Кредит и декрет: до декрета работала, получала хорошую заработную плату, платила ипотеку единственное

При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
Как банк относится к таким заемщикам?
Возможные причины отказов
1. Низкий уровень дохода
2. Отсутствие гарантий
3. Высокие риски
4. Другие причины
Как повысить шансы на одобрение?
Варианты оформления ипотеки
1. Созаемщики и поручители
2. Дополнительный Залог
3. Дополнительные источники дохода
4. Оформление ОГРН
5. Большой первый взнос
6. Другие способы
Чего не следует делать для получения кредита?
Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
Где можно получить выгодную ипотеку?

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое.

Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.

Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.

Как банк относится к таким заемщикам?

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать Кредит, но с очень большой неохотой.

Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:

Низкий уровень дохода

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но Закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, вызывающими доверие банковских сотрудников.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения кредитного одобрения:

наличие созаемщиков и поручителей;
внесение дополнительного залога;
большой первоначальный взнос;
дополнительные источники дохода;
внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
Хорошая кредитная история.
Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный Договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – это государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Чего не следует делать для получения кредита?

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда Обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Где можно получить выгодную ипотеку?

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Кредиты в декрете: дают ли кредит находящимся в декрете женщинам

Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2022 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию Алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2022 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

потребительский кредит наличными или на карту;
кредитку с небольшим лимитом.

Банкирос рекомендует!Совкомбанк, Лиц. № 963Кредит «Прайм Выгодный онлайн»

Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.

Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.

Где взять кредит в декрете?

В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.

Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:

процентная ставка существенно выше;
период выплат меньше;
лимит ниже – до 30 000 рублей.

Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.

Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.

Других вариантов, кроме перечисленных, нет. Только банки, МФО и ломбарды.

Особенности оформления кредита без подтверждения дохода

Условия кредитования

Конкретные условия кредитования зависит от платежеспособности женщины в декрете и от ее кредитной истории. Но основные тенденции при выдаче денег мамам в декрете есть:

небольшой лимит – 30 000 – 40 000 рублей, больше получить сложно;
высокие процентные ставки. Так кредитные организации страхуются от невыплат, потому что риски в декрете велики.

Банкирос рекомендует!Пойдем!, Лиц. № 2534

Какие документы нужны для оформления?

Пакет документов стандартный. Чаще всего бумаги, подтверждающий статус, не нужны. Их потребуют только в редких случаях. Если кредит специализированный и предоставляет льготы молодым мамам. В остальных случаях потребуются:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
документ, подтверждающий официальный заработок: справка 2-НДФЛ или по форме банка;
копия трудовой книжки.

Существуют предложения на банковском рынке, для которых потребуется всего два документа. Паспорт и второй на выбор – водительские права, служебное удостоверение, заграничный паспорт и т.д.

Требования к кредитополучателю тоже стандартные:

гражданство РФ;
возраст от 21 года до 76 лет;
официальное трудоустройство
минимальный стаж на последнем рабочем месте – 3 месяца;
хорошая кредитная история.

Банкирос рекомендует!Газпромбанк, Лиц. № 354

Безопасно ли брать кредит онлайн?

Да, оформление онлайн ничем не уступает оформлению в офисе. Более того, у него есть много преимуществ:

экономия времени;
простота регистрации;
чаще всего банки предлагают сниженную процентную ставку для онлайн кредитов. Ведь так организации могут экономить на выплатах за офис и на зарплате сотрудникам.

Бумажный кредитный договор и электронный имеют одинаковую юридическую силу. Вместо подписи ручкой подтверждением онлайн операции, как правило, является ввод цифрового кода в специальное поле. Код высылается клиенту после успешной регистрации. Все дальнейшие манипуляции с кредитом можно совершать в мобильном или интернет-банкинге.

Можно ли в декрете взять ипотеку?

Женщина в декрете может оформить на себя ипотеку. Но только в том случае, если она работает и ее доход выше среднего. Кроме того, можно взять ипотеку под материнский капитал. Эти деньги могут выступить в качестве:

первоначального взноса;
погашения части кредита.

Конечно, ребенок на иждивении тоже будет учитываться при оценке платежеспособности. Но если доход будет высоким, то одобрение получить возможно. Придется подготовить большой пакет документов. Больше, чем для нецелевого потребительского кредита.

Чтобы улучшить условия кредитования, можно участвовать в федеральных государственных программах, которые предоставляют льготные условия:

«доступное жилье»;
«молодая семья».

Банкирос рекомендует!Почта Банк, Лиц. № 650

Список банков с выгодными условиями кредитования для женщин в декрете

Совсем недавно в России стали появляться специализированные займы для женщин в декрете. Однако, несмотря на название, особых преимуществ по сравнению с другими аналогами они не несут. Все равно обязательное условие – официальное трудоустройство.

Мы нашли самые интересные предложения, которые можно оформить, находясь в декретном отпуске.

Восточный Банк – «Кредит в декретном отпуске»

Условия кредитования:

процентная ставка – от 9%;
максимальный лимит – до 3 миллионов рублей;
срок выплат – до 5 лет;
быстрое рассмотрение заявки – за один день.

Если у молодой мамы возникнут проблемы с погашением, можно обратиться в банк и оформить кредитные каникулы (отсрочка кредита). Тогда в течение трех месяцев можно будет платить только проценты. Чтобы увеличить шансы на кредит, можно привлечь поручителей или предоставить сведения о депозите.

Газпромбанк – кредит наличными

Этот кредит удобен женщинам в отпуске за ребенком тем, что его можно получить только по паспорта. При этом условия очень выгодные:

процентная ставка – от 5,5%;
максимальный лимит – до 5 миллионов рублей (по паспорту – только до 1 миллиона рублей);
срок выплат – до 7 лет;
бесплатно прилагается карта с кэшбэком.

ВТБ – кредит наличными

Предложение подходит тем, у кого официальных доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц. Условия кредитования:

процентная ставка – от 5,9%:
максимальный лимит – до 5 миллионов рублей;
срок выплат – до 7 лет;
возможно оформление онлайн.

Тинькофф – кредитная карта «Платинум»

Популярная кредитка, для получения которой не нужно подтверждать трудоустройство. Условия кредитования:

процентная ставка – от 12%;
максимальный лимит – 700 000 рублей;
льготный период – 55 дней.

За обслуживание карточки нужно будет заплатить 590 рублей (за год).

Совкомбанк – карта рассрочки «Халва»

Популярный банковский продукт, удобный для совершения покупок. С помощью карты можно за деньги банка покупать товары, выплачивая за них деньги несколько месяцев равными частями. Можно снимать наличные деньги. Условия кредитования:

процентная ставка – 0%;
бесплатный выпуск и обслуживание карточки;
можно пользоваться не только кредитными средствами, но и своими собственными. Во втором случае действует начисление дохода на остаток – 10%.

Кредит для женщин в декрете

Что предпринять, если женщине в декрете вдруг понадобился кредит. Варианты обращения в банк за займами для мам, находящихся в отпуске по уходу за ребенком рассматривают специалисты портала Выберу.ру.

Женщине в декретном отпуске труднее доказать платежеспособность достаточную, чтобы получить кредитный заем. Декретные выплаты оказываются ниже, чем заработная плата до ухода в декрет.

А по окончании этого периода женщина может не вернуться на прежнее место работы с тем же окладом. Точка зрения банков остается постоянной: во внимание принимается только текущий статус заемщика.

Расходы с появлением ребенка значительно возрастают, схема распределения бюджета семьи меняется.

Декретный отпуск не считается лучшим временем, когда следует оформлять банковский кредит. Заем удобнее во всех отношениях брать работающему мужу или кому-то со стороны родителей. Остаются вопросы в случае, если муж не в состоянии доказать официально высокий заработок или супруга нет, а родители живут на пенсию.

Возможные варианты получения кредита:

Использование кредитной карты из любого банка. Чтобы взять не очень большой заем, нужно представить справку о соцобеспечении. Кредитно-финансовые учреждения, заинтересованные в перспективных клиентах, всегда пойдут навстречу человеку, который, получив кредит один раз, обратится снова в качестве не только ипотечного заемщика, но и придет опять, если потребуются деньги для ремонта, образования и других неотложных нужд. За счет молодых семей клиентская база расширяется особенно хорошо. По этой причине имеет смысл обращаться за кредитом даже при низком уровне дохода и без официального подтверждения трудовой деятельности.
Оформление кредита у молодого банка, который предпринимает активные шаги для завоевания рынка. В качестве примера подходит «Тинькофф», этот банк не придирается по мелочам. Чтобы выправить кредитную карту, достаточно только паспорта.
Утвердить карту заранее, до начала декретного отпуска. Банк может оставаться в полном неведении об изменении статуса заемщика. Справка о доходах, предъявленная по факту получения заработной платы на тот момент, была действительна, с точки зрения менеджера и закона. При уходе в декрет кредит никто не отберет, льготный период не сократится, процентная ставка не увеличится. Удобно заблаговременно оформить несколько кредитных карточек в разных банках и начинать ими пользоваться по необходимости.

Минусы кредитного займа:

иногда требуется подтверждение официального служебного положения в течение двенадцати месяцев до декрета;
проценты за пользование займа исключительно высокие;
кредитный лимит для молодых мам устанавливается в минимальных размерах.

Чтобы немного снизить проценты, желательно иметь хорошую кредитную историю, оформлять кредитные отношения ближе к концу декрета, использовать карточку того банка, с которым уже взаимодействовали – получали заработную плату, социальные выплаты, брали и своевременно отдавали другие кредиты.

Рекомендуется заранее просчитать все варианты, особенно на случай возможного снижения доходов с учетом всех предстоящих трат и неотложных нужд.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую Недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Содержание:

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа.

Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком.

Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Может ли женщина взять ипотеку в декрете

«Семейная ипотека» стала доступнее.Теперь и с одним ребенком!

Ставкаот 4,50%
На срокдо 25 лет
Первоначальный взносот 20%

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.
Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств.

При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания.

При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.
Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.
Подтверждение подработки и дополнительного заработка.
Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком.

В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей.

Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;
отсутствие иждивенцев на обеспечении;
подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;
отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;
справку об основных и дополнительных доходах;
договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.

При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.

Как получить одобрение по займу

Как уйти в декрет с ипотекой

Содержание:

Ипотека и декрет: варианты развития событий

В зависимости от финансового положения в семье на момент декрета, заемщики могут по-разному решить вопрос с ипотекой:

если нехватка денег носит временный характер, можно подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию ипотеки. Кредитные каникулы позволяют на несколько месяцев совсем исключить расходы по ипотеке из бюджета семьи. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. В обоих случаях недвижимость останется в собственности плательщика без санкций со стороны банка;
когда у заемщика исчерпаны все финансовые ресурсы и нет уверенности в восстановлении уровня дохода, можно продать квартиру, обремененную ипотечным залогом, и погасить долги перед банком. Этот вариант наиболее болезненный: чтобы найти покупателя на ипотечное жилье, придется сделать значительную скидку. Покупателю придется выплатить значительную часть стоимости объекта авансом, чтобы Продавец смог снять обременение и переоформить собственность на нового владельца. Подобные сделки купли-продажи — не новость для российского рынка недвижимости. Но не каждый покупатель согласится приобрести такую недвижимость. К тому же семье придется искать новое жилье, а с маленькими детьми это сложно;
если дохода в декрете достаточно для регулярного погашения ежемесячных выплат, семья продолжает жить в ипотечной квартире без каких-либо ограничений. Даже если официальный доход в этот период недостаточен с точки зрения кредитора, при отсутствии просрочек банк не будет интересоваться финансовыми делами заемщика.

Оформляем кредитные каникулы

Можно ли в декрете не платить ипотеку? Если совсем перестать отчислять платежи в банк, кредитор продаст квартиру на торгах в счет погашения долга. Наиболее грамотное решение в случае финансовых затруднений — кредитные каникулы. Такую опцию можно получить в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных организациях.

Суть каникул проста: заемщик подает в банк заявление с описанием обстоятельств, в связи с которыми ему требуется отсрочка платежа. При принятии положительного решения плательщик получает новый график выплат с учетом кредитных каникул. По истечению периода отсрочки платежи начисляются согласно условиям кредитного договора.

В 2019 году не все банки соглашаются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Возможно, что по инициативе Центробанка к концу года каждый банк будет обязан предоставить отдых от платежей ипотечному заемщику, если это требуется.

Предполагается, что банки при этом ничего не потеряют: платежи клиента будут перенесены на более позднюю дату с сохранением процентной ставки. Это удобно для ипотечников и приемлемо для кредиторов.

Соответствующий законопроект находится в стадии разработки.

Можно ли взять ипотеку в декрете

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора.

Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос. Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья.

Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Если вам нужна помощь в получении жилищного займа в декрете, эту задачу решит ипотечный брокер. Без лишних затрат специалист поможет получить одобрение в банке, выбрать оптимальные условия кредитования и провести ипотечную сделку.

Декрет и кредит — как быть?

Появление ребенка влечет дополнительные расходы. Одному из супругов придется оставить работу, поэтому доходы уменьшатся.

Если семья имеет кредиты, ссуды или ипотечный заем, декретный отпуск может сделать финансовое положение критическим.

Перед тем, как платить кредит в декрете, стоит рассмотреть возможности уменьшения долгового бремени. Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска?

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит в декретном отпуске

Главный риск при оформлении банковского кредита — невозможность оплачивать ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку — на неуплаченную сумму начинают начисляться штрафы и пени. В итоге задолженность растет.

Если заемщик оказался в ситуации, когда не может выплачивать кредит, то ему следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка. В нем указываются:

личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых обязательств, но вносить платежи не в состоянии;
описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит, согласно установленному в договоре графику;
дата и подпись заявителя.

Важно! В заявлении указываются причины ухудшения материального положения. В данном случае — это декретный отпуск.

Может быть и одновременная потеря работы или заболевания других членов семьи. Все эти факторы можно указать в качестве причины, по которой платить кредит семье пока не удастся.

Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они предложат выходы из ситуации. Заёмщику нужно оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Реструктизация и другие способы ослабления кредитного времени

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация займов подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате

Реструктуризация

Процедура уменьшения долговой нагрузки. Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашение предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации:

100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку ничего;
частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры не помогут, то он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Что будет, если не платить кредит

Если заемщик длительное время уклоняется от обязательств перед финансовым учреждением — оно вправе:

продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, то выдается Исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП вправе:

арестовать банковский счет должника и направить находящиеся на нем средства на погашение долга. Приставы могут наложить взыскание на пенсионный и другой аналогичный счет, арестовать алиментные платежи. Если заемщик не успеет посетить отделение ФССП РФ и доказать факт того, что на данные суммы нельзя накладывать взыскание, его деньги уйдут взыскателю без права возврата;
наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье, все остальное приставы могут изъять и продать в счет уплаты долга.;
изъять водительское удостоверение;
запретить выезд за границу.

Важно! Если мать не имеет официального дохода, кроме детского пособия, приставы ничего не смогут сделать. Но как только она устроиться на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.