Кредит и отдых: у меня есть непогашенный кредит перед Сбербаном, 200 000 р

Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.

Кредиты бывают:

• Потребительский Кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
• Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
• Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
• Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.

Какие банки дают большой кредит?

Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.

Втб — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%

В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.

 

Требования и условия

Претендовать на получение кредита могут лица:

1. Старше 25 лет;
2. Имеющие кредитный рейтинг от 800;
3. Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

%evaluation_block=1%

Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.

%offer_id=2002621%

Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.

Подать заявку на оформление кредита могут лица:

• Достигшие 18-тилетнего возраста;
• С кредитным рейтингом – 300;
• Предоставившие паспорт РФ.

• %evaluation_block=2%
• Кредит выдается на срок 3-5 лет.
• %offer_id=2002727%

Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.

Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:

1. В возрасте от 20 лет;
2. С кредитным рейтингом – 600;
3. Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).

1. %evaluation_block=3%
2. Оформлять кредит можно на 2-7 лет.
3. %offer_id=2002269%

Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.

К основным требованиям относятся:

1. Возраст получателя от 21 года;
2. Кредитный рейтинг – 600;
3. В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).

• %evaluation_block=4%
• В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.
• %offer_id=2002040%

Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.

В качестве претендентов могут выступать лица:

1. В возрасте от 21 года;
2. С кредитным рейтингом – 540;
3. Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.

1. %evaluation_block=5%
2. Срок – от года до 7 лет.
3. %offer_id=2002057%

Надежным клиента предлагает выгодные условия.

Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.

 

Требования и условия

Подавать заявку могут претенденты:

1. В возрасте – 18 лет и старше;
2. С кредитным рейтингом 300;
3. С паспортом гражданина РФ.

• %evaluation_block=6%
• Получить заемные средства можно на 1-5 лет.
• %offer_id=2002626%

В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.

К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:

1. Возраст – 23 года и старше;
2. Кредитный рейтинг – 700;
3. Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих — служебное удостоверение.

1. %evaluation_block=7%
2. Срок действия кредита 1-5 лет.
3. %offer_id=2002632%

Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным. Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.

Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%. Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.

Требования и условия

Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:

1. В возрасте от 18 лет;
2. С кредитным рейтингом 300;
3. С паспортом.

• %evaluation_block=8%
• Кредиты выдаются на 1-3 года.
• %offer_id=2002636%

Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%

В РГС банк могут обращаться граждане:

1. От 18 лет.
2. С кредитным рейтингом 300.
3. С паспортом РФ.

1. %evaluation_block=9%
2. Срок кредитования составляет 1-5 лет.
3. %offer_id=2002698%
4. %colored_text_box=1%
5. Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
• Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой Договор или копия трудовой книжки.

Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).

%colored_text_box=2%

Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.

Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:

• клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
• у заемщика открыт вклад в этом банке.

Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.

Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.

Как взять большой кредит в банке с поручителем

Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.

Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:

• российское гражданство;
• возраст, установленный банком;
• наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
• хорошая кредитная история.

Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.

Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.

Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.

%colored_text_box=3%

Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в Залог.

• В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.
• %colored_text_box=4%
• Предлагаемое имущество должно:

• не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
• быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
• не прописываться в дарственной или завещании;
• находится в регионе расположения банка;
• иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.

Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.

Необходимые документы

В банк нужно предоставить:

• выписки ЕГРН и из домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, выданный в БТИ;
• документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, Завещание, договор купли-продажи;
• справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.

У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты

Взять кредит, если есть непогашенные кредиты можно, даже, пребывая в самой безнадежной ситуации. Для этого не нужно искать поддельные справки, договариваться через знакомых сотрудников банков. Все намного проще и прозаичней, поэтому не стоит напрасно настраивать себя на негатив.

Как непогашенные кредиты влияют на решение кредитора?

Мы не утверждаем, что непогашенные кредиты вовсе не сказываются на результате рассмотрения заявки, мы лишь говорим о том, что кредит можно получить всегда и при любых обстоятельствах. Естественно, что открытые займы – это ложка дегтя в процессе кредитования заемщика. 

Большинство банков наверняка отреагируют адекватно – просто откажут в выдаче займа.

Информация о всех оформленных кредитах мгновенно передается в БКИ, а к базе БКИ имеют доступ все финансовые учреждения, которые осуществляют кредитную деятельность. 

Будьте уверенны в том, что тот банк или организация, куда вы идете за кредитом, знает о Вашем финансовом прошлом и настоящем практически все.  Нет легальных способов скрыть от кредитора наличие непогашенных кредитов.

Другое дело, что не все банки и кредитующие учреждения реагируют на задолженность клиента одинаково. Более того, в некоторых случаях долговые обязательства вообще никак не сказываются на результате скоринг-проверки. Такие случаи, конечно, весьма редкие:

• если у заемщика достаточно доходов для покрытия всех займов, то любой банк в обязательном порядке не будет обращать внимание на долги;
• когда потенциальный клиент предоставляет залоговое имущество, рыночная стоимость которого в разы превышает необходимую ему сумму, кредитор так же будет склонен к положительному ответу по заявке;
• в случае, когда поручителем по кредиту выступает юридическое лицо с достаточным оборотом и достаточными активами – банк будет только рад.

Непогашенные кредиты – это не причина отказать в займе. Наличие текущей задолженности учитывается исключительно для оценки финансового состояния клиента. Если доход заявителя позволяет своевременно и в полном объеме оплачивать имеющиеся займы, то вопрос о предоставлении еще одного, как правило, решается положительно.

Где взять кредит, если есть непогашенные кредиты:

• в банке, причем даже крупные игроки вроде Сбербанка, ВТБ или «Райффайзенбанка» спокойно кредитуют при наличии действующих кредитных обязательств;
• в магазине при покупке в рассрочку. Обычно реализуется такая схема – клиент оформляет заём, кредитная организация одобряет запрос, заключает кредитный договор и переводит деньги продавцу, который передает товар покупателю;
• в микрофинансовых организациях вроде Webbankir, Lime, еКапуста и так далее.

Если нужна небольшая сумма на срок до 1-3 месяцев, то, возможно, стоит кредитоваться именно в МФО, поскольку некоторые из них для клиентов, обратившихся к ним впервые, устанавливают ставку 0%. Сортировать по популярности по отзывам по рейтингу по одобрению по сумме по ставке

Название, организация	Ставка	Сумма, до	Срок, до	Возраст, до
С плохой КИ Деньги за 10 мин.	Одобрение автоматом. Можно вернуть досрочно. Есть продление займа. Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании Сравнить
Одобрение автоматом. Можно вернуть досрочно. Есть продление займа.
Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании Сравнить
Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании Сравнить

Показать ещё

Дадут ли кредит, если есть микрозайм

Ситуация, когда при наличии микрозайма, а, может, и нескольких, возникает необходимость получения кредита, нормальна. Так же как и практика совершения крупных покупок за счет заемных средств. С учетом существующей инфляции и, как следствие, обесценивания денег такой подход более чем рационален.

Более того, ряд кредиторов предпочитают работать с теми гражданами, у кого уже есть кредитная история. Особенно остро необходимость в решении этой проблемы возникает у молодых людей, у тех, кто планирует брать ипотеку. 

К данной категории граждан кредитующие организации изначально, ввиду их молодости, относятся настороженно. В таких ситуациях при достаточной платежеспособности наличие чистой кредитной истории, даже если обязательства еще не исполнены до конца, – это, скорее, плюс.

Проще и быстрее всего сформировать положительное кредитное досье через микрокредитование. Почему первый опыт кредитования лучше получить именно в данной сфере:

• первый заём ряд компаний дают под 0%, то есть бесплатно;
• получив небольшую сумму, ее легко вернуть;
• если полностью соблюдать условия договора, то по окончании расчета с МФО в БКИ появится свидетельство того, что данный клиент ответственно относится к принятым обязательствам, и ему можно доверять.

Где взять денег, если много кредитов

С людьми, имеющими непогашенную кредиторскую задолженность, работают и банки, и микрокредиторы. Последние, кстати, периодически устраивают акции, которыми стоит воспользоваться.

Интересные предложения для новых клиентов — займ на карту без процентов:

В каком банке можно взять кредит, если есть задолженность

Кредит наличными, если есть другие кредиты, можно получить, например, в таких банках:

• «Тинькофф банк» при ставке от 12% годовых и максимальной сумме до 2 000 000 рублей. Срок – до 3 лет; Изучите отзывы о кредитах Тинькофф.
• «Ренессанс Кредит» предлагает получить от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 2 до 5 лет при ставке от 10,9%;
• «Совкомбанк» дает от 5 000 до 1 000 000 рублей под ставку от 8,9% годовых и от 5% годовых для тех, кто получает на счет в этом банке зарплату или пенсию;
• «Восточный экспресс банк» при ставке на уровне от 11,5% можно рассчитывать на сумму от 80 000 до 500 000 рублей;
• «Возрождение» при сроке кредитования до 7 лет можно получить до 5 000 000 рублей под минимум 11,4% годовых.

По всем перечисленным предложениям нет комиссий при оформлении договоров, не требуется обеспечение.

Банки также устраивают акции для привлечения новых клиентов. Тогда есть шанс получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Почему банки отказывают, если есть долги

Иногда взять кредит наличными с открытыми кредитами не получается. Естественно, это крайне неприятно. 

Истинная причина отказа может оказаться довольно неожиданной. Но настоящие мотивы отклонения запроса банк озвучивать не обязан.

Важно понимать, что каждый кредитор пользуется собственной методикой оценки потенциального заемщика, предусматривающей анализ множества различных факторов.

Также нужно учитывать, что политика финансово-кредитных учреждений в сфере кредитования меняется. Например, в преддверии праздников кредиторы могут дать послабление некоторым категориям клиентам, которым в другое время отказали ли бы. 

В частности, это может сказаться на требованиях к качеству кредитной истории. Если для кредитора норма отказывать при наличии 30-дневной просрочки, то в периоды акций он может кредитовать и тех, у кого была задержка платежа и в 50 суток.

Общепринятыми важнейшими критериями оценки возможных заемщиков считаются:

• кредитная история. Ее рассматривают как индикатор финансовой состоятельности и обязательности. В то же время ряд компаний с удовольствием дают возможность перекредитоваться и при наличии просрочек, переманивая клиентов у своих конкурентов;
• платежеспособность. Учитывая специфику состояния рынка труда в стране часто даже крупные кредиторы, требуя официального подтверждения заработка, учитывают дополнительные финансовые поступления и общий доход семьи. Низкий уровень заработка вкупе с внушительным совокупным долгом может стать причиной отказа;
• данные от Службы судебных приставов и иных аналогичных открытых баз данных.

Что делать, когда все банки отказывают

Обнаружив, что все банки отказывают в удовлетворении заявки на кредитование, стоит спокойно проанализировать ситуацию. Вычислить, почему так происходит, довольно реально.

В случае отказа можно заказать выписку из БКИ, проверить информацию о себе на сайте ФССП, о действительности паспорта и так далее.

Такая проверка нужна для того, чтобы обезопасить себя от ошибок. Например, пару лет назад был сбой в системе Миграционной службы. В результате более 1 млн паспортов были признаны недействительными. 

На сайте ФССП нередко находят своих «двойников» — людей, имеющих те же Ф. И. О. и даже проживающих в тех же городах. Вероятность ошибки в базе данных БКИ также имеется.

Важно реально оценить соответствие уровня дохода с величиной платежей по текущим обязательствам. Возможно, есть смысл постараться погасить часть из них, чтобы снизить уровень финансовой нагрузки. Так будет увеличена платежеспособность.

Помните, что понятие «все» — относительно. Вероятно, вы просто обращались не к тем кредиторам!

Попробуйте поискать кредитора среди локальных игроков, среди местных небольших банков. Есть смысл обратить внимание на микрозаймы онлайн. Предложения некоторых из них аналогичны банковским. Можно найти программы, предполагающие длительный срок кредитования при величине займа порядка 100 000 рублей. Например, в:

• MoneyMan есть шансы взять до 70 000 рублей при сроке кредитования до 18 недель. Ставка начинается от 0%; Тут реальные отзывы о Манимен.
• LIME, где дают до 70 000 рублей на срок до 168 дней, а первый договор оформляется по ставке 0%; Читай отзывы о займах Lime.
• «Миг Кредит», который предоставляет займы до 100 000 рублей на срок до 48 недель, а ставка по долгосрочным договорам начинается от 17% годовых.

Как получить кредит, если не дают

Взять кредит с долгами можно, но если заинтересовавший кредитор, все же, отказывает, нужно постараться найти к нему подход или обратиться к его конкуренту.

Так, более лояльно оценивают заявки тех, кто предлагает некоторые гарантии. В качестве таковых выступают:

• поручители;
• залог;
• договора страхования.

Поручителями выступают как физические, так и юридические лица. Поручиться могут как супруги, так и родственники – родители, братья, сестры, и просто знакомые. Желательно, чтобы они имели хотя бы средний уровень дохода и достойную кредитную историю.

Можно предложить залог. Основная проблема здесь – дополнительные расходы на оформление: на оценку, на страхование, на составление договора, на его регистрацию. Залог принимают в качестве обеспечения по цене в 60-80% от оценочной. 

Это значит, что под объект стоимостью 1 000 000 рублей дадут не более чем 600 000 – 800 000 рублей. В то же время такую гарантию при предоставлении высоколиквидного залога принимают даже у тех, кто не работает, но претендует на получение крупной суммы.

Согласие на страхование от риска неуплаты долга также повышает шанс на получение одобрения. Конечно, это дополнительный расход, но он увеличивает безопасность сделки для кредитора и повышает его лояльность.

Еще один путь исправления ситуации – снижение запросов. Возможно, есть смысл снизить величину запрашиваемой суммы, согласиться на кредитование на менее выгодных условиях. Тогда, конечно, и ставка процента будет выше ожидаемой, а срок кредитования, скорее всего, меньше.

Сколько кредитов можно взять в одном банке

ЦБ РФ установил ограничение на число займов только в отношении микрокредитов. Для банковских кредитов таких лимитов не существует. Банки самостоятельно определяют критерии оценки степени закредитованности заявителя.

2-3 действующих обязательства чаще всего не являются основанием для отказа, но множество кредитов – повод задуматься, а насколько их обладатель способен рационально планировать свой бюджет, а, значит, ответственно подходить к обслуживанию долга. Важно, чтобы доход клиента и его семьи позволял обслуживать принятые обязательства.

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Среди требований и ограничений по отношению к потенциальным заемщикам Сбербанк ничего не установил в отношении предельно допустимого уровня закредитованности. Банк работает с людьми, имеющими действующие кредиты, полученные как у него, так и у других кредиторов. 

Однако Сбербанк очень жестко подходит к оценке кредитной истории: крупные просрочки он не прощает.

Также для банка важно, чтобы дохода заемщика и его семьи хватило на обслуживание текущей и будущей задолженности. Существует 2 версии того, сколько денег должно оставаться у домохозяйства после оплаты общей суммы долга:

• не менее половины;
• так, чтобы на каждого члена семьи приходилось минимум по 1 величине прожиточного минимума.

Вероятно, Сбербанк пользуется более сложным алгоритмом, в результате чего заявителю предлагают получить заём на сумму меньше запрашиваемой.

При определении платежеспособности помимо действующих кредитных и микрокредитных договоров учитываются обязательства по кредитным картам, а также поручительства. К ним прибавят и суммы, указанные в любых актуальных заявках, поданных как в Сбербанке, так и у его конкурентов.

Сколько микрозаймов можно взять в одной МФО

Сколько кредитов можно взять одновременно в одной МФО, определено в ст. 10 п. 3 Базового стандарта ЦБ РФ от 22.05.2017 г. В тексте документа сказано, что в одной МФО одно и то же лицо вправе получить в течение 1 года не более 10 займов, срок возврата которых не превышает 30 суток.

Второй кредит в Сбербанке

Вы хотите узнать, как можно получить второй кредит в Сбербанке России, уже имея один? Сегодня мы расскажем вам о том, есть ли такая возможность у заемщиков, и на какие условия стоит рассчитывать в этом случае.

Общая информация

Многие наши сограждане все чаще начинают прибегать к помощи банков и кредитов в тех случаях, когда появляется потребность в заемных средствах. И это вполне понятно – легче один раз обратиться в банк и быстро получить нужную сумму, чем долгое время копить ее, отказывая себе во многом.

Зачастую в качестве кредитора выбирают именно Сбербанк России, и тому есть множество причин – разветвленная сеть отделений и банкоматов, надежность, большой опыт работы на рынке и т.д. К тому же, данная компания предлагает прозрачные и понятные условия для кредитования физических лиц, что также является немаловажным.

Получить денежный займ в банке обычно не составляет труда – нужно обратиться в ближайшее отделение, подать заявку, принести нужные документы и пройти проверку. Если ваша заявка и документы будут одобрены, то в тот же или на следующий день вы подписываете договор и получаете необходимую сумму.

Здесь есть множество выгодных программ:

Четыре рекомендации, как можно получить еще один кредит

Но что делать в том случае, если у вас уже оформлен в этом банке один кредит, его средства были потрачены, а у вас появилась необходимость в дополнительной сумме? Рекомендации вы найдете далее:

1. Для начала, вам нужно трезво оценить свои возможности по выплате еще одного кредита. По закону, все обязательства перед банками не должны превышать 40-50% от суммы вашего дохода. К примеру, если вы получаете зарплату в размере 15 тыс. рубл., то вам одобрят кредит с ежемесячным платежом не более 7 тыс. рубл., если зарплата составит 20 тыс. рубл., то выдадут большую сумму и т.д. Если у вас уже оформлен крупный кредит, например – ипотека или автозайм, по договору которого вы уже отдаете 30-40% от своего ежемесячного дохода, то еще одну сумму вам не одобрят. О том, как повысить свои шансы на одобрение, читайте по этой ссылке.
2. Если ваши доходы достаточны для того, чтобы без труда оплачивать еще один займ, то вы можете подать заявку в отделении банка. При этом мы рекомендуем вам привести поручителя или предоставить залог – дополнительные гарантии могут стать решающим аргументом в вашу пользу. Если ваших доходов недостаточно, и вы ищете дополнительный заработок, то рекомендуем ознакомиться с этой статьей.
3. Не будут лишними документы, которые подтверждают вашу платежеспособность. Рекомендуем привлечь супругасупруга в качестве созаемщика для повышения совокупного дохода семьи, при этом лучше предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а не по форме банка.
4. Также будет очень хорошо, если вы укажите конкретную цель для получения кредита. Если вам банк уже выдал потребительский займ, то просить через полгода новый на примерно ту же сумму будет странно. Это наведет банковского работника на мысль, что у вас возникли проблемы с платежами, значит – вы ненадежный клиент. А вот если вы оформили один кредит на ремонт, а второй вам нужен, допустим, для покупки холодильника, то тогда у банка не будет причин для отказа.

Что точно не стоит делать – это пытаться скрыть факт наличия первой непогашенной задолженности, т.к. информация об этом все равно содержится в базе данных компаний. Иными словами, кредитный специалист все равно узнает о наличии первого займа, и отказ может прийти из-за недостоверных данных в анкете.

Что делать, если нечем платить первый кредит?

Если у вас действительно возникли проблемы с выплатой первоначального долга, то вы можете обратиться в Сбербанк за реструктуризацией, о ней написано здесь. Эта услуга позволяет снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличение срока возврата кредита.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кроме того, вы можете получить небольшую отсрочку на выплаты, если сможете документально доказать, что ваше материальное положение ухудшилось. Примечательно, что во всех вышеозвученных случаях ваша конечная переплата увеличивается, т.к. вы продлеваете срок возврата долга. Но при этом нагрузка на ваш бюджет значительно уменьшается.

У вас есть несколько кредитов, и вы хотите их объединить? Тогда вы можете обратиться в другие банки за рефинансированием вашей задолженности. Это позволит вам снизить размер процентной ставки, а значит, и уменьшить переплату.

Рефинансировать свой кредит в самом Сбербанке тоже можно, но только при условии, что у вас есть еще долги в других банках, и вы их объедините. Подробные условия читайте в этой статье.

Кому одобрят?

Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если у вас есть высокий официальный доход, которого хватит на покрытие сразу двух задолженностей.

К примеру, ваша заработная плата составляет 50.000, по первому кредиту вы платите 7000 ежемесячно, тогда вам смогут одобрить еще один заём.

А если вы получаете 15-20 тысяч, и при этом и так отдаете уже половину дохода, тогда точно придет отказ.

Также важна кредитная история. Если вы где-то допустили даже небольшую просрочку, начисление штрафа или даже судебные разбирательства, тогда вероятность одобрения стремится к нулю.

Важно: если вы уже оформляли реструктуризацию долга, то второй раз её уже вряд ли одобрят. И точно также не предоставят взаймы еще одну сумму сверх той, что уже была вам выдана.

Больше всего шансов взять 2ой кредит в Сбербанке у зарплатных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и стабильный заработок, а вот при наличии даже малейшей просрочки или испорченной КИ шансов на кредитование в крупнейшем банке страны у вас не будет.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, это действительно возможно. Если вам пришло сообщение от Сбербанка, то позвоните по номеру 900, чтобы уточнить подробности, потому что обычно рефинансирование в другом банке оформляется, а не в том же самом

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, Эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Руслан, то, что вы получаете пенсию в Сбербанке, не дает вам преимуществ. Банк смотрит на ваш доход, если его недостаточно для выплаты двух кредитов, то вам откажут

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Владислав, на данный момент у вас мало шансов взять еще один кредит, т.к. уже есть большая задолженность. Единственный вариант, который можем порекомендовать — оформить рефинансирование кредита от Почта банке и попросить дополнительную сумму на личные нужды

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Брать ли новый кредит, чтобы закрыть старый?

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

• обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
• реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

• новые условия лучше;
• человеку срочно нужны деньги;
• обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях.

При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно.

Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас.

У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее.

Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Что будет с кредитами в 2021 году?

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика.

Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно.

В такой ситуации вариантов поведения два:

1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая.

Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским.

Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку.

К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку.

Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию.

Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения.

А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

• ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
• ШАГПолучите консультацию специалиста
• ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности

Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20%

28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.

Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт.

Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.

Вклады и счета

Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%.

Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно.

18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.

Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения.

Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно.

С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.

С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей.

Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года.

За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.

МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.

Преимущество» и «Все включено» на тот же срок.

По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно. 

Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей.

С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых.

Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.

Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.

Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых.

Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.

Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500.

С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка.

 Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.

С 3 марта «Росбанк» повысил ставку на трехмесячные рублевые вклады «150 лет надежности» с 6,5% до 18%, минимальная сумма для открытия — 15 000 рублей. В «Премиум 150 лет надежности» максимальная ставка выросла с 7% до 20%, с минимальной суммой открытия 500 000 рублей. По накопительному счету «#Акционный» максимальная ставка увеличена до 17%.

В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства  высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств. 

Кредиты

В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально.

Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам.

В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.

ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG.

Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет.

 На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.