с другой стороны, спектра предоставляемых клиентам услуг.

Упорядочение банковских услуг способствует повышению конкурентоспособности коммерческих банков. Поэтому комплексное банковское обслуживание клиентов сыграет основополагающую роль в этом процессе.

Формирование, продвижение и развитие различных видов банковского обслуживания и, соответственно, банковских услуг и продуктов позволяют коммерческим банкам стать более востребованными на рынке услуг, привлечь новую клиентуру, в первую очередь, из корпоративного сектора.

Его субъекты (причём, зачастую) рассматриваются экономическими контрагентами как возможные направления инвестирования своих средств.

Это справедливо и для коммерческих банков, которые в результате оформления клиентских депозитов и приобретения межбанковских кредитов приобретают значительный по объёму размер денежных средств.

Они должны быть наиболее эффективным способом размещены на рынке, где юридические лица, пользующиеся услугой комплексного обслуживания, рассматриваются в одну из первых очередей.

Если бизнес-план инвестиционного проекта и финансовая отчётность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей удовлетворяют коммерческий банк, то он в рамках диверсификации своих ресурсов может предоставить им дополнительное обслуживание в форме открытия различных кредитных линий.

Замечание 2

Таким образом, комплексное банковское обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является современной банковской услугой, которая выгодна как коммерческой организации, так и банку. Этим и объясняется активное в последнее время развитие данной сферы банковского сектора.

ЭУП

Цель — раскрыть содержание управления банком и сформировать представление об организационных структурах современных банков. Основные задачи:

Выявить особенности банка как объекта управления.
Сформулировать задачи управления банком.
Охарактеризовать органы управления банком и их основные функции.
Показать особенности создания и деятельности филиалов и внутренних структурных подразделений банков.
Раскрыть содержание корпоративного управления и проблемы его формирования в банках.
Определить, чем определяется выбор организационной структуры банка.
Сформулировать основные задачи, которые решаются в процессе формирования организационных структур банков.
Раскрыть содержание и особенности организации основных видов современной банковской деятельности.

Банки являются особыми коммерческими предприятиями, которые в процессе своей деятельности вступают в конкурентную борьбу между собой за клиентов и рынки сбыта своих продуктов.

Особенности управления банком вытекают из специфики банковской деятельности и наличия особой системы банковского регулирования, которое оказывает существенное воздействие на организацию банковской деятельности, виды банковских услуг и способы их продвижения на рынок.

Управление банком включает в себя:

1) организационное управление — формирование и совершенствование организационных структур, распределение обязанностей между подразделениями банка и управление персоналом;
2) финансовое управление (банковский финансовый менеджмент) — управление структурой капитала, денежными потоками, издержками, доходами и прибылью;
3) управление процессами создания и продвижения банковских услуг — маркетинг-менеджмент.
Наибольшее значение в системе банковского менеджмента имеет банковский финансовый менеджмент.
Основными задачами банковского менеджмента являются:

управление прибыльностью банка в целом, отдельных направлений его деятельности, подразделений и продуктов, в том числе и управление рисками;
управление ликвидностью (денежными потоками);
управление продажами банковских продуктов.

С точки зрения процессов управления банковский менеджмент включает:

анализ;
планирование;
регулирование;
контроль.

Анализ предполагает оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактических результатов с прогнозными, с результатами прошлых периодов и результатами других банков.

Анализ позволяет выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, неиспользованные резервы и недостатки в деятельности.

Различают ретроспективный (основанный на данных предыдущих периодов) и текущий (использующий данные настоящего времени); количественный и качественный анализ.

В процессе анализа организационных структур выявляется эффективность распределения полномочий, системы заместительства, действующей процедуры принятия решений.

Анализ сильных и слабых сторон банка позволяет также оценить, насколько оптимален размер банка, в какой мере его правовая форма содействует успеху деятельности банка, достаточна ли его сеть (филиалов, отделений, дополнительных офисов, залов, банкоматов и т. п.).

Анализ сильных и слабых сторон, в международной практике получивший название SWOT-анализ, сочетается с определением шансов и рисков банка, что предполагает анализ внешней среды.

На основе оценок важно определить, где у банка есть благоприятные зоны предпринимательской деятельности, в каких регионах, по каким группам клиентов он способен использовать свои шансы на денежном, кредитном и финансовом рынках; в каких областях благодаря своим сильным сторонам он способен противостоять рискам, где эти риски в долгосрочной перспективе могут ослабнуть. Напротив, с учетом своих слабых сторон банк должен четко представлять картину тех зон предпринимательской деятельности, где стратегия часто изменяется, где происходит сокращение прибыли, часто требуются дополнительные ресурсы, в бизнес внедряются все новые коммерческие структуры (банковские и небанковские институты, страховые компании). В соответствии с существующими шансами банку важно обозначить наиболее уязвимые зоны деятельности (с повышенным риском), определить, где есть опасность, которой он не в силах противостоять, какая отрасль деятельности требует сокращения, что следует конкретно предпринять при переходе к стратегии выживания вследствие кризисных позиций.

В процессе финансового анализа рассматривается состояние портфеля по различным банковским продуктам.

По каждому из них определяется объем оборота, а также их привлекательность с позиции соотношения между ожидаемой выручкой и переменными издержками на их производство.

Низкой привлекательностью считается такая характеристика, при которой разница между выручкой и издержками составляет менее 20 %. При средней и высокой привлекательности эта разница соответственно составляет 20—40 % и более 40 %.

В процессе анализа рыночного положения банка (маркетингового анализа) рекомендуется определить: перечень продуктов и услуг банка; географию деятельности; долю продажи своего продукта на рынке; цели расширения объема продаж, источники ресурсов для достижения поставленных целей; позицию во взаимоотношениях с государством и государственными структурами, а также по отношению к общественным целям и задачам.

Планирование представляет собой процесс принятия и организации выполнения управленческих решений, связанных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки.

Этот процесс включает мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно меняющейся рыночной ситуации, изучение потребностей реальных и потенциальных клиентов банка и стратегических задач, которые ставят акционеры.

Таким образом, планирование предполагает систематическую подготовку решений, связанных с будущим банка. Оно решает задачу определения целей развития банка и путей их достижения на различных уровнях детализации и временнЫх отрезках деятельности.

Различают стратегическое и текущее планирование (бизнес-планирование).

Стратегическое планирование — это процесс разработки альтернативных стратегий управления банком по различным направлениям (маркетинг, управление ресурсами, рисками, персоналом), обеспечивающих достижение его целей, согласованных с требованиями рынка и внутренним потенциалом банка. Стратегия разрабатывается, как правило, на длительный срок (5—10 лет) и определяет те направления деятельности банка, виды банковских продуктов и группы клиентов, которые обеспечат рост доли рынка и увеличение рыночной стоимости банка.

Под стратегическим менеджментом понимается принципиально осмысленная линия поведения банка, действия его исполнительных органов и органов управления, основанные на долгосрочной стратегии.

Осмысление линии поведения банка (философия деятельности) обычно затрагивает его отношение к рынку продуктов, доле банка в соответствующем сегменте этого рынка, географии деятельности, клиентам и партнерам по бизнесу, важнейшим общественным задачам.

Философия деятельности банка определяет его позицию к факторам достижения прибыли, производительности, экономичности и рентабельности.

Стратегия банка и банковский менеджмент по воплощению этой стратегии — это долгосрочная программа действий на рынке, самостоятельная и творческая работа, разработка и реализация идей, которые в перспективе определяют цели и направления развития.

Работа банковских подразделений при этом может принести успех только в том случае, если сформулированная стратегическая линия поведения банка содержит одновременно и цели, и мероприятия по их достижению, если определены четкие намерения высшего руководства кредитной организации.

Бизнес-планирование — это конкретизация стратегии банка в отношении отдельных направлений деятельности, продуктов и групп клиентов на короткий период (1—3 года). Бизнес-план содержит подробное изложение тактики и бюджета банка, определяет количество, качество и механизм распределения ресурсов, выделяемых для выполнения поставленных задач.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, связанные с наличием особой системы внешнего (государственного) регулирования банковской деятельности как наиболее рискованной и зависящей от внешних факторов. Основной целью внешнего банковского регулирования является защита интересов кредиторов и вкладчиков и предотвращение развития системного банковского кризиса.

Внутрибанковское регулирование как элемент системы банковского менеджмента направлено на корректировку целей банка и методов их реализации исходя из реально складывающейся ситуации (совершенствование организационной структуры банка, изменение лимитов вложений, корректировка резервов, пересмотр ценовой политики и др.).

Контроль в банковской деятельности подразумевает систему организационных и координационных мер, принятых банком для защиты своих активов, соблюдения управленческой политики, проверки достоверности бухгалтерской и финансовой отчетности и обеспечения эффективности работы. Контроль предполагает проведение проверок и измерений с целью минимизировать потери, возникающие в результате ошибок и нарушений внутренних регламентов, а также их несовершенства и несоответствия изменившимся условиям.

Вопросы для самопроверки

Какие основные задачи решаются в процессе управления банком?
Охарактеризуйте основные элементы банковского менеджмента.
В чем состоят особенности регулирования в банковской сфере?

2.2. Органы управления банком и особенности корпоративного управления в банке

Высшим органом управления банком, созданным в любой форме хозяйственного общества, является общее собрание акционеров или участников.