Проблема с кредитом: меня друг попросил взять кредит на приличную сумму, тк ему не дают. Я взяла

Дружба – это отношения, не требующие договоров или расписок. Однако, когда дело касается финансовых вопросы, нужно обдумать каждый шаг.

Если друг просит оформить Кредит на вас, следует внимательно проанализировать возможные последствия.

Стоит ли соглашаться?

По статистике больше половины денег, взятых под расписку между знакомыми, не возвращаются. Это же можно экстраполировать на кредиты. Вероятность того, что ваш знакомый будет погашать кредит, оформленный на вас, низкая. Проблема не в ответственности, а в человеческой психологии. Люди не любят отдавать долги и ищут всяческие причины для этого.

Поэтому, если знакомый просит оформить кредит на меня, лучше ответить отказом. Исключений не бывает – будь это небольшой займ в МФО или финансовые обязательства в банке. Если друг действительно нуждается в материальной помощи можно дать в долг, но только по расписке. Или попробовать ему предложить микрозайм без процентов.

Для ситуаций, когда вопрос действительно актуален, перед согласием или отказом продумайте такие моменты:

• Общая сумма кредита и цели. Лучше всего если кредит будет взят под маленький процент и небольшой срок.
• Благонадежность знакомого. Если в прошлом он брал в долг, не отдавал или задерживал возврат, с кредитом будет такая же ситуация.
• Готовность оформить расписку, Договор. Документальное оформление финансовой сделки – обязательное условие. При отказе подписать расписку или договор не соглашайтесь ни на каких других условиях.
• Ваши финансовые возможности. Даже при желании и возможности отдавать долги, у знакомого всегда могут случиться непредвиденные ситуации. Оцените, сможете ли вы взять финансовые обязательства на себя без ущерба для семейного бюджета.

Совокупность факторов и результат анализа дадут ответ, стоит ли идти на эту финансовую авантюру.

Совет: исключение, когда можно оформить такую сделку – предоставление залога по договору. Проверьте, действительно ли принадлежит предмет залога товарищу.

Какие последствия могут быть

Самая неприятная ситуация – необходимость погашать кредит самостоятельно. Иногда, на доверительной основе, фактический заемщик не проверяет, поступают ли обязательные ежемесячные взносы. Если этого нет, то помимо процентов и тела кредита придется оплатить штрафы за просрочку.

Варианты последствий для оформившего кредит для товарища:

• Исправно выплачивается долг, нет нарушений. В этом есть плюс – у вас формируется хорошая кредитная история. Если в будущем нужно будет оформить кредитный договор для собственных нужд, этот показатель способствует повышению шанса положительного ответа.
• У знакомого нет возможности платить, он просит вас об этом. Можно согласиться, но каждую сумму оформлять официально, как долг – по расписке или договору. Желательно это подтверждать нотариально.
• Выплаты не поступают, сформировалась задолженность. Узнайте, почему так произошло, объясните, что нужно выполнять финансовые обязательства. Но долг вам придется отдать, как и последующие ежемесячные выплаты банку.

Если у вас нет возможности обслуживать кредит, сразу сообщите об этом представителям банка. Возможно, они примут решение по облегчению финансовой нагрузки – кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и как следствие – уменьшение ежемесячных выплат.

К сожалению, очень часто друзья перестают общаться из-за денежных разногласий.

Почему друг не может оформить сам?

Первое – узнайте, почему знакомый не может оформить кредит стандартными способами. Причин такому может быть две – невозможность заключить договор с банком (невыполнимые для него условия), либо подготавливается мошенничество. Во втором случае «друг» хочет получить наличные или товар, оставив вам долговые обязательства.

Объективные сложности в оформлении – это плохая кредитная история, или отсутствие необходимых документов, справок. К последнему относят низкий уровень официального дохода, есть «серый» заработок, который невозможно подтвердить справкой.

Какие вопросы рекомендуется задать знакомому:

• Объяснение объективных причин, почему он не может оформить на себя кредит.
• Как он собирается отдавать долг, если будут просрочки по платежам – сразу всю сумму или равными частями.
• Почему обратился именно к вам.

Один из способов выйти из такой ситуации – стать поручителем друга. Это повысит его шансы получить одобрение по кредиту. Но на вас все равно лягут обязательства по договору. Их тоже следует проанализировать.

Совет: проблема у друга может быть в плохой кредитной истории. Каждый Гражданин РФ 1 раз в год может узнать ее бесплатно. Для этого нужно написать заявление в банке, которое будет перенаправлено в Бюро кредитных историй.

Что делать если взял кредит на себя?

Если событие уже произошло, и вы стали одной из сторон кредитного договора – подготовьте план действий. Первое – попытайтесь переоформить долговые обязательства на друга, который получил средства. Это можно сделать только с его согласия, банки неохотно идут на такой шаг. Но если это получится, проблема с долгом будет решена.

При невозможности переоформления выполняйте следующие шаги.

1. Постоянная связь со знакомым. Вы должны быть в курсе, что происходит у него в личной жизни и работе. Эти факторы отражаются на кредитоспособности.
2. Проверка выплат по кредиту. Если средства перечисляет товарищ, вы можете в личном кабинете на сайте банка узнать, когда и в каком объеме поступили деньги. Зачисление платежей в последний момент – это первый признак финансовых проблем.
3. Всегда иметь запас денежных средств в размере, как минимум, одного ежемесячного платежа.
4. Требуйте оригиналы чеков, квитанций об оплате долга. Храните их вместе с остальными документами по кредиту.

Оповестите банк о ситуации, что деньги по кредиту получил другой человек. Передайте представителям его контактный номер телефона, адрес. Если есть возможность, укажите знакомого как поручителя. Иногда банки идут на такой шаг для полного контроля за кредитом.

Совет: оформить расписку можно после подписания договора кредитования. В ней укажите порядок возврата долга, если вы платите по кредиту. Должно быть не менее 3-х свидетелей. Дополнительно заверьте документ нотариально.

Если друг перестал платить кредит

Сначала узнайте причину, почему знакомый перестал платить по долговым обязательствам. Если это связано с временными финансовыми трудностями, погашайте задолженность из своих средств, но на каждый платеж оформляйте долговую расписку. Она станет гарантией возврата. Ни в коем случае не берите кредит без документального подтверждения передачи средств товарищу.

Что делать если знакомый не выходи на связь и не платит долги:

• Узнайте у родственников, других друзей, где он может быть.
• Начните вносить ежемесячные оплаты, но известите банк о ситуации. Напишите заявление в свободной форме на имя директора, изложив суть проблемы.
• Если знакомый не появляется длительное время, напишите заявление в суд, приложите копию расписки. Основание – ст. 159 УК РФ, мошенничество.

Независимо от причин прекращения платежей нужно продолжать выплачивать деньги по договору. Задержка повлечет за собой начисление пени, ухудшится ваша кредитная история. В критической ситуации банк подаст в суд для возврата средств.

Лучший способ избежать подобной ситуации – не оформлять кредит на себя с последующей передачей денег знакомому. Если же это случилось, каждую финансовую операцию нужно документировать – составлять договор, расписку.

Друг просит оформить кредит на себя — стоит ли соглашаться?

Дружба часто проходит через разные испытания. Чья-то связь рушится, а чья-то с блеском проходит любые невзгоды. В этом случае очень показательна финансовая составляющая.

Часто друзья просят в долг друг у друга, а иногда обращаются с более серьезными просьбами — оформить на себя кредит для друга.

Соглашаться или нет — дело каждого, но мы собрали все за и против и хотим поделиться ими с вами.

Категорично — нет. Не стоит брать кредит на себя для другого человека. В этом случае вы очень рискуете своими собственными деньгами, своей кредитной историей и своей дружбой с этим человеком.

Суды и правоохранительные органы видели сотни и тысячи историй, в которых когда-то лучшие друзья становились заклятыми врагами из-за непогашенного чужого кредита и денег.

Не стоит думать, что уж с вашей дружбой такого не произойдет. Произойдет, если другу будет нечем платить за кредит либо он посчитает деньги выше дружбы.

Подумайте, почему ваш друг сам не может получить кредит. Вполне вероятно, что у него уже есть несколько кредитов, поэтому банки отказывают в предоставлении нового. Здесь все очевидно, человеку будет просто не на что выплачивать очередной займ.

Если так, то откуда он возьмет деньги, чтобы заплатить за кредит, который вы оформите для него на свое имя?! Здесь в лучшем случае начнутся просрочки, а в худшем — друг вообще перестанет платить, потому что ему не будет хватать денег для погашения всех займов.

Возможно, вашему другу отказывают в кредите по причине плохой кредитной истории. Это значит, что когда-то ваш друг уже брал кредиты и не возвращал их, нарушал условия погашения. Если так, то нет никакой гарантии, что друг будет своевременно и честно оплачивать кредит, который вы оформите для него.

Может быть, банки отказывают вашему другу в кредите, потому что у него непостоянный доход либо отсутствует официальное трудоустройство. В этом случае своевременный возврат им кредита будет под большим вопросом.

А может быть вашему другу готовы выдать кредит, но он специально не хочет оформлять его на себя, чтобы не платить. Возможно ваш друг решил разменять дружеские отношения на деньги. Такое тоже случается довольно часто.

Если вы верите своему другу больше, чем себе и хотите согласиться на его предложение, все равно не оформляйте займ на свое имя. Предложите другу стать его созаемщиком по кредиту или поручителем, но не оформляйте кредит для него на себя.

Во-первых, в этом случае вы нарушите Закон и условия предоставления кредитов банком. В договоре четко указано, что кредит нельзя оформлять для 3-их лиц на свое имя.

Если ситуация станет известна банку, он может обратиться к заемщику с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности в течение 30 дней.

В худшем случае банк обратится в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве в получении кредита. Вас могут привлечь к уголовной ответственности за получение кредита для 3-го лица, а это уже не шутки.

Во-вторых, если вы предложите другу стать его созаемщиком или поручителем, то заемщиком все равно останется он, хотя ответственность за своевременное погашение займа будет разделена между вами пополам. Если друг не сможет оплатить свой кредит, его возврат должны будете обеспечить именно вы, как созаемщик или поручитель.

Адекватный друг вряд ли предложит вам взять кредит для него. Если такое предложение поступило, следует задуматься, насколько ценна эта дружба для вашего друга.

Во-первых, вы можете сослаться на то, что у вас уже есть кредит, ежемесячный взнос по которому достигает 40-50% от вашей зарплаты, поэтому банк просто откажет вам в новом займе. В этом случае вы убьете сразу 2-х зайцев, ведь вы не в говорите категоричного «нет», но и не можете согласиться в силу определенных причин, которые не зависят от вас.

Во-вторых, вы можете сослаться на желание оформить собственный кредит для себя на какие-то нужды в самое ближайшее время. Например, на покупку машины или ремонт, путешествие и т.д.

В-третьих, вы можете сказать категоричное «нет» и обосновать отказ аргументами («жена запретила», «я не хочу брать кредиты вообще» и т.п.) Если человек действительно является вашим другом, он поймет ваш отказ.

В-четвертых, можно слукавить и сказать другу, что у вас испорченная по-молодости кредитная история и банки отказывают вам в предоставлении займа. Конечно, это будет актуально, если ваша дружба длится не с самого юношества.

Не стоит отчаиваться, если на ваш отказ друг обиделся и перестал с вами общаться. Скорее всего, это был не настоящий друг либо скоро он осознает свою ошибку и все наладится.

Если вы все-таки согласились взять кредит на себя для своего друга, а тот перестал платить по займу, вас ждет не самое лучшее время в жизни.

В первые месяцы просрочки на ваш телефон будут поступать постоянные звонки от службы безопасности банка с вопросами о причинах просрочки, с угрозами, с предложениями реструктуризации задолженности и т.п.

Если в течение нескольких месяцев вы не будете отвечать на звонки, выходить с ними на связь, СБ банка направит несколько писем и передаст долг в коллекторское агентство.

Коллекторы будут действовать гораздо жестче. Звонки будут чаще, угрозы серьезнее. Звонки будут поступать на работу, всем контактным лицам, указанным в анкете, все будут знать, что у вас есть кредит, который вы не выплачиваете вовремя. При этом никого не будет волновать, что этот кредит оформлен для другого человека и он виновен в сложившейся ситуации.

Коллекторы могут приехать к вам на работу, по месту прописки, пройтись по соседям и т.п. Если все меры не принесут должного результата, банк обратится с исковым заявлением в суд. Суд встанет на сторону кредитора и вам придется возвращать кредит уже судебным приставам.

Таким образом, оформив кредит на себя для своего друга, вы испортите себе кредитную историю и никогда не сможете оформить кредит или займ в МФО, не сможете выехать за границу, пока не погасите задолженность, можете потерять работу и уважение из-за приезда и постоянных звонков коллекторов и т.п.

Свой чужой кредит: что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Моей подруге не давали кредит, и она попросила меня взять кредит. Она обещала сама рассчитываться по кредиту, поэтому я согласилась. Через полгода я узнала, что она вообще не платила банку. Из суда мне прислали Иск о взыскании с меня долга по кредиту. Что мне делать?

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора.

Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали подруге), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку.

Недобросовестная подруга никак не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на нее нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка).

Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с вашей подруги, которой (наверняка по причине проблем с кредитной историей и платежеспособностью) банк отказывался давать кредит. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Банк уже предъявил иск в суд

• Крайне не рекомендуется бегать от банка и не получать повестки.
• Если у вас есть возможность погасить хотя бы часть долга, вы можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
• Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Мы очень надеемся, что у вас есть расписка от подруги, в которой она обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли с нее расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с подруги свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашу подругу к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и вашей подругой, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а подруга сменила номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации подруге может грозить уголовное дело:

… в 2013 году вологжанка познакомилась с мужчиной. Месяц спустя возлюбленный сообщил женщине, что хочет купить машину. Для приобретения понравившегося авто ему не хватало 100 тысяч рублей. Он попросил сожительницу оформить кредит на себя, а деньги дать ему в долг. Наивная вологжанка согласилась.

Когда кредит был оформлен, а деньги отданы, возлюбленный исчез. Целый год потерпевшая не могла разыскать своего обидчика и обратилась за помощью в полицию.  Сейчас по факту мошеннических действий возбуждено уголовное дело.

Злоумышленнику грозит до 2 лет лишения свободы (Пресс-служба УМВД России по Вологодской области).

Отдел полиции, в который можно обратиться, ищите на сайте своего регионального управления Министерства внутренних дел. Скорее всего, полиции удастся найти вашу подругу, а перспектива уголовного дела может простимулировать ее вернуть вам ваши деньги.

фото: vsluh.ru

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Советы юриста должникам по кредиту

Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

Продолжаем отвечать на вопросы читателей. Костя хочет помочь другу купить машину. Для этого читатель планирует стать поручителем по кредиту.

Мой друг хочет взять кредит на машину — 500 тысяч рублей на три года. Но не автокредит, а потребительский, чтобы не отдавать машину в Залог и не покупать каско. Банк сказал, что нужен поручитель, и друг просит меня. Он говорит, что это формальность ради одобрения кредита — мне просто нужно подписать договор, но заемщик он и платить будет он.

Я не хочу подвести друга: он так мечтает об этой машине. Да и отказать неудобно. Мне же это ничем не грозит? Я не заемщик, денег от банка не получаю и свое имущество в залог не отдаю. Объясните, что вообще означает поручительство и стоит ли мне соглашаться? Друг не самый дисциплинированный заемщик, раньше уже допускал просрочки по кредитам.

Но что мне, жалко бумажку подписать?Костя

Отвечает редактор Т—Ж Екатерина Мирошкина:

«Костя, вы наверняка хороший друг, но не торопитесь соглашаться на поручительство по чужому кредиту. Сначала разберитесь в последствиях и оцените риски.

Поручительство — это гарантия для банка и помощь другу. Но для вас это может обернуться большими проблемами, потерей денег и имущества.

Что такое поручительство

Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Когда вы соглашаетесь стать поручителем, то как бы говорите банку: „Если что, я согласен выплатить долг того человека, который берет кредит. Когда он перестанет вам платить, приходите ко мне — я все погашу с процентами и штрафами“.

То есть поручительство накладывает на вас обязанности. Это не просто формальность, а способ обеспечения обязательств должника. Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле, став поручителем, вы берете на себя огромную ответственность: поручитель — это тот, кто рискует своими деньгами и имуществом. Кто такой поручитель — ГК РФ

Какую ответственность несет поручитель

Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас. ст. 363 ГК РФ

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму, или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Это не произвол со стороны банка, а предусмотренная законом ответственность, которую вы добровольно на себя возьмете. Если у вас есть машина, то ее могут забрать в счет долга. А вот друг к тому времени запросто продаст свою машину: она же не в залоге и без обременения.

Как отказаться от поручительства

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с другом, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и, вообще, поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Поручительство не прекращается даже после смерти поручителя. Пусть все поручители живут долго, но если так случится, то обязанности по долгам заемщика перейдут наследникам поручителя.

Например, если отец поручается за друга, то дети примут в Наследство не только квартиру, но и поручительство за долги этого друга.

И могут остаться без имущества, хотя ни они, ни их отец никогда не получали от банка денег. ст. 367 ГК РФ

Если заемщик будет платить вовремя

Тогда вам и правда ничего не грозит. Когда друг погасит кредит, ваше поручительство автоматически прекратится — банк от вас ничего не потребует. Но это только в том случае, если друг на самом деле все три года будет добросовестно вносить платежи.

Вы можете контролировать это, запрашивая в банке справку о размере задолженности по кредиту.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам Исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Формально друг обязан вернуть вам все, что вы за него заплатили. Но это будут уже ваши взаимоотношения с другом. И не факт, что у вас получится вернуть деньги. А вот друга точно потеряете. ст. 365 ГК РФ

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Поручительство может быть вполне оправданным с точки зрения рисков и ответственности. Например, когда муж поручается за жену по кредиту на общее имущество.

Или партнеры по бизнесу поручаются друг за друга: им нужны деньги на развитие, долг фактически общий. Дети могут поручиться за родителей, если родители берут для них ипотеку.

Тогда отвечать по чужим долгам разумно: поручитель получает от этого выгоду, пользуется деньгами, имуществом, у него есть гарантии.

Но если таких гарантий нет и заемщик берет деньги не на ваши общие нужды, быть поручителем можно, но только при совпадении двух условий.

Вы уверены в том, за кого поручаетесь. Для уверенности недостаточно дружбы и даже родственных отношений. Судебная практика знает много примеров, когда брат поручался за сестру, зять — за тестя и даже муж за жену, а потом поручители платили по долгам заемщиков. У каждого свои критерии уверенности, но их нужно оценивать с холодной головой.

Вы готовы платить по долгам заемщика и потерять деньги. Можно быть поручителем по кредиту на 100 тысяч рублей или хотя бы с залогом в виде машины. Есть вещи важнее и дороже денег. Может быть, этот друг когда-то очень помог вам и вам не жалко даже полмиллиона. Тогда соглашайтесь. Но если что-то пойдет не так, будьте готовы остаться без денег и без друга.

Мне звонят по поводу чужого кредита

Судебная практика: как работает поручительство

Кредит на 200 тысяч рублей. Женщина взяла в кредит 200 тысяч рублей и потратила их на личные нужды. У нее был поручитель. Когда женщина перестала платить и задолжала банку 84 тысячи рублей, эту сумму стали взыскивать с поручителя. Он пытался оспаривать решения: мол, сам же он не получал этих денег и не тратил их. Но не вышло: суд признал право банка взыскивать долг с поручителя.

Заем на 1 000 000 ₽. Заемщик взял миллион под проценты, но вовремя не отдал. ЗАТО у него тоже был поручитель. Задолженность выросла до 2 млн рублей, суды встали на сторону кредитора. Теперь поручитель заплатит 2 млн рублей, хотя лично денег не брал.

Кажется, зачем было поручаться и брать на себя огромный долг. Но здесь было обеспечение — какая-то Недвижимость заемщика. Поручитель думал, что ничем не рискует — если что, заберут залог. Правда, потом выяснилось, что договор залога заключили, но не зарегистрировали. То есть он недействительный.

Придется платить 2 млн рублей и госпошлину.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Кредит на 1 500 000 ₽. Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Во всех этих случаях фамилии и инициалы заемщика и поручителя говорят о том, что они родственники. То есть поручительство было осознанным, по дружбе или из-за семейных отношений. Но для суда это не имеет значения: всю сумму долга кредитор взыскивает с поручителя или за счет его имущества».

Лайфхак: как использовать кредитку и богатеть

Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Бесплатно и без скрытых платежей. Просто советы от людей и для людей, которые устали платить банкам. Наши курсы прошли уже 1 млн человек, присоединяйтесь и вы.

Узнать, как зарабатывать на банках

10 ошибок с кредитами, которые сделают жизнь невыносимой — Лайфхакер

Обычно менеджер даёт на подпись стопку бумаг, написанных не самым понятным языком. Разбираться в тексте долго и муторно, тем более что он выглядит как типовой. Поэтому клиент отважно ставит подпись — и совершает ошибку.

Всегда важно читать целиком всё, под чем ставите подпись. Кредитных договоров это тоже касается. Если вы обратились в приличное учреждение, вряд ли банк решит вас топорно обмануть (хотя это не исключено). Но есть ещё много нюансов, которые надо не упустить. Например, за что банк будет начислять штрафы и пени или в каких случаях может потребовать вернуть всю сумму досрочно.

Если что-то в договоре вас не устроит, вряд ли менеджер позволит вам внести в документ правки. Зато вы всегда можете выбрать другой банк.

2. Взять кредит для кого-то

Иногда кто-то по разным причинам не может занять деньги и просит знакомого сделать это за него. Человек клянётся, что будет возвращать кредит сам. Порой так и происходит. Но бывает, что люди не сдерживают обещания. Только банку будет всё равно, почему платежи перестали приходить на счёт. Организация обрушит свой гнев и штрафы на того, кто указан в договоре в качестве заёмщика.

Человеческие отношения — штука очень нестабильная. Поэтому брать кредит для кого-то стоит только в том случае, если вы изначально собираетесь возвращать деньги сами. А участвовать в мутных схемах с кредитами не стоит — это слишком дорогой опыт.

3. Взять в кредит слишком много

Когда у человека есть 30 тысяч, он и ориентируется на 30. А вот если у него ничего нет и он берёт кредит, нередко начинается интересное. Можно взять и 30 тысяч, и 50, и 100. И иногда человек тратит значительно больше, чем когда бы распоряжался собственными деньгами.

Говорят, что при кредитах тратишь чужие деньги, а отдаёшь уже свои.

И это так. Если вещь не по карману и сумма займа слишком велика, возвращать средства придётся долго. Поэтому лучше тратить кредитные деньги аккуратно и не превышать разумный бюджет.

4. Выбрать некомфортный платёж

Чем больше в месяц возвращать банку, тем быстрее закроешь кредит и меньше переплатишь процентов — здесь всё правильно. И зачастую люди так стараются рассчитаться быстрее, что перегибают палку и выбирают совершенно неподъёмный платёж. В итоге денег не остаётся на самое необходимое, а возвращение кредита превращается в пытку.

Обычно комфортный платёж не должен превышать 35% от всех доходов. Но здесь многое зависит от того, как сопоставляются в принципе ваши расходы и доходы.

После вычета ежемесячного платежа у вас должны сохраняться деньги на всё нужное (еда, проезд, коммуналка) плюс ещё чуть-чуть — на удовольствия и непредвиденные траты.

А если что-то будет оставаться, всегда можно пустить деньги на досрочное погашение кредита.

5. Ориентироваться только на процентную ставку

В погоне за низкими процентами можно не приметить остальных мелочей, которые могут существенно повлиять на итоговые затраты.

Самый наглядный пример — Ипотека. В 2020 году ставки по жилищным кредитам существенно снизились, а цены на квартиры увеличились. В результате общие затраты покупателей жилья не только не уменьшились, но даже выросли.

Иногда более низкая процентная ставка предлагается лишь в комплекте со страховкой, порой — с другими дополнительными условиями. Не обращать на них внимание странно.

6. Не выполнять условия договора

В первом пункте мы обсудили, как важно читать документ. Но этого недостаточно: необходимо исполнять написанное в нём. Иначе наступят последствия.

Например, в договоре может быть указано, что при двух платежах, внесённых позже срока, банк имеет право потребовать вернуть весь кредит целиком. Вряд ли у вас есть такая сумма, иначе вы не брали бы заём. Или, скажем, если не продлить какую-нибудь страховку, процентная ставка вырастет — тоже неприятно. Чтобы не попадать в такие ситуации, надо следовать условиям.

7. Неаккуратно вносить платежи

Обычно день внесения платежа фиксированный. Человек приходит в банк, а чаще просто переводит деньги на счёт, с которого они и списываются на погашение кредита. Но здесь могут быть нюансы. Например, ситуация с выходными неоднозначна.

Иногда деньги списывают чётко в оговорённое число, иногда — в первый рабочий день после. Если средств не окажется на счету в момент, когда банк попытается их списать, такое могут счесть просрочкой.

А в результате это выльется в штрафные санкции.

8. Не проверять, закрыт ли кредит

Порой человек вносит последний платёж и живёт себе спокойно с мыслью, что рассчитался. Но у банка вылезает недоплата в пять рублей. В учреждении начинают начислять на эту сумму штрафы и санкции, пока она не превратится в тысячи. И тогда-то заёмщик узнает, что, оказывается, задолжал банку и испортил кредитную историю как злостный неплательщик.

Чтобы этого не происходило, берите у менеджера документ, в котором однозначно сказано: кредит вы погасили и у банка к вам претензий нет.

9. Брать кредит, чтобы погасить другой кредит

Здесь есть важный нюанс. Допустим, у человека кредит под 14%. Он регулярно вносит платежи, но вдруг узнал о возможности взять заём под 8%. В этом случае бывает рационально получить новый кредит, закрыть им более дорогой и сэкономить на переплатах.

Но это не очень хорошо работает, когда всё плохо, денег нет, и человек просто берёт всё новые и новые займы, погружаясь в долговую яму. Кредит, вопреки распространённому мнению, не для людей без денег. Это предложение для тех, у кого средства есть, но не прямо сейчас.

10. Игнорировать просрочки

В сложную ситуацию может попасть каждый. Бывает, что в конкретный момент гасить кредит как раньше не получается. Плохой выбор — пустить всё на самотёк. Долг будет только увеличиваться за счёт штрафов и пени.

Гораздо лучше решить вопрос совместно с банком. Учреждению выгоднее получить ваши деньги хоть как-нибудь, чем вообще их потерять или по дешёвке продать долг коллекторскому агентству.

Возможно, с помощью переговоров удастся снизить ежемесячный платёж или договориться о другом смягчении условий.

Друг попросил взять кредит и не платит

Королёва Светлана Олеговна
Стаж юридической работы с 2000 г.

Регистрационный номер 77/2882 в реестре адвокатов г.Москвы

Председатель Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи»

Специализация:
Устные и письменные консультации, правовые заключения по всем отраслям права, в том числе правовой анализ договоров. Ведение гражданских дел в арбитражных судах всех инстанций.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Баклагова Оксана Сергеевна
Стаж юридической работы с 2004 г.

• Регистрационный номер в реестре адвокатов 50/5434.
• Специализация:
  Представление интересов в арбитражных судах, судах общей юрисдикции.
• Награды:
  Диплом адвокатской палаты Московской области.

задать вопрос адвокату

Васильев Сергей Владимирович
Стаж юридической работы с 2000 г.

1. Регистрационный номер 50/9818 в реестре адвокатов Московской области
2. Образование:
   Закончил Самарскую гуманитарную академию в 2000 году.
3. Специализация:
   — криминалистика
   — уголовное право
   — уголовный процесс
4. — уголовно-исполнительное право

С 2002 года работал в следственных органах системы МВД России на разных должностях, начиная от районного следователя до руководителя следственного подразделения Приволжского Федерального округа МВД России.
Подполковник юстиции

задать вопрос адвокату

Васильева Людмила Павловна
Стаж юридической работы с 1996 г.

Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области — 50/6583.

Основные направления деятельности:
Оказание юридической помощи физическим и юридическим лицам, претензионно-исковая работа, ведение дел в судах общей юрисдикции и Арбитражных судах РФ различных инстанций, в т.ч.:

Награды:
Медаль II степени «За заслуги в защите прав и свобод граждан». Решение Совета Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации от 20.03.2008г. №4.

задать вопрос адвокату

Гайданова Елена Сергеевна
Стаж юридической работы с 1998 г.

• Регистрационный номер в реестре адвокатов г.Москвы 77/4345
• Специализация:
  Ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции и арбитражном суде.
• В том числе:
  — Заместитель генерального директора Юридического центра «Советник права»
  — Заведующий юридической консультацией №219 Межрегиональной коллегии адвокатов помощи предпринимателям и гражданам
• — Президент «Коллегии адвокатов «Гайданов и Партнеры»

Награды:
ПОЧЕТНАЯ ГРАМОТА НО «Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи».

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1990 г.

Регистрационный номер 77/2686 в реестре адвокатов г.Москвы

Специализация:
Области гражданского права (гражданские, наследственные, жилищные и прочие правовые вопросы), опыт ведения уголовных и гражданских дел в судах общей юрисдикции и у мировых судей г. Москвы и Подмосковья.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы, Почетная грамота Палаты адвокатов Российской федерации.

задать вопрос адвокату

Гостева Светлана Николаевна
Стаж юридической работы с 1990 г.

1. Регистрационный номер 77/8940 в реестре адвокатов г. Москвы
2. Специализация:
   Ведение гражданских дел, связанных со спорами по вопросу получения наследственного имущества, а именно, представление интересов клиента в судах общей юрисдикции всех инстанций.
3. Награды:
   Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Дмитриев Алексей Геннадьевич
Стаж юридической работы с 2004г.

Регистрационный номер 50/5587 реестре адвокатов Московской области

Специализация:
Устные и письменные консультации, правовые заключения по всем отраслям права, правовой анализ договоров, сопровождение сделок. Ведение гражданских дел в арбитражных судах и судах общей юрисдикции по следующим категориям дел.

Награды:
Диплом Адвокатской палаты Московской области.

задать вопрос адвокату

Дубинец Сергей Владимирович
Стаж юридической работы с 1985г.

• Регистрационный номер 77/679 в реестре адвокатов г.Москвы
• Специализация:
  — криминалистика,
  — криминально-уголовное право
• — уголовный процесс.

Награды:
Почетная грамота Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации. Юбилейный нагрудный знак «150 ЛЕТ РОССИЙСКОЙ АДВОКАТУРЕ». Почетная грамота Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 2005

1. Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области 50/7438
2. Специализация:
   — устные и письменные консультации;
   — составление правовых документов (договоров, соглашений, претензий, заявлений и др.);
   — ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции, арбитражных дел в арбитражных судах;
3. — оформление прав на недвижимое имущество, в том числе в судебном порядке.

Награды:
Почетная грамота КАМ ЮрПрофи

задать вопрос адвокату

Захарова Ирина Викторовна
Стаж юридической работы с 2001г.

Регистрационный номер 77/4184 в реестре адвокатов г. Москвы

Специализация:
Защита в рамках уголовного дела на всех стадиях процесса – доследственная проверка и оперативно-розыскные мероприятия, дознание, следствие, суд, апелляция, кассация, надзор (в том числе есть опыт прекращения уголовных дел за примирением сторон, по сроку давности, переквалификации и прекращения по амнистии, получения оправдательного приговора).

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы. Почетная грамота «Федеральной палаты адвокатов Российской…

задать вопрос адвокату

Казаков Алексей Леонидович
Стаж юридической работы с 1990 г.

• Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области 50/6770
• Специализация:
  — Оказание квалифицированной юридической помощи физическим и юридическим лицам
  — Защита интересов по административным и уголовным делам
• — Арбитражные споры.

Награды:
Почетная грамота «Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации». Медаль II степени «За заслуги в защите прав и свобод граждан».

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1992 г.

Регистрационный номер 77/2686 в реестре адвокатов г.Москвы

Специализация:
Гражданское, корпоративное, семейное, жилищное, административное, уголовное право. Арбитраж, суды общей юрисдикции, следственные и административные органы.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Кудряшов Константин Александрович
Стаж юридической работы с 2007 г.

Регистрационный номер 77/10951 в реестре адвокатов г. Москвы.

Специализация:
— Уголовное право.

— Судебные споры.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Лаврова Елена Анатольевна
Стаж юридической работы c 2008 г.

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Москвы 77/11531

Специализация:
— Устные и письменные консультации.
— Защита по уголовным делам на предварительном следствии и в суде.

— Ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции, у мировых судей.

Награды:
Почетная грамота Президента Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Лясковский Илья Константинович
Стаж юридической работы с 2001г.

1. Регистрационный номер 77/9153 в реестре адвокатов Москвы
2. Специализация:
   — дела о банкротстве;
   — споры из договоров лизинга;
   — защита прав на фирменные наименования, доменные имена;
3. — жилищные споры.

Награды:
Грамота НО Коллегии адвокатов Москвы «ЮрПрофи».

задать вопрос адвокату

Мосягина Светлана Владимировна
Стаж юридической работы с 2002 г.

Регистрационный номер 50/9802 в реестре адвокатов Московской области
Окончила Московскую Академию Экономики и Права по специальности «Юриспруденция»
Юридический стаж с 2002 года
Опыт работы:
2002-2010 г. — служба в органах внутренних дел.
2012 -2013 г. — стажёр адвоката,
в июле 2020 г. — получила статус адвоката
Специализация:

задать вопрос адвокату

Орлов Алексей Анатольевич
Стаж юридической работы с 1998 г.

• Регистрационный номер в реестре адвокатов г.Москвы 77/819
• Специализация:
  — уголовные дела;
  — обжалование незаконных действий и решений государственных органов и должностных лиц;
• — дела из административных правоотношений.

Награды:
Почетная грамота Адвокатской палаты города Москвы.

задать вопрос адвокату

Рыжова Наталья Викторовна
Стаж юридической работы с 1995 г.

1. Регистрационный номер в реестре адвокатов Московской области — 50/7529
2. Специализация:
   Гражданское право.
3. Награды:
   Диплом Адвокатской палаты Московской области.

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1980 г.

• Регистрационный номер 50/5850 в реестре адвокатов Московской области
• Доктор юридических наук, член Российской академии наук, действительный член Российской академии естественных наук.
• Опыт работы: органы прокуратуры, адвокатура, преподавательская и научная деятельность.

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 1985 г.

1. Регистрационный номер 77/6570 в реестре адвокатов г.Москвы
2. Специализация:
   — Полное юридическое сопровождение деятельности юридических лиц;
   — Ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции во всех инстанциях;
3. — По уголовным делам – защита интересов на стадии предварительного следствия; в судах первой, апелляционной, кассационной и надзорной инстанций.

Награды:
Почетная грамота «Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации».

задать вопрос адвокату

Стаж юридической работы с 2000 г.

Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Москвы 77/8963

Специализация:
Гражданское и предпринимательское право.
Интеллектуальная собственность.
Защита деловой репутации.

Банкротство.

задать вопрос адвокату