Статья 159.1: брал кредит в банке, в анкете указал ложные сведения о работе и заработной плате

Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые разбирают уголовные дела.

Расплатиться чужой кредиткой в магазине – это мошенничество или кража? А если снять с нее деньги в банкомате или использовать карту вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся? Какие особенности есть у хищения безналичных денег? И почему хищение денег через поддельные благотворительные сайты не относится к мошенничеству в сфере компьютерной информации? На эти и другие вопросы ответил Пленум Верховного суда в постановлении, принятом 30 ноября 2017 года. 

1. Мошенничество – хищение путем обмана или злоупотребления доверием. А что такое Обман и злоупотребление доверием?

Обман – это сознательное сообщение или представление ложных сведений, или умолчание об истинных фактах, или умышленные действия для того, чтобы ввести в заблуждение.

К последним, например, относятся передача сфальсифицированного товара, имитация использования кассы, обманные приемы в азартных играх и т.п.

А ложные сведения могут касаться чего угодно: юридических фактов и событий, качества и стоимости имущества, личности обманщика, его возможностей и намерений.

Злоупотребление доверием – это его использование с корыстной целью. Доверие может объясняться личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. Например, человек получил Кредит в банке или аванс за работы или Услуги.

2. Когда мошенничество считается законченным?

В тот момент, когда преступник или другие люди завладели имуществом и получили реальную возможность пользоваться и распоряжаться им.

Если мошенник получил право на чужое имущество (например, убедил оформить на себя Недвижимость или ценную бумагу), преступление считается оконченным с момента регистрации или другого решения уполномоченного органа.

3. Какие особенности есть у хищения безналичных денег?

Они точно такой же объект посягательства, как и наличные средства, но с некоторыми юридическими отличиями.

В случае хищения безналичных денег преступление считается оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета владельца или электронных денег, а не с того момента, как ими завладел преступник.

Главное, что потерпевшему причинен ущерб, а куда ушли электронные деньги – неважно. К тому же часто их путь сложно отследить, как показывает судебная практика.

Место окончания преступления определяют по адресу банка, его филиала или другой организации, где был открыт счет или велся учет электронных денег. Это поможет определить, к территории какого суда относится преступление.

4. Сколько есть разных видов мошенничества и зачем нужно такое разделение?

Кроме «простого» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК), есть мошенничество в предпринимательстве (ч. 5–7 ст. 159 УК), в сфере кредитования (159.1), при получении выплат (159.2), с использованием платежных карт (159.3), в сфере страхования (159.5), в сфере компьютерной информации (159.6). При таком условном разделении их получается семь.

Он служит для дифференциации наказания в зависимости от общественной опасности преступления. Например, за «простое» мошенничество без отягчающих обстоятельств можно получить до двух лет лишения свободы, а аналогичное мошенничество с кредитами или страховыми выплатами грозит максимум четырьмя месяцами ареста. 

5. А что такое мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК)?

Это действия заемщика, который от своего лица или от лица своей фирмы сообщил банку заведомо ложные или недостоверные сведения, чтобы получить кредит и не отдавать его. Эта неверная информация должна касаться условий, на которых банк выдает кредит (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличии кредиторской задолженности, предмете залога).

Чаще случается, что предприниматель или директор фирмы подают неверную отчетность, просто чтобы получить кредит или льготные условия кредитования. При этом они планируют отдавать деньги банку. Это не является мошенничеством. Но если такой обман причинил ему крупный ущерб (2,25 млн руб.), то бизнесмену или менеджеру грозит ответственность по ч. 1 ст. 176 УК («Незаконное получение кредита»).

6. Как выглядит мошенничество с социальными выплатами (ст. 159.2 УК)?

Это предоставление чиновникам, которые назначают выплаты, заведомо ложных или недостоверных сведений с целью получить деньги. Например, неверной информации о личности получателя, об инвалидности, наличии детей или иждивенцев, участии в боевых действиях, невозможности устроиться на работу.

Умолчание тоже могут назвать преступлением в том случае, когда человек потерял право на выплаты (например, ему дали другую группу инвалидности), но продолжил их получать.

За приготовление к мошенничеству должны судить того, кто получил обманом сертификат или другой документ, но не смог его «обналичить» по объективным обстоятельствам. В этом случае нужно обязательно доказать умысел совершить преступление.

К социальным выплатам не относятся гранты, стипендии в поддержку науки, образования и т.п., сельскохозяйственные субсидии и выплаты в поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при их получении квалифицируют как «простое» по ст. 159 УК.

7. Что отличает мошенничество в предпринимательской деятельности (ч. 5–7 статьи 159 УК РФ)?

Здесь нарушитель – это индивидуальный предприниматель или член правления коммерческой организации, который умышленно не исполняет обязательства по предпринимательскому договору. Например, таким преступлением могут назвать привлечение денег под видом инвестиций. 

Здесь обязателен прямой умысел на хищение чужого имущества, который возник у преступника до того, как он его получил. Минимальный ущерб для преступления составляет 10 000 руб.

8. Что такое мошенничество с помощью кредитных карт (ст. 159.3 УК)?

Это хищение денег с использованием поддельной или чужой платежной карты – кредитной, дебитной и т.д. Чтобы рассчитаться с ее помощью, мошенник сообщает кассиру или другому работнику, что эта карта принадлежит ему, или просто умалчивает, что карта чужая.

Если преступник расплачивается с помощью чужой карты в банкомате или использует карту совместно с похищенными ПИН-кодами или паролями – это считается кражей, а не мошенничеством. 

9. Как выглядит мошенничество со страховками (ст. 159.5 УК)?

В этом случае мошенник может обманывать насчет наступления страхового случая – например, инсценирует ДТП, несчастный случай, хищение застрахованного имущества. Другой вид преступления – завышение размера страхового возмещения по наступившему случаю.

Преступником может быть страхователь, застрахованное лицо, иной выгодоприобретатель, а также представитель страховщика, который вступил в сговор, или Эксперт.

10. Что понимают под мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК)?

Его обязательный признак – целенаправленное вмешательство в работу программ и баз данных, которое нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации. Примером может служить вирус, собирающий данные кредитных карт, с помощью которых пользователи оплачивают покупки в интернете.

Если преступник воспользовался телефоном потерпевшего с «мобильным банком» или авторизовался в системе платежей под чужим аккаунтом, – такое получение денег считается кражей, а не мошенничеством. Если он, конечно, не вмешивался в работу компьютерных программ. К таким воздействиям не относится изменение данных о счете или движении денег.

«Простым», а не «компьютерным» является известный в Интернете вид обмана – например, поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов.

 Евгения Ефименко

что будет, если предоставить банку ложные сведения при получении кредита? | Адвокат в Калуге Евгений Абраменко

Я как адвокат часто сталкиваюсь с тем, что люди не понимают всей ответственности, когда предоставляют банку ложные сведения для  получения кредита.

Уголовным кодексом РФ предусмотрена ответственность за такие действия.

Так, за мошенничество в сфере кредитования, то есть  хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений предусмотрено уголовное наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ, ограничения свободы или  лишения свободы (статья 159.1 УК РФ).

• Данное преступление совершается с целью хищения денежных средств банка или другого кредитора.
• Про признаки хищения, наличие которых обязательно,   я рассказывал в своей статье «понятие мошенничества».
• Для наступления уголовной ответственности по данной статье необходимы два условия:

• Отсутствие намерения возвращать деньги банку или другому кредитору по обязательству.  Кредит берется уже с целью не возвращать его, а для хищения денежных средств.
• Предоставление банку или другому кредитору ложных или недостоверных сведений. Например, о занимаемой должности, размере заработной платы и т.д.

Если лицо представляет банку ложные сведения не с целью хищения денежных средств, а с другой целью, например, желая получить кредит и оплачивать его, то ответственность за мошенничество не наступает.

Такой Гражданин будет нести:

— административную ответственность за незаконное получение кредита (ст. 14.11 Кодекса об административных правонарушений РФ);

— уголовную ответственность за незаконное получение кредита,   если он является индивидуальным предпринимателем или руководителем организации (ст. 176 УК РФ);

— уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

1. Необходимо понимать, что если гражданин обращается в банк для получения кредита, но объективно не может исполнить обязательства, например, при наличии других неоплаченных  кредитов, отсутствие работы и заработка, то он будет нести уголовную ответственность в случае не возвращения денежных средств по  кредиту.
2. По таким преступлениям необходимо участие адвоката с уголовной специализацией, так как он сможет объективно оценить собранные следствием доказательства и определить последующую грамотную линию защиты.
3. При перепечатке ссылка  на сайт и автора обязательна.

(с) 2016 г. Адвокат Евгений Абраменко, advokat-abramenko.ru

Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
2. При хищении денежных средств в крупном размере.
3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

• наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
• реальность адреса регистрации;
• данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

• Штраф до 120 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
• работы обязательные в течении 360 часов;
• исправительные работы – срок до года;
• ограничение свободы (условное) до 2 лет;
• лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

• штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
• штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
• принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
• лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

• лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
2. Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.

3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.

4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично.

   Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.

5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
6. Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
3. Предложите им подать на вас в суд.

   Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.

4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов.

Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Прокурор разъясняет — Прокуратура Ивановской области

Управление по надзору за уголовно-процессуальной и оперативно-розыскной деятельностью разъясняет ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Мошенничество в сфере кредитования представляет собой хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Данный вид мошенничества предусмотрен статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая введена в УК РФ Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный Кодекс Российской Федерации и отдельные Законодательные акты Российской Федерации».

• Выделение данного состава преступления связано с необходимостью защиты интересов кредиторов, которые пострадали от мошеннических действий.
• Сообщаемые заемщиком ложные и (или) недостоверные сведения (в том числе сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к фактам и событиям, характеризующим финансовое состояние заемщика, уровень его кредито- и платежеспособности, качество и ликвидность предлагаемого заемщиком обеспечения.
• Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик совершает данный вид мошенничества, — ложные и недостоверные.

Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов.

Это, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О., дате рождения, а также представление кредитному менеджеру не принадлежащих заемщику паспортов на чужие имена, сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и ежемесячном доходе и пр.

Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые ранее соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). При этом недостоверные сведения могут при определенных условиях приводить кредитора к ошибочным представлениям о фактическом финансовом положении будущего должника.

Например, лицо, обращаясь в банк, сообщает правдивые сведения о месте своей работы и ежемесячном доходе, но умалчивает об имеющихся у него других финансовых обязательствах либо иных фактах, информация о которых может повлиять на решение банка о предоставлении кредита.

К таким фактам можно отнести наличие малолетнего ребенка у заемщика, фактическое отсутствие официального супруга, имеющего доход.

Таким образом, основным отличием недостоверных сведений от ложных является тот факт, что недостоверность сведений не создается умышленно самим заемщиком.

 Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у лица до их получения.

О наличии такого умысла могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества и т.п.

Мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным преступлением с момента зачисления денежных средств на банковский счет лица, которое путем представления банку (кредитору) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений изъяло деньги со счетов кредитора.

За совершение данного вида мошенничества могут назначаться различные виды наказаний, вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет.

Заемщики лгут банкам о работодателях

13 ноября 2017

Заявки на получение кредитов всё чаще содержат недостоверные данные о работодателях. Об это «Известиям» рассказали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

Банки за последние три года ужесточили требования к заемщикам, что вынуждает граждан приукрашивать информацию о своей работе и достатке. Так, в кредитных заявках чаще стали появляться вымышленные места работы и должности, а справки по форме 2-НДФЛ нередко оказываются поддельными.

Эксперты отмечают, что, прибегая к таким способам получения кредита, заемщик рискует навсегда лишиться шанса получить ссуду в любом банке.

ОКБ оценило долю кредитных заявок, отмеченных банками как «имеющие высокий риск мошенничества» по базе в 80 млн заявок на ссуды за 2014–2017 годы. Среди них были выбраны те, в которых выявили несовпадение данных о работодателе.

По данным ОКБ, в сентябре 2014 года лишь 8% заемщиков при получении кредита указывали фальшивые сведения о работодателе. В сентябре 2015 года — уже 23%, в сентябре прошлого года — 27%.

А в нынешнем году доля клиентов, указывающих в кредитной заявке недостоверные данные о работодателе, выросла до 30%.

— Начиная с 2015 года банки серьезно ужесточили требования к потенциальным заемщикам, сократив выдачи кредитов по сравнению с 2012–2014 годами, массово отказывая клиентам «с улицы», — пояснил тенденцию директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов.

— При этом потребность людей в заемных средствах никуда не исчезла, а, скорее всего, даже увеличилась. Для повышения своих шансов на получение кредита многие заявители идут на незначительные, с их точки зрения, махинации со своим социальным статусом.

Они могут указывать недостоверные или несуществующие места работы или, например, пользоваться услугами посредников по предоставлению фальшивых справок 2-НДФЛ.

В Москве получение справки 2-НДФЛ у таких посредников стоит 2,5 тыс. рублей.

Если гражданин числится безработным, то ему также готовы предоставить заверенную копию трудовой книжки, что вместе со справкой стоит 4,5 тыс. рублей.

При этом посредники гарантируют, что клиент будет фиктивно трудоустроен в действующую компанию (с положительным балансом и движением по счету), а не в фирму-однодневку.

По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елены Ковырзиной, проверка достоверности предоставленных сведений по занятости и доходу сейчас является для кредитных организаций основной проблемой при оценке платежеспособности гражданина. 

— Заемщики, которые получают «серые» доходы, не могут предоставить документы, подтверждающие размер зарпалты, — пояснила Елена Ковырзина. — Они вынуждены обращаться к брокерам, предоставляющим липовые справки о доходах. При выявлении сведений о недостоверности представленной информации о занятости и доходах банк отказывает заемщику в предоставлении кредита.

Распознать обманщика вовсе не сложно — кредитные организации уже отладили систему. Для борьбы с такими случаями банки могут выявлять мошенников с помощью автоматических систем проверки. Другим способом считается проверка сведений о занятости с использованием особых сервисов бюро кредитных историй.

Заемщик, который указывает недостоверные данные о работодателе, рискует навсегда попасть в черный список, лишившись шансов получить кредит в будущем.

— Очевидно, что в дальнейшем такой заемщик вряд ли сможет воспользоваться возможностью получить кредит в банке на приемлемых условиях, — отметил Александр Ахломов.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Игорь Алексеев полагает, что рост доли кредитных заявок с недостоверными данными о работодателе замедлится по итогам 2017 года: рост заработных плат в реальном выражении окажет поддержку доходам населения и, как следствие, снизит потребность в заемных средствах. С начала 2017 года, по данным Росстата, средний номинальный доход увеличился на 2,9 тыс. рублей, до 38,6 тыс. рублей.

Цена за ложь банку о работодателе слишком высока — можно навсегда лишиться возможности взять кредит. Практика показывает, что если у человека «серый» доход, банк, скорее всего, откажет в ссуде.

В этом случае придется прибегать к альтернативным способам получения средств — например, взять беспроцентный заем у знакомых под расписку или спланировать собственный бюджет так, чтобы за кредитом обращаться не пришлось.

Зарплата со временем может стать «белой», а исключения из черного списка добиться не удастся.

Статья 159.1 УК РФ — могут ли тебе пришить мошенничество за неуплату кредита?

Коллекторы нас пытаются запугать и вынудить в досудебном порядке погасить долги по кредиту и используют любые ухищрения. Очень часто они пользуются нашей юридической безграмотностью и пытаются давить на нас Уголовным Кодексом и ответственностью за совершенные якобы нами преступления. И одной из самых популярных пугалок является мошенничество в сфере кредитования — ст. 159.1 УК РФ.

Могут ли тебе пришить мошенничество за неуплату кредита?
Ну для начала хочу, чтобы ты вспомнил, что банку не выгодно садить тебя за решетку за неуплату кредита — я уже писал об этом здесь. Чтобы не быть голословным сразу найду эту статью в Уголовном Кодексе и будем разбирать по ходу дела.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Пункт 1

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Отмечу, что в нашей стране уголовное право основано на презумпции невиновности и пока не доказана твоя вина — ты не виноват в преступлении. Бремя доказывания вины лежит на органах следствия и дознания, которые очень часто пользуются нашей безграмотностью и заставляют нас самих дать на себя показания, чтобы им было легче доказать твою же вину. Но об этом чуть позже.

Самое главное, для того, чтобы припаять тебе мошенничество, нужно доказать, что во-первых, у тебя был умысел и, во-вторых, ты предоставил «заведомо ложные сведения». Нужно доказать, что ты подделал документы, ставя целью кинуть банк и не платить кредит. Это доказать очень сложно.

Это самая, пожалуй, недоказуемая статья в УК РФ. Особенно сложно доказать умысел.

Поэтому, даже если ты предоставил не совсем достоверные справки 2-НДФЛ или копию трудовой книжки и это докажут, что именно ты подделал документы, то очень сложно доказать, что ты планировать обмануть банк и не платить кредит вовсе.

И сложно это доказать даже, если ты не сделал ни одного платежа по кредиту. Все это просто нереально, если ты сам не признаешься. Но очень скоро в одной из следующих статей я расскажу, как не дать себя поймать и не свидетельствовать против себя в полиции.

А пока разберемся в остальных пунктах статьи 159.1.

Пункт 2

То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

Не подходит. Мы ж не прошаренные преступники.

Пункт 3

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

Не подходит. Мы ж не олигархи и не депутаты.

Пункт 4

Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере. Не подходит. Мы ж не мафия. Кстати на всякий случай, чтобы ты знал, что такое крупный и особо крупный размер.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Видео

Ну и вот тебе видео, если неохота читать много букв — просто можешь посмотреть.

Как видишь, доказать подделку документов и твой умысел, что ты сознательно это сделал, чтобы похитить кредитные денежные средства и не планировал платить кредит — очень сложно. Невозможно.

Не ведись на пугалки коллекторов и банков и знай свои права — тогда ты сможешь жить нормально и спокойно в этой стране, где законы писались для тех, кто планировал их нарушать.

И если тебе было полезно — поделись другьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева.

Мошенничество в сфере кредитования (Статья 159.1 УК РФ)

Каждый год количество организаций, предлагающих гражданам получить кредит на выгодных условиях, только увеличивается. Это не только банки, но и микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы.

Растет и число мошенников, которые стараются нажиться на тяжелом финансовом положении заемщиков или использовать кредитные средства в преступных целях. Чтобы противодействовать мошенничеству в кредитной сфере, в УК РФ введена отдельная статья – 159.1.

Согласно ей мошенничеством в сфере кредитования считается получением денежных средств путем предоставления финансовой организации заведомо ложных сведений. Преступления совершают как заемщики, так и сторонние организации или сотрудники банков. Сегодня мы постараемся рассмотреть все аспекты незаконных действий в кредитной сфере и дать актуальные советы пострадавшим.

Когда преступление считается оконченным?

С точки зрения уголовно-процессуального кодекса моментом окончания преступления следует считать завладение денежными средствами банка или иной кредитной организации.

Если причиненный ущерб не превысил 2500 рублей, уголовное дело не возбуждается. Действия подпадают под юрисдикцию Кодекса об административных правонарушениях – статью 7.27.

Виды преступления в кредитной сфере

Как говорилось ранее, потерпевшими по статье 159.1 могут быть признаны как заемщики, так и кредитные учреждения. Рассмотрим основные виды мошенничества, совершенные в отношении граждан:

• Сотрудник банка пользуется имеющейся в его распоряжении ксерокопией паспорта клиента и оформляет по ней кредит. Полученные деньги он используется по собственному усмотрению, а физическое лицо остается с долговыми обязательствами и без средств.
• Кредитные брокеры создают видимость работы по содействию в получении кредита. В реальности они не совершают никаких действий, но требуют от клиента оплату за якобы отправленные заявки в банк.
• Лжеколлекторы выступают в качестве представителей банка и требуют у должника средства, которые они используют по собственному усмотрению. В результате заемщик остается без средств с прежним долгом перед кредитной организацией.
• Банки умышленно увеличивают тело кредита за счет принудительного навязывания дополнительных услуг. Классический пример – якобы обязательное страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредита. Это не является обязательным условием для получения кредитных средств, но банковские сотрудники заявляют другое.
• Микрофинансовые организации или теневые кредиторы мошенническим путем принуждают заемщика подписать документы о сделке – продаже недвижимости, транспортного средства или иного имущества. Вместо кредитного договора человек подписывает Договор о передаче права собственности на личное имущество.

В отношении банков и иных кредитных организаций совершаются следующие мошеннические деяния:

• В банк направляются поддельные справки, паспорта и иные документы. Мошенник гримируется перед визитом к кредитору, а договор заключается на несуществующее лицо.
• Кредит оформляется на лицо, которое не имеет постоянного дохода. Для этой схемы привлекаются неблагонадежные граждане, которым за небольшое вознаграждение предлагается оформить на себя займ. За услугу они получают малую часть денег, остальное уходит мошенникам. Банк остается с кредитом, который по факту некому выплачивать.
• Заемщик умышленно предоставляет недостоверные данные при оформлении заявки. Это делается, чтобы в дальнейшем подать в суд, признать договор недействительным и избавить себя от финансовых обязательств.
• Накануне посещения банка физическое лицо пишет заявление якобы о краже или утере паспорта в полицию, а затем на основе этого документа требует признать кредитный договор недействительным.
• Для оформления кредитов создаются фиктивные компании-однодневки, в адрес которых якобы перечисляются средства. После одобрения заявки юридическое лицо ликвидируется, а кредитная организация лишается денег и не может взыскать долг.

Состав преступления и ответственность по статье 159.1 УК РФ

Субъектом преступления по данной уголовной статье может выступать любое физическое лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективная сторона преступления – мошеннический умысел в завладении средствами банка или иной кредитной организации.

Объективная сторона – совершение хищения денег путем заключения кредитного договора с предоставлением заведомо ложной информации. Вот несколько факторов, которые прямо или косвенно подтверждают мошеннический умысел:

• Заемщик изначально неплатежеспособен и не может выполнить финансовые обязательства по кредитному договору.
• В банк предоставляются поддельные или некорректные справки.
• Для участия в сделке создаются фиктивные юридические лица.

Перечисленные основания не являются доказательствами по уголовному делу. Суд должен установить, что изначально заемщик не собирался выполнять обязательства, только в таком случае совершенное действие можно определить, как мошенничество.

За совершение мошеннических действий в кредитной сфере преступник наказывается:

• Штрафом до 120 000 рублей.
• Обязательными работами на срок до 360 часов.
• Исправительными работами до 12 месяцев.
• Принудительными работами на срок до 2 лет.
• Арестом на срок до 4 месяцев.
• Лишением свободы на срок до 2 лет.

Это наказание за основной состав преступления, но в ходе расследования уголовного дела могут быть установлены квалифицирующие и особо квалифицирующие признаки.

За них полагается более строгое наказание. Так, мошеннические действия, совершенные по предварительному сговору группой лиц, наказываются:

• Штрафом в размере до 300 000 рублей или дохода за последние 2 года.
• Обязательными работами на срок до 480 часов.
• Исправительными работами сроком до 2 лет.
• Лишением свободы на срок до 4 лет.

Особо квалифицирующие признаки преступления рассмотрены в части 3 и 4 статьи 159.1. Так, если мошеннические действия совершены должностным лицом с использованием служебного положения, максимально возможное наказание ужесточается до лишения свободы сроком до 6 лет.

Если преступление совершенно группой лиц или потерпевшему нанесен особо крупный ущерб (от 6 миллионов рублей), возможен штраф до миллиона рублей или лишение свободы сроком до 10 лет.

Что делать при выявлении противоправного действия?

Если мошенничество совершено в отношении заемщика, чаще всего он узнает о наличии кредита только при появлении задолженности.

Об этом сообщают сотрудники кредитного отдела или коллекторы, которым организация передала долг. Если от вас требуют погасить кредит, которого вы не брали:

• На следующий день обратитесь в отделение полиции и напишите заявление о мошенничестве.
• Посетите банк и сделайте запрос на получение документов из кредитного дела.
• Правильно оформите претензию в адрес кредитной организации, требуйте признать договор недействительным или незаконно заключенным. Требуйте записи с камер наблюдения, на которых фигурирует момент оформления кредита. По закону банк обязан предоставить ответ на претензию в течение 30 календарных дней с момента получения.
• Если претензия не увенчалась успехом, собирайте документы для суда и подавайте Иск о признании сделки недействительной в судебном порядке.

Чаще всего банк не меньше потерпевшего заинтересован в быстром и объективном расследовании преступления. В результате полиция и служба безопасности кредитной организации действуют параллельно.

В рамках возбужденного уголовного дела о мошенничестве назначаются дополнительные экспертизы. К примеру, почерковедческая, которая позволяет установить факт подписания кредитного договора иным лицом.

Куда обращаться, если вы стали жертвой мошенников?

Рекомендуем действовать в строго установленном порядке и подавать обращения:

• В полицию. Если преступник неизвестен, а доказательства преступления отсутствуют, нужен комплекс розыскных мероприятий, позволяющий установить личность злоумышленника и отыскать его.
• В прокуратуру. Это надзорный орган, поэтому прокурорская проверка нужна в случаях, когда имеется подозреваемый, в отношении которого не установлен состав преступления.
• В суд. Если вы можете доказать мошеннические действия и указать на виновника, приложив доказательства вины, пишите Исковое заявление в суд. В судебном порядке решаются ситуации, когда сначала полиция, а потом прокуратура отказали в возбуждении уголовного дела по статье 159.1.

Что может служить доказательствами по уголовному делу?

Заемщик может доказать свою непричастность к совершенному преступлению:

• Результатами судебной или независимой почерковедческой экспертизы, свидетельствующей о наличии поддельной подписи на кредитном договоре и иных документах.
• Документом из полиции, который подтверждает факт получения заявления о краже паспорта у потерпевшего.
• Видеозапись, на которой четко видно, что кредит оформлял иной человек.
• Билеты или штамп в паспорте о пересечении границы, по которым можно установить, что на момент оформления кредита гражданин находился за пределами страны.
• Квитанция о переводе денежных средств, если вы стали жертвой лжеколлекторов.

Доказательствами непричастности к преступлению кредитной организации являются:

• Протоколы осмотра.
• Результаты проведенных экспертиз.
• Показания от потерпевшего и свидетелей.
• Документы из иных организаций, которые можно использовать в качестве доказательств по уголовному делу.
• Выписки с банковского счета заемщика, заключенные договоры и накладные, подтверждающие использование кредитных средств не по прямому назначению.

Если вы стали жертвой мошенников в сфере кредитования, обязательно воспользуйтесь правовой помощью адвоката. Дела по статье 159.1 расследуются долго, порой даже установление факта мошенничества требует немало времени и сил.

Полиция и прокуратура могут отнестись к выполнению прямых обязанностей халатно, так что содействие квалифицированного юриста на любой стадии заметно облегчит вашу жизнь.

Запишитесь на консультацию, а мы поможем объективно установить все обстоятельства, проконтролируем ход расследования, защитим ваши права и законные интересы в суде.